工作分析某办事处县联社上半年工作督办要点doc 11页Word格式文档下载.docx
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已经制定方案,上报市办,但文件未下发。
没有制定考核办法。
开展了以下活动:
1、设立了举报电话和柜员监督岗,并在各营业网点并在各营业网点进行了公示;
2、制定了《服务公约》,并在各营业网点挂牌公示;
3、统一员工着装,并配发工号牌;
4、调整作息时间(中午不休息,有文件)
三、员工交心谈心工作开展情况
查是否建立了交心谈心制度,查联社领导及相关职能部门与员工交心谈心情况,看相关记录。
建立了交心谈心制度。
联社领导及相关职能部门与员工交心谈心情况有记录(人员调动时联社领导及人力资源部负责人与被调动人员的谈话记录)。
业务指导科督办要点
一、上半年主要业务经营指标完成情况
了解上半年业务经营指标完成及在全市排名情况,对任务缺口大和排名落后的指标询问原因,了解后段工作措施,了解年末各项指标完成的预测情况。
1、上半年业务经营指标完成及在全市排名情况。
①各项存款,6月末余额101516万元,比年初增长11686万元,完成年度计划的77.9%,同比少增7778万元。
位居全市最末位。
②各项贷款,6月末余额95215万元,贷存比约为93.8%,比年初净增26409万元,同比多增5511万元。
其中:
农业贷款净增19523万元,同比多增3983万元,占贷款净增额的73.9%。
净增额位居全市第五位。
③财务收支,上半年实现财务总收入3043万元,同比减少516万元,其中:
贷款利息收入2877万元,同比增加237万元,金融机构往来收入129万元,同比减少740万元,财务总支出2263万元,同比减少718万元,其中:
利息支出327万元,同比减少325万元,金融机构往来支出140万元,同比减少910万元,营业费用1416万元,同比增长324万元,实现帐面利润780万元,同比增加202万元,完成年度计划的86.7%,利润总额位居全市第六位。
④不良资产压缩,6月末,全县不良贷款(按五级分类)余额16139万元,占比16.95%,不良贷款额比年初净压152万元,仅完成年度计划的25.3%,位居全市末位;
不良贷款占比比年初下降6.7个百分点,控制在市办下达的18.84%的比例以内。
6月末非信贷不良资产(按五级分类)余额1601万元,比年初压缩2.6万元,仅完成年度任务的0.28%。
⑤福祥卡发行及中间业务。
福祥卡上半年共发行12823张,完成年度计划的87.3%,位居全市第五。
中间业务收入半年实现27.85万元,同比增长98.08%,完成半年中间业务增长任务。
2、后段工作措施。
①开展不良贷款集中清收活动;
②加大到期逾期贷款的清收力度,防止不良贷款反弹;
③多策并举,组织资金;
④适应信贷管理系统上线要求,做好信贷管理工作;
⑤增收节支,确保全年经营目标的实现。
3、各项指标完成的预测情况。
资金组织:
预计年末存款净增2亿元(该数据由业务发展部提供),
不良贷款净压:
年末实现不良贷款净压1400万元(该数据由资产保全部提供),
财务收支情况:
预计下半年总支出约为3165万元,那么要完成全年900万元的盈余计划和消化财务包袱1000万元计划及消化股金分红约360万元(按2.25%计算),下半年总收入必须保证在3745万元以上,其中:
利息收入后段必须完成3685万元。
下半年,新发贷款利息预计3500万元,需收陈量贷款利息185万元,有一定的缺口。
二、营业部业务转型情况
了解上半年联社营业部发放贷款的笔数和金额,信贷员是否公开竞聘上岗,看是否建立信贷员管理及考核办法。
1、至六月底,联社营业部发放贷款72笔,金额5000万;
2、信贷员没有公开竞聘;
3、已经建立信贷员管理及考核办法(已制定对营业部所有人员的管理和考核办法,其中包含信贷员管理办法)。
三、客户评级授信发证工作开展情况
了解有信贷需求并申请授信的农户、商户和中小企业户数,及已评级授信户数和占比情况,已发信用等级证数。
走访部分农户和商户,了解上半年评级授信工作是否扎实,是否存在有信贷需求农户、商户和中小企业没有得到评级授信的情况。
1、有信贷需求的农户17538户,商户1715户,中小企业37户;
已评级授信农户17027户,商户1690户,中小企业户37户;
已评级授信户数占有信贷需求客户比例为:
农户97%、商户98%、中小企业100%。
2、已发放农户贷款证(县联社自制)9800户,信用等级证已发到信用社,但未换回原农户贷款证。
四、信贷管理系统上线工作
查看信贷管理系统,主要了解客户注册、信息补录进度,看不良贷款是否大幅反弹,联社对不良贷款反弹是否正在采取行之有效的压缩措施。
1、到目前为止已注册客户29475户,信息补录13604户,上线后新增不良贷款金额3481万元;
2、联社对不良贷款反弹采取的压缩措施有:
①组织力量加快清收到期贷款;
②加大对即将到期贷款的清理力度,预防再新增不良贷款;
③合理确定贷款收息方式(对按季度收息有困难的客户,采取按不定期收息的方式录入系统,避免因结息不及时等原因造成不良贷款的反弹)。
五、信贷员队伍建设工作
查阅联社文件,看是否出台《信贷员等级管理办法》和《信贷员绩效挂钩管理办法》。
没有出台相应办法。
六、员工自借及担保贷款清收情况
查阅相关资料,看底子是否清楚,看上半年清收效果如何。
了解目前员工自借及担保贷款特别是形成不良的清理情况。
已澄清底子,造具花名册,并已进行函证及公示。
目前仅收回一笔,金额3400元。
七、不良贷款清收情况
查阅相关资料,看不良资产清收处置中心是否成立及运作情况,不良贷款清收进展情况,不良贷款清收处置方式创新的情况。
1、已成立资产清收处置中心;
2、年初余额为16292万元,截至7月底收回166万元,现有余额16126万元(7月份收回13万元);
3、不良贷款清收处置方式见安信联发[2009]64号文件“关于印发《安乡县农村信用社不良贷款清理、清收集中攻坚方案》的通知”
八、股金管理工作
主要看股权结构优化方面是否采取了相关措施,进一步规范股金分红的宣传工作是否展开,对股金分红违规承诺及在股金证上签批利率的行为是否得到整改。
规范股金分红的宣传工作已经展开,对股金分红违规承诺及在股金证上签批利率的行为正逐步得到整改。
规范股金及分红管理见安信联发[2009]52号《关于加强职工股本金管理的通知》及安信联发[2009]55号《关于进一步加强股本金规范管理的通知》
九、风险达标、经营上等级工作
与相关人员座谈,查阅相关文件资料,主要了解班子及中层骨干对风险达标、经营上等级工作是否重视,对指标设置、计算公式、评价方法及升级目标是否了解;
看联社升级措施是否具体有效,能否实现升级目标
内控科督办要点
一、银监会、省联社(案件专项治理)电视电话会议精神贯彻落实情况
银监会、省联社“3.10”“3.30”会议精神是否传达至基层社,是否召开职工会议,是否有相关会议记录;
联络员清退是否规范,是否落实“四无”,是否逐村公告,存贷款是否逐户函证、逐笔签字;
重点岗位人员是否定期轮岗、强制休假和离岗审计;
员工与联社是否签订廉政建设责任状,员工与员工之间是否签订联保责任状;
是否开展“九种人”重点排查,去年处理没有到位和今年新增的“九种人”是否在6月底前处理到位;
1、银监会、省联社“3.10”“3.30”会议精神已传达至基层社,并已经过召开职工会议,有相关会议记录;
2、联络员清退已逐村公告(有影像资料),存贷款正在函证中,要求8月15日以前到位;
3、重点岗位人员定期轮岗情况不理想;
4、强制休假制度没有执行;
5、离岗审计工作已经完成;
6、员工与联社已签订廉政建设责任状,员工与员工之间已签订联保责任状;
7、已开展“九种人”重点排查,没有发现“九种人”对象。
二、营业网点安全达标情况
营业网点按照银监、公安部门要求6月底前达标情况;
全县共有营业网点28个,已达标22个,未达标6个。
其中一级营业网点1个(联社营业部),已达标;
二级营业网点11个,已达标11个;
三级营业网点16个,已达标10个,未达标6个。
未达标营业网点中;
安全信用社,2008年底已达标发证,因业务量大、营业厅面积小,职工住宿房间不够,条件差,经请示上级批准重新新建达标,安昌社原购买私人住房,2008年已达标,因营业面积小,职工住宿房间严重缺少,经联社研究,重新扩建改造,8月底可达标,三岔河信用社原计划选址新建,因未选好新址,现已动工,在原址改造,8月底可达标;
安凝信用社,因未选好新址新建,现已在原址改造,8月底可达标;
安康信用社经有关部门签定为危房,现已在原址新建达标。
下渔口信用社原计划选址新建,因未选好新址,现已在原址改造,8月底达标。
三、新放贷款按季稽核制度落实情况
是否制定信贷自查方案,新增贷款是否进行逐户、逐笔检查,是否形成稽核报告;
稽核整改意见是否落实,违规放贷相关责任人追究处罚是否到位。
贷款自查方案已经制定,稽核报告已形成,但稽核整改意见未提起研究。
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