银行从业资格考试《个人理财》精选习题与答案解析三Word文档下载推荐.docx

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10，000元

C.整笔投资

4

7，000元

D.整笔投资

3

8，000元

[答案]C

根据复利和年金的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。

7.下列金融资产不属于基础资产的是（）。

A.普通股票

B.国债

C.优先股票

D.远期合约

远期是金融衍生品。

8.（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务。

A.顾问式维护

B.交叉销售维护

C.知识维护

D.超值维护

9.对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。

A.经济处罚

B.通报同业

C.道义劝导

D.批评教育

10.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.信用风险

D.财务风险

股指是一个综合性的指标，股指期货以股指为基础资产，是为了管理整个股票市场的系统风险。

11.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.收益率高

银行承兑汇票的收益率是比较低的，因为它的风险性很低。

12.金融市场的融资方式是（）。

A.直接融资

B.间接融资

C.直接融资与间接融资并存

D.自由融资

13.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求解析。

A.银行业协会

B.银行监管委员会

C.中国人民银行

D.人民法院

14.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增

加基金股票配置。

A.预期未来通货紧缩

B.预期未来本币贬值

C.预期未来利率上升

D.预期未来经济景气

预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、

期望收益较高的金融产品

上。

15.小华月投资

1万元，报酬率为

6％，10年后累计多少元钱？

A.年金终值为

1，438，793．47

元

B.年金终值为

1，538，793．47元

C.年金终值为

1，638，793．47元

D.年金终值为

1，738，793．47元

根据年金的公式计算可以得出。

16.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

17.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析

报告报送中国银行业监督委员会。

A.第一周

B.第一个月前

C.第一个月前

D.第一个月

10日

20日

18.下列理财产品不能用来保本的是（）

。

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它收益是取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。

而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。

19.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）

A.中央银行

B.财政部

C.证监会

D.私营企业

证监会的监督管理方，不能作为供需方进入。

20.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。

A.政策风险

B.经济周期波动风险

C.利率风险

D.信用风险

信用风险取决于发行人，因此是非系统风险。

21.业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

22.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，

证券组合的（）。

从而可以充分分散基金所持有的

A.利率风险

B.违约风险

C.非系统风险

D.系统风险

投资分散化可以降低组合的非系统风险。

23.按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。

A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发

等重大的商业机密

B.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以

及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流

C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

D.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料

也不能与机构内部的所有同事交流。

24.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。

A.单利债券

B.复利债券

C.贴现债券

D.累进利率债券

25.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度

的持有期收益率是多少？

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

每股派发红利为1元，持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格=2/10=20%。

26.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。

（1）不

动产投资

（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资。

A

（1）

（2）（3）（4）

B

（2）（3）

C（3）（4）

D

（2）（3）（4）

27.银行开展关系营销是指（）。

A.建立客户关系

B.吸引客户，维持关系

C.留住客户，增进关系

D.以上都对

28.以96．33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）。

A.3%

B.4%

C.4．2%

D.4．25%

根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。

29.陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？

A.复利终值为229．37元

B.复利终值为239．37元

C.复利终值为249．37元

D.复利终值为259．37元

根据复利计算，终值=100*（1+10%）10。

30.证券市场线描述的是（）。

A.证券的预期收益率与其系统风险的关系

B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

C.证券收益与指数收益的关系

D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

31.金融市场的最基本．最重要的功能是（）。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.产生超额收益

D.调节经济

32.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

33.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。

A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B.理财计划用来投资与管理客户的资金

C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

针对特定目标客户群

34.下列对货币市场的特征的描述正确的是（）

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

货币市场的流动性高，风险性低，收益性低。

35.与客户沟通时的非语言技巧不包括（）

A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑

B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答

C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

36.张君5年后需要还清100，000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银

行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元？

A.16，350元

B.16，360元

C.16，370元

D.16，380元

根据年金的计算公式，代入终值100000，期限为5年，利率为10%，计算可以得出。

37.下列哪项不属于超值维护的内容？

A.定期准备理财计划中各投资工具的财务报表．市场表现情况及相关材料给客户

B.注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难

C.上门取单．送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息

D.在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证

券买卖、保险箱等业务

C属于上门维护。

38.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议

货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具。

39.下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）。

A.应注重银行间客户基本信息的交流

B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密

C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D.客户的财力证明．审计证明．信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

应保守客户信息，不能在银行间相互交流。

40.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（）。

A.买卖该公司股票

B.泄露该消息

C.建议他人买卖证券

D.以上全部

41.启迪金融意识是（）的重要内容。

A.知识维护

B.顾问业务

C.咨询维护

D.交叉销售

42.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

银监会是监管机构，不能参与交易。

43.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A.国务院

B.中国人民银行

44.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。

注意，题中说的是标准化协议。

45.在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。

A.图像语言

B.电子邮件

C.书面语言

D.多媒体

46.不经中央银行批准，商业银行不得（）。

A.设立分支机构

B.开展个人理财业务

C.修改章程及经营业务范围

D.以上都正确

47.当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（）。

A.立即向上级机构或监管部门通报

B.按照正常渠道反映和申诉

C.对外发表贬低．诋毁所在机构的言论

D.详细调查．收集对自己有利的证据

48.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A.14

B.0．0714

C.3．5

D.0．2857

即

0.5英镑=7元人民币，即

1英镑=14

人民币。

49.行为人有（）情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。

收公众存款

（2）伪造．变造商业银行许可证（3）借款人骗取贷款（

泄露商业机密。

（1）非法吸收．变相吸

4）从业人员玩忽职守，

A

（1）

（2）（3）

B

（1）

（2）

C

（2）（3）

D

（1）

（2）（3）（4）

50.CPI

上涨了，则债券投资者承担的风险是（）

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

CPI上涨，意味着通货膨胀水平提高了。

51.证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

52.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（）。

（1）不得利用兼职岗位为本机构谋利

（2）对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉

（3）离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密

（4）不得代表所在机构对外发布消息

B

（2）（3）（4）

C

（1）（3）

D

（1）

（2）（3）（4）

对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。

在经过允许或授权的情况下，可以代表机

构对外发布消息。

53.在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。

A.客户价值分析

B.与客户沟通前准备工作

C.引导新的金融产品消费

D.客户信息收集

54.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金

D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

在协助执行的情况下，应允许相关执行机构采取措施。

55.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情

况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。

56.（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，

由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行

57.根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）。

A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例

C.愿意承担一些风险，积累资产

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

58.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

A.发行金融债券

B.到境外借款

C.买卖政府债券

59.下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。

A.利用工作空闲时间上网浏览财经信息．股市行情与工作无关的内容

B.利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统

D.安装下载盗版和有合法许可的软件

60.理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会

61.证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A.登记结算公司

B.商业银行

C.证券交易所

D.证券公司

62.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。

A.非保证收益型理财计划

B.保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

63.客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少

保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

64.下列（）行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券

D属于欺诈客户行为。

65.商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相

关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

66.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.风险管理功能

C.聚敛功能

D.流动性功能

67.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。

A.即期交易

B.远期交易

C.套期保值

D.投机交易

即期交易的价格已定，不能进行套期保值。

68.如果外币头寸卖大于买，叫做（）。

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

卖出的大于买入的，称为空头。

反之，称为多头。

69.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）

降低。

A.系统风险

B.非系统风险

D.市场风险

70.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。

A.升水

B.贴水

C.平价

D.不变

在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。

但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。

大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；

高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。

远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币则会出现远期贴水。

71.债券收益的衡量指标不包括（）。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.债券信用等级

D.到期收益率

信用等级是用来衡量风险的。

72.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

持有债券到期，如果期间的市场利率上升，仍然会引起损失。

73.关于债券的特征，以下说法错误的是（）。

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的风险。

74.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？

（）

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

价格波动率是衡量风险的。

75.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（）。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

76.投资组合决策的基本原则是（）。

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

77.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态

下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；

对