关于西方养老保障方式演进看中国养老保险制度建设研究文档格式.docx
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西方养老保障方式经历了从家庭养老到公共养老保险制度的变迁,并仍处于演进过程之中。
自二十世纪九十年代以来,西方公共养老保险制度的调整和改革,引起了国际组织、各国政府、理论界以及普通公民的广泛关注。
为什么养老保险制度会面临调整和改革?
本文试从西方养老保障方式的演进为着力点,分析外部经济、社会环境的改变对养老保障方式变革的促动。
和养老保障方式内在运行机制的自我优化,从而阐明当代养老保险制度调整和改革的原因,并以此提出对中国现阶段养老保险制度建设的启示。
一、社会经济环境改变给养老保障方式变革带来推动力量
养老保障方式的演进,是外部的社会经济环境因素改变,使得原有的方式不再适应,从而需要进行变革的结果。
1.工业化为养老保险制度产生并替代家庭养老提供了经济和社会基础
农业社会中家庭养老是老年保障的主要形式。
工业化以及与其相联系的经济和社会变革,使得家庭养老方式赖以存在的基础被大大削弱了。
从人口转变看。
第一、人口的流动性增强了。
机械化大生产使得人们不再需要被束缚在土地上,人口流动性的增强,使得扩展家庭逐瓦解。
取而代之的是核心家庭。
家庭规模的缩小,使原本由家庭内部可以解决的如养老等一系列问题,需要由家庭以外的安排来解决了。
第二、人口预期寿命延长。
医疗卫生条件的改善和生活水平的提高。
使人口预期寿命不断延长。
预期寿命延长使劳动者在年老退出劳动市场以后,尚有一段较长的时期需要在经济上得到保障。
第三、人口总量呈增长趋势。
人口总量增长,使得老年人口在绝对量上增加了,养老问题成为一个不容忽视社会问题。
从生存方式看,就业成为工业社会中劳动者收入的主要来源途径。
年老者退出劳动市场,也就失去了经济收入,若仅凭劳动者在年轻时积累的财富应对年老时的开支,则有极大的风险。
此外,工业经济特有的产业结构调整和周期性波动,对劳动者的就业、进而收入状况会造成影响。
与农业社会的土地保障和扩展家庭中的成员互助相比,处于失业状态的劳动者甚至不能保证自己的基本生活,更没法考虑若干年后的养老问题。
从社会总财富和公共事务管理来看,工业社会中,物质财富有了极大的积累。
社会整体经济实力提高,从而有能力为年老者的生活提供部分保障。
此外,随着民族国家的兴起,国家政权的力量也渐渐加强了。
政府开始对公共领域展开管理。
2.二战以后经济快速增长和人口年龄结构转变推动养老保险制度发展
养老保险制度于二战以后。
在世界各工业国家迅猛发展并走向成熟阶段。
这一阶段养老保险制度的发展,与战后经济高速增长和人口结构转变是密不可分的。
二战结束后各国的政治局势进入相对稳定时期,发展经济成为各国的首要目标。
经济实力的增强,物质财富的积累,为养老保险制度的结构调整和支出增加提供了经济资源。
随着劳动者工资收入的提高,以及通货膨胀的影响,对养老保险制度扩大覆盖范围和提高给付水平的需求也与日俱增。
这一时期,无论从养老保险开支总量绝对数还是从养老保险开支占GDP的比重来看,均呈上升的趋势。
人口年龄结构开始步入老龄化阶段。
法国、瑞典、英国、爱尔兰、德国、美国、比利时、加拿大、意大利、苏联、日本先后步入老年型社会。
啤龄结构的变化,增加了对养老保险制度的需求。
英国在二战之后经历了养老金支出急剧增长的时期。
从1960年到1981年。
养老金花费增长的大约25%可以用老年人口增长来解释。
战争需要政府对经济的大规模干预。
战后需要政府对经济建设给予组织协调,加之凯恩斯主义盛行,使得国家干预的社会思潮被人们接受,为养老保险制度的扩张提供了思想基础和理论支持。
3.20世纪70年代经济增长放缓和人口老龄化促使养老保险制度变革
20世纪70年代末以来,同样是经济和人口因素,只是这两个因素同时转向不利养老保险制度发展的轨迹上,这给维持庞大的养老保险制度带来极大的困难经济增长速度放缓,对养老保险制度的财务状况造成严重冲击。
失业、提前退休等问题突显出来,能够为养老保险制度提供供款的劳动力缩减了。
要维持高水平的养老保险制度.成本变得相对昂贵。
养老保险制度面临入不敷出的财务危机。
人口老龄化日益严重,不利于高保障水平的养老保险制度的维持。
OECD国家65岁以上老龄人口占总人口比例在1975年平均为10.9%,2000年为14.1%.预计2025年这一比例将达到20.1%,2050年达到24.6%。
人口的迅速老化,意味着大量劳动力因年老而退出劳动力市场。
养老保险制度要为其提供巨额养老金给付,而同期适龄劳动力的供给却呈下降趋势,养老保险制度的资金来源显然不会大幅增加。
养老保险基金因而有收不抵支的风险。
与此同时,受到新自由主义思潮的影响。
主张自助、互助与国家保障相结合的理念逐渐成为主导当代西方养老保险政策的基本理念。
养老保险制度理念的变化推动了养老保险制度改革的进程。
综上所述,从家庭养老安排。
到养老保险制度产生,再到当今养老保险制度的改革,经济发展和人口年龄结构,是决定养老保险制度发展的主要环境条件。
二、养老保障方式运行机制内在缺陷的调整完善
社会经济环境的变迁是导致养老保障方式变革的外部原因,该制度变革的内部原因在于,当外部环境变化后,运行机制中有某些环节变得不再适应而成为阻碍其发展的原因。
对这样的缺陷需要作相应调整。
1.家庭养老存在的缺陷
首先,家庭养老无代际之内的收入再分配功能。
家庭养老是一种代际之间的收入转移支付,不存在代际之内收入再分配的调剂安排。
经济状况较好的家庭与经济状况较差的家庭中,老年人的生活境况差别很大,生活在经济状况差的家庭中的老年人,其赡养可能由于资源短缺而得不到足够的重视。
其次,家庭养老分散决策,依靠道德来保证其执行,无强制力。
家庭养老的组织方式,是将养老问题分散到各个家庭,由其进行决策并予以实施,缺乏规模经济上的优势。
由于每个家庭的知识存量并不一样.对于生命周期中的资源分配并不一定能够做到理性配置。
一旦决策失误,对老年人影响将是难以扭转的。
而且,只有道德来对家庭养老进行约束,当家庭内部出现矛盾、成员之员相互推诿而不愿意承担赡养老人的责任时,老年人的养老权益可能得不到应有的保障。
再次,家庭养老无法应对人口流动性增加和人口老龄化问题。
人口流动性低且年龄结构稳定。
是保证家庭养老方式正常运行的两个条件。
当这两个条件发生改变时。
家庭养老方式就会出现问题。
正如前文已提到,人口流动性增加,将使扩展家庭向核心家庭发展。
家庭承载的养老功能逐渐弱化。
需要由养老之外的力量来共同分担养老的责任。
人口老龄化,使工作的年轻一代人数量越来越少,而老年人口相对较多.结果是产出增长放缓,老年人赡养比提高,老年人的人均生活水平可能下降。
2.公共养老保险制度的内在问题
首先,养老保险制度的收入再分配功能被夸大,激励机制被弱化。
公共养老保险制度由社会成员共同分担老年风险,保汪了劳动者退休后的基本生活,劳动者在职期问为年老做准备的动机因而减弱了。
随着经济发展和生活水平的提高,人们对养老金给付水平的要求不断提高,导致养老金水平节节攀升。
普遍和高水平的养老金使制度负担日益加重.保障水平具有向下的刚性,易升不易降,为平衡制度的收支.提高养老保险缴费或养老保险税成为必然的选择,而这进一步导致劳动者工作积极性下降,引发提前退休等现象。
福利国家养老保险制度改革前,这种情况比较严重。
其次,养老保险制度成为影响宏观经济的因素之一。
尽管公共养老保险制度在建立之初。
是以解决养老问题、从而为经济发展提供稳定的政治环境为制度建构的出发点,更多的是考虑这项制度建立的目标、功能,并没有考虑到这种制度发展到日后,会成为影响宏观经济的一个重要因素。
但是.由于它不可避免地需要运用经济工具来实现保障老年人生活的价值目标,这涉及到所有劳动者生命周期内的资源配置;
而且,养老保险费用成为企业人工成本的构成部分;
此外,养老保险制度的执行是以货币为媒介,以实物翔劳务为基础,使得其事实上成为影响经济的不可忽视的一个因素。
再次,养老保险制度运行机制,最终依然需要依赖年轻一代人创造的物质财富以维持老年人的需求.仅仅靠制度内部的调整无法完全解决人口老龄化带来的赡养难题。
有学者指出,无论是怎样的养老模式,维持养老金长期平衡的物质基础是年轻一代人口的增长和劳动生产率的提高。
总之,对养老保障方式运行机制中的缺陷的调整和改善,是养老保障方式的变革的内在原因。
三、对我国养老保险制度建设的启示
从西方养老保障方式的发展可以看到.经济发展状况是养老保障方式水平的决定因素,人口年龄结构是其重要影响因素.养老保障方式的发展也有其自身的内在规律。
认识养老保障方式发展的规律,对正在建设之中的我国公共养老保险制度具有指导意义。
1.我国正处于工业化阶段,城市化进程加速,人口流动性增大,需要建立全国性的养老保险制度.以保障各类劳动者退出经济活动时的收入来源
我国要抓紧时间,建立覆盖城乡的全国性的社会养老保险制度。
当然,由于我国地区之间经济发展不平衡,要求制度建立之初就统一各地标准,是不太现实的。
可以允许地区之间按本地经济发展水平制定相关的保费征收标准和待遇给付标准,逐步推进建设全国统一的养老保险制度。
针对农民工等流动性大的群体,设计出灵活的可携带可转移可续保的养老保险计划,使养老保险为流动人口解除退休养老的后顾之忧的同时.也不至于成为影响劳动力市场流动性的因素。
2.人口老龄化将给处于发展初期的我国公共养老保险制度带来严峻考验
由于国家为控制人口总量,于20世纪70年代末,开始实行严格的计划生育政策,导致人口曲生率迅速下降,再加上医疗卫生条件的改善和人们生活水平的提高。
使得预期寿命延长,这样,人口老龄化趋势十分明显地出现了。
中国65岁以上人口由7%上升到14%预计用267年,比法国的115年,瑞典的85年快得多。
而现阶段我国养老保险制度于上世纪末九十年代初进行改革。
新制度主要针对城镇职工。
覆盖面不高。
处于制度构建和扩展过程之中的新制度,基金积累尚不充足,要面对巨额的转轨费用,还要面对人口老龄化的冲击,形势异常严峻。
因此,在制度设计上。
更加需要吸取西方国家的经验教训,不能将保障标准定得过高,否则。
将对制度的财务可持续性造成严重的压力。
3.养老保险制度不仅要强调国家的责任。
还要重视个人权益与责任的对等
我国的养老保险制度建设,不能重蹈西方国家覆辙,要厘清国家、企业和个人在养老保障中各自应承担的责任.将公共养老保险制度定位于保障退休者的基本生活,并充分发挥企业补充养老保险和个人养老储蓄在提高退休者生活水平的补充作用。
在保险缴费和养老金给付关联性的设计上,既要考虑到养老保险制度作为社会稳定器的收入分配功能.也要考虑到养老保险制度对经济活动中劳动者行为和企业行为的影响,还要考虑到对劳动者参保的激励和约束机制.避免养老保险制度导致的逆向激励。
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