现有银行推出的微小企业及个人借款产品种类Word文档下载推荐.docx
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符合我行有关条件的高端优质客户。
4、授信额度
授信额度最高100万元。
5、授信期限
授信期限最长3年,额度到期前还可申请延期。
6、贷款期限
贷款期限最长3年,最短1个月
›中国邮政储蓄银行产品:
一、小额贷款(商户联保):
产品定义
小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款,分为农户小额贷款和商户小额贷款;
农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款;
商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
适用对象
18-60周岁,具备完全民事行为能力的自然人。
贷款品种
农户保证贷款;
农户联保贷款;
商户保证贷款;
商户联保贷款。
贷款额度
农户贷款最高5万元,商户贷款最高10万元(部分地区额度更高,详情请咨询当地邮储银行分支机构)。
贷款期限
1个月至12个月,以月为单位;
您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。
贷款利率
具体利率水平以当地邮储银行规定为准。
还款方式
等额本息还款法:
贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息;
阶段性等额本息还款法:
贷款宽限期内只偿还贷款利息,超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款;
一次性还本付息法:
到期一次性偿还贷款本息。
贷款担保
您可选择采用自然人保证或联保的形式;
保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证;
农户联保贷款需要3-5名农户,商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。
服务特色
方便、快捷,贷款审查审批速度快,最快3个工作日出具审批意见;
“阳光信贷”,除贷款利息外不收取任何附加费用;
“按时还款激励”,如果您按时还款,将有机会享受免息优惠,一年期贷款最多可享受两次。
›中国工商银行产品:
易融通产品(小额贷款)
业务简述
易融通集群微型企业网络贷款(简称“易融通网络微贷”)是中国工商银行运用风险管理及网络技术为集群体微型企业提供的自助申贷、提款和还款等服务的短期贷款业务。
适用对象
集聚在特定领域、地域或市场、商场等平台上,生产、经营同类产品,提供同类服务或以同类模式经营等,具有明显类似生产经营特征的企业。
特色优势
1.产品体系丰富:
针对不同借款人的特点,提供一系列丰富的融资产品,包括易融通信用贷款,易融通联保贷款,易融通普通保证贷款,易融通抵质押贷款。
2.解决担保难题:
满足一定条件可通过信用或联保方式保证即可获得贷款。
3.手续便捷:
全网络操作,免去往来银行之奔波。
4.高效自助:
自主通过网上银行操作。
开办条件
借款人需具备工行的信贷业务基本条件:
贷款方式
条件
单个借款人最高贷款限额
抵(质)押
在本集群体连续经营满6个月,且信用等级在BBB级(含)以上
500万元(含,下同)
保证
企业及担保公司保证
400万元
联合保证
在本集群体连续经营满1年,且信用等级在A-级(含)以上
300万元
企业法定代表人保证
普通自然人保证
200万元
信用
操作指南
常见问题
1、易融通网络微贷的期限有多长?
易融通抵(质)押贷款期限最长不超过1年(含);
易融通保证贷款和易融通信用贷款期限最长不超过6个月(含);
贷款到期后符合条件的可办理续贷。
2、易融通网络微贷贷款如何还款?
按月结息,到期还本,可在网上银行或银行网点进行还款。
名词解释
集群体:
指由于人文历史、产业链、交易链、经营渠道等各种原因形成,集聚在特定领域、地域或市场、商场等平台上,生产、经营同类产品或提供同类服务等,具有明显类似生产经营特征的企业。
普通保证:
指由具备代为清偿债务能力的法人、其他组织(含专业担保机构)或者自然人(不含借款人股东)为借款人履行借款合同项下的债务向我行提供的连带责任保证担保。
联合保证是指由不少于3个商户组建联合保证体(以下简称联保体),联保体内的每一担保人同时为该联保体的借款人,且为联保体内其他借款人履行借款合同项下的债务向我行提供全额连带责任保证担保。
›中国银行产品:
一、联保通
若干相互熟悉或具有产业集群特征的中小企业客户自愿组成一个联保小组共同申请授信融资。
产品特点
联保企业自愿组建而成,成员之间应相互了解,相互信任和相互监督
缴存一定保证金,单户联保企业授信总量不超过300万元
适用对象›
行业协会、各地商会、各类市场内中小企业
企业和企业主信用记录良好,联保小组成员在其他行没有联保贷款
企业评级达到我行要求
主要业务流程
3至6家企业自愿组成“联保小组”,推选一名成员为联保小组组长
向中国银行提出“联保通”申请,并提供相关申请材料
中国银行对联保小组中各企业进行授信额度审批
审核通过后,联保小组与中国银行签订相关合同并办理放款手续
二、工薪贷
“工薪贷”产品是为具有稳定、持续工资收入的企事业员工(包括但不限于公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员(如教师、医生)、武警与部队官兵等)提供的个人信用循环贷款,无需抵押、循环使用!
贷款额度50万以内。
1、贷款额度大,最高额度一般可以达到申请人年收入的2-3倍
2、贷款期限长,最长可以达到3年
3、循环使用,随用随提
4、信用贷款,无需抵质押担保
贷款条件
1、贷款对象是具有稳定、持续工资收入的企事业员工
2、必须提供自己在本单位的收入证明
1、身份证明
2、收入证明
3、工作证明
›中国建设银行产品
一、小企业联贷联保业务
产品简介
中小企业联贷联保业务是若干借款人自愿组成一个联合体,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
1.自愿组合:
联合体的组建遵循自愿原则;
2.额度可循环使用:
借款人在额度有效期内可以循环使用贷款额度;
3.用途灵活:
正常生产经营周转或临时性资金需要;
4.还款方便:
等额本息还款法或等额本金还款法;
按月付息、到期还本的还款方式。
1.程序快捷方便:
由于组建联贷联保体时,对各成员企业均作了评级授信,一旦企业出现贷款需求,建设银行可快速发放贷款;
2.融资成本降低:
因不需要民间借贷和专业担保公司担保,省去了担保费用和民间借贷成本;
3.财务费用减少:
企业可以根据经营需要随用随提,随提随还,财务费用大幅降低;
4.确保经营稳定:
联贷联保体的企业按一定比例缴纳保证金,银行在保证金制度的支持下,单个企业的贷款回收不影响其他企业的生产经营。
借款对象
经工商行政管理部门登记的中小企业法人或个体工商户。
联贷联保业务联合体各成员之间应相互了解,相互信任,相互支持和相互监督。
联合体成员可在以下群体中产生:
(1)同行业优势企业;
(2)上下游企业;
(3)在同一区域生产或经营的企业等。
借款额度
指建设银行与联合体所有成员签订的贷款合同约定的总的借款额度,是建设银行向联合体提供的贷款本金余额的最高限额。
我行与联合体单个成员在贷款合同中约定其各自的借款额度,联合体贷款额度为各成员的贷款额度之和。
单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元。
贷款期限
联贷联保业务单笔贷款期限不超过1年。
贷款利率
按照客户的资信状况和客户贡献度等综合确定。
二、“诚贷通”小企业小额无抵押贷款
小企业小额无抵押贷款,是指建设银行为小企业客户发放,由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,无需抵(质)押物的人民币循环额度贷款。
经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。
小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
贷款额度
贷款额度根据企业的实际情况确定,纳入小企业一般授信额度进行管理。
小企业客户贷款额度最高300万元。
借款期限
借款额度有效期最长不超过1年(含),且应在额度授信有效期内,在借款额度有效期内借款人可随时申请支用额度借款。
实行逐年审核,经年审通过后,借款额度有效期及单笔额度借款期限最长可延长一年。
每笔额度借款的到期日均为借款额度的有效期届满日。
›中国农业银行产品
一、保捷贷(个人小额保证保险贷款)
什么是保捷贷?
个人小额保证保险贷款(简称“保捷贷”)是指我行为符合贷款条件并在保险公司购买个人消费信贷保证保险的借款人发放的用于个人合法消费用途的贷款。
贷款期限最长3年,贷款额度起点1万元,最高不超过15万元。
保捷贷具有哪些优势?
1、贷款对象广泛。
在当地有固定住所或稳定的工作单位的个人客户均可申请;
2、贷款用途多样。
可用于除购房以外的多种个人消费用途;
3、贷款手续简便。
无需抵押,最快可当日申请当日放款。
借款人申办保捷贷需具备哪些条件?
1、具有合法公民身份,能提供合法有效身份证明。
2、在当地有固定住所或稳定的工作单位。
3、具有稳定的经济收入,税后月收入在2000元及以上,有按期偿还贷款本息的意愿和能力。
4、无不良信用记录。
5、已在保险公司以借款人本人名义购买被保险人为中国农业银行的“XX保险公司个人消费信贷保证保险保险单”。
保捷贷需要哪些办理流程?
1、客户到我行指定经办行提出贷款申请并提交相关资料,银行受理调查。
2、银行对借款人提供的资料及信用资质进行审查、审批。
3、银行与借款人签订借款合同。
4、贷款发放。
二、个人综合授信贷
什么是个人综合授信贷款?
个人综合授信贷款是农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况,对个人客户确定最高授信额度,客户可在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款的业务。
有哪些特点?
1、一次授信,循环使用:
可依据抵押、质押、保证、信用方式中的一种或组合,一次申请取得授信额度,重复循环使用。
2、用途齐全,方便灵活:
贷款用途可作为住房、汽车、房屋装修、综合消费等消费类用途,也可为个体生产经营等经营类用途,灵活广泛。
3、手续简便,省心省息:
借款人申请贷款后,如以房地产抵押,只需办理一次抵押手续;
可随借随还,利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。
申办需要哪些条件?
1、18-65周岁,身体健康,具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。
2、在本地有固定住所。
3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。
4、信用记录较好,无赌博、吸毒等不良嗜好。
5、在农业银行开立个人账户,愿意接受农业银行信贷、结算监督。
授信额度有多少,如何确定?
总额度最高不超过500万。
总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。
授信期限有多长?
个人客户综合授信额度有效期一般为2年,不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。
›中国民生银行产品
一、商贷通(小企业联保)
商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。
商贷通金融特色---用款方便:
贷款金额原则上不设最高额限制,期限最长可达10年;
贷款额度支持随借随还功能,贷款资金可循环使用。
商贷通担保灵活:
抵押、质押、保证、联保等11种担保方式。
1、自然人联合担保:
联合担保是指由3个(含)以上自然人自愿组成联合担保体,相互提供连带担保责任的一种保证形式。
2、各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商(或管理者)提供的法人担保。
3、产业键核业企业法人保证。
4、拥有商铺承租权的承租户以商铺承租权进行质押。
5、经营过程中要求义务人付款的应收账款进行质押。
6、共同担保方式。
指多种担保组合方式。
二、商贷通(流水贷)
该贷款种类是中国民生银行推行的一种贷款种类,是一种无担保、无抵押的纯信用类贷款,贷款的最低额度30万,最高额度为150万,贷款的最长期限为1年。
要求借款人家庭净资产在100万以上。
1.无需提供抵押物,无需提供他人担保;
2.贷款额度最高可达150万;
3.贷款期限最长可达1年。
1、经营年限:
企业成立2年以上,从业4年以上;
2、年龄要求:
30周岁以上,年龄加授信期限不超过65岁;
3、资产要求:
借款人家庭净资产100万元以上;
4、其他要求:
已在民生银行连续发生结算往来超过3个月。
1.借款人和配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明;
2.公司或个体工商户的营业执照副本、公司章程、近6个月公司或个人帐户银行对账单、主营业务贸易合同/订单/发货单等;
3.贷款相关用途材料;
4.可以提供的担保材料,如房屋所有权证等;
5.资信证明材料。
›成都农商银行产品
速捷贷(小额贷):
申请成都农商银行小额贷款时,需了解其产品特点:
首先要知道的是小额贷款是无需抵押的信用贷款,同时是不收取手续费的;
该贷款额度最低5000元,最高可达50万元;
如果是流动资金贷款,贷款期限为3-12个月,如果贷款用于固定资产投资,贷款期限最长为2年;
不需要抵押,成都农商银行要求自然人连带责任保证;
借款人还款时采用等额本息的还款方式。
借款人在本地经营期限在3个月以上即可申请成都农商银行的小额贷款,不过申请10万以上的贷款则要求借款人在本地经营在12个月以上。
借款人可以是私营业主、个体经营者等。
办理成都农商银行业务时的流程如下:
1)携带身份证到成都农商银行网点;
2)如实说明生产经营情况,并填写申请表;
3)客户经理实地调查;
4)通过审核后即可取得贷款。
›渣打银行产品
“现贷派”是由渣打银行推出的一款无担保个人信用贷款产品,可用于合理的个人或家庭消费,如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等。
最高贷款金额为50万元,最低贷款额为8000元。
消费者只需具备稳定的职业和收入,无需任何担保或抵押,即可向渣打银行提出申请。
贷款期限:
6个月、1年、2年、5年
还款方式:
每月还本付息
贷款额度:
8000-50万(贷款金额>
=30万元人民币者,贷款必须全额受托支付至第三方)
贷款用途:
用于日常消费贷款,如装修贷款、结婚贷款、耐用消费品、旅游、教育等贷款需求;
若后期提供,需在放款后2—3个月内提供用途证明
申请条件
1、年龄:
22-60周岁(上海渣打的年龄受理范围为22-55周岁);
2、收入:
税前月收入3000以上的客户;
3、工作时间:
在现单位工作满3个月有稳定的职业。
产品特色
1、无需任何房产抵押、无需任何他人担保;
2、申请便捷,期限灵活,还款轻松,利率优惠;
3、提供前所未有的快捷服务;
4、贴心服务,解决更多客户期望。
›平安银行产品
一、新一贷
“新一贷”是指拥有稳定连续性工资收入人士向银行申请的,以每月工资收入作为贷款金额判断依据,用于个人购房以外其他消费用途的无担保人民币贷款。
3-30w(优良职业客户单笔贷款金额上限扩大到50w)。
支付方式:
8月1日起,只能办理受托支付,停止自主支付。
可根据自身实际情况在以下4个选项中挑选最合适您的一档:
1年、2年、3年。
每月等额还本付息
可根据自身情况在以下4个选项中挑选最合适您的一档:
1年、18个月(目前暂无此档贷款期限)、2年、3年。
可用于任何合理的个人或家庭消费,如购车、装修、旅游、结婚、进修、购置家电等消费所需。
根据中国银行业监督管理委员会有关规定,该贷款资金不得以任何形式进入证券市场或用于股本权益性投资,不得用于国家明令禁止或限制的经营活动,不得用于房地产项目开发及个人购房(含支付购房首期款)用途,不得用于借款人本人出国留学。
1.借款主体:
工薪阶层受薪人士【持有公司10%(含)以下的以及未持有公司股份的法定代表人为受薪人士】
2.年龄:
25-55周岁(一般受薪人士借款人年龄在28-55周岁之间)
3.薪资收入:
月平均收入在6000元以上【一级城市(包括深圳、上海、广州、杭州)“优良职业客户”的收入不低于“4000元/月”,“标准受薪客户”的收入不低于“6000元/月“。
二级城市(包括东莞、福州、泉州、厦门、惠州、中山)借款人月平均收入不低于5000元,优良职业放宽至3000元。
】
4.工作年限:
在现单位工作满半年(优良职业可放宽至3个月)
5.在平安银行分支机构所在地有固定住所
二、平安无抵押速贷
中国平安的无抵押速贷,贷款效率高,条件齐全的情况下,一个工作日就可以完成审核。
无需抵押、无需担保,要求有房贷记录,并且连续还款12个月以上。
贷款额度30万以内。
2.贷款额度最高可达30万;
3.贷款利率最低为月1.59%;
4.贷款年限最长达3年;
5.自申请资料完备之日起,最快1个工作日贷款即可发放。
1、申请要求:
1年内有房贷记录,且已连续还款12个月以上;
2、房产类型:
普通住宅、别墅、商铺;
3、信用要求:
近6个月内无信用卡或贷款逾期发生;
4、负债要求:
信用卡透支不超过授信额度的50%;
5、贷款要求:
没有其他信用贷款。
1、二代身份证;
2、房产证明资料;
a、已经结清贷款的:
提供房产证原件;
b、未结清贷款的:
提供按揭/抵押借款合同原件;
c、无法提供a/b的,提供房产查询单原件。
›广发银行产品
一、生意红贷款
“生意红”是一款个人经营信用贷款,用于个体商户贷款及小企业主的生产经营、资金周转需求的个人经营信用贷款,不得用于房产、股票、基金、期货或其他股权投资。
贷款类型:
个人经营性信用贷款
15-50万。
半年、一年。
等额本息、气球贷/按月还息到期还本。
可自选自主支付或受托支付。
(自主支付:
需在贷款发放后1个月内提供相关用款凭证)
贷款主体
1、申请人经营的主体为个体工商户,则申请人一般为个体商户的法人代表。
2、申请人经营的主体为有限责任公司,则申请人必须是企业的法人代表或第一、第二大股东。
3、申请人是企业实际控制人但非法人代表,需在《贷前调查表》的“其他情况说明”中特别说明,并要求企业的实际控制人必须为法人代表的直系亲属(父母、配偶、子女),提供户口本证明关系。
1、商户贷款主体:
必须为中国大陆居民,港澳台及外籍人士不接受接件。
目标客户群:
(1)、优先级:
皮具/鞋业、服装/布匹、食品/粮油/日用百货、药品/药材、茶叶;
(2)、次优先:
电子/电脑产品、电器/通讯器材、文化体育用品、图书音像制品、精品/玩具/饰品/其他小商品;
(3)、一般:
五金、汽配、建材;
(4)、拒绝推广的行业:
文物、古玩、玉器、邮币、生鲜农产品/花卉、大宗原材料、小型加工制造业。
2、年龄:
25-60周岁。
3、收入:
税后月营业收入20万元以上。
4、工作时间:
申请人的企业经营时间必须满3年。
(1)、营业执照上显示的企业成立时间距今超过3年;
(2)、商铺租赁合同的签订时间距今超过3年;
(3)、如果客户在专业批发市场经营,经营时间可以以市场管理方提供的营业证明为依据。
5、房产:
本地有房产(包括按揭购买),房产可在父母、配偶、成年子女名下,如果客户其他方面的资质较好,本人名下的本地自建房也认可。
二、自信一贷
该贷款种类是广发银行推出的一种贷款种类,属于一款无抵押、无担保的纯信用贷款产品,最高贷款额度为50万,最低位5万,最长贷款期限为3年。
1、无担保,无抵押;
2、申请容易;
3、放款快;
4、额度高;
5、资深广发信贷专员提供全程一站式优质服务。
1、24-55周岁;
2、具中国国籍(不含港、澳、台居民);
具有稳定的职业和收入;
3、三年(含)以上工作经验,本岗位工作满一年。
4、不低于一年的信用记录,且信用记录良好。
1、贷款申请表;
2、身份证明文件:
借款人身份证明及户籍证明;
3、公民信息查询结果;
4、人行征信报告;
5、收入证明;
6、工作证明;
7、房产证明。
›浙江民泰银行产品
一、个体联保贷款
民泰银行“个体联保贷款”是指具有独立合法经营资格的市场个体户经营者、微小企业或微小企业主,以联保方式为主,生产型至少3户(含)联保以上,贸易型至少5户(含)联保以上,单一借款人只能加入一个联保小组。
联保客户自行组合,相互了解,合同签订后须承担共同还款责任。
1.第一次一般操作5-6个月;
2.续贷期限一年以内。
1.最高100万(会根据银行当月额度而定,所有贷款银行一般月均单笔控制在30万上下)。
2.当担保人为个人时,贷款额度根据贷款申请人和担保人中资质较差的条件,确定。
3.客户无需保证金。
按季付利息,到期还本。
产品不足:
最明显的就是利率比较高,但续贷时若有流水积分可适当降低利率。
1.贷款客户不需要缴纳保证金,目前有银行操作联保贷款的,一般需要缴
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