商业银行业务与经营真题Word文件下载.docx
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D.持卡人可以向银行透支,不需付息
11.从功能上看,环球银行金融电讯系统(SWIFT)是()
A.银行间进行国际结算的网络B.银行间进行跨国拆借的网络
C.各国银行组建的客户信息共享系统D.各国银行共建的宏观经济指标数据库
12.辛迪加贷款是指()
A.进口国银行向出口商提供贷款
B.多家银行组成银团,向一家企业提供贷款
C.一家银行对一家企业提供巨额贷款
D.出口国银行向进口商提供贷款
13.银行面临的流动性风险表现为()
A.银行可能因资金周转不灵,不能满足存款人提款的要求
B.银行发放的贷款可能成为呆帐
C.由于法律变更的不确定性,使银行经营决策变得困难
D.国家政策方针可能转变
14.商业银行利用吸收的存款发放贷款,贷款继而转化为派生存款,这一过程对应的银行职能是()
A.支付中介职能B.信用中介职能
C.金融服务职能D.信用创造职能
15.当银行出现流动性缺口时,通过主动负债满足流动性需求,说明银行奉行的是()
A.保守型原则B.成本最低原则
C.进取型原则D.稳健型原则
16.循环信贷是指()
A.借款人可以向多家银行轮流借贷
B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款
C.一家银行向多个借款人依次放贷
D.多家银行之间相互拆借资金
17.以下借款企业的财务指标中,属于杠杆比率的是()
A.总资产周转率B.资产负债率
C.速动比率D.营业利润率
18.以下关于贷款担保的说法中,正确的是()
A.在贷款合同签订时,借款人无需向银行转移抵押财产占有权
B.银行对抵押财产无优先受偿权
C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行
D.若借款人不履行还款责任,由保证人无条件代为履行
19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款,但存在可能对还贷产生不利影响的因素,银行应将这项贷款归入()
A.次级类B.可疑类
C.关注类D.正常类
20.如果银行的利率敏感性缺口是正值,当预测利率将上升时,银行应()
A.扩大正缺口B.将缺口凋整为负值
C.将缺口调整为零D.缩小正缺口
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有()
A.普通股B.长期附属债务
C.保留盈余D.普通准备金
E.混合资本工具
22.商业银行的现金资产包括()
A.法定准备金B.托收中的现金
C.贷款呆帐准备金D.超额准备金
E.存放同业存款
23.商业银行流动性供给的来源渠道包括()
A.客户存款B.客户偿还贷款
C.银行资产出售D.货币市场借款
E.发行新股
24.商业银行的风险管理策略包括()
A.风险规避B.风险分散
C.风险转嫁D.风险抑制
E.风险补偿
25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有()
A.可转让支付命令帐户B.活期存款
C.货币市场存款帐户D.定期存款
E.储蓄存款
26.判断借款企业营运效率的指标包括()
A.总资产周转率B.流动比率
C.存货周转天数D.利息保障倍数
E.固定资产周转率
27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有()
A.面额通常在10万美元以上B.可在二级市场转让
C.有最高存款利率限制D.利率高于普通定期存单
E.期限长达5年以上
28.狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括()
A.信用证B.担保
C.衍生产品业务(期货和远期交易等)D.贷款承诺
E.结算业务
29.银行提取的贷款呆帐准备金包括()
A.普通呆帐准备金B.专项准备金
C.超额准备金D.特别准备金
E.法定准备金
30.信用证结算具有的特点包括()
A.开证行负第一性付款责任B.进口商负第一性付款责任
C.开证行只认单据不认货物D.信用证受贸易合同的约束
E.信用证是独立于贸易合同的文件
三、简答题(本大题共5小题,每小题7分,共35分)
31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。
32.简要分析商业银行风险的成因。
33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。
34.简述商业银行贷款担保的类型。
35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。
四、计算题(本大题共2小题,第36小题4分,第37小题6分,共10分)
36.一笔贷款金额为100万元,银行为筹集该笔资金,以8%的利率发行存单,银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%,对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为2%,银行预期利润率为1%,试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。
37.A银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。
债券的利率为5%,银行为筹资相应新增其它开支为2%。
银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金,剩余部分用于发放贷款。
请计算银行新增可用资金的边际成本。
(计算结果保留到小数点后两位)
五、论述题(本大题共1小题,15分)
38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。
全国2010年4月自学考试商业银行业务与经营试题
1.我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的()
A.交子B.飞钱
C.典当D.银庄
2.金融控股公司产生的基础是()
A.单一银行制B.分行制
C.银行持股公司制D.连锁银行制
3.根据我国有关规定,下列不属于五级分类贷款的是()
A.关注贷款B.次级贷款
C.可疑贷款D.逾期贷款
4.商业银行的办公费属于()
A.利息支出B.工资与福利
C.使用费开支D.营业费用
5.根据《巴塞尔协议》,商业银行的核心资本包括永久的股东权益和()
A.资产重估储备B.普通准备金
C.长期次级债务D.公开储备
6.商业银行贷款价格构成中的主要内容是()
A.承诺费B.补偿余额
C.贷款利率D.贷款期限
7.某银行吸收的全部存款额为1000万元,其利息成本勾85.8万元,营业费用19.2万元,则该银行的资金成本率为()
A.1.92%B.6.66%
C.8.58%D.10.5%
8.银行税后利润应分配给股东而未分的部分称为()
A.资本公积B.留存盈余
C.营业利润D.补偿性准备金
9.反映银行流动性状况的流动性指标不包括()
A.资本对风险资产的比率B.核心存款占总资产的比率
C.流动比率D.一年内到期的证券占总资产的比率
10.我国内地银行一般贵宾理财客户的资格是()
A.10万—30万元人民币B.30万一50万元人民币
C.50万—70万元人民币D.70万一100万元入民币
11.资产证券化的作用一般不包括()
A.增强银行贷款的流动性B.分散银行贷款的风险
C.提高银行资本充足率D.提升银行的组织能力
12.债券价格与到期收益率之间的比率关系呈()
A.正比关系B.反比关系
C.相关性不明显D.乘数放大关系
13,对银行资产负债表列示项目进行文字描述的是()
A.财务报表的附注B.财务报表的附录
C.资产负债表的分析报告D.资产负债表的审计报告
14.银行进行证券投资时,微观的外部环境分析不包括()
A.企业外部环境分析B.企业财务分析
C.企业证券的等级分析D.企业证券发行数量分析
15.在银行内部稽核中,银行稽核部门的工作()
A。
建立于具体的银行业务B.超脱于具体的银行业务
C.建立于银行经营利润变化状况D.超脱于银行组织结构的变化
16.当出现经济危机时,银行解决流动性问题的最好办法是()
A.增加存款B.收回贷款
C.出售高品质证券D.拓展其他业务
17.权益资本比率高,说明银行()
A.经营风险大B.资本不足
C.经营风险小D.获利能力弱
18.汇票的出票人()
A.必须与付款人有真实的委托付款关系B.无须与付款人有真实的委托付款关系
C.必须与收款人有真实的委托付款关系D.无须与收款人有真实的委托付款关系
19.商业银行负债管理中的资金“购买”来源于()
A.初级证券市场B.二级证券市场
C.货币市场D.期权市场
20.下列属于贷款业务风险识别的传统方法是()
A.故障树法B.幕景分析法
C.特尔菲法D.概率分布预估法
21.商业银行贷款信用分析由,对负债项目分析的重点包括()
A.存货B.固定资产
C.应收账款D.应付票据
E.应缴税金
22.测定银行资本需要量的指标有()
A.资本与存款比率B.存款与总资产比率
C.存款与风险资产比率D.资本与风险资产比率
E.资本与资产总额的比率
23.目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括()
A.隔夜B.1周
C.1月D.1年
E.2年
24.商业银行经营国际银行业务的影响因素包括()
A.地区因素B.个人因素
C.客户因素D.业务发展因素
E.竞争因素
25.目前国际上较流行的信用风险分析模型包括()
A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型
C.EVA模型D.KMV模型
E.CreditPortfolioView模型
26.质押贷款中可以质押的权力包括()
A.汇票B.支票
C.本票D.奢侈品
E.存款单
27.信托业务的主要内容包括()
A.代理业务B.信息咨询
C.发放贷款D.代客户理财
E.委托贷款
28.商业银行的主动型负债包括()
A.吸收活期存款B.创新存款类型
C.向中央银行借款D.同业拆借
E.回购协议
29.商业银行资产负债管理的一般方法包括()
A.RAROC法B.EVA法
C.资金汇集法D.资金分配法
E.线性规划法
30.我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括()
A.分类实施B.分层推进
C.分步达标D.分时实现
E.分级进行
31.简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。
32.简述商业银行压力测试的内涵及测试方式。
33.简述集团银行制的定义及其优点。
34.简述商业银行利率敏感性缺口管理模型的管理重点、基本思想和做法。
35.简述商业银行流动性管理的特点。
四、计算题(本大题共2小题。
第36题3分,第37题7分,共10分)
36.已知某银行在2月7日(星期四)至13日(星期三)期间的非交易性存款平均余额为80000万元,法定存款准备金率9%,据此计算该行在2月21日(星期四)到27日(星期三)这一周中应保持的准备金平均余额。
全国2008年7月自考商业银行业务与经营试题
1.历史上第一家资本主义股份制银行是( )
A.阿姆斯特丹银行B.英格兰银行
C.汉堡银行D.纽伦堡银行
2.《巴塞尔协议》要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于( )
A.2%B.4%
C.8%D.10%
3.以下属于商业银行被动负债的是( )
A.同业拆借B.发行金融债券
C.再贴现D.长期存款
4.在商业银行进行投资时,把资金主要集中在短期和长期证券上,而对中期证券则基本不投资,这属于( )
A.梯形期限法B.杠铃投资法
C.周期期限决策法D.有效证券组合投资法
5.资产证券化起源于( )
A.英国B.法国
C.瑞士D.美国
6.目前最主要、最广泛的国际结算方式是( )
A.顺汇B.信用证
C.托收D.汇款
7.我国商业银行的组织形式是( )
A.单一银行制B.连锁银行制
C.分行制D.银行持股公司制
8.商业银行获取短期资金最简便的方法是( )
A.同业拆借B.从中央银行获取贴现贷款
C.证券回购D.从国际金融市场融资
9.影响商业银行流动性的主要因素是( )
A.存款业务的变化B.存贷款业务的变化
C.租赁业务的变化D.代理业务的变化
10.信用卡最主要的功能是( )
A.转账结算功能B.储蓄功能
C.汇兑功能D.消费贷款功能
11.商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是( )
A.政府发行的短期债券B.短期流动资金贷款
C.中长期国家债券D.公司债券
12.商业银行传统业务中最主要的风险是( )
A.市场风险B.汇率风险
C.经营风险D.信用风险
13.反映商业银行清偿力的备付金比率为( )
A.备付金/各项存款B.备付金/总资产
C.备付金/流动资产D.备付金/资产总额
14.下列不属于货币市场存款账户特点的是( )
A.平均余额不低于2500美元B.对存款最高利率无限制
C.对存款规定最短期限D.对开户对象不限制
15.在商业银行存款中,所需流动性资金准备率最高的是( )
A.稳定性货币负债B.脆弱性货币负债
C.安全性货币负债D.游动性货币负债
16.按照贷款的风险程度,由低到高的正确排列是( )
A.正常、次级、关注、可疑、损失B.正常、关注、可疑、次级、损失
C.正常、可疑、关注、次级、损失D.正常、关注、次级、可疑、损失
17.被投资者称为“金边债券”的是( )
A.中央政府债券B.政府机构债券
C.地方政府债券D.公司债券
18.某银行以95元买进一张面债100元的债券,票面收益率为10%,到期后,银行获得10元的债券利息收入,其当期收益率为( )
A.10%B.10.4%
C.10.5%D.21%
19.商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是( )
A.远期外汇业务B.外汇期货业务
C.外汇掉期业务D.外汇期权业务
20.某银行年末贷款余额为200亿元,应提专项准备15亿元,普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取,则该行提取呆账准备的总额是( )
A.1.85亿元B.2.15亿元
C.16.85亿元D.17亿元
21.商业银行具有的职能包括( )
A.信用中介职能B.支付中介职能
C.信用创造职能D.金融服务职能
E.最后贷款人职能
22.商业银行的核心资本包括( )
A.普通股B.永久非累积优先股
C.未公开储备D.公开储备
E.普通准备金
23.影响商业银行利息收入的因素有( )
A.贷款的需求量B.市场利率的变动
C.银行业务的扩大D.盈利资产的数量
E.盈利资产的结构
24.商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有( )
A.流动性原则B.安全性原则
C.进取型原则D.保守型原则
E.成本最低原则
25.有问题贷款产生的因素有( )
A.借款人自身的因素B.经济环境的变化
C.社会治安的稳定D.银行自身的因素
E.政府经济制度的约束
26.商业银行信托业务的主要职能有( )
A.财务管理职能B.融通资金职能
C.转账结算职能D.储蓄职能
E.信用服务的职能
27.商业银行负债结构的变化表现为( )
A.存款负债的比重在降低B.借入资金在负债中比例呈上升趋势
C.非存款类资金来源比重逐步上升D.存款工具的证券化
E.存款中定期存款比重上升,活期存款下降
28.商业银行进行证券投资的主要目的有( )
A.提高安全性B.招揽业务
C.获取收益D.分散风险
E.增强流动性
29.国际结算中,顺汇方式常用的支付条件包括( )
A.预付货款B.赠予
C.货到付款D.非贸易往来收支
E.分期付款
30.风险转嫁的主要方式有( )
A.趋利避害的资产选择B.转让
C.保险D.扬长避短债务互换
E.套期交易和互换交易
31.简述20世纪90年代以来商业银行的发展趋势。
32.商业银行如何从外部筹集资本?
33.简述开展资产证券化给商业银行经营带来的变化。
34.负债结构的变化给商业银行经营带来了哪些影响?
35.简述商业银行进行现金资产管理的原则。
36.已知A银行资产收益率为1%,杠杆比率为12.5,求A银行的资本收益率。
37.一笔贷款为200万元,银行为筹集资金以7%的利率发行存单,银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%,为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%,银行预期的利润水平为2%,则该笔贷款的收入是多少?
38.商业银行为什么要进行利率敏感性缺口管理?
如何进行管理?
全国2009年7月自考商业银行业务与经营试题
1.《巴塞尔协议》规定,二级资本最高不得超过一级资本的()
A.4%B.8%
C.50%D.100%
2.下列属于混合资本工具的是()
A.资本票据B.债券
C.可转换债券D.股票
3.个人贷款的第一还款来源是()
A.工资B.利息
C.股息D.退休基金收入
4.采用杠铃投资法时,银行预期长期利率下降,就会减少持有()
A.短期证券B.中期证券
C.中长期证券D.长期证券
5.贷款担保属于商业银行的()
A.表内业务B.表外业务
C.资产业务D.负债业务
6.我国目前采用的汇率标价方法是()
A.直接标价法B.间接标价法
C.美元标价法D.欧元标价法
7.下列属于顺汇结算方式的是()
A.汇票B.托收
C.票汇D.信用证
8.借款人还款能力出现了明显问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,此种贷款是()
A.正常贷款B.关注贷款
C.次级贷款D.可疑贷款
9.股份制商业银行的最高权力机构是()
A.董事会B.股东大会
C.监事会D.行长或总经理
10.能够反映商业银行清偿力的财务指标是()
A.资本收益率B.备付金比率
C.流动比率D.财务杠杆比率
11.下列属于我国商业银行拆入资金用途的是()
A.解决临时资金困难B.发放贷款
C.固定资产投资D.长期占用
12.商业银行为了满足日常交易需要而持有的资产是()
A.库存现金B.托收中的现金
C.在中央银行的存款D.存放同业存款
13.商业银行信誉的基本保证是()
A.固定资产B.证券投资资产
C.现金资产D.贷款资产
14.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是()
A.当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为零值,缺口率等于1
B.当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为正值,缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为负值,缺口率小于1
D.当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为正值,缺口率大于1
15.某银行以96元买进一张面值l00元的债券,票面利率为10%,其当期收益率为()
A.4%B.4.17%
C.10%D.10.42%
16.当前我国商业银行信贷资金管理实行的是()
A.统存统贷管理B.差额包干管理
C.实贷实存管理D.资产负债比例管理
17.商业银行面临的最重要的风险是()
A.国家风险B.市场风险
C.法律风险D.信用风险
18.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?
A.商业性贷款理论B.资产转移理论
C.预期收入理论D.负债管理理论
19.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于()
A.借款人的预期收入B.贷款的期限长短
C.可转换资产的多少D.现金资产的规模
20.识别商业银行风险最直接的方法是()
A.财务报表分析法B.风险树搜寻法
C.专家意见法D.概率统计方法
错选、多选、少选或未选均
21.商业银行的组织形式主要包括()
E.跨国银行制
22.商业银行的主要财务报表包括()
A.资产负债表B.损益表
C.现金流量表D.利润分配表
E.信贷资金平衡表
23.下列属于商业银行
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