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当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么?
P7-9
答:
货币从形态上经历了商品货币、代用货币、信用货币,目前正走向电子货币形态。
信用货币是以国家信用作为基础的货币,它既不代表金属商品货币,也不能自由兑换金属商品货币,它是价值符号,是信用凭证。
它以纸币为主导,现金和支票构成整个社会的支付系统,是当今世界几乎所有国家采用的货币形态。
第二章信用与利息
1.信用的基本特征是( )C
A.归还本金 B.支付利息 C.还本付息 D.债权债务关系
2.最古老、最原始的信用形式是()B
A.银行信用 B.商业信用C.消费信用 D.国家信用
3.下列情况中不属于商业信用的有( )A
A.贷款 B.赊销商品 C.分期付款D.预付定金
4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是( )A
A.国家信用 B.企业信用 C.银行信用 D.消费信用
5.利率政策目标的内容是( )C
A.变更再贴现率 B.规定利率上限,实行差别利率
C.控制货币供给和信用规模 D.变更再贷款利率
1.信用是以(还本付息)为基本特征的债权债务关系。
2.公债是(国家)信用的基本形式
3.商业信用的具体形式有很多,归纳起来可分为(赊销)和(预付)两大类。
4.商业信用的主要工具是(商业票据)。
5.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向(消费者个人)提供的信用。
6.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是(利息)。
7.利息或利息率表现为资金的(“价格”)。
8.我国目前对各类居民储蓄实行(单利)计息方法,对企业贷款实行(复利)计息方法。
9.利率对消费的影响不是直接的,而是通过对(储蓄)的影响传导出来的。
2.企业信用:
是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。
分为商业信用和融资信用
3.银行信用:
是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。
5.消费信用:
指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。
1.银行信用的含义及特点?
银行信用是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。
特点:
1.借贷双方必有一方是银行或者其他金融机构。
(因为银行信用是银行及其金融机构集债权与债务于一身的一种间接信用形式)
2.以货币形态提供的,它所贷放出去的资本,是从产业资本循环中游离出来的暂时闲置的货币资本,即相对独立的借贷资本
3.银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。
经济繁荣,银行信用规模扩大,但经济萧条,银行信用规模不一定缩小
3.消费信用的含义及种类?
消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。
消费信用的种类主要有:
1.赊账(信用卡--短期信用)2.分期付款(中期信用)3.消费贷款(中长期信用)
4.决定和影响利息率的主要因素?
P37-39
1.平均利润率
2.市场资金的供求和竞争
3.物价水平
4.风险程度
5.国家政策、法律规定和社会习惯
6.国际经济环境和国际利率水平
五、计算题
1.一笔9个月期的贷款,本金为20万元,年利率为10%,则到期支付利息和本利和是多少
R=利息P=本金i=利率n=计息期数A=本金和利息之和
利息公式:
R=P×
i×
n本利和公式:
A=P(1+i×
n)
利息=20×
10%/12×
9=1.5万本息和=20×
(1+10%/12*9)=21.5万
2.一笔3年期的贷款,本金为10万元,年复利率为10%,则到期支付利息为多少
复利公式:
R=P[(1+i)n-1]本利和公式:
A=P(1+i)n本金公式:
P=A/(1+i)n
利息=10×
[(1+10%)3-1]=3.31万
如果3年后要偿还13.31万元,现在就必须存入多少
本金=13.31/(1+10%)3=10万
第三章银行机构
1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是()B
A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行D.保险公司
2.《巴塞尔协议》规定,商业银行的核心资本不得少于总资本( )C
A.20% B.8% C.50% D.10%
3.《巴塞尔协议》明确规定:
银行资本对风险资产的比率应达到( )B
A.4% B.8% C.12% D.10%
4.下列属于中央银行负债业务的是( )D
A.金银、外汇储备B.政府贷款 C.商业银行贷款 D.流通中的货币
5.下列属于中央银行资产业务的是( )C
A.政府部门存款 B.流通中的货币 C.证券买卖 D.商业银行存款
6.票据交换属于中央银行的( )C
A.负债业务 B.资产业务C.清算业务D.表外业务
7.下列各项中不属于政策性银行的是( )C
A.中国农业发展银行B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行
1.商业银行以(单一制)为主的国家是美国。
2.商业银行的职能主要有:
金融中介、(支付中介)、(信用创造)和金融服务。
3.商业银行资产负债管理的核心是(利率)管理。
4.商业银行资本金管理主要是解决(资本适宜度)问题。
5.现代中央银行的职能应包括:
政策调控、金融服务、(监督管理)和国际金融合作。
6.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和(清算)业务三类。
7.我国中央银行的货币政策最终目标是(稳定币值),促进经济增长。
3.货币政策:
是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。
他包括货币政策目标和货币政策工具。
3.中央银行的负债业务有哪些?
1.流通中的货币
2.政府部门的存款
3.商业银行存款
4.国际金融机构的存款
5.向外国政府及金融机构的借款
4.中央银行的资产业务有哪些?
1.政府贷款
2.商业银行贷款
3.金银、外汇储备
4.证券买卖
1.A银行原始存款增加1000万,扣除100万准备金,其余900万作为放款流入B银行,B银行扣除90万元准备金,又有810万元放款流入C银行,C银行又有729万放款流入D银行……这样如此辗转存放,是以10%的存款准备率作为约束,逐步缩减其存贷规模,直至原始存款完全转化为存款准备金为止。
这样A银行增加的1000万原始存款,经过银行系统的存款--贷款--再存款--再贷款循环往复,总共创造出派生存款9000万元。
派生存款公式:
派生存款=原始存款×
存款货币乘数-原始存款
派生存款=
第四章金融市场
1.金融市场上的资金净贷出者是( )A
A.居民B.企业 C.政府 D.金融机构
2.按金融交易的层次划分,金融市场可分为( )B
A.远期市场和即期市场 B.发行市场和流通市场
C.资本市场和货币市场 D.有形交易场所和交易地域
3.按金融交易对象的期限划分,金融市场分为( )D
A.发行市场和流通市场 B.即期市场和远期市场
C.股票市场和债券市场D.货币市场和资本市场
4.1996年以后,我国的股票发行普遍采用C
A.柜台发行方式B申请表方式C.上网发行方式D.定向发行方式
5.业务特色是“现货远期”的黄金市场是( )D
A.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场
1.金融市场上的特殊参与者是(金融机构)。
2.一般来说,金融市场的组织方式分为(竞价)方式和(柜台)方式两种。
3.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是(同业拆借市场)。
4.大额定期存单的发行主要由(商业银行)签发。
5.资本市场中资金流动性较(差),但收益较(高)。
6.目前,(纽约)是世界上最大的黄金(期货)交易市场。
2.金融工具:
即金融商品,指金融市场上交易的对象,如各种票据、有价证券、黄金和外汇等
1.金融市场有哪几种功能?
其中最基本、最主要的功能是什么?
1.融通资金的功能
2.积累资金的功能
3.降低风险的功能
4.宏观调控的功能
其中融通资金是最基本、最主要的功能
5.外汇市场的主体有哪些?
P109-110
1.外汇银行
2.外汇经纪人
3.进出口商
4.外汇投机者
5.中央银行
1.某人购买一张面额为1000元的国库券,按九五折折扣发行,实际支付995元,30天到期,则其收益率为多少
Y=国库券的收益率P=国库券的价格V=国库券面额t=到期天数
国库券收益率公式:
Y=
收益率=
第五章证券投资实务
1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性,称之为证券投资的( )B
A.流动性 B.风险性 C.随机性 D.变现性
2.下列各项中财务风险最大的是( )A
A.普通股 B.国库券 C.优先股D.金融债券
3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是( )A
A.投资的主体 B.有无定额面值 C.是否载明股东姓名 D.代表的不同权利
4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是( )A
A.H股B.A股 C.B股 D.N股
5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的( )B
A.8% B.10% C.5% D.7%
6.投资人在较高价时卖出持有股,待价位下降后再补回,这种方法称为( )B
A.顺势操作法 B.拔挡操作法 C.摊平操作法 D.以静制动法
1.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代(证券投资组合)理论。
2.被认为是没有财务风险的证券是(国库券)。
3.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力(下降)。
4.我国现在发行的股票都是金额股,在发行时价格不能(低于)票面值。
5.我国不允许(折价)发行股票。
6.在预期利率下降时,要使债券组合的平均期限(长期化)。
2.股票:
指股份公司为筹集资金而经国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有价证券
2.证券投资风险的来源?
1.财务风险
2.利率风险
3.管理风险
4.市场风险
5.购买力风险
6.外汇风险
7.其他风险
3.证券投资风险的防范策略?
1.正确处理投资与投机的关系
2.投资计划化
3.投资组合化
4.设立“停损点”
5.利用各种投资方法和技巧
5.股票价格的分类?
P134-136
1.票面价格
2.账面价值
3.清算价值
4.发行价格
5.交易价格
6.理论价格
1.某投资者以930元的市价购进一张票面值为1000元、年利率为10%,期限为10年的债券,该债券票面收益率为10%,则本期收益率是多少
本期收益率公式:
本期收益率=
2.某投资者1990年7月1日在市场上以980元的价格购进1988年7月1日发行的面值为1000元、年利率为10%、偿还期限10年的债券,则到期收益率为多少
到期收益率=
3.某投资者于6月30日以每股62元购入某公司的股票,12月30日以每股68元出售,在半年的持有期获得公司的股利每股3元,则其持有期的收益率为多少
持有期收益率=
第六章外汇与汇率
1.外汇独有的功能是( )D
A.支付手段 B.价值尺度 C.储藏手段 D.干预手段
2.在直接标价法下,一定单位外国货币折算的本国货币数量减少,说明( )B
A.外国货币升值B.本国货币升值 C.外汇汇率上涨 D.本币汇率下降
3.在间接标价法下,一定单位本国货币折算的外国货币数量减少,表示( )B
A.本国货币升值 B.本国货币贬值C.本币汇率上涨 D.外汇汇率下降
4.使用间接标价法的国家有( )C
A.中国B.日本 C.英国 D.加拿大
5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是( )B
A.买卖外汇价格 B.买卖交割期限 C.确定汇率的方法 D.银行营业时间
6.按管理的松紧程度划分,外汇汇率可分为( )C
A.单一汇率和多种汇率 B.固定汇率和浮动汇率
C.官方汇率和市场汇率 D.基本汇率和套汇汇率
1.汇率的标价方法有两种:
(直接标价法)和(间接标价法)。
2.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是(直接标价法)。
3.直接标价法又称为(价格标价法),间接标价法又称为(数量标价法)。
4.两种标价法下的汇率可以相互换算,它们之间是(互为倒数)关系。
5.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做(铸币平价)。
6.金本位制下决定汇率的基础是(铸币平价)。
7.纸币流通制度下汇率的决定依然是以(价值)为基础的。
8.本币汇率下降,有利于一国(扩大)出口,(抑制)进口。
3.直接标价法:
又称价格标价法,是标明一定单位的外国货币应兑换多少单位的本国货币。
4.间接标价法:
又称数量标价法,是标明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币,即以外币多少表示本币价格的标价方法。
1.外汇的功能?
1.价值尺度
2.支付手段
3.储藏手段
4.干预手段
第七章外汇交易实务
1.在远期外汇交易中,如果预测今后外汇即期汇率趋于下降,可采用( )D
A.高价卖即期,低价买远期 B.低价卖远期,高价买即期
C.低价卖即期,高价买远期 D.高价卖远期,低价买即期
2.外汇期权中的购买权又称为( )B
A.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权
3.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中,因汇率变动而蒙受损失的可能性,称为()A
A.交易风险B.折算风险 C.经济风险 D.汇兑风险
4.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时,争取( )B
A.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇
5.进口企业和外币债务人在预测外币汇率将要上升时,争取( )C
A.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇
1.外汇买卖双方成交后,原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为(即期)外汇交易。
2.利用不同市场的汇率差异,贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为(套汇)。
3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了(保值)和(投机)。
4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为(升水),远期汇率低于即期汇率称(贴水)。
5.一般来说,利率较高的货币远期汇率表现为(贴水);
利率较低的货币远期汇率表现为(升水)。
6.对于进出口商来说,外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行(套期保值)。
7.按期权的性质划分,外汇期权分为(购买权)和(出售权)。
8.按期权的有效期划分,外汇期权分为(欧式期权)和(美式期权)。
9.美式期权的保险费(高)于欧式期权。
10.外汇风险产生的直接原因是(汇率变动)。
11.由于意料不到的汇率变动,引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为(经济风险)。
1.外汇交易:
指不同货币之间,按照一定的汇率所进行的交换活动
3.套汇:
指利用不同市场的汇率差异,在汇率低的市场大量买进,同时在汇率高的市场大量卖出,利用贱买贵卖,赚取差价的外汇交易方式
10.外汇期权交易:
指元气外汇的买方或卖方与对方签订购买或出卖远期外汇合约,并支付一定金额的保险费后,在合约的有效期内,或在规定的到期日内,有权按合约规定的协定价格,行使或放弃自己购买或出卖远期外汇的权力。
这种购买或者卖出远期外汇合约选择权的外汇业务即外汇期权交易
11.欧式期权:
智能在期权到期日当天的纽约时间9:
30以前,想对方宣布执行期权与否
12.美式期权:
可在期权到期日之前的任何一个工作日的纽约时间9:
30以前,向对方宣布执行期权与否
6.企业防范外汇风险的一般方法?
1.选择货币法
2.提前或拖延收付法
3.外汇交易法
4.国际信贷法
5.调整价格法
6.平衡法
1设某日纽约外汇市场即期汇率为1美元=7.7775/85港币,香港外汇市场该汇率为1美元=7.7875/85。
若不考虑其他费用,香港某银行进行100万美元的套汇交易可获得多少收益?
(答案:
9000港币)。
纽约汇率:
1美元=7.7775/85港币香港汇率:
1美元=7.7875/85港币
在纽约市场买入100万美元,卖出777.85万港币
在香港市场卖出100万美元,买入778.75万港币
买入港币778.75-卖出港币777.85=9000港币
3.中国某公司欲从美国进口价值100万美元的乙烯,3个月后付款。
为了避免美元升值带来的损失,该公司可以向银行购买100万元3个月远期美元,价格为8.2830人民币/美元。
3个月又两天后,该公司向银行支付828.30万元人民币取得100万美元抵付进口货款。
若在此期间美元升值到8.2910人民币/美元,该公司避免了多少人民币的损失。
若美元贬值到8.2760人民币/美元,该公司需多支付多少
若升值:
(8.2910-8.2830)×
100万=8000元人民币
若贬值:
(8.2830-8.2760)×
100万=7000元人民币
4.某日银行外汇牌价:
即期汇率:
1英镑=1.5060/70美元1美元=1.0200/50欧元
3个月远期:
94/8920/70
1.4966/1.4981、1.0220/1.0320)。
1.5060-94=1.49661.5070-89=1.4981三个月远期汇率1英镑=1.4966/81
1.0200+20=1.02201.0250+70=1.0320三个月远期汇率1美元=1.0220/320
5.美国某银行在3个月后应向外支付100万英镑,同时在1个月后由将有一笔100万英镑的收入。
市场上的汇率为:
即期汇率1英镑=1.6960~1.6970美元
1个月远期汇率1英镑=1.6868~1.6880美元
3个月远期汇率1英镑=1.6729~1.6742美元
该银行应该怎样进行调期交易?
收益是多少?
卖出1个月的远期英镑100万:
1.6868*100万英镑=168.68万美元
买入3个月的远期英镑100万:
1.6742*100万英镑=167.42万美元
收益为:
168.68万美元-167.42万美元=1.26万美元
6.英国某公司从美国进口机械设备,3个月后需支付1200万美元。
伦敦外汇市场美元对英镑的即期汇率为:
1英镑=1.4000美元,该公司为固定进口成本,避免外汇风险,以支付5万英镑的保险费和佣金为代价,按照1英镑=1.4000美元的协定价格,买入1200万美元的欧式期权。
3个月后可能出现以下三种情况:
①美元升值,英镑对美元的即期汇率由原来的1英镑=1.4000美元变为1英镑=1.2000美元
②美元贬值,英镑对美元的即期汇率由原来的1英镑=1.4000美元变为1英镑=1.5000美元
③美元值依然为1英镑=1.4000美元
以上三种情况,公司会发生什么情况?
第一种情况:
按原始汇率:
1英镑=1.4000美元,
,原来需支付857.14万英镑按实际汇率:
1英镑=1.2000美元。
,实际需支付1000万英镑如果没签订期权合同,1000万-862.14万=137.86万英镑,需多支付137.86万英镑
第二种情况:
公司可以放弃期权,在外汇市场按1英镑=1.5000美元,
,加上期权保险费和佣金5万英镑,实际支付805万英镑,比执行合同少付862.14万-805万=57.14万英镑
第三种情况,由于为收到汇率波动,仅仅为避免风险而付出5万英镑的保险费和佣金,这是为固定进口成本,防止外汇风险而应该支付的正常费用。
第八章国际结算业务
1.由于外汇买卖、国际信贷和国际投资等交易所发生的债权债务关系的结算称为()A
A.国际金融交易结算B.国际贸易结算C.国际非贸易结算D.无行贸易结算
2.专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是()A
A.SWIFT系统 B.CHIPS系统 C.CHAPS系统 D.TARGET系统
3.票据的基本关系人不包括( )B
A.出票人 B.承兑人 C.付款人 D.收款人
4.下列各项中,不属于票据功能的是( )C
A.信用功能 B.结算功能 C.保值功能 D.支付和流通功能
5.根据出票人身份的不同,汇票可分为( )B
A.跟单汇票和光票 B.银行汇票和商业汇票
C.本票和支票 D.即期汇票和远期汇票
1.现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到(“凭单付款”)。
2.银行在国际结算中主要是以(中介代理人)的身份出现。
3.狭义的票据通常包括(汇票)、(本票)和(支票)。
4.签发票据并交给收款人的人称为(出票人)。
5.国际结算中最常用的票据是(汇票)。
6.托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、(代收行)、付款人。
7.委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式称(跟单托收)。
1.国际结算:
指在国
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