中国光大银行大中型企业信贷投向政策指引版Word格式.docx
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长三角地区、珠三角地区和京津地区为我行战略性重点区域,将在政策与资源方面予以适度倾斜,形成区域比较优势。
其中京津地区以北京和天津分行为核心;
长三角地区以上海分行为核心;
珠三角地区以广州分行为核心。
通过重点分行的快速发展,特别是核心客户的培育,形成对周边地区的辐射影响,逐步形成与区域所在分行沟通协调的枢纽,带动周边分行的共同发展。
对于重点发展地区实施区域营销指引和总行行业指导政策并重的结构调整策略。
3、产品
保持普通对公贷款的平稳增长,将资源集中于优质资产。
稳步推动贸易融资发展,将部分流动资金贷款转化为贸易融资类产品。
通过深入推进供应链营销模式和集约化专业管理机制,将中国光大银行建设成为在国内贸易融资服务领域领先的专业银行。
贸易融资重点产品业务量等关键指标在2010年底前进入全国性股份制商业银行前三名。
表内外贸易融资余额与一般贷款余额比例达到1:
2;
标准贸易融资占贸易融资余额比例不低于50%;
保理业务表内余额占标准贸易融资余额不低于50%。
通过供应链融资等营销模式实施产品组合营销,满足客户多样化需求。
积极推进资产证券化有关准备工作,丰富我行信贷规模资源的灵活调剂手段。
4、客户
通过核心客户解决方案与其建立战略合作伙伴关系,巩固我行选定行业的大型、特大型客户,培育基础客户群。
依托核心和关键客户,通过供应链营销等方式向上下游企业渗透,拓展优质中小客户。
加强低质量、低效益客户压缩退出力度,主动积极地进行客户结构优化,客户结构调整要走在宏观经济、行业形势和区域形式变化的前面。
为防范客户集中度风险,单一客户授信原则上不得超过20亿元,单一客户授信超过10亿元的原则上应采取银团贷款方式,应通过建立核心客户解决方案全面指导业务营销。
促进对公与对私条线在房地产、工程机械等重点行业的协同配合,在加强价值创造的同时强化系统性风险管理。
二、《中国光大银行大中型企业信贷投向政策指引》使用说明
1.《中国光大银行大中型企业信贷投向政策指引》(以下简称《指引》)是我行风险管理体系的重要组成部分,是对公信贷资源配置的纲领性文件。
有关组合管理的要求按照《中国光大银行对公授信行业组合限额管理办法》执行。
2.
3.《指引》适用于大中型企业一般风险的表内和表外授信,其中:
4.
(1)对我行重点大型及特大型客户,适用总行专门制定的核心客户解决方案。
(2)
(3)中小企业试点分行的特定中小型企业授信适用《特定中小型企业信贷投向政策指引》。
非中小企业试点分行或非特定中小型企业授信适用《指引》。
对于处于模糊界限的中小企业或需要按照《特定中小型企业信贷投向政策指引》管理的非特定中小型企业,以总行公司部中小企业中心界定为准。
(4)
(5)供应链营销模式中的核心企业须符合信贷投向政策要求。
供应链营销指以核心企业为中心,对核心企业及其上下游客户群体开展的,基于供应链条的集中营销模式,供应链营销是一种营销模式而非产品,在该模式项下,对于核心企业及其上下游客户授信融资及服务可以选择各类产品,其中,贸易融资是供应链营销模式的主要配套产品。
(6)
货押业务作为供应链营销中的一种特殊模式,按照《货权质押业务管理办法》的要求办理,不受本行业投向政策限制。
(7)标准贸易融资业务不受本行业投向政策限制,该类业务按照光大银行贸易融资发展指导意见和发展策略等专业性文件执行。
(8)
(9)《指引》中流动资金贷款不包括开立银行承兑汇票业务。
(10)
5.《指引》中投向政策取向分为两大类:
支持类和控制类
6.
(1)支持类的行业细分为两小类:
支持:
外部发展前景良好,同时我行授信情况良好。
谨慎支持:
外部发展前景良好,但目前我行授信质量不佳。
(2)控制类的行业细分为两小类:
控制:
外部风险相对较大,但目前我行授信情况良好。
严格控制:
外部风险相对较大,且目前我行授信质量不佳。
(3)信贷投向政策表述方式
支持类投向政策中重点强调控制。
控制类投向政策中重点强调择优支持。
(4)信贷投向政策中支持类和控制类描述,是对全行授信的总体要求,不针对单一客户,不能代替具体项目的审批标准,审批时要根据客户实际情况具体分析:
支持和谨慎支持类投向政策范围内的客户也要根据具体情况严格审查审批,并需重点审查其中所强调的控制客户。
控制类投向政策强调积极进行地区和客户结构调整,营销优势地区的优质客户,压缩退出潜在风险较大的客户。
严格控制类投向政策强调在行业存量授信逐步压缩的基础上,择优发展总行指定地区的优质客户。
对于政策例外情况,按照《授信风险管理政策手册》有关例外政策规定处理。
7.行业组合限额管理方式分为:
指导性限额和指令性限额
8.
指导性限额是预警性、导向性限额,不具有刚性约束要求;
指令性限额根据实际情况进行增减调整,具有刚性约束要求。
其中,支持类行业按行业设立指导性限额,一般为增量限额;
谨慎支持类行业按行业设立指导性或指令性限额,一般为增量限额;
控制类行业设置组限额,一般为零增量指令性限额,控制类下各行业一般分别设立指导性限额;
严格控制类行业设置组限额,为负增量指令性限额,严格控制类下各行业分别设立指导性限额;
对于授信余额较大的控制和严格控制类行业,可以在组限额之外单独设立指令性限额。
各类行业组合限额的具体监控与管理详见《中国光大银行对公授信行业组合限额管理办法》。
9.国家《节能减排综合性工作方案》等国家政策性规定是本指引中所有行业投向政策必须遵循的要求;
我行对《产业结构调整指导目录(2007年)》(详见附件4)规定为淘汰类项目禁止进入并加快退出,逐步调整退出限制类项目。
10.
11.《指引》是全行性的结构调整政策,将通过行业营销指引和区域营销指引具体落实。
各经营单位应根据本《指引》完善区域营销指引,调整存量授信结构,制定切实可行的压缩退出计划,积极营销投向政策支持的客户和产品,将资源集中于优质资产。
12.
13.加强cecm系统合同实际投向的行业分类准确性管理,总行将定期组织检查,将分类结果纳入对分行的考核。
风险、公司和审批等条线在日常工作中发现行业分类错误应及时进行纠正;
同级部门应加强沟通协商,如对行业分类产生歧义应以上级机构意见为准;
审批部门如发现行业分类错误可要求公司条线修改,如不能达成一致意见,审批部门可召集公司部门和风险部门会商确定行业归属。
14.
三、对公信贷投向政策
(一)行业投向限额表
2009年对公信贷投向行业组合限额表单位:
亿元
行业类别
投向政策
限额管理方式
年初余额
9月末余额
2009年新增限额计划
2009年末组合限额
电力
支持
指导性
246.04
293.29
石油和化工
125.27
167.04
电信
48.89
27.23
烟草
指导性
11.15
6.90
交通
谨慎支持
指令性
456.64
517.94
其中:
铁路
34.27
43.25
煤炭
66.76
93.58
交通运输设备
46.56
53.98
一般机械
37.88
33.41
工程机械
2.10
4.44
文化教育
45.44
52.35
文体传媒
12.91
20.10
钢铁
143.24
171.13
公共管理
347.91
378.45
建筑
79.49
98.07
土地储备和园区
126.31
135.41
控制类行业组限额
384.74
431.04
有色金属
控制
83.39
83.18
家电
10.40
10.12
房地产
137.72
223.04
住房和商用房开发
142.16
经营性物业贷款
-
38.85
纺织服装
61.48
48.13
医药卫生
32.83
25.39
医院
2.89
4.79
一般批发零售
30.58
19.21
电子元器件
28.34
21.97
严格控制类行业组限额
141.38
94.25
建材
严格控制
30.66
23.33
食品饮料
28.09
17.31
其他
82.63
53.61
计算机及软件
8.82
6.14
造纸
3.33
2.87
注:
1、待2009年全行预算完成后再确定新增限额。
2、行业为cecm系统合同实际投向。
组合限额数据为一般风险授信业务表内余额,不含标准贸易融资、特定中小企业贷款、政策性银行担保贷款、“J金融业”项下贷款贷款。
(二)行业投向政策取向
1.支持——电力行业
◆优先支持大型电网企业,优先支持国家电网公司、南方电网公司等大型电网企业投资的国家和区域重点骨干电网项目,重点支持500kv以上骨干电网。
◆
◆优先支持五大发电集团及华润、国投、长江电力、国华、中核总、广核等国家级电力集团及其控股的优势企业。
严格控制单机容量30万千瓦以下和总装机容量60万千瓦以下的火力发电企业固定资产和流动资金贷款。
严格控制总装机10万千瓦以下水电企业固定资产和流动资金贷款。
严格控制燃气发电(包括LNG发电)和燃油发电企业贷款。
择优支持分行本部所在地,能耗、环保水平达到国家要求,单机容量20万千瓦及以上大型高效供热机组、背压型热电联产机组建设项目。
严格控制单机13.5万千瓦以下热电联产企业贷款。
择优支持已列入国家规划的清洁可再生能源以及满足环保要求且国家补贴政策到位的新兴能源项目。
严格控制民营投资和省级以下政府投资的风电等新兴能源发电企业贷款。
◆严格控制地市级及以下政府投资的电厂、热电厂和电业局固定资产和流动资金贷款(分行本部所在地除外)。
严格控制民营电力热力的生产和供应企业授信。
◆严格控制中小型电力热力的生产和供应企业固定资产和流动资金贷款。
◆择优支持新能源发电设备制造企业。
严格控制主要产品为220kv以下输变电设备和30万千瓦以下火力发电设备生产企业固定资产和流动资金贷款。
3.支持——石油和化工行业
◆石油和化工行业核心企业特征明显,上下游产业链清晰,适合进行供应链营销。
◆支持上下游一体化大型石油和化工企业;
控制中小企业;
严格控制《产业结构调整指导目录》(见附件)规定为限制类和淘汰类项目,已有存量授信应该压缩退出。
◆择优支持规模较大、拥有资源、靠近市场、股东背景良好、上下游渠道稳定的区域支柱型化工企业;
控制出现投资过剩势头,以及原材料进口依赖较为严重的下游子行业的大型以下生产企业,如化学纤维制造业、塑料制品业、橡胶制造业等。
◆严格控制中石化、中石油、中海油、中化、中航油、中国化工、延长石油、国外大型跨国公司及其控股企业以外的原油加工企业。
◆控制氮肥、磷肥生产企业;
控制年产能300万吨以下的煤制油项目、100万吨以下的甲醇和二甲醚项目、60万吨以下的煤制烯烃项目;
严格控制电石、黄磷生产企业。
◆严格控制石油和化工行业批发零售业固定资产和流动资金贷款。
5.支持——电信行业
◆支持电信运营业三大公司(中国移动、中国电信、中国联通)。
◆择优支持通讯设备业中具有核心技术的行业龙头企业。
◆择优支持具有品牌优势和渠道优势的跨国企业,严格控制国产手机生产厂商及批发零售企业。
7.支持——烟草行业
◆支持符合国家烟草管理体制改革政策的烟草公司。
◆支持具有品牌优势的卷烟生产企业。
◆严格控制烟草零售企业。
9.谨慎支持——交通行业
◆公路贷款结构调整优先向政府主导并具有收费权(经营收入)且经营现金净流量能够在合理期限内归还我行贷款的项目转移。
支持东部地区高速公路;
择优支持中西部地区省级交通主管部门统贷统还的高速公路;
严格控制单项高速公路(东部地区国家干线除外);
严格控制非高速公路固定资产和流动资金贷款。
严格控制地、县级交通局、公路局固定资产和流动资金贷款,但东部地区市贷省还(有省交通主管部门书面证明文件或由省交通主管部门担保)的授信项目除外,市贷省还授信应以省为单位核定担保额度。
严格控制公路企业五年期以上贷款。
严格控制分行本部所在城市以外的公路客货运输企业。
◆严格控制分行本部所在城市以外的公共交通企业固定资产和流动资金贷款。
◆择优支持铁道部及其直属和控股的运输公司、铁路局、铁路上市公司;
择优支持国家干线铁路、铁路枢纽和客运专线授信;
控制支线铁路和地方铁路(珠三角、长三角省级地方铁路公司除外)固定资产和流动资金贷款,严格测算货源保障程度、投资收益和还款能力;
严格控制除珠三角、长三角和京津塘以外地区的城际铁路固定资产和流动资金贷款。
◆控制国航、南航、东航、海航集团及其控股企业以外航空运输业的一般风险授信。
严格控制年旅客吞吐量低于300万人次机场的固定资产和流动资金贷款。
◆择优支持吞吐量1000万吨以上的沿海大型港口。
严格控制中远、中海、长航三大航运集团及其控股企业以外的水上运输业固定资产和流动资金贷款。
◆控制管道、装卸搬运、仓储业、邮政业固定资产和流动资金贷款。
11.谨慎支持——钢铁行业
◆重点支持产量800万吨以上的特大型钢铁生产企业;
择优支持符合国家产业政策、拥有大型矿山或依托大港口资源优势、产品结构合理、符合环保要求,产量500-800万吨的大型钢铁生产企业;
对于产量300-500万吨的钢铁生产企业新增授信主要以其作为核心客户开展供应链融资和标准贸易融资业务(供应链融资和标准贸易融资业务不低于总授信额度的70%),存量授信逐步转成前述方式。
对于300万吨以下的企业,除纳入总行初步筛选名单的企业外不得新增授信,存量授信逐步压缩退出。
(300万吨以上,以及其他纳入总行初步筛选名单的客户名单见附件2)
◆严格控制钢铁压延加工企业授信(具备冶炼能力的按照上述钢铁冶炼企业政策),以大型钢铁冶炼企业为核心开展的供应链融资和标准贸易融资业务除外。
◆严格控制钢铁批发业固定资产和流动资金贷款。
◆支持围绕钢铁行业核心客户开展供应链融资和标准贸易融资业务。
◆择优支持金属制品行业龙头企业。
严格控制中长期授信。
◆严格控制中小型金属制品企业授信。
存量中小企业授信逐步压缩退出,授信产品转化为贸易融资、供应链融资。
◆严格控制金属制品批发零售业授信,以大型生产企业为核心开展的供应链融资和标准贸易融资业务除外。
13.谨慎支持——文化教育行业
◆重点支持“211工程”院校;
择优支持省级重点高等院校;
严格控制大学城、异地分校、民办院校、职业高校、非省级重点高等院校和非高等教育。
控制中长期授信;
对授信额度在5亿元以上的高校贷款原则上应采取银团贷款方式。
注重对高校所在地财政状况的分析;
注重高校现金流以及非限定收入和必要刚性支出的分析;
加强利用“高等学校银行贷款额度控制与风险评价模型”(详见附件3)进行测算分析。
◆择优支持省会城市和计划单列市大型广播、电视和新闻集团,严格控制中小型企业固定资产和流动资金贷款。
◆择优支持省会城市和计划单列市经营稳定、发行量较大(子报日均发行量25万份以上)的报业集团,控制其中长期贷款。
◆择优支持长三角、珠三角地区印刷企业,严格控制其中长期贷款。
◆择优支持大型图书批发企业集团;
控制其他传媒批发零售企业。
15.谨慎支持——煤炭行业
16.
◆优先支持年产高于800万吨且可采资源储备在15年以上的煤炭集团及其控股企业。
◆对于年产低于800万吨的企业,择优支持总行指定地区,可采资源储备在15年以上,产品以优质电煤、焦煤和无烟煤为主,客户评级在BBB级以上,且符合国家产业政策、行业发展规划,符合国家投融资体制改革的要求和国家的环保要求,在国内有一定竞争力的企业。
◆严格控制新建企业及不符合上述条件的煤炭开采和洗选企业。
◆严格控制焦化企业,但可择优支持总行指定地区和指定客户名单内的企业除中长期贷款以外的授信。
◆严格控制煤炭行业批发零售企业固定资产和流动资金贷款。
17.谨慎支持——交通运输设备行业
18.
◆支持规模大、实力雄厚的汽车企业集团及其核心零配件企业。
严格控制向年产量低于20万辆轿车、年产量低于8000辆的客车、年产量低于10万辆的商用车生产企业提供中长期贷款。
◆择优支持船舶制造龙头企业及其上游供应商,控制单船造船能力在10万吨以下的造船企业。
◆择优支持铁路机车车辆及动车组制造龙头企业及其上游供应商。
◆控制摩托车、飞机制造行业。
◆严格控制交通运输设备批发零售业固定资产和流动资金贷款。
◆对于汽车全程通业务,关注最终用户所在城市的汽车消费政策。
19.谨慎支持——一般机械行业
20.
◆择优支持受国家政策保护、具备市场竞争力、技术水平领先的行业龙头企业。
◆择优支持工程机械、机床行业中具备一定技术含量,股东背景较好,拥有行业领先优势的企业。
关注工程机械不同产品所服务的下游行业(即最终用户所服务的行业)在我行的投向政策。
◆控制固定资产贷款。
◆严格控制机械批发零售业固定资产和流动资金贷款。
21.谨慎支持——公共管理行业
22.
◆结构调整优先向具有收费权(经营收入)且经营现金净流量能够在合理期限内归还我行贷款的项目转移,优先向落实财政专项还款资金且还款能够纳入一般预算(政府偿债基金)的项目转移,优先向能明显促进地方财政收入增长的项目转移,严格控制对政绩工程和形象工程授信,严格控制地方政府偿债指标超出警戒线的政府城建类新增贷款。
◆应发挥财政类授信对基础企业客户群的培育带动作用。
当地经济发达、企业环境较好、风险控制能力较好的分行应适度控制财政类授信占比。
◆择优支持分行本部所在地且直接以地市级及以上财政为背景的企业;
严格控制异地授信(长三角和珠三角直接以地市级及以上财政为背景的企业或总行指定地区的客户名单除外);
严格控制区县级及以下(含县级市)企业(京津、长三角和珠三角分行本部所在地直接以区县财政为背景的企业或总行指定地区的客户名单除外)。
◆严格控制收入来源不落实、供水成本高、水价倒挂、水费政策不落实的企业;
严格控制管网不配套、收费政策不落实的污水处理企业。
◆严格控制政府信用较差、以及恶意拖欠我行贷款地区的新增授信。
◆严格控制五年期以上贷款;
严格控制民营和中小型公共管理企业固定资产和流动资金贷款。
◆严格控制以铁路建设征地拆迁等为目标的地方政府融资窗口摊派贷款。
◆新增授信应严格按照《关于进一步落实光银发[2006]297号文有关问题的通知》(光银通[2006]313号)文件执行,注重第一还款来源和有效担保。
23.谨慎支持——建筑行业
24.
◆择优支持铁路建设、桥梁、电力、水利、高等级公路、市政等专业性强、垄断性强且在大型施工项目中中标的具有特级资质等级的大型承包企业。
◆严格控制不具有特级资质等级的建筑企业的流动资金贷款。
◆严格控制固定资产贷款。
25.谨慎支持——土地储备和园区
26.
◆重点支持较为成熟、经营状况及发展前景较好的国家级开发区、园区;
择优适度支持长三角地区较为成熟、经营状况及发展前景较好的省级开发区、园区;
严格控制其它开发区、园区授信。
◆重点支持直辖市以及长三角、珠三角省会城市市级土地储备机构;
择优适度支持北京、上海核心主城区的区级土地储备机构、我行一级分行所在地的地市级土地储备机构以及长三角、珠三角上一年度GDP1500亿元以上、土地拍卖顺畅、管理规范的地市级土地储备机构;
严格控制其他土地储备机构贷
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