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红岭创投即将倒下再爆七千万坏账周世平打算卖掉红岭创投类银行模式穷途末路Word格式文档下载.docx

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据第三方统计的数据，红岭创投仅仅2014年的交易规模就高达140亿元，待收金额超过72亿元。

业界很多人都与老周打过交道，这位炒股出身的非行业内人士并不讳言其在P2P上的雄心壮志，老周认为红岭创投未来唯一的对手是陆金所，甚至包括阿里巴巴和腾讯，他都并不在意，因为“他们做的形式跟我们目前做的还不太一样。

”为了和陆金所抗衡，2014年红岭创投大手笔改组原有组织架构与高管团队，先后吸引40位银行行长加盟，线下一口气开设了30多家分支公司，全面转向银行风控套路与打法。

“我们计划是三年以内上市”，老周如是说，但是其在8月份坏帐出现后，老周就表示要并购平台小股东股份，引入数家风投，同时增资8亿元以上，并将平台注册资本金增加到5亿元。

但截至2014年12月31日，红岭创投的资本金依然为5000万元，其当时的表态未能兑现。

线下+大标的模式，是一直让红岭备受业界各方争议的主要焦点，因为这种大进大出对风控的要求很高，一个标的就可能涉及数千万资金，一旦出现坏账就是轰动性事件，大家形容老周这是在刀尖上做买卖，但老周表示，这种打法仍将继续。

2014年，老周在参加一档媒体节目时，讲述风险备付金在偿付亿元坏帐后的弥补问题，说主要来自三个方面：

股东间的增资、新业务的拨备与部分对外的借款。

截至2014年12月31日，红岭创投显示当前的风险准备金恢复到了亿元，流动性备付金为亿元，但是资金真实额度难以取证。

一波未平一波又起，虽然投资人的拥护将红岭创投推上行业第一的宝座，但是并未打消业界对其未来安危的继续揣测，相反加快了其倒下的预言，这种行业内与市场的非同异常的背离，也让很多人在一些官方的消息中间接得到了印证。

业界似乎发现，从2014年下半年开始，深圳本地金融主管部门在涉及P2P行业的会议与相关新闻发布中，有意无意间在回避红岭创投的身影，据悉即便是深圳市互联网金融协会筹备会上的代表发言，深圳市金融办相关领导都直言不建议老周出席，这种微妙的变化，据悉来自于政府几个部门联合对红岭的一次摸底调查之后。

而这种看似不经意的信号被业界同行迅速捕捉到，似乎嗅到了一点耐人寻味的气息。

近日，红岭创投再度被爆出现7000万坏账。

2月7日下午，红岭创投在其官方网站发布声明证实这一消息，并表态仍将为此次坏账兜底，承担本息兑付。

与上次亿元坏帐不同的是，上周是老周主动报料，而这次则是先由投资人在红岭创投论坛上首先发难质疑，继而引发大规模关注，红岭被迫正式公告承认包括“安徽4号标”在内的多个标的存在风险。

但是老周依旧表示，一切尽在掌握之中。

同时，老周也表示，红岭创投正在通过内部增资的方式来继续补充备付金，增资方案覆盖了红岭创投30多家分公司，600多位员工。

以每股18元的价格进行员工全员配股，将新增1200万股，普通员工可认购1万股。

增资完成后，高管团队的持股比例将增至20%左右，员工持股比例也将增至20%左右。

但是，按照周世平所说，红岭创投所要增资的亿元中，新增的1200万股以18元/股作价，即红岭创投600多位员工总计增资亿元，剩余的亿元资本金从何而来?

对此，周世平并未透露更多细节。

并且周世平透露，红岭创投在此次完成内部增资之后，或将这间P2P公司完全出售给某一家上市公司。

且不说红岭创投是否能够成功将公司售出，单就此次周世平所透露的增资与并购一事，就颇值得推敲。

目前红岭创投有158位合伙人，其中包括红岭创投早期员工、高管和投资人，所有合伙人出资金额均为认缴金额，没有实际缴纳记录。

周世平透露，目前他和妻子共持有红岭创投股份接近60%。

而这个持股比例洽洽早在数年前，就因为涉嫌侵吞股东资产等事由，被内部人多次举报至省市多级政府主管部门，这在业界早已人人皆知，后来被政府内部将事件押下而不了了之，此次7000万坏帐再出，老周再不提三年上市计划及与陆金所的未来之争，而欲套现出局，其背后含义颇让人浮想联翩。

目前7000万元坏帐事件还在持续发酵中，红岭创投的会员是否仍能象上次亿元坏帐那样硬挺老周到底，在当下P2P平台天天爆雷的大背景下，已变得越来越充满变数与太多的不确定性。

至少很多业界平台早已在悄悄的与红岭拉开距离，以免引祸上身。

据悉，红岭创投第一波兑付高峰期将在今年3月，刨掉此次7000万元坏帐所冲抵的风险备付金，红岭已有备付金余额加上资本金仍已逼近临界点，大额地产类业务的风险滞后，尤其还是国家最近几年都再三强调的高危地产行业项目，业界们相信，哪怕再有一单风险，都可能直接成为压死红岭的最后一根稻草，而这基本早已成为深圳业内的共识，大家都只是在默默得掐着手指计算，这一天在什么时候到来。

如果红岭号称拥有的超过35万投资会员信心突然崩溃，引发现有借款项目的提前收贷挤兑，那么红岭创投恐怕等不及到3月就会瞬间倒下，甚至连那根稻草都不用等落下，就已经只剩一地鸡毛，显然，这个春节长假将是平台各方都备受煎熬的一个特别假期。

老刘（化名）算是深圳P2P业界的一名老兵，对于红岭的倒下传联他一点都不意外，但是如果这一天真的到来，他明显又高兴不起来，并非是因为少了一个强有力的对手，而是做为这样一个行业老大，一度的标志性行业代表的红岭创投的倒下，势必引发目前业界最大的群体性事件，不论最终政府兜不兜底，都将对整个行业的下一步监管走势及舆论环境造成毁灭性打击。

年初银监会刚刚改组内部组织架构，普惠金融部担纲网贷行业监管职责，当下正值行业监管规范出台的敏感时间窗口期，任何一家业界前列具有较大影响力的所谓“老字号”平台倒下，都会引发一系列不可预估的可能与损失，对此，银监会相关官员在几次内部会议上吹风都并不讳言在这方面的“果断”决心。

自2007年拍拍贷首次将P2P这种商业模式引入中国以来，真正在中国开始快速成长尚不足三年，由于国内金融体系特殊的敏感度与脆弱性，P2P这个行业或将迎来其发展轨迹中的第一个“断崖”式发展期，红岭创投的倒下势必将引发行业一系列连锁反应，第一批投资人将会大批撤退，一批中小平台或将受到牵连相继因为监管政策收紧或资金链断裂等原因而倒下。

国内第一批互联网金融行业的泡沫或将因P2P此类事件而破灭，整个行业将迎来第一次低谷期，草根创业时期已过，接下来，请让资本说话！

事件回顾：

红岭被爆再现7000万元坏账风波始末

继去年红岭创投爆发1亿坏账风波之后，近日，红岭创投再度被爆出现7000万坏账。

近日，多位网友在红岭创投论坛发帖质疑安徽4号标存在风险。

据网友们爆料，安徽4号标的融资方或为安徽森海园林景观建设集团有限公司（下文简称森海园林），其项目担保方为安徽文达集团。

但有网友了解到，安徽文达集团目前已经资金周转困难，并有多个官司在身，而森海园林甚至已被合肥市中级人民法院列入全国失信被执行人。

由此质疑安徽4号标可能存在坏账风险。

据悉，安徽4号标自2014年6月起在红岭创投申请融资，项目融资额为7000万元。

项目共发标11期，1000万5个月，1000万11个月，5000万18个月，自2014年6月12日起发标。

以下是网友爆料过程：

2月6日晚10点左右，网友在红岭创投官方论坛上发布“求证是否是红岭安徽4号标”的帖子，质疑安徽文达集团是否为安徽4号标融资方。

该帖子称安徽文达集团及法人代表谢春贵通过其本人和名下子公司的名义，以高于银行利息向社会个人和企业、集团内部员工和亲属非法融资，而这些钱的借款公司或担保公司都是文达集团名下的子公司，法人代表基本都是谢春贵，有的是其近亲属。

谢春贵几年前就已开始拆东墙补西墙，2014年4月以后，所有的利息及本金都不给了。

目前，文达学院也没有资金运转，集团员工工资几个月没有发。

并称安徽文达集团已经有多个官司在身了。

随后，晚11点20分左右，红岭创投官方论坛上另一用户“挖掘机”发帖称安徽4号借款方是安徽森海园林景观建设集团有限公司的可能性很大。

该公司2001年9月4日成立，注册资金6000万，主营园林绿化施工、设计投资等。

公司介绍和安徽4号项目公告介绍相似匹配度很高。

“挖掘机”更爆料：

森海园林前董事长是谢春国，是安徽文达集团及法人代表谢春贵的兄弟，两家公司有互相担保的嫌疑。

根据全国法院被执行人名单查询，谢春贵和安徽森海园林景观建设集团有限公司一共被法院执行了3次判决，全是帮文达学院的借款进行担保，文达学院未能及时偿还欠款，谢春贵和安徽森海园林景观一起被法院判决承担连带清偿，而且目前状态是还没有履行清偿责任。

随后更有网友在论坛发帖爆料称，安徽森海园林景观建设集团有限公司已被合肥市中级人民法院列入全国失信被执行人。

红岭官方回应：

借款方确为森海园林已介入处理风险会对项目兜底很快，红岭创投董事长周世平2月7日0点左右在红岭创投官方论坛发布“天塌不了，森海园林的情况早就在掌握中”的帖子，证实安徽4号借款方的确为安徽森海园林景观建设集团有限公司，并称：

“去年森海园林的情况已经在贷后管理中发现，因有资产扺押及担保措施，该项目没有终极风险。

红岭创投总公司及安徵分公司资产保全部门已经及时介入处理，并有广西某上市公司洽谈收购，应该可以顺利化解风险，同时红岭也在法院进行起诉进行确权。

如有需要，明天上午将请相关部门公布进展情况。

”紧接着，2月7日下午4点左右，红岭创投在官方网站发布了“关于森海园林借款情况的说明”对此事正式回应。

公告称，森海园林于2014年6月在红岭创投平台上申请借款7000万元，文达电子提供无限连带担保，文达学院以学费收费权质押。

当前红岭创投一方面与借款企业确认债权、协商还款计划，另一方面，向福田法院提起民事诉讼，申请财产保全，但由于处置时间较长，在贷款到期前未必能够顺利变现，但是仍将按期支付投资者本息。

附红岭创投在其官方网站发布的“关于森海园林借款情况的说明”全部内容：

关于有关投资者反映的森海园林相关信息，我司于2014年9月份就已经密切关注并介入。

我们期望这笔问题贷款能够顺利化解，达成我们期望的投资人、借款人和红岭三方共赢的结果。

1、森海园林于2014年6月申请借款7000万元，担保措施是森海园林100%股权质押，实际控制人、股东及文达电子提供无限连带担保，文达学院以学费收费权质押，并与我司、指定银行签署三方账户监管协议。

2、贷款发放后，前三期借款人正常支付利息，2014年9月，文达学院开学季，安徽分公司按期上门贷后管理，及时提出风险预警，报告总部。

3、总部资产保全部和风险管理部立即采取应急机制。

一方面，与借款企业确认债权、协商还款计划，协助促进借款企业和担保方进行外部融资和达成相关合作。

另一方面，向福田法院提起民事诉讼，申请财产保全，并于2014年10月查封借款人、担保人名下房产合计37套，面积达到平方米。

此案件将于2015年5月21日开庭。

红岭将积极推动诉讼进展，并促进与借款企业和担保方达成调解，尽快进入执行环节。

由于处置时间较长，在贷款到期前未必能够顺利变现，但是我们仍将按期支付投资者本息。

4、截至2014年末，红岭创投待收贷款余额已超过70亿元，随着待收贷款规模的扩大，出现一些不良贷款是正常的，任何一家金融企业都不可避免，关键是能否尽快处置变现，不造成终极损失。

目前红岭已经建立一支专业的风控队伍，有完整的风控制度和严格的操作流程，我们有能力将终极风险控制在一定范围内。

5、我们与广大投资人的利益一致，我们的愿望是保护所有投资人的利益在任何时候都不受损失，甚至牺牲红岭自身的利益，我们一直在朝这个方向努力。

6、我们和借款人的利益也是一致的，都是按市场经济规律办事，争取为活跃市场经济以及促进当地经济发展做出应有贡献。

7、我们一直坚持并将继续坚持实事求是，主动积极，实现承诺，不断进步。

深圳市红岭创投电子商务股份有限公司2015年2月7日附广东省深圳市福田区人民法院《查封、冻结、扣押财产通知书》

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周世平打算卖掉红岭创投类银行模式穷途末路？

作者：

郭建杭近期银监会部门大调整，P2P网贷划归普惠金融部，这意味着未来网贷平台发展方向以普惠金融业务为主。

而银监会业务创新监管协作部主任王岩岫近期也公开表示，“互联网金融不适宜做大额融资的集资平台。

”在这一背景之下，以频发大标闻名的P2P平台红岭创投仍未改变大标业务。

红岭创投董事长周世平对《中国经营报》记者表示，未来红岭创投房地产大单业务模式不变，但是会逐渐增加中小微企业的业务规模，房地产大单业务在规模和发展方向不变的情况下，占比逐渐缩小。

业内人士认为，红岭创投大单地产项目没有担保公司担保，在资本金没有明显增加的前提下，继续扩大平台借款规模风险较高。

周世平称，红岭创投近期资本金将由5000万增资至5亿元，用于补充房地产大单业务的资本备付金，而增资完成后，或将公司出售给一家上市公司。

不过，此前周亦多次放出将融资的消息，但曾经说好的融资计划却未能成行，红岭创投的大标模式潜在风险不容忽视。

风险投资不喜“类银行”模式2014年9月12日，周世平表示将进行8亿元融资。

而此前，周世平也曾多次在公开场合表示将引入风险投资。

然而，最后这些“说好的融资”最终却不了了之。

“风险投资和上市公司的需求不同，风险投资希望获得高增长回报，但上市公司希望未来获得稳定增长。

从这个角度来说，红岭创投不能满足风险投资机构的需求。

”周世平对记者坦言，红岭创投在经过几次与风险投资商的接触后，后者对红岭创投的业务模式仍有一些犹豫。

目前红岭创投主要模式为“类银行”模式，通过近40人的高管团队，在各地寻找项目，通过线下审核，对抵押物进行评估后，项目才能够在平台上进行融资。

值得注意的是，商业银行为了规避风险，也在削减产能过剩行业的贷款，房地产开发贷款就在其中。

周世平表示，目前红岭创投一直做房地产项目的原因是，在目前国内网贷平台的发展阶段，网贷平台融资成本较高，房地产行业虽然目前相对来说不太乐观，但是利润尚可以覆盖借款成本。

红岭创投官网显示，房地产项目投资人年化收益率为18%，资金周转类项目投资人年化收益最高%。

周世平认为，红岭创投定位为中小微企业，其中也包含了房地产企业，此类企业是红岭创投的业务板块之一，目前其他业务板块尚未完全开展起来，所以房企类项目占比较高，未来在其他业务板块发展起来后，放弃类项目在原有比例中收缩到30%以内是比较合适的。

面对大标业务带来的资本金压力，周世平透露，红岭创投近期资本金将由5000万增资至5亿元，用于补充房地产大单业务的资本备付金。

红岭创投此次增资主要是在公司内部以股权激励方式进行，此次增资方案覆盖了红岭创投30多家分公司，600多位员工。

但是，按照周世平所说，红岭创投所要增资的亿元中，新增的1200万股以18元/股作价，即红岭创投600多位员工总计增资亿元，剩余的亿元资本金从何而来？

周世平透露，红岭创投在此次完成内部增资之后，或将完全出售给某一家上市公司。

且不说红岭创投是否能够成功出售给上市公司，单就此次周世平所透露的增资与并购一事，就颇值得推敲。

记者发现，在2014年8月红岭创投出现了亿元借款逾期一事时，红岭创投就表示要并购平台小股东股份，同时增资8亿元以上，并将平台注册资本金增加到5亿元。

但根据其2015年1月20日所发布的《关于公布2014年12月风险准备金的公告》，截至2014年12月31日，红岭创投的资本金依然为5000万元。

3月临大额标的集中到期考验红岭创投业务模式中，项目聚集房地产业务导致平台资金聚集度高。

红岭创投官网显示，线上前三借款人为辽宁三号项目，苏州二号项目和海南一号项目。

记者对比平台上的这三个房地产借款项目发现，借款人都是通过快借标的方式进行借款，借款方分别位于山东省某市、海南省某县和江苏省南京市的某房地产公司，平台上对借款方的还款能力信息做了详细介绍，但是平台对借款方还款能力的相关资料信息和抵押物的信息并未进行披露。

根据网贷风险评估机构贷出去的数据显示，红岭创投前10名借款人余额占比为%。

尽管借款额度集中度非常高，但红岭创投平台上的房地产项目却没有担保公司担保。

周世平对此表示，“平台上的地产项目因为有固定资产抵押，当项目出现问题时，终极风险没有，需要处置资产的周转时间，平台有短期的资金流动性风险。

”不披露借款方还款能力相关资料信息和抵押物信息的并非仅是房地产标的。

记者在红岭创投官网上看到，红岭创投对各种标的借款信息都不做手续和借款人信息的披露。

不公布项目抵押相关资料会隐藏多大的风险？

开鑫贷副总经理王继成对记者表示，目前网贷平台对项目的风险控制要么是通过项目资产的抵押或者质押，要么是通过担保公司进行担保等方式。

而目前通过担保公司担保进行项目风控是业内主流模式，通过房地产等固定资产抵押担保更类似传统金融机构模式。

贷出去方面认为，红岭创投平台上存在大量大额借款项目，且给出的投资收益较高，借款人实际承担的融资成本都在20%以上。

在目前房地产行业不景气的情况下，房地产企业可能难以承担这样的成本。

此外，房企借款周期较长，一般在12~18个月之间，当大额房产标到期时，兑付高峰将会对平台的现金流带来考验。

据记者不完全统计，红岭创投2009年3月上线成立，自2013年8月开始发大额标的，自2014年3月发布1亿元大额标的之后，开始连续推出大额标的，大额标的融资期限在12个月至18个月之间，最长为27个月。

2015年3月开始大额标的将陆续到期兑付，红岭创投将迎来巨大考验。

记者通过红岭创投平台官网上所公布的成功投资列表上的信息来看，广东某大型企业融资、江苏2号项目融资、山东3号项目融资以及福建1号项目融资四个项目就有2500万元的借款金额处于贷款还款状态，而这些项目的实际到期日都在2015年2月底。

而根据贷出去数据统计，红岭创投3月到期超过50万的大额标的为21个，总额亿元；

4月到期50万以上大额标的34个，总额亿元；

5月到期50万以上大额标的17个，总额亿元。

增资急补血红岭创投官网显示，截至2014年12月31日，红岭创投的风险准备金为亿元，流动性备付金为亿元，但是资金额度难以取证。

值得注意的是，工商注册信息显示，红岭创投2009年注册成立，注册资本金5000万元，曾在2012年进行过一次扩股。

周世平告诉记者，目前他和妻子共持有红岭创投股份接近60%。

在2014年8月，红岭创投曝出一亿元纸业坏账，当时有业内人士指出，红岭创投资本金较低，有兑付风险，而此类大单模式未来走向，能否增资成功是关键。

根据银监会规定，商业银行核心资本充足率不低于4%，资本充足率不低于8%。

现在网贷平台主流采取平台加担保公司担保的模式，进行本息保障。

在业内人士看来，红岭创投大单地产项目没有担保公司担保，在资本金没有明显增加前提下，继续扩大平台借款规模风险较高。

事实上，业内人士表示，不论风控技术水平如何，模式如何，最终项目出现风险后，仍是以自有资本承担风险，网贷平台的资本金能否覆盖规模逐渐扩大的业务，是平台安全性的保障。

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