江门银行机构访百万企业助实体经济Word文档下载推荐.docx
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28、新会新华村镇银行房抵贷................................28
工商银行
一、产品名称
购建贷
二、产品特点
期限长(最长达10年)、金额大(融资金额高达3000万)、还款压力小(分期归还,分摊时间长)。
三、适用对象及准入条件
(一)适用对象:
购建贷广泛适用于购买物业、建造厂房、购置设备等扩大生产经营需求的企业。
(二)准入条件:
1、企业持续经营满3年,近2年保持盈利;
2、在工商银行开立企业网上银行和个人、对公结算账户;
3、工商银行要求的其他条件。
四、产品额度
额度高达3000万元。
五、贷款期限
期限最长可达10年。
六、产品利率
年利率5.8%-6%。
七、申请方式
到工商银行营业网点咨询办理。
中国银行
中银科技信贷
契合中小科技企业特点,打造覆盖中小科技企业全生命周期的科技信贷系列产品,具体包括科技财政分担贷、科技计划立项贷、科技技术升级贷、知识产权组合贷、科技税贷通、科技利业贷、科技投联贷、科技上市贷。
国家级高新技术企业及科技型中小企业。
最高2000万元。
流动资金贷款期限最长3年;
固定资产贷款期限最长10年。
1000万元以内贷款可享受普惠金融贷款利率。
可通过中国银行网上渠道和营业网点申请办理。
建设银行
抵押快贷
(一)额度高,放款快,根据抵押物类型确定贷款额度,最高可贷1000万元。
不算办抵押时间,当天报、当天批、当天放;
(二)期限灵活,企业可根据需要自主选择贷款期限,最长三年。
贷款到期可以实现无还本续贷;
(三)成本低,年利率低至4.8%,按天计息、按月结息。
(一)企业不存在被环保机关处罚的情形;
(二)企业的人行征信报告显示不存在次级、可疑、损失等三类不良征信记录;
(三)企业主(最大自然人股东或实际控制人)年龄在18-60周岁,非港、澳、台及外籍人士;
(四)企业不存在未结清欠息、逾期、垫款、关注类记录;
(五)企业不存在公司股权被质押、资产被冻结或其他异常经营信息。
最高额度1000万元。
可自主选择贷款期限,最长三年。
年利率4.8%。
线下申报。
广发银行
广发银行“快融通”产品方案
“快融通”产品方案专为资信情况良好、经营正常的中小微企业目标客群执行差异化抵押率,对产品界定的优先支持类客群内的企业,抵押率可适度上浮,线上用款随借随还。
国标小微范围内,生产经营正常,无不良信用记录的中小微企业(含个体工商户)。
1、企业成立年限大于12个月;
2、企业在人民银行征信系统近一年无不良信用记录,无未结清的大额涉诉记录;
3、实际控制人及配偶无不良嗜好,近五年无刑事处罚记录;
4、上年度营业利润为正。
单户用信额度最高不超过2000万元,且不超过企业上年度销售收入的30%。
授信额度可循环,有效期不超过1年,单笔期限不超过1年,且单笔到期日不超过授信额度到期日后的6个月。
年利率5%-6%(根据企业的资信情况综合核定)。
(一)企业提出业务申请,并提交相关资料;
(二)银行对企业情况进行调查、审核;
(三)签订授信合同等法律文件;
(四)办理抵押、质押等担保手续;
(五)银行发放贷款。
邮储银行
邮储银行小企业快捷贷
邮储银行小企业快捷贷业务,主要特点为对划型分类为小型、微型的企业,无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料,在落实有效的的抵(质)押、保证担保等担保方式后,直接进行授信的标准化循环信贷产品。
符合《中小企业划型标准规定》(工信部联企业【2011】300号)界定,企业及企业主无不良信用记录的小型、微型企业。
单户授信金额最高不超过1000万元人民币。
额度使用期最长为2年;
单笔贷款最长期限不超过3年。
年利率4.5%-6.5%(根据企业实际情况定价)。
通过邮储银行各大网点进行申请。
交通银行
线上抵押贷
随时随地、在线自助申请,房产实时评估0费用。
审批流程短,提款便捷,循环额度,每月付息到期还本。
有经营实体、20—65岁的法定代表人或持20%以上股份股东、个体工商户经营者、合伙企业执行事务合伙人。
1、抵押物不超过30年楼龄;
2、房产证记载建筑面积低于90(含)平方米的要求非唯一房产;
3、满足线上评估条件;
4、企业在交通银行暂没有小企业授信额度;
5、企业主及企业征信情况良好、未被列入异常经营名录等。
最高1000万元。
授信期限最长5年,单笔业务期限1年。
一年期利率最低可低至4.35%(以审批为准)。
(一)交通银行手机银行端;
(二)手机端宣传链接、二维码;
(三)“文化交行”公众号菜单“普惠荐客活动”。
民生银行
商贷通
额度高,可提供最长10年的额度贷款期限,额度内随借随还,还款和用款方式灵活。
(一)小微企业成立满1年以上,从事合法生产经营活动,有一定成长性,现金流及利润稳定增长,销售收入稳定;
(二)在本地有固定的生产经营场所,证照齐全,无不良记录,无违法违规记录,无未结案件。
授信额度最高可达民生银行认可抵押物评估价值的70%,最高可达1500万元。
采用房产抵押方式的,授信期限最长10年。
年利率5.8%-6.3%。
线下提交贷款资料进行贷款申请。
中信银行
普惠型小微企业标准化房产抵押贷款
授信额度高(最高1000万元);
授信期限长(最长20年);
还款方式灵活:
企业可根据自身需求制定还款计划。
该产品适用于符合国家企业划型标准规定且在中信银行单户授信额度不超过1000万元(含)的小型企业和微型企业;
能够提供中信银行认可的房产(包括借款企业或第三方合法所有、有独立产权、可公开交易、可办理抵押登记手续的住宅或成熟社区住宅首层配套底商)作为抵押。
最长20年。
按照当前市场定价水平、企业贷款期限等因素,目前中信银行标准化房产抵押贷款年利率5.7%-6.37%。
线下申请。
普惠型小微企业标准化商票贷
质押率高(可达93%);
担保方式灵活(无需抵押物);
高效盘活存量票据资产,更好满足小微企业用信需求。
适用于符合国家企业划型标准规定且在中信银行单户授信额度不超过1000万元(含)的小型企业和微型企业;
以中信银行核准的电子商业承兑汇票作为质押。
最长2年。
按照当前市场定价水平、企业贷款期限等因素,目前中信银行标准化商票贷年利率5.655%-6.525%。
兴业银行
易速贷
兴业银行依托抵押品,突出核心风险评价,通过“计分卡”的方式,判断企业风险实质,缩短贷款审查审批时间,通过标准化、工厂化作业流程为小企业提供便捷快速的融资业务。
在工商行政管理部门核准登记、具有独立法人资格,为江门本地企业,且能够提供贷款行认可的抵押物。
最高综合授信额度1500万元。
1年。
年利率4.8%-6%。
联系兴业银行江门分行网点员工进行线下申请。
招商银行
生意贷
(一)自主月供还款:
可以自主设定期限,最高可按20年计算月供期;
(二)自动转贷:
贷款到期无需还款,招商银行自动发放一笔新贷款完成续贷。
小微企业主、个体工商户;
1、征信无不良记录;
2、有注册三个月上的营业执照并且有两年以上的从业经营;
3、江门地区有全款房或者可结清贷款的住宅、别墅以及商铺。
授信最长20年,单笔贷款最长不超过7年。
5.5%起。
(一)招行手机银行申请;
(二)招商银行各网点咨询。
光大银行
小额融易贷
有效抵押、快捷便利
符合光大银行授信政策要求,且能够提供光大银行认可的不动产作抵押担保的企业。
1、成立年限在1年以上,光大银行信用评级在B—级(含)以上;
2、有固定住所和经营场所,生产经营符合国家法律法规和环境保护要求,符合光大银行信贷政策;
3、经工商管理登记机关登记注册的企业法人,依法进行税务登记,照章纳税等;
4、企业法人代表或实际控制人从业经历在3年以上,且信用良好、无不良记录。
3000万元(含)以下。
可循环授信,授信期限最长不超过三年。
根据担保方式不同,产品利率在定价系统中进行审批,一般为6%左右。
通过光大银行各营业网点申请。
南粤银行
小微企业抵押快贷
基于住宅、办公楼、商铺等易估值、易处置类不动产的足额有效抵押担保,通过标准化授信流程,实现优化客户体验、有效控制风险,提高抵质押覆盖率等目标的标准化授信产品。
本地正常经营三年以上的小微企业;
具有合法有效的营业执照,在经办银行所在城市注册、经营,并有固定经营场所,企业持续正常经营三年以上。
单户授信风险敞口限额最高为2000万元(含)。
原则上,公司法人授信期限一般为1年,优质企业最长不超过3年。
年利率5%-8%(结合市场情况以及企业与银行的综合业务合作等因素确定合理的利率水平)。
南粤银行营业网点现场提交相关资料申请。
浦发银行
小微企业“房抵快贷”业务
以小微企业作为融资主体、以房产抵押为担保、用于企业合法经营活动的贷款,具有准入门槛低、审批流程简、利率优惠多、前期还本少、可无还本续贷、抵押率最高7成、自主支付、用款省心等特点。
(一)企业须为工信部标准认定的小型、微型企业;
(二)企业成立1年以上,有实际经营活动,有上下游客户及交易记录,有经营性现金注入、流出的银行流水记录,不能为空壳公司;
(三)不接受名称中含“房地产开发”、“房地产投资”、“置业”字样的企业,以及实质从事房地产开发企业的申请;
(四)非主营相关对外投资企业不超过5家;
(五)接受借款企业关联公司及借款人股东、法人、实际控制人及其直系亲属(含配偶、父母、子女)作为抵押人;
(六)抵押物如为住宅,不能为抵押人家庭的唯一住宅。
单户贷款额度原则上不超过人民币1000万元(含),如确有经营需求且抵押足值可适度突破;
小微企业集团贷款额度原则上不超过3000万元。
额度期限最长3年,单笔融资期限最长5年。
一年期利率4.35%起,一年期以上利率4.75%起,具体以实际审批为准。
线下递交相关资料即可申请。
个人房抵快贷
快快贷、慢慢还,成功创业无压力。
(一)年满18周岁、具有中华人民共和国国籍,(不含香港、澳门以及台湾居民)、且贷款到期日的实际年龄不超过70周岁;
(二)具有经办行所在地的户籍,或有效居留身份,或固定住所;
(三)借款人及其配偶个人征信近2年贷款连续逾期期数不超过2期(含)、或者累计逾期次数不超过6次(含),逾期金额不超过500元;
(四)所经营的企业征信记录最近1年不得有超过30天的逾期或欠息记录、且他行无关注类以上贷款的记录;
(五)所经营的企业在经办行所在城市行政区域内;
(六)企业主名下个人经营类贷款所涉及的银行不超过3家(不含本笔贷款);
企业主家庭名下的个人经营类贷款和其实际控制企业名下的贷款所涉及的银行不超过5家(不含本笔贷款)。
最高1000万元。
一年期利率4.785%起,五年期以上利率5.39%起,具体以实际审批为准。
华夏银行
小微企业房抵贷
(一)融资期限长、用款方式灵活多样;
(二)用款方式灵活,有一次性提款、分次提款等用款方式;
(三)还款方式丰富,有到期一次还本、等额还本、按计划还本等还款方式。
(一)借款人资信记录良好,无恶意违约记录;
(二)能够提供符合业务流程要求的房产(包括住宅用房、商业用房);
(三)借款人的信用评分符合华夏银行小微企业授信的相关准入条件;
(四)经营有效益,有固定经营场所,原则上正常经营期限不少于两年;
(五)符合华夏银行要求的其他条件。
人民币50-2000万元。
最长不超过10年。
1年(含)以下年利率5.22%起;
1-5年(含)年利率5.7%起;
5-10年(含)年利率5.88%起。
网点面谈或电话预约。
鹤山农商行
周转易
(一)易借易还、高效便捷、额度灵活、适用面广;
(二)解决企业生产经营过程中为耗用或销售储存各类存货、季节性物资等生产经营周转性、经常性或临时性资金需求。
经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。
1、持有效的企业营业执照或相关证明文件,具有固定的生产经营场所,生产经营活动正常,生产经营项目合法、产品有市场效益;
2、借款用途明确、符合国家法律法规及有关政策的规定,并承诺借款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本性投资;
3、借款人具有持续经营、按期偿付贷款本息的能力且还款来源合法,并能够提供鹤山农商行认可的有效担保;
4、借款人的资产负债率不得高于70%;
5、企业依法合规开展经营活动,主要股东和现任高级管理人员遵纪守法,无任何重大不良记录。
根据借款人经营规模、业务特征、发展规划和流动资金周转周期等因素,综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等确定。
根据借款人的借款用途、生产经营周期、还款能力和信用社的资金实力,协商合理确定,期限最长可达三年。
根据借款人的经营情况、担保措施、还款方式等合理确定,贷款利率原则上不低于6%。
联系鹤山农商银行各分支机构办理。
开平农商行
微易贷
(一)额度可循环使用;
(二)随借随还,按日计息;
(三)还款方式灵活多样;
(四)可享受小微企专属利率优惠。
经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格的各类小微企业和经营实体。
根据企业需求及抵、质押物情况综合核定。
根据企业需求及实际情况核定。
年利率低至4.35%。
联系开平农商行客户经理,或亲临开平农商行各网点提交相关资料进行贷款申请。
台山联社
建设贷
对各类小企业(或其投资人)、个体经营户及个体私营业主发放的,用于建设或改造扩建生产厂房、员工宿舍、办公楼、商场、商品交易市场、宾馆酒店、商铺、综合商业设施或其他用于生产经营的不动产投资项目过程中购买与项目工程范围相适应的建筑、装饰、装修物料;
施工机械、质量检测设备(含设备运输和设备安装、调试等相关费用);
支付工程人员工资等用途的固定资产投资贷款业务。
(一)在工商行政管理部门注册登记并办理年检手续;
(二)自然人的,年龄在18(含)-65(含)周岁;
(三)合法正常经营,有稳定收入和充足还本付息能力;
(四)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件;
(五)信用记录良好。
根据借款人的生产能力、效益、周期、资金需求和承贷能力合理设定,最高可贷300万元。
根据不同的贷款方式、贷款用途和实际需求合理确定,最长贷款期限3年。
根据担保方式的不同,在LPR的基础上相应上浮。
柜面申请。
顺德农商行
无缝续贷
“无缝续贷”业务能缓解中小企业续贷的资金压力,有效降低财务成本,减少企业因短期集中还款,产生资金临时周转困难,资金链断裂及涉足民间借贷等风险,同时让企业腾出更多的资金、精力投入经营生产。
与顺德农商行建立信贷关系2年以上(含)的工信部口径小微企业、小微企业主、个体工商户、农户。
其中:
小微企业主必须是经核实确认有参与企业实际经营的法定代表人、主要股东、实际所有人。
单户续贷额度为1000万元以下(含),且不超过原授信金额。
根据借款人还款能力及贷款用途综合确定,续贷额度的期限不超
过原贷款额度期限且一般不超过1年。
续贷利率上浮幅度不得低于原贷款利率的上浮幅度,且不低于同
期同档次同产品贷款利率的上浮水平。
符合条件的企业或个人,向顺德农商行提出贷款申请,一般要求续贷申请最迟应在原贷款到期日前一个月提出。
东亚银行
设备贷款
(一)为小微企业购置新设备提供融资;
(二)每月等额本息,还款压力小。
(一)从事印刷及包装业、机床及金属加工业、塑料制品业、电子加工业、纺织及服装业的企业;
(二)以所购东亚银行认可的设备品牌抵押及股东担保。
所购设备市场购买价格的80%。
最长不超过4年。
年利率7.6%。
联系东亚银行营业网点申请办理。
恒生银行
国内买方发票融资
(一)买方需在恒生银行获得授信额度,且买卖双方为非关联公司;
(二)融资资金需受托支付;
(三)分为装运前以及装运后买方发票融资;
(四)融资比率最高可为发票金额的100%。
以人民币结算进行国内商品交易的企业。
根据实际情况,经审核确定。
根据企业资金回流时间确定,一般120天至180天。
提交相关审核资料到恒生银行营业网点进行申请。
汇丰银行
固定资产担保贷款
(一)为解决小企业购买自用商业或工业房产或者机器设备的资金需求而发放的贷款,助小企业轻松置业,扩大生产;
(二)期限可自由选择,最长可至5年;
(三)每月等额本息还款,减轻一次性还款压力;
(四)接受房产、存款及汇丰银行认可的担保公司提供的担保函等多种抵(质)押担保方式。
经国家工
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