授信试题集选择判断汇总Word格式文档下载.docx

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23、对原实行授信项下授权审批制的客户，在具体业务不能满足授信使用条件和管理要求时，在经有权签批人同意后仍可直接办理业务，对由总行审定授信方案、一级（直属）分行细化授信使用条件和管理要求的，应按“谁制定谁调整”的原则向原制定行申请调整。

24、对于与我行开展金融衍生产品交易的客户，产品营销部门应定期评估金融衍生产品合约的公允价值，单个合约公允价值超过初始占用的授信额度时，须要求客户对超出部分追加保证金，如客户不予配合，必须及时强行平仓或宣布所有融资提前到期。

25、当客户的年采购额占客户销售额20%（含）以上的采购商经营陷入困境、面临破产清算或解除与客户的合作关系，可能对客户经营产生重大不利影响时，应启动授信应急预案。

26、未按规定时间和要求报送客户的授信申请材料致使新的授信方案未能按时审批的，在不突破原授信额度的情况下，原授信方案到期后融资办理行也可以对该客户办理融资业务。

27、我行承担客户信用风险的本外币业务均须纳入授信管理范围。

28、法人客户评级的评价对象为所有可能或已经在我行办理融资或为融资提供保证担保的法人客户。

二、单选题：

70道

1、统一授信中可对外公开的为（）额度。

A、统一授信

B、最高授信

C、承诺授信

D、分项授信

C

2、对（）的客户，在不超过注册资本金额的范围内，根据客户提供的有效担保情况可直接核定最高授信额度。

A、投产不到一年

B、专业贸易企业

C、投入期不到3年的外商投资企业

D、仅办理商品融资的企业

A

3、对授信调查人员申请使用综合授信方法核定客户授信方案的，授信审查人员应分析调查人员提出的授信预案的适度性、全面性和（）。

A、适度性

B、全面性

C、安全性

D、可操作性

D

4、以下关于统一授信的叙述，不正确的是（）

A、凡与我行有融资关系的法人客户都必须授信

B、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信

C、对只办理低风险信贷业务的企业，可直接核定零授信

D、最高授信额度可以对外公开

5、最高授信额度是指（）。

A、客户在我行各项融资之和

B、指我行对客户愿意并能够承受的最高信用风险限额

C、我行对客户的融资计划额度

D、我行对客户累计贷款总额

B

6、承诺授信额度是指（）

B、客户在我行融资总量的最高限额

C、指我行向客户承诺在一定期限内和一定条件下随时对其融资的备用额度（折算的融资风险总量不得超过最高授信额度）

D我行对客户累计贷款总额

7、（）是指我行承担客户信用风险的表内外业务（纳入交易账户管理的债券投资业务除外，下同）均须纳入授信管理范围。

A、授信主体统一

B、授信形式统一

C、授信币种统一

D、授信对象统一

8、（）是指全行只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一客户（含关联客户）核定授信额度。

9、属总行授信权限的授信方案，各分行须在原授信方案到期前（）报送新的授信预案；

总行指定报送时间的，须按规定时间报送授信预案。

A、两个月

B、三个月

C、四个月

D、五个月

10、对核定压缩授信的客户，融资办理行须按压缩目标制定融资压缩计划，授信年度内累计压缩贷款总额原则上不低于授信时点客户贷款余额的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

11、确定关联客户统一授信范围时要遵循谨慎、实质重于形式的原则，将存在实质控制关系的所有企业均纳入统一授信范围。

合营企业应纳入（）所在集团进行统一授信，且须保持关联授信范围的稳定性，无正当理由不得随意变更。

A、控股股东

B、间接股东

C、其中一方合营者

D、联营企业

12、项目法人客户（房地产法人客户）申请核增项目专项授信额度的，若授信权属分行、审批权属总行的，分行须先（）；

若授信权、审批权均属同级行的，尽职调查部门（行）报送项目申请时须一并提出授信额度调整申请，审批项目贷款前应先征求授信意见，审批贷款时须一并审批授信方案。

A、报总行调整授信额度

B、在其权限内调整授信额度

C、二级分行即可调整授信额度

D、以上都不是

13、对发现以下（）情况的客户，可按照债项授信方法核定其授信方案。

A、近三年在银行有不良信用纪录。

B、原核定为压缩授信类客户，尚未将我行融资加权风险值压缩至最高授信额度以内。

C、已使用综合授信方法核定授信额度且已在我行融资。

D、拟增加的债项融资（指债项授信项下融资）对应还款来源与已核定授信额度项下还款来源能严格区分管理。

14、符合条件的国际贸易融资可按以下（）方式核定债项授信额度：

A、单笔方式和循环方式

B、仅单笔方式

C、仅循环方式

15、下列对于综合法人客户授信测算规定不正确的是（）

A、当基期资产负债率在30％（含）和70％（不含）之间时，可以按照公式测算Rm，并不受限制；

B、当基期资产负债率在0至30％（不含）的区间内，且属于优质客户，Rm可以直接在不超过75％的限度内取值；

C、当基期资产负债率超过70％（含），但符合一定条件的优质客户，Rm可以直接取R0；

D、对于有效净值产为负值的客户，原则上直接核定零授信。

16、在被代理人提供连带责任保证的前提下，代理企业办理国际贸易融资业务，可直接占用（）授信额度。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人

标准答案：

17、我行计划购买XX银行发行的一般金融债券5亿元（我行将以我行的银行账户持有该债券），则在核定该银行最高授信额度时应核定（）

A、融资专项授信额度

B、衍生交易专项授信额度

C、债券投资专项授信额度

D、非专项授信额度

18、自上而下核定集团授信方案时，根据客户行业特征差异，可分别采取总量法、增量法和综合法确定（）。

目标融资占比应在根据集团本部信用等级确定的融资占比上限以内。

A、集团授信总量

B、可接受负债规模

C、成员客户授信

D、融资规模

19、授信管理的基本原则中，（）是指我行已（拟）对其办理融资业务的客户必须按本办法规定纳入授信管理范围，非独立法人客户不得单独核定授信额度。

20、对所有授信对象，客户直接或牵头营销部门（行）都要收集客户的关联关系，掌握存在关联关系的其他法人客户是否已（拟）在我行办理融资业务；

已（拟）在我行融资的，（）按关联客户进行统一授信。

A、必须

B、可以

C、可不用

D、不用

21、按照授信对象之间是否存在关联关系，将法人客户分为（）。

A、单一法人客户和关联关系客户

B、集团关联客户和非集团关联客户

C、单一法人客户和综合类法人客户

D、综合类法人客户和关联集团客户

22、（）是指以评价客户具体债项风险为基础，依据其特定还款来源核定授信额度的方法，核定的授信额度，仅限于办理指定的融资业务，原则上不能周转使用（总行另有规定的除外）。

A、债项授信

B、综合授信

C、非专项授信

D、专项授信

23、以下关于授信表述，正确的是（）

A、在最高授信额度内办理信贷业务，可以不要求提供担保

B、银行承兑汇票、信用证等表外业务发生时并不占用我行资金，因此不纳入授信管理范围

C、同一法人客户在我行两个（含）以上分支机构获得融资的，每个分支机构必须按照审慎原则分别核定授信额度

D、在总行核定的最高授信额度内办理短期融资业务的，一级分行（直属）可不受单笔审批权限限制

24、统一授信是指通过核定客户的最高授信额度，集中控制我行融资或贷款的（）的管理制度。

A、总和

B、融资加权风险值

C、限额

D、规模

25、对分行授信权限内“自上而下”方式集团客户，若集团客户母公司对相关成员企业办理的融资业务提供连责任担保的，各行核定成员企业非专项授信额度和流动资金贷款限额时可不受（）限制。

A、自身非专项授信参考值

B、集团整体非专项授信参考值

C、集团整体流动资金贷款需求量

D、自身流动资金贷款需求量

26、以下关于授信管理规定的说法中不正确的是（）。

A、出口押汇等国际贸易融资业务，如我行承担代理行信用风险的，应按相关规定占用代理行（保理商）的授信额度。

B、国内信用证议付若开证行为我行分支机构，也需占用授信额度。

C、中资银行为第三方在我行融资或为我行银行账户投资的债券提供保证的，按业务余额占用保证人的授信额度，不占用借款人（发行人）授信额度。

D、代理金融机构开立信用证或银行承兑汇票的，保证金敞口部分占用被代理金融机构的授信额度。

27、授信时点的最高授信额度是指（）

A、上年末最高授信额度

B、上年度最高授信额度

C、授信申请之日上月末最高授信额度

D、授信当日的融资余额

28、自上而下方式核定集团授信方案，授信总额参考值为（）。

A、授信总额参考值=可接受负债规模×

目标融资占比

B、授信总额参考值=可接受融资加权风险值×

C、授信总额参考值=销售收入增长额×

D、授信总额参考值=可接受资产负债率×

29、自上而下方式核定集团授信方案，原则上应在授信总额参考值内，综合考虑集团客户实际经营及财务状况、实际融资需求、现有融资规模及适度性，我行实际融资占比等合理因素确定，确需突破参考值的，须充分阐述理由，且各分行突破比例均不得超过（）。

A、10%

B、20%

C、15%

D、5%

30、银行承兑汇票贴现业务在（）融资专项授信额度内办理。

A、开票行

B、承兑行

C、客户基本账户开户行

D、开票行和承兑行均可

3

31、同一客户的不同专项授信额度之间、专项与非专项授信额度之间（）。

A、不得互相调剂

B、原则上不得互相调剂

C、可以互相调剂

D、可以互相代替

32、客户因重组、兼并行为承担被重组方或被兼并方我行债务的，申请行在报请有权审批行审批承债方案时，应同时申请审批（）。

A、授信额度的调整方案

B、信用等级的调整方案

C、融资规模的调整方案

D、贷款核销的调整方案

33、项目法人客户正式投产满一年后，符合综合法人客户特征的，若其申请办理非项目融资，应按（）对其进行授信管理。

A、项目法人

B、综合法人

C、新建法人

D、事业法人

34、对集团年度授信后与我行新建立信贷关系的客户，除行业政策确定的重点客户外，对钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、电解铝、造纸、铁合金、电石、铜冶炼、纺织、制革和造船等行业客户（）。

A、可以核定临时授信

B、可以核定最高授信

C、不得临时核定授信

D、核定零授信

35、临时核定授信额度后对客户融资期限累计不得超过（）。

A、一年

B、6个月

C、3个月

D、9个月

36、除行业信贷政策确定的重点客户外，对钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备等6个产能严重过剩行业的产能矛盾突出的造船行业客户，不得对存量客户增加流动资金贷款限额，非专项授信额度不得用于增加（）融资，确需增加的须报总行审批。

A、债券投资

B、银行承兑汇票

C、项目

D、衍生交易

37、对基期资产负债率在70%（含）至100%区间内，全部资本化比率劣于行业良好值，（）对其增加授信。

A、可以B、未经总行批准不得

C、在非专项授信测算值内D、可增加债项授信

38、债项授信项下融资业务全部实行（）。

A、授权审批制

B、专项核准制

C、实名制

D、名单准入制

39、专业外贸企业是指其主营业务收入中须有（）以上来源于贸易价差或代理费用收取（在我行客户档案中客户类型标注为“专业外贸”）的企业。

A、75%

B、60%

C、30%

40、对委托我行代理叙做金融衍生产品交易或直接与我行叙做金融衍生产品交易的机构客户，核定最高授信额度时须核定（）。

A、债券投资专项授信额度

B、衍生交易专项授信额度

C、已承诺的商业承兑汇票贴现

D、项目专项授信额度

41．要调整客户授信额度，有权审批行的级别必须为（）

A．必须由原授信审批行审批

B．审批行级别不低于原审批行

C．审批行级别高于原审批行

D．审批行级别等于原审批行

42、总行核定最高授信额度的公司客户，一级（直属）分行可将本行短期融资业务单笔审批权限全额转授二级分行，由一级（直属）分行、境外分行审批短期融资业务（期限在一年以内的非项目融资，下同）的，不受其（）限制。

A、单笔业务权限

B、分行权限

C、支行权限

D、总行权限

43、根据监管部门的要求，我行现有客户信用等级划分为（）等级。

A、十二级

B、十四级

C、十三级

D、十级

44、对申请我行提供担保的机构客户或我行以其提供的保证对第三方融资或持有第三方发行债券的中资银行，核定最高授信额度时须核定（）

A、担保专项授信额度

B、债券投资专项授信额度

C、衍生交易专项授信额度

45、项目贷款收回所释放的授信额度可用于办理（）项下的其他融资，但不得挪用于其他项目。

A、客户同时投资的另一项目

B、同一项目

C、后续项目

D、前期项目

46、对投产满一年的所有综合法人客户均须测算非专项授信参考值，测算的非专项授信参考值（）客户非专项授信项下融资加权风险值的，原则上不再增加相应融资。

A、高于

B、低于

C、等于

47、在非专项授信内须确定流动资金类贷款限额，并参考银监会《流动资金贷款管理暂行办法》对（）测算要求，确需突破测算结果核定流动资金类贷款限额的，须充分说明理由，并符合相关规定。

A、流动资金贷款需求量

B、项目需求量

C、贸易融资需求量

D、其他需求

48、客户注册地与主要经营地不一致的，以客户（）作为判断客户所在地及关联客户是否跨行的标准。

A、注册地

B、集团总部所在地

C、主要经营地

D、销售地

49、对被代理企业为代理企业提供连带责任保证或由被代理企业承担连带付款责任，且确认贸易背景和代理关系真实，被代理企业在我行授信额度充足，则代理企业可直接占用被代理企业的授信额度办理（）。

A、国际贸易融资业务

B、商品融资

C、流动资金贷款

D、银行承兑汇票

50、对专业贸易企业因进出口贸易产生的远期结售汇业务需求，可在我行授信管理办法规定的专业贸易企业综合授信测算参考值内同时核定（）。

A、衍生交易专项和非专项授信额度

B、衍生交易专项和项目专项额度

C、债券投资专项和衍生交易专项额度

C、项目专项额度和非专项授信额度

51、根据测算公式，以下哪个参数不直接影响事业类法人客户综合授信测算参考值（）。

A、上年度经常性收入

B、上年度经营刚性支出

C、预计的经常性净收入结余增长率

D、上年末固定资产净值

52、对在我行同时办理项目融资和其他融资业务的综合法人客户，拟办理项目融资还款来源为融资项目预期产生的现金流的，按照正式审批同意的项目融资金额相应核定项目融资专项授信额度，可不受（）限制。

A、非专项授信参考值

B、综合授信参考值

C、项目专项授信

D、承诺授信

53、根据总行对集团客户授信管理优化创新方案，以自上而下方式核定授信总额的集团客户实行（）管理。

A、指定制

B、名单制

C、报备制

D、核准制

54、集团客户授信方案核定后，相应采取（）和“人工审核”两种方式对授信额度进行分配与调整。

A、系统配置

B、人工调整

C、自动分配

D、审核调整

55、对存在产能落后、主导产品技术含量低、市场竞争激烈且无明显优势、环保风险较高、连续三年经营活动现金净流量为负等问题的客户，原则上应（），并力争在2年内完成融资压缩退出任务。

A、维持现有融资风险量

B、核定零授信

C、增加授信

D、按测算的非专项授信参考值核定

56、对已纳入核心企业确认的产业链下游名单的客户，如客户自身授信额度不足，在核心企业承诺为其融资项下产品提供回购、承诺调剂销售并保证调剂销售成功或提供其他形式有效担保的前提下，核心企业所在地分行可占用（）对其办理该产业链项下的融资业务。

A、核心企业非专项授信额度

B、上游客户非专项授信额度

C、下游客户非专项授信额度

D、核心企业专项授信额度

4

57、对AA-级（含）以上、经过审查确认具备竞争优势、市场有保证、成长性好、发展前景明朗，但依据目前的财务状况核定的授信额度无法满足客户需求及营销需要，而我行融资占比不高于10%的中型客户，可在非专项授信额度项下进行（　　　　）的结构化安排。

A、特别额度

B、承诺额度

C、优先额度

Ｄ、预留额度

58、对A+级（含）以上中型客户核定的非专项授信额度可向客户承诺在一定期限内和满足一定条件下对其融资，对（）应收取承诺率，承诺费率原则上不低于0.5%，该部分授信额度须按相关规定占用经济资本。

A、承诺授信中已使用的部分

B、承诺授信中未使用的部分

C、对其核定的全部授信

D、对其核定的专项授信

59、对所属行业资产负债率行业均值高于综合授信控制比率而客户实际资产负债率低于行业均值的中型客户，若客户经营实力强、发展前景良好、与我行合作关系紧密，测算综合授信参考值时，我行愿意承受的客户最高资产负债率可在不超过（）的限度内取值。

A、所属行业的资产负债率行业平均值

B、客户基期实际资产负债率

C、资产负债控制比率

D、客户即期资产负债率

60、对按照专业贸易企业综合授信模型测算授信的客户，核定的授信额度原则上仅限办理贸易融资业务及贸易项下的非融资保函及衍