理财规划基础考试试题及答案解析一.docx
- 文档编号:1805261
- 上传时间:2022-10-24
- 格式:DOCX
- 页数:35
- 大小:31.42KB
理财规划基础考试试题及答案解析一.docx
《理财规划基础考试试题及答案解析一.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《理财规划基础考试试题及答案解析一.docx(35页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
理财规划基础考试试题及答案解析一
理财规划基础考试试题及答案解析
(一)
一、单选题(本大题30小题.每题1.0分,共30.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)
第1题
中国银行私人银行部的私人银行业务起点金额为( )。
A.50万元人民币
B.50万美元
C.100万元人民币
D.100万美元
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第2题
理财规划师在为中年家庭作理财规划时,核心策略是( )。
A 进攻型
B 攻守兼备型
C 防守型
D 稳健型
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第3题
个人理财的终极命题是( )。
A 得到社会的尊重
B 如何有效地安排个人有限的财务资源,实现其一生生命满足感的最大化
C 钱越多越好
D 保存家中财产,实现财富的代际相传
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第4题
第二次世界大战结束后,经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段,这反映的是理财规划的( )阶段。
A 种子期
B 初创期
C 扩张期
D 成熟稳定期
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第5题
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率5%下无法实现这个目标?
A 整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000000元。
B 整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000000元。
C 整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000000元。
D 整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000000元。
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
使用财务计算器。
5I/Y,10n,-5PV,-0.6PMT,CPTFV=15.69>15.2
5I/Y,10n,-4PV,-0.7PMT,CPTFV=15.32>15.2
5I/Y,10n,-3PV,-0.8PMT,CPTFV=14.92<15.2,无法达成理财目标。
5I/Y,10n,-2PV,-1PMT,CPTFV=15.84>15.2
第6题
李先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标(即当储蓄这种定期定额投资方式不足以实现理财目标时再增加一次性资产的投资)。
已知他目前的年储蓄额2万元,要实现的目标包括准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的后的退休金100万元。
若投资报酬率为10%,则还要资产多少才能达成这两个理财目标?
(答案取最接近者)
A 9.4万元
B 10.6万元
C 11.3万元
D 12.9万元
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
使用财务计算器。
(1)两个目标需求的现值:
30FV,10I/Y,10n,CPTPV=-11.57(万元)
100FV,10I/Y,20n,CPTPV=-14.86(万元)
(2)现有财务资源供给的现值:
-2PMT,10I/Y,20n,CPTPV=-17.03(万元)
(3)目标需求和资源供给之间的缺口为需要补充投资的资产额:
11.57+14.86-17.03=9.4(万元)
第7题
某面额为100元,票面利率6%,每半年付息一次的债券,其到期收益率为4%,刚支付了利息,剩余期限还有12年,它的价格应为多少?
A 123.24元
B 120.05元
C 118.91元
D 110.58元
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
PMT=100×6%÷2=3,N=12×2=24,I/Y==2
债券的价格:
100FV,3PMT,24N,2I/Y,CPTPV=-118.91
第8题
如果你的客户打算从现在起工作后5年购买价值50万的房子,居住10年后再换一套价值100万的新房。
假设第1次购新房房贷比例为60%,期限10年,第2次购房的首付款是销售旧房后赎回的现金,其房贷期限为20年。
假设还款的方式都是本利平均摊还,市场的投资报酬率为6%,房贷利率为4%,房价一直保持不变。
请问第1次购房前,两次购房期间以及第2次购房后应准备的年储蓄(年投资额)各是多少?
A 第一段储蓄3.65万元,第二段储蓄3.75万元,第三段储蓄3.78万元。
B 第一段储蓄3.65万元,第二段储蓄3.75万元,第三段储蓄3.68万元。
C 第一段储蓄3.65万元,第二段储蓄3.7万元,第三段储蓄3.68万元。
D 第一段储蓄3.55万元,第二段储蓄3.7万元,第三段储蓄3.68万元。
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
第一段储蓄(即为准备5年后购房的首付款所需要储蓄):
第一套房子的首付款=50万元×(1-60%)=20万元,20FV,6I/Y,5n,CPTPMT=-3.55万元
第二段储蓄(即为第一套房子购买以后每年需向银行偿还的金额):
第一套房子的房贷总额=50万元×60%=30万元,30PV,4I/Y,10n,CPTPMT=-3.7万元
第三段储蓄(即为第二套房子购买以后每年需向银行偿还的金额):
第二套房子房贷总额=100万元-50万元=50万元(假设旧房房价不变),50PV,4I/Y,20n,CPTPMT=-3.68万元
第9题
王先生以先配置资产再配置储蓄的方式来规划理财目标(即当用现有资产一次性投资不足以实现理财目标时再增加定期定额投资方式)。
目前可投资的资产总额为10万元,想要实现的理财目标包括积累10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金后的退休金100万元。
若投资报酬率为10%,则退休前每月要储蓄多少钱才能顺利实现以上两个理财目标?
A 1421元
B 2000元
C 1800元
D 1500元
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
用目标现值法计算:
(1)两个目标需求的现值:
30FV,10/12I/Y,120n,CPTPV=-11.08(万元)
100FV,10/12I/Y,240n,CPTPV=-13.64(万元)
(2)现有财务资源供给的现值=10(万元)
(3)目标需求和资源供给之间的缺口为需要补充投资的资产现值:
11.08+13.64-10=14.72(万元)
(4)由于目标需求和资源供给之间的缺口需要用定期定额的投资方式来弥补,所以每期的投资额:
14.72PV,10/12I/Y,240n,CPTPMT=0.1421(万元)
因此,每期应该准备的储蓄为1421元。
第10题
40岁的许先生需要理财师帮助他分析现在换房是否会影响到他提前退休的计划。
他现在手头有净资产30万元,每年的储蓄额约为2万元。
如果现在换房,则需将这30万全部用于购买新房(假设换房只需一次性投入这30万即可,每年的储蓄额2万元可全用于积累退休金)。
假设退休后每年生活费用的标准为6万元(不考虑通货膨胀的因素),另外,根据合理的假设,许先生的预计寿命为80岁,投资报酬率为5%。
请你计算一下,在换房和不换房两种情况下,许先生的退休年龄各为多少岁?
(退休金的准备期间不足的以1年计算)
A 换房只能65岁退休,不换房则可55岁退休。
B 换房只能62岁退休,不换房则可54岁退休。
C 换房只能61岁退休,不换房则可53岁退休。
D 换房只能60岁退休,不换房则可50岁退休。
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
分别带入每个答案进行试算。
答案B的计算过程如下:
(1)换房时的退休金负债:
注意这里需要设置为期初年金:
BGN:
-6PMT,5I/Y,19n(注意正确计算退休后生活的年数),CPTPV=-76.13(万元)。
(2)换房时的退休金资产(设置为期末年金:
END):
-2PMT,5I/Y,22n(注意正确计算积累退休金的年数),CPTFV=77.01(万元),由于退休金资产>退休金负债,所以如果现在换房,许先生便可于22年后,即62岁时退休。
(3)不换房时的退休金负债BGN:
-6PMT,5I/Y,27n,CPTPV=-92.25(万元)。
(4)不换房时的退休金资产(END):
-30PV,-2PMT,5I/Y,14n,CPTFV=98.59(万元),由于退休金资产>退休金负债,所以如果不换房,许先生就可于14年后,即54岁时提前退休。
第11题
赵先生的房贷总额为30万元,房贷利率为5%。
如果采取每双周缴1000元的还款方式,可比每月缴2000元的还款方式提前几年还清贷款?
A 0.81年
B 1.35年
C 2.44年
D 3.16年
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
每月本利平均摊还贷款:
300000PV,2000PMT,5/12=0.4167I/Y,CPTN=235.9(月),235.9/12=19.66(年)。
(2)每双周本利平均摊还贷款:
300000PV,-1000PMT,5/26=0.1923I/Y,CPTN=447.7,447.7/26=17.22(年)。
因此,可提前19.66-17.22=2.44(年)还清贷款。
第12题
黄先生有5年后积累20万子女教育金,20年后积累100万退休金两个理财目标。
他目前有净资产10万,每年有储蓄1.2万。
假设他准备以目标顺序法实现理财目标,即以一次性投资准备子女教育金,以定期定额投资准备退休金,则准备子女教育金和退休金时应有的投资报酬率各为多少?
A 教育金15.27%,退休金12.75%。
B 教育金12.75%,退休金15.27%。
C 教育金13.25%,退休金14.87%。
D 教育金14.87%,退休金13.25%。
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
20FV,-10PV,5n,CPTI/Y=14.87%
100FV,-1.2PMT,20n,CPTI/Y=13.25%
第13题
某国债偿还期限是20年,票面利率为6%,每年付息一次,面值为100元,平价发行。
已知5年后新发行的同等条件但偿还期限为15年的国债票面利率为4%,一个发行时即购入期限20年国债的投资者,若持有5年后卖出,则他的年持有期报酬率是多少?
A 15.03%
B 12.82%
C 10.78%
D 9.67%
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
计算老债券5年后出售的价格(其实就是一个购入这只剩余期限还有15年的老债券的新投资人的购买价格):
100FV,6PMT,4I/Y,15n,CPTPV=-122.24(元)。
(2)计算老债券的年持有期收益率:
-100PV,122.24FV,6PMT,5n(持有期限),CPTI/Y=9.67%。
第14题
30万房贷本利平均摊还,利率为5%,期限20年。
请问第183期应该偿还的本金和利息各是多少?
该期本金还款后剩余贷款还有多少?
A 本金应还1569元,利息应还应还411元,剩余贷款为97128元。
B 本金应还1562元,利息应还418元,剩余贷款为98697元。
C 本金应还1556元,利息应还424元,剩余贷款为100224元。
D 本金应还1549元,利息应还431元,剩余贷款为101815元。
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
在财务计算器上使用AMORT函数。
30PV,5/12I/Y,240n,CPTPMT-0.1980(万元)
AMORTP1=183,P2=183,BAL=10.02
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 理财 规划 基础 考试 试题 答案 解析