招商银行借款合同Word格式文档下载.docx
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4、问:
您目前有哪些自有资产(包括房产、汽车、存款、国债、股票、基金等)?
请列
举并说明其价值?
5、问:
您的现有负债有哪些?
贷款余额和还款情况如何?
第二部分贷款情况
您是否已准备向招商银行申请个人贷款?
□是□否
您申请的个人贷款品种?
□个人一手住房(商用房)贷款
□个人二手住房(商用房)贷款、个人转按揭贷款
□个人住房(商用房)装修贷款,装修房屋的地址
□个人汽车消费贷款
□个人经营创业贷款
□个人信用授信贷款,具体用途
您申请的贷款额为人民币万元,贷款期限为年?
您作为贷款申请人,以您稳定、合法的收入扣除固定的必需支出后,应当有足够
的债务承担能力对银行按期履行还本付息义务,对此您是否清楚?
您所提供的身份和资信文件应真实有效,如有虚假证明,所引起的一切法律后果
由您承担,这一点您是否知道?
6、问:
您申请的贷款必须专款专用,不得挪作他用。
这一点您是否清楚?
7、问:
您在取得贷款银行为您提供的贷款后,应依照借款合同约定
的还款方式、还款额度以及还款时间归还贷款本息,如果您未能在每个还款日前在该账户内存入当期足额的还本付息存款,以致影响当期按时还本付息,那么贷款银行将会按照借款合同的约定要求您承担相应违约责任,对此您是否清楚?
8、问:
您在申请贷款过程中,第三方金融机构是否有向您明确阐述收费问题,您是否出
于本人意愿,完全同意向第三方支付相应费用?
9、问:
您此次申请贷款过程中,需实际支付的费用包括如下几项,如无异议请签字确认
(1)风险激励金:
审批金额10%,银行放款后一次性划扣,如您在贷款期限内发生逾
期(包括本金、利息及其他)此风险激励金不予退还,反之全额退还。
(2)担保费用:
审批金额3%,银行放款后一次性划扣。
(3)贷后管理费:
审批金额2%,银行放款后一次性划扣。
(4)其他费用:
10、问:
(已婚者选此项)我国《婚姻法》规定:
“夫妻在婚姻关系存续期间所得财产,
归夫妻共同所有,双方另有约定的除外”。
双方在婚姻关系存续期间所得的一切收入,应包括一方或双方的劳动收入、其他合法收入及财产。
因此,您与您的配偶就抵押贷款所购房屋及还款义务有无约定?
□没有□有:
以双方共同收入偿还贷款。
谈话人(签字):
调查岗:
调查时间:
篇二:
招商银行上“企业银行”自助贷款授信合同
招商银行上“企业银行”自助贷款授信合同
编号:
______年______字第______号
授信人:
招商银行__________________(以下简称甲方)
地址:
____________________________
法定代表人/主要负责人:
___________
职务:
授信申请人:
______________________(以下简称乙方)
法定代表人:
______________________
经乙方申请,甲方同意向乙方提供总额人民币____________万元的上自助贷款授信额度。
现甲方与乙方按照有关法律规定,经充分协商,就下列条款达成一致,特订立本合同。
第1条授信额度
甲方向乙方提供人民币____________万元整的上自助贷款授信额度。
此授信额度是指甲方提供乙方通过甲方“一通”中的上“企业银行”系统自助提取流动资金贷款的最高限额。
第2条授信期间
授信期间为______年,即从______年______月______日起到______年______月______日止。
乙方应在该期间内通过上向甲方提出额度使用申请,甲方不受理乙方超过授信期间到期日提出的额度使用申请。
第3条授信额度的使用
3.1在授信期间内,乙方可循环使用授信额度,但必须逐笔通过上申请使用。
乙方以数字证书方式产生的数字签名作为办理支取贷款以及通过上归还贷款的有效签章,乙方授予甲方在其有关结算账户中扣收贷款本息的权利和根据借款金额填制借款凭证和还款凭证的权利。
3.2授信额度内每笔贷款的实际发生和归还以甲方在“企业银行”系统中保存的业务记录或甲方据此填制或打印的借款借据、客户对账单等业务记录为准。
甲方的业务记录是本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。
乙方对甲方业务记录的准确性、真实性及合法性予以确认,并且放弃任何异议。
3.3每笔上自助贷款的期限最长为6个月,并且上不办理展期。
贷款到期日可以晚于授信期间到期日。
第4条贷款利率
授信额度内贷款利率按照人民银行规定的同档次利率下浮/上浮____________执行
第5条贷款用途
此授信额度内贷款只能用于__________________。
未经甲方书面同意,乙方不得挪作他用。
第6条担保条款
6.1本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由____________公司作为连带责任保证人,该公司须向甲方出具最高额不可撤销担保书,及/或
6.2本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由____________公司以其所有或依法有权处分的____________财产作抵(质)押,双方另行签订担保合同。
第7条乙方的权利和义务
篇三:
金融机构借款合同
自然人借款合同与金融机构借款合同
什么是自然人借款合同,自然人借款合同何时生效?
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一、什么是自然人借款合同
自然人借款合同是指借款人和贷款人均为自然人的合同。
合同法中借款合同主要调整金融机构与自然人、法人和其他组织的借款关系,同时也对自然人之间的借款合同作出了规定。
自然人之间借款的情况在实践中经济出现。
比如,某人因家中出现困难向同事借钱;
某人因为要筹办一个公司向亲戚朋友借钱等,都属于自然人借款的情形。
二、自然人借款合同何时生效
自然人之间的借款合同是实践合同,仅有双方当事人的合意合同不能成立,必须要有实际的交付行为,即合同是在贷款人提供借款时生效。
因此,无论当事人的合同采取的是口头形式还是书面形式,合同都是在贷款人实际交付借款时生效。
这样规定的目的是考虑到金融机构为主体的借款合同一般标的数额较大,订立合同的手续复杂、严格,需要遵守有关法律、行政法规及规章的规定。
同时,这类合同往往需要设定担保,作为主合同的借款合同不是诺成即成立,那么作为从合同的担保合同也无法成立。
因此,金融机构借款时,贷款人与借款人意思表示一致,借款合同即为成立。
自然人之间借款一般都属于互助性质的,无偿的情况居我,当事人在借款活动中关注的是借款这一事实能否被证明,因而对合同的形式并不注意。
大多数情况是一手交钱,另外再写一个借据,形式上比较简单。
即使当事人的合同采用了书面形式,贷款人不支付借款的,也不宜要求其必须支付并承担法律责任。
自然人之间的借款合同还应当考虑到当事人的真实的意思表示,以免给贷款人增加过重的责任。
所以,合同法第二百一十条规定,自然人之间借款的,自贷款人提供借款时生效,这样就分清当事人双方的权利和义务,减少纠纷的发生。
自然人之间借款的,当事人可以约定支付利息,也可以约定不支付利息。
当事人对利息没有约定或者约定不明确的,视为是无息借款,借款人可以不向贷款人支付利息。
篇二:
浅论金融机构借款合同纠纷
浅论金融机构借款合同纠纷
作者:
范雅俊
来源:
《职工法律天地·
下半月》XX年第03期
摘要:
随着社会主义市场经济体制的建立和发展,金融机构贷款业务在一定程度上支持了企业的经营扩展的需求,促进了国民经济的健康发展。
但是因市场经济变化、参与借款合同签订的当事人法律意识淡薄等原因,借款纠纷案件日渐呈上升趋势。
本文就借款纠纷产生的原因及防范措施具体展开论述,希望对金融机构信贷业务的健康发展有所帮助。
关键词:
金融借款;
合同纠纷;
风险防范
一、金融机构借款合同的特点
金融机构借款合同是指办理货款业务的金融机构作为贷款人一方,向借款人贷款,借款人到期返还借款并支付利息的合同。
金融机构借款合同因其主体的特殊性,相比于其他借款合同,具有明显的特点,以自然人借款合同为例,具体差异如下:
(1)有偿性:
根据《人民币利率管理规定》,金融机构发放贷款,按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。
可见,金融机构发放贷款并非无偿无息。
而自然人借款合同与此不同,《中华人民共和国合同法》第211条规定:
自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。
可见,只要当事人双方没有对利息进行明确约定,自
然人之间的借款合同即为无偿合同。
(2)要式性:
《中华人民共和国商业银行法》第37条规定:
商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
《中华人民共和国合同法》第197条规定:
借款合同采用书面形式,但自然人间借款另有约定的除外。
可见,金融机构贷款合同属要式合同,应当采用书面形式;
自然人借款合同没有强制性规定,当事人可以合同形式进行约定,采用口头形式等。
(3)诺成性:
金融机构借款合同,如无特别约定,自双方当事人签字盖章时生效。
因此,金融机构贷款合同为诺成性合同。
根据《合同法》第210条之规定:
自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。
可见,自然人之间的借款合同系实践合同,以实际提供借款为生效要件。
二、借款纠纷产生原因
(一)市场变化原因作为企业的借款人,向金融机构融资巨额款项目的是为扩大经营,但是因为市场经济变幻莫测,投入和产生未成正向比例,从而导致债务不能偿还。
(二)金融机构方面原因
1.对借款人偿债能力审查不严
实践中,每个金融机构发放贷款时都要在程序上对借款人的资质、资产状况等进行审查。
但有的金融机构只是流于形式、表面程序上的审查,对借款人的资信状况、实际偿债能力并未进行实体评估、考察。
再加上人情关系等因素影响,致使金融机构将巨额款项发放给已经存在经营风险的企业,为日后贷款无法收回留下伏笔。
2.对《借款合同》的签订未能引起足够重视
每个金融机构都有自己预先制定的合同范本,对于重要款项和需要协商的条文都以空白预留。
签订合同时,由于信贷员的疏忽大意,合同有的是只有借款人的名称,而无其具体通信地址或联系方式;
有的没有具体填写借款日期,甚至有的连借款利率都没有明确标注;
还有的是同一借款行为,却签订了不同的《借款合同》版本。
这些事件的发生,均是因为金融机构自己本身对《借款合同》签订这一法律行为及其产生的法律后果未引起足够重视。
3.对保证人的保证能力审查不严
金融机构要求保证人参与到借款的法律事实中,旨在确保日后债权的实现。
但是,有的担保人已经经营不善,或是存在大量未到期债务,或已被提起诉讼,而这些直接影响担保能力的情况,金融机构在发放贷款时并未予以详细调查。
4.发放贷款后,未进行有效跟踪监督
一些金融机构在发放贷款后,对贷款的使用情况、借款人、担保人的经营状况、偿债能力等忽略不计,注意与关注力集中于贷款期限或利息收取。
因此,对于缺乏诚信观念的借款人,恣意使用贷款,或挪作它用,或用于挥霍,这些行为直接导致贷款无法追回,给国家造成巨大损失。
(三)借款人的原因
1.法律意识淡薄
在金融机构借款合同纠纷中,由其是大额贷款,其借款人一般为企业。
作为自然人股东、法定代表人、高管等法律意识淡薄,从自身利益出发,想方设法采取各种措施进行拖债、逃债,如不收受法院送达的法律文书、企业资金往来不通过企业账户等等。
这些行为最终造成金融机构贷款难以收回的局面。
2.借款人自身经营问题
许多借款企业在借款资金使用上没有进行充分的风险评估和使用管理,资金投入与生产能力、经营规模不成正比,致使投入资金打了水漂、亏损严重,根本无力偿还借款。
还有的企业频频更换高管,新的决策层对上任前的债务重视不够,以各种借口搪塞还款,致使银行收款受阻。
还有的企业相互联系、彼此交好,在向金融机构申请借款时,互为担保,最终成为多家银行追诉的还款义务人。
三、风险防范
针对上述借款纠纷产生的原因,笔者建议在借款合同实践操作中,从以下几个环节进行风险防范,避免纠纷产生的同时,保证金融秩序的有效进行。
1.核实借款人、担保人资信状况、还款能力
对贷款申请资料进行形式审查时,聘请专业机构对借款人、担保人进行尽职调查,核实其资信状况、还款能力。
由专业机构进行调查,一方面确实能够对借款人及担保人的真实资信能力予以还原,另一方面如果因采信专业机构的调查报告予以发放贷款,而借款人却因资信、还款能力而出现无法偿还借款的情形,金融机构可因专业调查机构出具的报告不实而追究其违约责任。
这样,对于金融机构而言,就起到了转移风险的作用。
2.对信贷部门人员进行法律专业培训,树立签署合同的法律意识
目前,关于金融机构贷业务的规定有《商业银行法》、《中国人民银行法》、《贷款通则》、《人民币利率管理规定》、《国内信用证结算办法》等法律、法规及规章。
不同的贷款种类,贷款发放的要求不同,每一位信贷工作人员都应当熟练掌握这些贷款基本要求及法律的相关规定。
另外,签订合同时,即便使用已经事先拟定好的格式合同,信贷工作人员也应当对合同的每项条款予以认真审核。
以下《借款合同》的主要条款更应认真填写、严格审查,确保无误:
(1)借款人名称、地址、通信方式:
该项关系到借款合同的一方主体,贷款发放后监管、催款的联系沟通及纠纷产生时诉讼文书的送达。
(2)借款种类:
借款种类直接决定法律适用和政策规定,签订合同时应对该项作出明确约定。
(3)借款币种:
币种决定贷方发放的贷款是人民币还是外币,应作出明确约定。
(4)借款用途:
用途是贷方是否发放贷款的审核内容之一,根据现行的金融政策,贷款应当专款专用,是否依据合同约定用途使用贷款,直接决定借款人是否违约及利率的适用。
(5)、借款数额:
即贷款发放的具体数额,合同中应当具体约定贷款的总金额及具体发放方式。
分批支付贷款时,应当写明每次支付的数额及时间。
(6)借款利率:
期内利息、逾期利息、复利的计算都应当予以明确约定。
(7)借款期限:
期限决定着还款日期及罚息的起算,也决定着借款人违约责任的承担。
(8)还款方式:
双方对还方式有约定的,应当在合同中具体明确规定。
(9)合同签署日期:
因金融机构借款合同自双方当事人签字盖章时生效,合同签署日期即为合同生效日,双方的权利义务于此时产生。
3.完善制度,成立相关部门
建立严格的贷款使用监管制度,成立监管小组,由专门人员定期对贷款资金的使用、借款方及担保人的经营状况进行调查。
当发现借款人、保证人等具有不利于还贷的重大不利事项发生时,即按合同约定宣布债务提前到期,以行使债权追索权,将金融机构的损失降低最低。
4.借助司法,依法收贷
现实中不乏借款人违约事实发生后,金融机构工作人员碍于情面,不愿诉诸法律,以使双方撕破脸面,而一味无效协商。
有的银行还采取对借款人采用“借新还旧”的方法,变相延长还贷期限(现该方式是否合法,理论界已有争议)。
为了避免损失的扩大,使贷款有效回收,金融机构应尽早向法院起诉,借助司法手段,确认债权,依靠司法力量保障债权人的合法权益。
篇三:
各金融机构贷款合同编号识别
工商银行——分三个字段,第一个字段15位,第二个字段8位,第三个字段为年号,每个字段中间由短横杠分开,第一个字段前5位数字为行号,第三个字段会标注具体经办行。
例如170590000130127—17050228—XX年(伊川)。
建设银行——以het为开头,后面紧跟19位阿拉伯数字,数字排列中第11至14位是业务发生的年份。
例如het0410680000XX02369
中国银行——合同编号为13位,前面5位是行号,第6至7位是业务发生所在年份。
例如
4624309322939。
交通银行——合同编号为20位,前五位是行号,第7至10位是业务发生所在年份,之后是英文字母m,例如413210XXm100005400,如果是担保合同,字母m换成a。
上海浦发银行——合同编号是16位,以bc开头,第3至6位是业务发生所在年份。
例如bcXX1XX00440。
洛阳商行——合同编号是14位,前六位是业务发生的年月日,第7位是大写英文字母。
例如091201d2100008。
中信银行——合同编号是13位,前面5位是行号,例如1739401000015。
中国进出口银行——合同编号是5位,暂未发现编号规则,例如18039,或(XX)进出口银行(京银团信合)字第19038号。
民生银行——合同编号是14位,第5至8位是业务发生所在年份,例如9930XX298940。
光大银行——合同编号是14位,第3至6位是业务发生所在年份,例如22XX04000185。
招商银行——合同编号为10位,例如3723000438,前4位是行号。
兴业银行——合同编号为14位,以xd为开头,第3至6位是业务发生所在年份,例如xdXX11130006。
广东发展银行——合同编号为9位,前两位是业务发生年份,例如080136564。
农信社——合同编号是20位,前四位是行号,例如662XX1233000860015,这个不一定准确,因为信用社管理不规范,信贷员素质较低,许多业务编号不统一。
篇四:
招商银行贷款申请材料及办理流程
招商银行房屋贷款申请材料及办理流程说明
招商银行房屋贷款对象
具有完全民事行为能力,持有合法、有效身份证件,资信情况良好,具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。
招商银行房屋贷款额度
最高可达房产价值的80%。
招商银行房屋贷款期限
贷款期限最长可达30年。
招商银行房屋贷款申请材料:
1、身份证明:
身份证(夫妻双方)、暂住证(外地人口)、户口本(夫妻双方);
2、婚姻证明(结婚证、离婚证、丧偶证明或单身证明);
3、首付款证明;
4、还款能力证明:
收入证明,有共同借款人的还需提供还款能力证明文件;
包括纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿及有价证券等的原件或复印件;
5、商品房买卖合同或二手房买卖合同
6、有共同借款人或共有权人的,其需提供相关的身份证件及同意抵押的承诺;
7、招商银行要求提供的其它资料。
招商银行房屋贷款办理流程:
1、招商银行房屋贷款申请:
携带房贷申请资料到招商银行柜台填写房屋贷款申请表,提出房贷申请。
2、招商银行进行房贷审批:
招商银行对房屋贷款申请人的担保、信用等情况进行调查,并将审批结果通知借款人。
3、签署房屋贷款合同,办理相关手续:
房屋贷款申请需要与招商银行签订房屋贷款合同和相应的担保合同,然后办理公证、保险、抵(质)押登记等手续。
4、招商银行发放房屋贷款,客户按规定还款:
招商银行在办妥相关手续后,将房屋贷款发放至申请个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的收款方账户。
招商银行个人消费贷款
金额多超高贷款金额,充分满足各种消费需求。
用途多购车、装修、旅游、留学、消费等,任您选择。
方便多可以循环使用,随借随还,想用就用。
省钱多利率超低。
同时使用消费易,还可尽享最长50天的免息期。
适用客户
所有需要申请个人消费贷款的客户
购车、装修、旅游、留学……各种用途任您选择!
贷款金额无上限,30年超长期限,全方位满足您各种消费需求!
把您的房产变成提款机,尽情享用!
期限:
最长30年
成数:
最高7成
办理流程
距您成功贷款,只有三步!
第一步:
提交申请
第二步:
银行审批
第三步:
提款消费
需要准备的贷款申请资料
1.身份证、婚姻证明
2.房产证
3.住址证明【至少任选其一】:
水、电、气、电话或物管等费用账单
4.收入证明【至少任选其一】:
工资证明/银行流水/所得税税单/社保记录/其他收入证明
5.用途证明:
提供相应的交易证明材料
招商银行个人经营贷款
金额大最高可贷3000万。
循环用一次申请,不限次循环使用。
省利息不用款,不计息。
抵押广住宅、商铺、写字楼,各种房产均可抵押。
低月供根据您的资金状况选择个贷化的还款方式,降低月供压力。
适用客户:
·
经营稳定,信用记录良好
能够提供房产抵押或者其他符合条件的担保
资金转得越快,生意赚得越多!
招商银行个人经营贷款,伴您纵横商海!
3000万元超大金额,随借随还循环使用,助您事业蒸蒸日上!
金额:
最高3000万
授信最长10年,单笔贷款最长5年
住房最高7成、商业用房最高6成
经营周转
3.营业执照
4.经营及收入证明【至少任选其一】:
财务报表/所得税税单/银行流水/社保记录/工资证明/股东分红记录/租赁收入/其他收入证明
5.住址证明【至少任选其一】:
6.用途证明:
提供相应的购销合同、租赁协议、增值税发票交易证明材料
篇五:
招商银行个人贷款合规考试摸拟题
个贷合规考试摸拟题
一、判断题(共计10题,每题分):
1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,但电子银行渠道办理的贷款除外。
(对)
2、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
(错)
3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消
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