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有关财务比率指标分析说法错误的是()。
(A)即付比率参考值是70%(B)结余比率参考值是30%(C)流动性比率参考值是3%(D)负债收入比率参考值是40%[T/]
[T]A-A-001213
下列()不属于对金融资产流动性的要求。
(A)偏好动机(B)谨慎动机(C)预防动机(D)交易动机[T/]
[T]A-A-003213
作为现金及其等价物,必须要具备良好的流动性,因此,()不能作为现金等价物。
(A)定期存款(B)银行理财产品(C)货币市场基金(D)7天个人通知存款[T/]
[T]A-B-024213
一般来说,()不是信用卡免息还款期的决定因素。
(A)客户的信用状况(B)客户刷卡消费日期(C)银行对帐单日期(D)银行指定还款日期[T/]
[T]B-B-001213
随着住房商品化政策的推行,住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。
住房支出分为住房投资和()。
(A)买房(B)卖房(C)租房(D)住房消费[T/]
[T]B-B-015213
涵涵买了一套市值100万的小复式结构住房,由于经济能力有限,涵涵准备采用商业贷款方式购买,首付四成,涵涵在与房地产开发商签订《商品买卖合同时》需要缴纳的印花税为()元,在领取《房屋产权证》时需要缴纳的印花税为()元。
(A)600;
3(B)600;
5(C)500;
5(D)500;
3[T/]
[T]B-D-002213
耐用消费品是指单价在()元以上,正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
(A)1000(B)2000(C)3000(D)4000[T/]
[T]B-B-029213
理财规划师应帮助客户正确地制定适合自己的还款方式,一般会推荐下列()采用等额递增还款。
(A)公务员或者教师家庭(B)经济能力充裕的白领人士(C)中年人等预期收入将减少的家庭(D)未来收入预期会逐渐增加的人群,如毕业不久的学生[T/]
[T]B-B-028213
龚先生根据助理理财规划师的建议向银行申请20年期30万元的贷款,利率为6.273%,采用等额本金还款法。
龚先生最后一个月的还款额为()元。
(A)1257(B)2812(C)2818(D)4318[T/]
[T]C-A-005213
与其他规划相比,()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。
(A)风险保障金(B)子女教育金(C)购房启动金(D)退休养老金[T/]
[T]C-B-005213
目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金、研究生奖学金和()三种。
(A)定向奖学金(B)国家奖学金(C)专业奖学金(D)优秀学生奖学金[T/]
[T]C-B-015213
子女教育规划的四项原则不包括()。
(A)最终教育目标应充分考虑孩子自身的特点,并结合客户家庭实际经济情况(B)在保证投资收益的前提下,积累足够的教育基金是合理的选择(C)子女教育费用的筹划必须考虑通货膨胀和学费上涨等因素(D)目前有很多投资工具可以用来强制储蓄,比如教育储蓄、教育保险等[T/]
[T]C-B-020213
教育储蓄是国家特设的储蓄项目,享有免征利息税、零存整取并以( )方式计息。
(A)零存整取(B)整存整取(C)整存领取(D)存本取息[T/]
[T]C-B-025213
能够达成防止客户的子女养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是( )。
(A)政府债券(B)大额存单(C)共同基金(D)子女教育信托[T/]
[T]G-B-001213
退休养老规划中首先要考虑的问题是()。
(A)预期寿命(B)养老理念(C)退休年龄(D)社会保障[T/]
[T]G-B-004213
影响退休养老规划的因素有很多,以下哪一点不是影响退休养老规划的因素()。
(A)物价上涨率(B)宏观经济情况(C)退休基金的投资收益率(D)退休养老规划的使用工具[T/]
[T]G-B-008213
社会养老保险是整个社会保险体系的核心。
由于世界各国的政治、经济和文化背景不同,社会养老保险模式也有较大差异,但各国社会养老保险所遵循的原则大体是一致包括()。
(A)保障高品质生活(B)公平与效率相结合(C)投资于收益相结合(D)建立与企事业单位混合制度[T/]
[T]G-B-005213
2006年1月1日以前,我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式,各地要按职工个人缴费工资的()为职工建立基本养老保险个人账户,个人缴费全部计入个人账户,其余部分从企业缴费中划入。
(A)7%(B)8%(C)9%(D)11%[T/]
我国现在基本养老金的计发办法中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)实施前参加工作、本决定实施后退休的参保人员属于()。
(A)中人(B)少人(C)新人(D)老人[T/]
关于我国企业年金计划的特点描述正确的是()。
(A)企业年金所需费用由企业单方缴纳(B)企业年金基金实行个别积累(C)实行养老基金的管理模式可以采取直接承付方式(D)我国的企业年金为确定缴费型[T/]
[T]G-C-003213
李大爷无儿无女,和老伴有一套80平方米住房,他很担心将要面临的养老问题,最近听说了以房养老这个方法,遂向理财规划师咨询。
以房养老即住房反向抵押款,又叫()。
(A)按揭(B)倒按揭(C)转按揭(D)续按揭[T/]
新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满()年,在退休后可按月领取基本养老金。
(A)10年(B)15年(C)20年(D)30年[T/]
[T]F-A-003213
有些税种由于实行免税额、税前扣除和超额累进征收制度,纳税人负担的税款低于按税率表上所列税率计算的税款,形成名义税率通常()实际税率。
(A)高于(B)低于(C)等于(D)无法比较[T/]
名义税率、平均税率和实际税率,都是用来衡量纳税人税负的指标。
2010年1月,张某取得工资收入7000元,这笔收入的实际税率为( )。
(A)8.93%(B)9.93%(C)12.5%(D)12.3%[T/]
[T]F-B-002213
一家生产型企业,因其满足一定的条件,可以在增值税的一般纳税人和小规模纳税人之间进行选择,作为增值税的一般纳税人和小规模纳税人,该公司分别需缴纳增值税1.7万元和2.4万元,该公司最终通过申请成为增值税的一般纳税人,这种减少税收的行符合()。
(A)直接节税原理(B)间接节税原理(C)相对节税原理(D)风险节税原理[T/]
[T]F-B-007213
夏先生所在公司职工工资的发放随着销售情况而有规律的变化,通常是前半年工资低,后半年工资高。
前半年每月两千元,后半年每月六千元。
理财规划师从税收筹划的角度建议夏先生与企业协商均衡发放全年公司,而非“先抑后扬”。
这是为了()。
(A)利用税收优惠(B)避免适用较高税率(C)避免应税收入的实现(D)推迟纳税义务发生的时间[T/]
[T]F-B-012213
某作家经过多年努力,创作出一部优秀小说。
一年后,该作家把该书著作权转让给某影视公司,获得收入30万元。
则就这笔转让收入,该作家应该缴纳营业税()。
(A)0元(B)6000元(C)9000元(D)15000元[T/]
[T]D-D-009213
云贵地区近年来经常出现冻雨天气,在此恶劣天气条件下,高速公路事故频发,如果出现前后两车相撞,后车车损严重,那么属于风险载体的是()。
(A)后车(B)路滑(C)高速公路(D)车严重受损[T/]
[T]D-D-043213
()可以约束保险人的行为,它要求保险人为其自身的行为及其代理人的行为负责,同时,也维护了被保险人的权益,有利于保险双方权利义务关系的平衡。
(A)告知(B)保证(C)误告(D)弃权与禁止反言[T/]
[T]D-D-061213
人身保险中,投保人对下列人员中的( )具有可保利益。
(A)投保人的普通朋友(B)投保人的男(女)朋友(C)与投保人并肩合作的伙伴(D)与投保人有抚养关系的妹妹[T/]
[T]D-D-065213
祝女士投保了人身意外伤害保险,在保险期限内外出,一辆行驶的公交车突然急刹车是刮倒了祝女士,马上到医院检查并无大碍,只有胳膊受了皮外伤。
在送去医院治疗后不久即身故,医院给出的死亡报告单是祝女士因突发先天性心脏病死亡。
那么,导致祝女士死亡的近因是()。
(A)车祸(B)惊吓(C)心脏病(D)车祸与心脏病共同作用[T/]
[T]D-D-069213
缪先生花2000万购买了一栋别墅,目前房屋增值至5000万,购买时缪先生为房屋投保了房屋火灾保险,保险金额为3000万元。
几个月后缪先生的别墅发生了火宅,经评估,火灾导致房屋价值损失1500万元。
那么,缪先生应得的保险赔款为()万元。
(A)1500(B)2000(C)3000(D)5000[T/]
[T]D-D-212213
下列关于保单贷款的描述不正确的是()。
(A)投保人可以将保单作为抵押向保险人申请贷款(B)保险人必须对申请保单贷款的投保人进行资信审查(C)贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限(D)当借款本息超过保险单的现金价值时,保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款,否则保险单失效[T/]
[T]D-A-003213
在特定条件下,寿险保单能够起到()。
(A)风险保障功能(B)储蓄功能(C)融通资金功能(D)资产保护功能[T/]
[T]D-B-011213
保险产品则具有较强的稳定性,它本身就是一种分散风险的理财行为,其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感,以下寿险不具有规避通货膨胀及利率风险功能的是()。
(A)定期寿险(B)变额寿险(C)分红保险(D)万能寿险[T/]
[T]D-B-002213
单身期青年参加了工作,开始有了自己的收入,并逐渐地独立生活。
单从个人的角度分析,单身期在这个阶段所面临的风险从大到小依次为()。
(A)意外伤害、疾病、死亡(B)疾病、意外伤害、死亡(C)意外伤害、死亡、疾病(D)死亡、意外伤害、疾病[T/]
[T]D-B-024213
于某由江西老家进京打工,从事建筑工作,月收入12000元。
于某家中母亲年迈,没有收入来源。
于某最需要的保险产品为()。
(A)养老保险(B)长期护理保险(C)人身意外伤害保险(D)长期重大疾病保险[T/]
[T]D-D-278213
郭先生在山东经营一家主题公园,如果发生意外事故对游客造成的人身伤害或者财产损失,郭先生要依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。
对于郭先生来说最需要的保险产品为()。
(A)雇主责任保险(B)公众责任保险(C)产品责任保险(D)职业责任保险[T/]
[T]D-C-005213
一般而言,定期寿险缴费方式选择()。
(A)短期缴费方式(B)中期缴费方式(C)长期缴费方式(D)以上三者都行[T/]
[T]H-D-011213
关于父母子女关系的说法正确的是()。
(A)养父母子女关系依法可以解除(B)自然血亲父母子女关系不可以解除(C)形成抚养关系的继父母子女关系永远不能解除(D)养父母与养子女间的权利和义务,是基于抚养关系的成立而产生的[T/]
[T]H-E-023213
关于夫妻财产约定的内容,不正确的是()。
(A)可以对部分财产的归属进行约定(B)可以对全部财产的归属进行约定(C)可以对财产所有权和债权债务的约定(D)只能对婚姻关系存续期间取得的财产进行约定[T/]
[T]H-E-041213
下列说法中正确的是()。
(A)自书遗嘱可以打印,本人签名(B)公证遗嘱效力优于其他遗嘱(C)自书遗嘱须有两个以上的见证人(D)口头遗嘱在紧急情况解除后仍然有效[T/]
[T]H-A-002213
无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚,但由于违反结婚的法定条件,而不发生婚姻效力,应被宣告为无效婚姻。
下列不属于无效婚姻具体原因的是()。
(A)重婚(B)禁婚亲(C)未达法定婚龄(D)婚后患有医学上认为不应当结婚的疾病[T/]
[T]H-A-015213
夫妻二人2005年结婚,由于各自事业发展长期分居两地,导致二人在2011起诉离婚,在法院的离婚判决生效之前,男方的母亲意外去世,留给男方一套房屋。
则该房屋( )。
(A)夫妻共同财产(B)男方婚前个人财产(C)男方法定个人财产(D)女方法定个人财产[T/]
[T]H-C-007213
某知名演员多年来深受疾病困扰,不久之前离开人世。
由于母子关系不合,多年没有联系,母亲过世的财产纷争引起轩然大波。
律师建议根据有效遗嘱进行分配,但由于其留下多份遗嘱,请问下列哪个遗嘱有效()。
(A)其儿子伪造的遗嘱(B)神志不清状态下所立遗嘱(C)病危时立下的口头遗嘱,现在病情稳定(D)自书遗嘱,无见证人,第二天陷入深度昏迷[T/]
夫妇就共有房屋进行产权分割时,将涉及的问题向理财规划师咨询。
下列关于这些问题的描述,不恰当的是()。
(A)一方在婚前付清了全部房款,并取得房产证,则该房屋属于婚前财产(B)一方婚前支付了部分房款,婚后取得房产证,则该房屋属于一方的婚前个人财产(C)一方婚前支付了部分房款,婚后取得房产证,且婚后夫妻双方共同还贷,则该房屋属于夫妻共同财产(D)一方婚前支付了部分房款,婚后取得房产证,且婚后夫妻双方共同还贷,则该房屋属于一方的婚前个人财产[T/]
[T]H-B-012213
关于婚姻家庭信托的关系的说法不正确的是()。
(A)可以保持所有者所有权不变(B)可以将财产独立于家庭及个人(C)信托财产和委托人本人的其他财产是隔离的(D)受托人拥有的固有财产和信托财产,相互之间也可以混用[T/]
[T]H-A-001213
按照法律的规定,婚姻的成立包括形式要件和实质要件,婚姻成立的形式要件是()。
(A)婚姻登记(B)一夫一妻制(C)双方当事人自愿(D)双方达到法定年龄[T/]
[T]H-A-008213
下列哪个选项不是监护关系终止的原因()。
(A)被监护人死亡(B)丧失民事权利能力(C)被监护人被他人收养(D)被监护人具有完全民事行为能力[T/]
[T]H-B-001213
制定财产分配时,需要遵循的原则不包括以下哪一项()。
(A)风险隔离原则(B)合情合法原则(C)照顾妇女儿童原则(D)客户利益最大化原则[T/]
[T]H-B-017213
根据受益人及信托目的不同,个人信托种类不包括()。
(A)公益信托(B)婚姻家庭信托(C)养老保障信托(D)子女保障信托[T/]
[T]E-C-004213
对于某特定投资组合贝塔系数的表述不正确的有()。
(A)在其它因素不变的情况下,贝塔系数越大,预期收益也越大
(B)特定投资组合的贝塔系数等于1,表明该投资组合的风险为0
(C)特定投资组合的贝塔系数为0.5,说明特定组合的风险程度是市场组合的一半
(D)特定投资组合的贝塔系数等于1,那么市场组合上涨1%时,该特定组合预期上升1%[T/]
[T]E-C-033213
在构建投资组合的过程中,投资经理不仅要考虑组合构成中的股票和债券部分,而且还必须决定在整个投资组合中不同资产的合理构成。
投资者如何选择资产进行投资组合配置,通常需要首先考虑的两个条件是资本市场条件和()。
(A)有效边界条件(B)无差异曲线条件(C)效边界的切点条件(D)投资者的目标和限制条件[T/]
[T]E-B-014213
使用市盈率指标时应注意一些问题,以下说法中正确的是()。
(A)观察市盈率的短期趋势很重要(B)市盈率的高低受净利润的影响较小(C)在每股收益很小或亏损时,市盈率往往非常高,此时的市盈率不说明任何问题(D)市盈率不能用于不同行业公司间的比较,充满扩张机会的新兴行业市盈率普遍较低[T/]
[T]E-B-019213
某5年期国债票面利率为5%,面值为1000元,到期一次性还部分付息,市场利率为5%,则如果债券利息支付按复利进行,则该债券的内在价值为()。
(A)1000元(B)1005元(C)1032元(D)1012元[T/]
[T]E-B-031213
如果债券的修正久期为8,当到期收益率上升20个基点时,债券的价格将()。
(A)下降16%(B)上升1.6%(C)下降1.6%(D)上升16%[T/]
[T]E-B-036213
根据债券定价公式可以看出利率的敏感性,关于影响债券久期的因素的说法正确的是()。
(A)零息债券未来只有一笔现金流,所以这笔现金流的权重为1(B)当债券的到期收益率较低时,债券的久期和利率敏感性较低(C)到期时间和到期收益率不变,当息票利率降低时,债券的久期将变短(D)对于所有的息票债券,当其到期时间增加1年时,它的久期增长多于1年[T/]
[T]E-B-046213
金融衍生产品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。
其中期货合约与现货合同、现货远期合约的最本质区别是()。
(A)期货价格的超前性(B)占用资金的不同(C)收益的不同(D)期货合约条款的标准化[T/]
某债券面值100元,息票利息10%,每年付息,到期还本,客户以98元的价格从二级市场上买进该债券,当期收益率是()。
(A)9.13(B)10.20(C)11.51(D)12.86[T/]
[T]E-B-054213
()是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权利的一种期权。
(A)看涨期权(B)看跌期权(C)美式期权(D)欧式期权[T/]
[T]E-B-051213
某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合,尽管市场有下跌的可能,但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险,又不想错过市场上升的好行情,那么给他最好的建议是()。
(A)买进一个指数看涨期权(B)卖出一个指数看涨期权(C)买进一个指数看跌期权(D)卖出一个指数看跌期权[T/]
[T]E-C-056213
在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料,如果A基金的夏普比率为0.5,而B基金的夏普比率为0.7,则下列判断正确的是()。
(A)说明B基金收益比A基金高(B)说明A基金的风险比B基金的风险低(C)夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险(D)作为理性的投资者,单从夏普比率来看,我们应选择B基金进行投资[T/]
在基金的业绩评价方法当中,下列说法正确的是()。
(A)夏普比率有基准点,其大小本身很有意义(B)夏普比率越大,说明该投资组合单位风险所获得的风险回报越高(C)夏普指数评估投资组合绩效的优点是以资本资产定价模型是否成立和市场组合是否已经确立为前提(D)夏普指数评估投资组合绩效的其缺点是该指数是建立在事后资本市场线之上的,它所计算的是相对于单个风险的回报率[T/]
[T]E-C-058213
较高的投资收益率可能是在承受较高风险的情况下取得的,因此仅仅根据投资收益率来评价业绩表现并不全面,必须兼顾收益和风险两个方面。
()表示实现的(或预期的)收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
(A)夏普指数(B)贝塔指数(C)詹森指数(D)特雷纳指数[T/]
[T
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