天新茶叶交易市场华夏银行三方监管绑定.docx

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天新茶叶交易市场华夏银行三方监管绑定

华夏银行B2B网上支付业务大宗三方存管模式交易商使用手册

欢迎您使用华夏银行B2B网上支付业务

尊敬的客户，您好！

欢迎使用华夏银行B2B网上支付业务。

我行B2B网上支付业务，是在银行传统资金结算业务的基础上，借助互联网媒介，为参与电子商务的各方完成在线支付、订单管理、资金结算、三方存管、信息查询等服务。

我行B2B网上支付业务依托专业的研发团队和强大的系统功能，推出了直接支付、冻结支付、商户保证金、银行保证金、批量支付、资金清算、大宗三方存管等七种模式解决方案，为从事B2B电子商务企业提供安全、便捷、灵活的网上支付服务。

为确保顺利使用我行B2B网上支付业务，请在使用前详细阅读本使用手册，并妥善保存，以便随时参阅。

为丰富系统功能，改善用户体验，我行将不定期对系统进行升级优化，如本手册与系统功能不一致，请以我行网站正式发布为准，或者您也可以拨打95577咨询。

再次感谢您的理解和支持！

1.业务介绍

华夏银行大宗三方存管业务是在我行B2B网上支付业务资金清算服务模式的基础上，结合国内大宗商品电子交易市场业务模式，打造而成的国内领先的交易资金三方存管平台，克服了交易资金监管不到位而制约交易市场发展的瓶颈。

该业务主要以银行内部账户存储交易资金为核心，以银行、交易市场和交易商三方管理交易资金为手段，有效提高了交易资金的安全性；通过银行与交易市场系统直接对接，实现实时出入金，大幅提升资金管理效率；开通短信、电话等多个服务渠道，账户资金变化一目了然。

2.业务特点

⏹三方存管：

将交易资金全部存放在银行内部账户，交易资金由交易市场、交易商和银行共同存管，安全可靠。

⏹实时出入金：

交易市场交易系统与银行资金管理系统直接对接，出入金实时同步，数字证书签名加密，操作安全简便，有效提高资金管理效率。

⏹资金安全：

将子账号、摊位号和出入金账号进行绑定，一一对应，锁定资金流向，确保交易资金安全。

⏹支持跨行：

他行开户的交易商同样可以使用我行大宗三方存管平台进行交易，无需单独开户。

无论是企业客户，还是个人银行卡客户均可签约此业务。

⏹账户服务：

子账户余额发生变化，实时短信提示，同时通过电话银行随时随地查询子账户余额。

3.业务流程

3.1签约流程

3.1.1本行交易商签约流程

3.1.2他行交易商签约流程

3.2交易市场总体业务流程

3.3交易市场出金流程

3.4交易商入金登记申请流程

3.5交易商出金流程

4.使用说明

4.1交易商客户端使用说明

交易商客户端提供入金、出金和查询等功能。

功能菜单结构如下：

4.1.1系统登录

⏹插入华夏盾，弹出华夏银行网站首页：

⏹点击网站首页左下方“B2B网上支付”下的“登录地址”：

⏹在B2B登录页面点击“大宗三方存管模式”下的“交易商登录”：

⏹弹出数字证书选择框，选择数字证书：

⏹输入USBKEY数字证书的PIN码：

⏹输入交易市场代码、交易商子账号、操作员代码、登录密码，点击“确定”按钮：

⏹登录成功：

4.1.2操作说明

（1）资料修改

资料修改功能项用于修改交易商操作员的联系方式、短信提醒及密码。

（2）交易处理

1）入金登记申请

入金登记申请是大宗三方存管平台提供的除通过交易商子系统直接入金外的另一种入金途径，即交易商通过电汇或网银转账的方式将资金汇款到入金专用结算账户，系统将自动将该笔资金划转到银行内部账户，并在入金待调整子账户（000001）登记相应资金。

交易商通过入金登记申请告知支行操作员入金信息，支行操作员审核后将入金资金由入金待调整子账户划转到交易商对应的子账户，从而满足交易商多种入金方式的需求。

操作流程如下：

⏹交易商通过电汇或网银转账的方式将资金汇款到入金专用结算账户后，登录我行大宗三方存管平台，点击入金登记申请菜单，选择入金方式和汇款日期，输入汇款人名称、汇款账号、汇款银行和汇款金额，点击“确定”：

⏹申请成功后系统自动发短信给银行操作员提示审核，银行审核通过后则入金成功，大宗三方存管平台将自动发送入金登记申请成功短信给交易商指定的手机号码：

2）入金

交易商入金只能在交易市场签到和签退之间进行，并且仅支持本行交易商使用该功能，他行交易商只能通过入金登记申请进行入金。

入金时直接从交易商绑定账户将资金划转到入金专用结算账户，系统会自动将资金立即划转到银行内部账户，并在交易商对应的子账户增加相应资金,入金专用结算账户余额保持为零。

入金金额加上结算费的总额应小于等于绑定账户的可用余额。

入金成功后系统将自动发送短信通知到交易商指定的手机号码。

操作流程如下：

⏹点击入金菜单，系统将显示交易商绑定账户信息及余额，输入入金金额，点击“确定”：

⏹核对并确认入金信息，点击“确定”：

⏹选择证书进行签名：

⏹输入PIN码，点击“确定”：

⏹入金提交成功，等待复核（企业交易商可在办理签约时设置是否需要符合，个人交易商不需要复核）：

⏹另外一个操作员登录后首页会有“入金复核”提示，也可点击复核菜单，使用“入金复核”功能进行复核。

⏹点击“查看入金详细信息”：

⏹点击“同意”，提示选择证书进行签名：

⏹输入PIN码

⏹入金复核通过，入金成功：

3）出金申请

交易商出金仅能在交易市场签到并开始营业后，以及日末签退闭市前进行，交易商出金规则与交易市场出金规则相同:

出金规则第一条：

交易商子账户、交易市场子账户出金以当前子账户可用余额为上限，当前可用余额小于0,禁止该子账户出金。

出金规则第二条：

当交易市场子账户可用余额小于所有总余额为负数的交易商子账户总余额的绝对值之和时，禁止所有交易商子账户、交易市场子账户出金。

当前可出资金：

可出资金是根据出金规则第二条计算得出，由于各子账户当日可能发生出入金，所以最终的可出资金是由银行审核时验证出金规则第二条得出的可出资金金额。

故此当前可出资金金额仅供参考。

出金申请操作流程如下：

⏹点击出金申请菜单，系统将显示子账户余额、可出资金，以及绑定账户信息，输入出金金额：

⏹确认出金信息：

⏹证书签名：

⏹输入PIN码：

⏹出金提交成功，等待复核（企业交易商可在办理签约时设置是否需要复核，个人交易商不需要复核）：

⏹使用另外一个操作员登录并复核，交易市场审核通过后出金成功，大宗三方存管平台将自动发送出金申请成功短信给交易商指定的手机号码：

（3）复核

略。

见

（2）交易处理。

（4）查询

1）子账户当前余额查询

子账户当前余额查询功能用于查询当前交易日交易商子账户的余额信息，子账户当前余额=上一交易日交易市场清算对账后子账户余额+当前交易日入金金额-当前交易日出金金额。

操作流程如下：

⏹点击“查询”菜单下的“子账户当前余额查询”，查询结果页面如下图：

2）子账户历史余额查询

子账户历史余额查询功能用于查询指定时间范围内，交易市场日结完成后交易商子账户的历史余额信息。

操作流程如下：

⏹点击菜单栏的“查询”下的“子账户历史余额查询”，选择起止时间，点击“查询”：

⏹结果页面如下图：

3）入金登记申请查询

入金登记申请查询功能用于交易商查询通过电汇、网银转账等非大宗三方存管平台直接入金等历史明细。

操作流程如下：

⏹点击菜单栏的“查询”下的“入金登记申请查询”，选择起止时间，点击“查询”：

⏹查询结果页面如下：

4）入金历史查询

入金历史查询用于查询指定时间范围内，交易商通过大宗三方存管平台进行入金的历史记录。

操作流程如下：

⏹点击菜单栏的“查询”下的“入金历史查询”，选择时间范围和状态，点击“查询”，界面显示如下图：

⏹查询结果页面如下图所示：

5）出金历史查询

出金历史查询用于查询指定时间范围内，交易商通过大宗三方存管平台进行出金的历史记录。

操作流程如下：

⏹点击菜单栏的“查询”下的“出金历史查询”，选择时间范围和状态，点击“查询”，界面显示如下图：

⏹查询结果页面如下图所示：

6）清算及子账户调账明细查询

清算及子账户调账明细查询功能用于查询指定时间范围内因交易市场进行清算或子账户调账导致子账户余额发生变化的详细信息。

操作流程如下：

⏹点击菜单栏的“查询”下的“清算及子账户调账明细查询”选择查询时间范围，点击“查询”：

⏹查询结果页面如下图：

7）账户信息查询

账户信息查询用于本行交易商查询绑定的账户信息。

操作流程如下：

⏹点击菜单栏的“查询”下的“账户信息查询”，查询结果界面显示如下图：

8）证书及短信费查询

证书及短信费查询用于交易商查询指定时间范围内银行收取的证书及短信相关费用的发生情况。

操作流程如下：

⏹点击菜单栏的“查询”下的“证书及短信费查询”，选择收取的时间范围，点击“查询”，界面显示如下图：

⏹查询结果页面如下图：

（5）返回首页

点击后返回登录成功页面：

（6）证书自助更新

点击证书自助更新菜单，输入登录时使用的企业客户号、操作员代码和登录密码，以及华夏盾USBKEY的编码，点击下一步：

⏹系统生成新的参考号和授权码，CSP选择“EntersafeePass3003CSPv1.0forHXB”，点击“下载”按钮：

⏹接下来的提示全部选择授权码，

⏹证书自助更新成功：

（7）证书自助下载

证书自助下载用于已经拥有新发放且尚未使用的证书参考号和授权码的客户进行证书下载，从而更新证书。

操作流程如下：

⏹输入参考号和授权码，CSP选择“EntersafeePass3003CSPv1.0forHXB”，点击“下载”按钮：

⏹接下来的提示全部选择“是”：

⏹证书自助下载成功：

5.安全保障

1、灵活的权限管理机制：

华夏银行B2B网上支付系统具有灵活的权限管理机制，可由用户根据企业自身的财务管理方式进行设定，有效防范操作风险；

2、华夏盾保证资金安全：

华夏盾采用先进的USBKEY硬件存储数字证书，数字证书由独立于用户和银行以外的权威第三方安全认证机构中国金融认证中心（简称CFCA）颁发，客户使用我行B2B系统在进行转账交易均需使用华夏盾进行签名，确保客户账户资金安全；

3、高级别数据加密：

交易数据均经过128位SSL协议加密传输，安全可靠;

4、安全控件防黑客：

客户端安全控件有效防范黑客攻击;

5、双重密码、安全操作：

登录我行B2B系统须输入华夏盾密码和登录密码，双重密码保护。

6.常见问题处理

1、操作员登录B2B网上支付系统必须使用USBKEY吗？

答：

是的。

为了避免风险，登录都必须使用我行华夏盾USBKEY。

2、问：

插入华夏盾，为什么不能自动安装华夏盾驱动？

答：

可能是操作系统关闭了Autorun功能。

解决办法：

手动点击插入华夏盾后系统默认生成的虚拟盘中的执行文件（ePass2000华夏盾是setup.exe）即可手工安装（仅需一次）。

3、问：

从华夏银行网站下载数字证书，CSP列表框为空白，怎么办？

答：

请确认如下操作：

（1）系统正确识别华夏盾（成功安装华夏盾驱动，华夏盾插入主机USB接口，华夏盾证书注册器已启动）。

（2）浏览器“MicrosoftCertificateEnrollmentControl”控件已启用且处于运行状态。

7.风险提示

1、电脑上不应存储个人账户信息和交易信息，防止他人窃取。

2、登录B2B服务系统时必须插入华夏盾，使用数字证书登录。

3、操作员应定期修改B2B服务系统登录密码及华夏盾