银行业务实习Word格式.docx
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(三)还款计划练习:
某夫妇某年贷款买房共计60万,计划贷款20年。
贷款年利率4.68%(注:
每次调整请用不同的颜色标出)。
1、1—11组,(i=1,2,……,11)请用等额本息还款法做出该贷款者的还款计划;
(1)i月开始还贷;
(2)贷款的第i个年度,央行加息54个基点,请重新调整还款计划;
(3)贷款的第i+1个年度,央行再次加息27个基点,消费者选择采用减少每月还款额的方式提前还贷,提前贷款额为3万元,请重新调整还款计划;
(4)贷款的第i+2个年度,央行再次加息108个基点,消费者选择采用减少还款期限的方式提前还贷,提前偿还贷款额5万元,请重新调整还款计划;
(5)贷款的第i+3个年度,央行减息135个基点,请重新调整还款计划;
2、12—…组(i=12,13,……)请用等额本金还款法做出该贷款者的还款计划;
(1)i-11月开始还贷;
(2)贷款的第i-11个年度,央行加息54个基点,请重新调整还款计划;
(3)贷款的第i-10个年度,央行再次加息27个基点,消费者选择采用减少每月还款额的方式提前还贷,提前贷款额为3万元,请重新调整还款计划;
(4)贷款的第i-9个年度,央行再次加息108个基点,消费者选择采用减少还款期限的方式提前还贷,提前偿还贷款额5万元,请重新调整还款计划;
(5)贷款的第i-8个年度,央行减息162个基点,请重新调整还款计划;
(一)个人贷款操作流程:
(1)例如个人汽车消费贷款操作流程
间客式(经销商渠道)
1.客户与汽车经销商签订购车合同并交首付款→2.银行受理借款人贷款申请→3.银行调查借款人资信及落实担保→4.贷款审批→5.签订合同→6.放款至汽车经销商账户→7.资料归档→8.贷后管理→9.贷款收回→10.清户撤押
直客式(银行渠道)
1.客户向银行提出贷款申请→2.银行调查借款人资信及落实担保→3.贷款审批→4.签订合同→5.放款至指定账户→6.资料归档→7.贷后管理→8.贷款收回→9.清户撤押
(2)例如个人助业贷款操作流程
1.办理渠道:
客户通过银行指定营业机构办理个人助业贷款业务
2.办理流程:
①借款人申请办理个人助业贷款,须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请,填写申请表,提交相关资料;
②客户经理双人实地调查、审核同意后,上报有权审批部门审批,银行审批同意后,与客户签定贷款合同;
③客户经理办理放款手续,将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上,客户即可使用贷款资金;
④借款人到营业柜台还款,或在存款账户或银行卡上留足还款金额,委托贷款银行代扣还款;
⑤贷款结清后,营业网点将抵(质)押权利证书退还给客户。
(3)例如个人住房贷款操作流程
1)提出申请。
客户向银行提出书面借款申请,并提交有关资料。
(2)签订合同。
借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后,要到贷款行签订借款合同及担保合同,并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。
(3)开立账户。
选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议,并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。
同时,售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
(4)支用贷款。
经贷款行同意发放的贷款,办妥有关手续后,贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
(5)按期还款。
借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
(6)贷款结清。
贷款结清包括提前结清和正常结清两种。
提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款;
正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。
如提前结清贷款,借款人须在清偿应付各项款项后,提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。
贷款结清后,借款人从贷款行领取"
贷款结清证明"
,取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本,并持贷款行出具的"
到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
(二)
(三)还款计划练习
等额本息还款法
p=600000n=240i=0.0468
期数
还款利息
偿还本金
本息和
剩余本金
600000.00
2月还贷
1
2340.00
1514.44
3854.44
598485.56
2
2334.09
1520.35
596965.21
3
2328.16
1526.28
595438.94
4
2322.21
1532.23
593906.71
5
2316.24
1538.20
592368.51
6
2310.24
1544.20
590824.30
7
2304.21
1550.23
589274.08
8
2298.17
1556.27
587717.81
9
2292.10
1562.34
586155.47
10
2286.01
1568.43
584587.03
11
2279.89
1574.55
583012.48
12
2273.75
1580.69
581431.79
13
2267.58
1586.86
579844.93
14
2522.33
1502.60
4024.93
578342.33
i=0.0522
15
2515.79
1509.14
576833.19
16
2509.22
1515.71
575317.48
17
2502.63
1522.30
573795.18
18
2496.01
1528.92
572266.26
19
2489.36
1535.57
570730.69
20
2482.68
1542.25
569188.44
21
2475.97
1548.96
567639.48
22
2469.23
1555.70
566083.78
23
2462.46
1562.47
564521.32
24
2455.67
1569.26
562952.05
25
2448.84
1576.09
561375.97
30000.00
531375.97
26
2568.30
1456.63
529919.33
i=0.0549
27
2424.38
1600.55
528318.78
28
2417.06
1607.87
526710.91
29
2409.70
1615.23
525095.68
30
2402.31
1622.62
523473.07
31
2394.89
1630.04
521843.02
32
2387.43
1637.50
520205.53
33
2379.94
1644.99
518560.54
34
2372.41
1652.52
516908.02
35
2364.85
1660.08
515247.95
36
2357.26
1667.67
513580.27
37
2349.63
1675.30
511904.97
50000.00
461904.97
38
2802.68
968.74
3789.38
460936.23
i=0.0657
39
2108.78
1680.60
459255.64
40
2101.09
1688.29
457567.35
41
2093.37
1696.01
455871.34
42
2085.61
1703.77
454167.57
43
2077.82
1711.56
452456.01
44
2069.99
1719.39
450736.62
45
2062.12
1727.26
449009.36
46
2054.22
1735.16
447274.19
47
2046.28
1743.10
445531.09
48
2038.30
1751.08
443780.02
49
2030.29
1759.09
442020.93
50
1922.79
1542.50
3465.29
440478.43
51
1916.08
1549.21
438929.23
52
1909.34
1555.95
437373.28
53
1902.57
1562.72
435810.56
54
1895.78
1569.51
434241.05
55
1888.95
1576.34
432664.71
56
1882.09
1583.20
431081.51
57
1875.20
1590.09
429491.42
58
1868.29
1597.00
427894.42
59
1861.34
1603.95
426290.47
60
1854.36
1610.93
424679.54
61
1847.36
1617.93
423061.61
62
1840.32
1624.97
421436.64
63
1833.25
1632.04
419804.60
64
1826.15
1639.14
418165.46
65
1819.02
1646.27
416519.19
66
1811.86
1653.43
414865.75
67
1804.67
1660.62
413205.13
68
1797.44
1667.85
411537.28
69
1790.19
1675.10
409862.18
70
1782.90
1682.39
408179.79
71
1775.58
1689.71
406490.08
72
1768.23
1697.06
404793.02
73
1760.85
1704.44
403088.58
74
1753.44
1711.85
401376.73
75
1745.99
1719.30
399657.43
76
1738.51
1726.78
397930.65
77
1731.00
1734.29
396196.36
78
1723.45
1741.84
394454.52
79
1715.88
1749.41
392705.11
80
1708.27
1757.02
390948.09
81
1700.62
1764.67
389183.42
82
1692.95
1772.34
387411.08
83
1685.24
1780.05
385631.03
84
1677.49
1787.80
383843.23
85
1669.72
1795.57
382047.66
86
1661.91
1803.38
380244.28
87
1654.06
1811.23
378433.05
88
1646.18
1819.11
376613.94
89
1638.27
1827.02
374786.92
90
1630.32
1834.97
372951.96
91
1622.34
1842.95
371109.01
92
1614.32
1850.97
369258.04
93
1606.27
1859.02
367399.02
94
1598.19
1867.10
365531.92
95
1590.06
1875.23
363656.69
96
1581.91
1883.38
361773.31
97
1573.71
1891.58
359881.73
98
1565.49
1899.80
357981.93
99
1557.22
1908.07
356073.86
100
1548.92
1916.37
354157.49
101
1540.59
1924.70
352232.79
102
1532.21
1933.08
350299.71
103
1523.80
1941.49
348358.22
104
1515.36
1949.93
346408.29
105
1506.88
1958.41
344449.88
106
1498.36
1966.93
342482.94
107
1489.80
1975.49
340507.46
108
1481.21
1984.08
338523.37
109
1472.58
1992.71
336530.66
110
1463.91
2001.38
334529.28
111
1455.20
2010.09
332519.19
112
1446.46
2018.83
330500.36
113
1437.68
2027.61
328472.75
114
1428.86
2036.43
326436.31
115
1420.00
2045.29
324391.02
116
1411.10
2054.19
322336.83
117
1402.17
2063.12
320273.71
118
1393.19
2072.10
318201.61
119
1384.18
2081.11
316120.49
120
1375.12
2090.17
314030.33
121
1366.03
2099.26
311931.07
122
1356.90
2108.39
309822.68
123
1347.73
2117.56
307705.12
124
1338.52
2126.77
305578.35
125
1329.27
2136.02
303442.32
126
1319.97
2145.32
301297.01
127
1310.64
2154.65
299142.36
128
1301.27
2164.02
296978.34
129
1291.86
2173.43
294804.90
130
1282.40
2182.89
292622.01
131
1272.91
2192.38
290429.63
132
1263.37
2201.92
288227.71
133
1253.79
2211.50
286016.21
134
1244.17
2221.12
283795.09
135
1234.51
2230.78
281564.31
136
1224.80
2240.49
279323.82
137
1215.06
2250.23
277073.59
138
1205.27
2260.02
274813.57
139
1195.44
2269.85
272543.72
140
1185.57
2279.72
270264.00
141
1175.65
2289.64
267974.35
142
1165.69
2299.60
265674.75
143
1155.69
2309.60
263365.15
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