金融IC卡应用业务需求书概要Word格式.docx
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芯片换卡须请持卡人*天(含后来行取卡,芯片上各存款账户的余额一律以银行账户余额为准。
发卡规定
1.持卡人在申领IC卡时须在发卡机构开立备付金存款主账户(同时开设电子存折和电子钱包账户并可随时续存;
2.备付金存款主账户的开立与个人储蓄账号的开立规定一致。
账户管理
1.IC卡的芯片上,只设有一个电子存折和一个电子钱包账户及暂只开设三个专用账户。
IC卡备付金存款主账户视同储蓄个人存款账号。
2.IC卡上电子钱包账户内的款项,不记名、不挂失、不计息和不设密码,电子钱包账户的余额不得超过****元(含;
持卡人可在系统内或系统外跨行所属的特约商户内,使用电子钱包进行消费支付。
3.专用账户的管理,根据实际情况而定。
限额管理
1.持卡人使用其电子存折账户中的款项在发卡行当地消费(取现时,在同一商户(网点的一次性消费(取现总额在****元(含以下的交易可脱机进行,超过此限额的交易须联机进行;
在系统内跨行取现或在商户消费时,目前暂不设交易限额,交易一律联机进行。
2.持卡人使用电子钱包消费时,如果透支额小于卡定金,则允许透支一次,待下次圈存或充值时扣除。
挂失止付
1.IC卡一经挂失,该卡的备付金存款主账户、电子存折账户和各专用账户均同时挂失止付(电子钱包除外。
2.由于电子存折可脱机进行取现或消费交易,故在挂失和生成止付名单时,须及时将该卡的止付名单下载到储蓄网点的柜面终端和商户的销售点终端(POS上;
如当地有银行卡网络信息交换中心的,还需及时将该卡的止付名单报送给银行卡网络信息交换中心。
3.在储蓄网点的柜面终端和商户的销售点终端(POS上储存的止付名
单,由于这类终端设备的容量限制,故保留在这类终端设备上的止付名单的期限和过期后这类止付名单的管理及该类卡的使用,由各行根据当地的实际情况自行制定实施细则。
机具管理
1、主要提供对各类POS机、读写器等设备的管理,通过提供这些设备的唯一标识符来校验这些终端设备提供的数据的可靠性。
2、提供的功能包括终端设备登记、更新、更换、销毁、授权等。
数据交换中心管理
为实现城市一卡通或者校园一卡通等功能,需要对每个应用行业的数据交换中心进行有限的管理,防止非法的数据进入系统。
销户(卡处理
1.书面挂失**个工作日后方能办理销户(卡或补卡,在发卡机构受理挂失前所发生的各项支出和造成的经济损失均由持卡人承担。
2.在办理销户(卡时,须尽可能的收回旧卡,同时将电子存折和各专用账户中的款项(本金和利息圈提回备付金存款主账户中(电子钱包账户中的款项办理一次性取现,然后办理销户(卡手续;
如无法收回旧卡时,电子存折和各专用账户中款项的处理手续同上,同时须将电子钱包账户中的款项转入暂收款项并设立专户。
3.在办理销户(卡时,该卡芯片上各账户内的余额须与银行应用系统内该卡各账户内余额相符时,方能办理销户(卡;
如不符,须等所有交易全部入账后才能办理销户(卡手续。
消费积分处理
1.持卡人使用IC卡中电子存折和电子钱包账户款项消费时,其应统计其消费积分。
2.持卡人使用各专用账户中款项缴费时,应统计其支付积分
手续费处理
1.持卡人领用IC卡时,需支付卡片的工本费***元。
2.卡片损坏,持卡人如需继续使用,应将旧卡交还发卡机构,办理补发新卡手续,并支付补(换卡工本费。
3.IC卡的挂失手续费为**元。
资金清算
1.IC卡的资金清算,所有的联机交易均实行实时扣(入账。
2.对脱机的消费交易采用批量扣账方式:
一是每日日终前发卡行与特约商户进行联机的对账和消费交易明细数据的上传,发卡行按上传的交易明细数据进行批量扣持卡入账;
二是根据商户提交的“商户卡”进行批量扣持卡人账。
3.遇终端设备或通讯线路发生故障,发卡行与特约商户联机对账和上传消费交易明细数据不成功,发卡行可根据商户提交的脱机消费交易凭证手工补账,批量扣持卡人账。
其他
领回的空白IC卡(含测试卡和经过初始化的卡片,都须纳入表外空白重要凭证科目进行管理。
二、功能表述
IC卡电子存折具有圈存、圈提、取现、消费、转账、查询余额、查询明细等功能;
电子钱包具有充值、圈存、消费、查询余额等功能;
专用账户具有圈存、缴费、查询余额、查询明细等功能。
1.圈存
持卡人将其在磁条卡上备付金存款主账户上的款项划入电子存折、电子钱包或专用钱包的账户中。
圈存交易目前必须在发卡机构及其指定的储蓄网点的柜面终端、圈存(提终端、自动柜员机(ATM上联机进行,并须提交芯片上账户的交易密码。
2.圈提
持卡人将其电子存折中的部分或全部款项划回其备付金存款主账户上。
圈提交易必须在发卡机构及其指定的储蓄网点的柜面终端、圈存(提终端、自动柜员机(ATM上联机进行,并须提交芯片上账户的交易密码。
专用账户中的款项可在持卡人办理销户时,一次性办理余款的圈提交易。
3.取现
持卡人从其电子存折账户中提取现金。
取现交易必须在发卡机构和指定的储蓄网点的柜面终端、自动柜员机(ATM上联(脱机进行,并须提交芯片上账户的交易密码。
电子钱包账户中的款项可在持卡人办理销户时,一次性办理余款的取现交易。
4.消费
持卡人使用其电子钱包或电子存折账户中的款项进行购物或支付劳务费用。
电子钱包的消费交易可在销售点终端(POS上脱机进行,无需提交交易密码;
电子存折的消费交易可在销售点终端(POS上联(脱机进行,并须提交芯片上账户的交易密码。
5.查询余额
持卡人可通过终端或其他读卡设备查询其电子钱包(专用账户或电子存折账户中的余额,此交易可脱机进行。
查询电子钱包的余额无需提交交易密码;
查询电子存折(专用账户的余额必须提交芯片上账户的交易密码。
6.查询明细
持卡人可通过终端或其他读卡设备查询其专用账户或电子存折账户中交易的明细记录,记录数量按芯片实际容量计,此交易可脱机进行,但须提交芯片上账户的交易密码。
7.充值
持卡人直接把现金存入电子钱包里。
三、会计核算手续
开户
1.如果客户未开IC卡备付金存款主账户,则先开立主账户。
2.输入客户的个人密码后,显示开卡的工本费明细。
3.开立电子存折户和电子钱包户。
4.写卡信息。
打印工本费凭证。
5.分录:
借:
现金
贷:
手续费收入—IC卡工本费
5.登记卡登记薄。
补卡
分录:
销户
IC卡芯片上的各账户可办理部分或全部销户。
IC卡备付金存款主账户一经销户,其所有账户必须同时结清(包括电子存折、电子钱包和各专用账户。
1.主账号的销户同储蓄个人存款账号的销户手续相同。
2.电子存折(专用账户销户时
应付利息
个人IC卡备付金存款—电子存折户(专用账户
代扣缴利息税
个人备付金存款
3.电子钱包销户时
个人IC卡备付金存款—电子钱包户
或暂收款项—其他应付款项—电子钱包专户(无卡销户
或个人IC卡备付金存款(有卡销户
4.IC卡销户或持卡人不再使用该卡时,应及时收回卡片,如卡片无法收回,
持卡人电子钱包账户内的款项须转出后,方能办理销户。
会计分录:
暂收款项—其他应付款—电子钱包专户
5.对电子钱包转入暂收款项的各分户,在经过两年后转入暂收款项中的久悬未取款分户。
暂收款项—久悬未取款
圈存
发卡机构和储蓄网点柜面在受理电子存折、电子钱包和专用账户圈存业务时,须通过终端读卡,并由持卡人输入交易密码,方可办理。
终端打印的四联转账单(或以电子付款交易凭证代,第一联为持卡人留存联,第二联发卡机构留存联(为备付金存款主账户借方传票附件,定期送发卡机构保管,第三联发卡机构留存联(为电子存折、电子钱包和专用账户贷方传票附件,定期送发卡机构保管,第四联为持卡人留存联。
储蓄网点在受理此项业务时,不作任何账务处理,只在系统记录交易流水,并在当天的业务流水清单中单独反映,用于核对。
会计分录:
发卡机构的账务处理:
个人IC卡备付金存款
个人IC卡备付金存款—电子存折户(电子钱包、各专用账户圈提
发卡机构和储蓄网点柜面在受理电子存折(专用账户销户时账户圈提业务时,须通过终端读卡,并由持卡人输入交易密码,方可办理。
终端打印的四联转账单(或以电子付款交易凭证代,第一联为持卡人留存联,第二联发卡机构留存联(为电子存折和专用账户借方传票附件,定期送发卡机构保管,第三联发卡机构留存联(为备付金存款主账户贷方传票附件,定期送发卡机构保管,第四联为持卡人留存联。
储蓄网点在受理此项业务时,不作任何账务处理,只在系统记录交易流水,并在当天的业务流水清单中单独反映,用于核对。
个人IC卡备付金存款—电子存折户(专用账户
个人信用卡备付金存款
取现
发卡机构和储蓄网点柜面在受理电子存折账户(电子钱包销户的取现业务时,须通过终端读卡,并由持卡人输入交易密码(电子钱包除外,方可办理。
终端打印的四联取现单(或以电子付款交易凭证代,第一联为持卡人留存联,第二联发卡机构留存联(为电子存折账户借方传票附件,定期送发卡机构保管,第三联作“待清算同城IC卡款项”科目借方传票附件,第四联代理行留存联。
次日,收到清算中心送来的“辖内往来”借方报单和扣账明细清单时,即与取现单第四联逐笔核对,取现单第四联和扣账明细清单由储蓄网点留存,装订备查。
电子存折账户(电子钱包销户的取现业务分为联机和脱机处理两种。
(1本地IC卡电子存折取现交易的联机处理
储蓄网点的账务处理:
待清算同城IC卡款项
个人IC卡备付金存款—电子存折户
待清算同城IC卡款项(或现金
清算中心的账务处理:
辖内往来—储蓄网点
待清算同城IC卡款项—储蓄网点
待清算同城IC卡款项—发卡机构
辖内往来—发卡机构
(2本地IC卡电子存折取现交易的脱机处理当通讯线路发生故障或办理限额下的电子存折取现业务时,须由持卡人输入交易密码,方可办理。
日终前各储蓄网点与发卡机构进行联机对账并上传取款交易明细数据,发卡机构按各储蓄网点上送的取款交易明细数据进行批量扣持卡人账。
暂付款项—待划收款项
日终前清算中心的账务处理:
(3异地IC卡电子存折账户联机取现交易的处理,同现行系统的异地联网取现交易的处理。
充值
充值只针对电子钱包。
购物消费的核算处理手续
特约商户在受理IC卡上电子存折或电子钱包账户款项消费付款时,须通过终端读卡,并由持卡人输入交易密码(电子钱包除外,方可办理。
终端打印的电子付款交易凭证第一联为特约商户留存联,第二联为持卡人留存联,第三联发卡机构留存联(定期送发卡机构保管。
电子存折账户的购物消费交易分为联机和脱机处理两种;
电子钱包账户的购物消费交易一律脱机处理。
1.本地IC卡备付金存款主账户的POS消费交易处理的会计分录:
暂收款项—待划付商户消费款
划转时:
暂收款项—待划付商户消费款(消费额
辖内往来(消费额—商户结算手续费
手续费收入—商户结算手续费收入
2.本地IC卡电子存折的联机消费交易处理,采用实时扣账方式。
会计分录:
个人IC卡备付金存款—电子存折户(消费额
暂收款项—待划付商户消费款
暂收款项—待划付商户消费款(消费额
辖内往来(消费额—商户结算手续费
手续费收入—商户结算手续费收入
3.本地IC卡电子存折限额下和电子钱包的脱机消费交易处理,采用批量扣账方式进行。
(1每日日终前发卡行与特约商户进行联机对账并上传消费交易明细数据,发卡行按上传的交易明细数据批量扣持卡人账。
个人IC卡备付金存款—电子存折(电子钱包户(消费额贷:
(2如实行由商户提交“商户卡”进行消费交易批量扣持卡入账时的会计分录:
个人IC卡备付金存款—电子存折(电子钱包户(消费额
4.异地IC卡备付金存款主账户和电子存折账户的联机消费交易时的会计分录:
收单行卡部的会计分录:
借:
待清算IC卡款项贷:
暂收款项—待划付商户消费款清算时:
辖内往来贷:
待清算IC卡款项划转时:
暂收款项—待划付商户消费款(消费额)贷:
辖内往来(消费额—商户结算手续费)手续费收入—商户结算手续费收入发卡行的会计分录:
个人IC卡备付金存款—电子存折(电子钱包)户贷:
辖内往来(消费额)
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