浅谈中国中小企业融资难问题Word格式.docx
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一、中小企业的生存状况
近年来,我国中小企业持续快速健康发展,取得了重要成就,对经济增长的贡献越来越大,已成为经济社会发展中的举足轻重的力量。
统计数据显示,目前我国中小企业数量已达4200万户,约占全国企业总数的99.8%。
“十五”期间,国民经济年均增长9.5%,而规模以上中小工业企业增加值年均增长28%左右。
截至2006年底,中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内GDP的58%,社会零售额占59%,上缴税收占50.2%,提供就业机会占75%,出口额占全国出口的68%。
中小企业不仅成为扩大就业的主渠道,而且还成为了创新的主力军和出口创汇的主要力量。
不过,自2008年金融危机以来,随着经济增长放缓和出口形势恶化,我国中小企业受到了重创,生存状况不容乐观。
在次贷危机的影响下,我国中小企业增幅大幅回落,盈利空间逐步缩小,特别是沿海地区的出口导向型中小企业陷入了两头挤压的困境。
与此同时,去年上半年持续上涨的原材料价格,不断攀升的人民币汇率,以及一系列紧缩的宏观调控措施,给广大中小企业带来了巨大的生存和发展压力。
一方面,中小企业的生产成本明显上升。
自07年以来,央行8次加息和18次上调存款准备金率大大提高了企业的资金成本,银行对中小企业的贷款利率普遍上浮了30%-40%。
尽管,在金融危机爆发之后,央行进行了多次降息,但对中小企业造成的负面影响已经无法挽回。
与此同时,随着新的劳动合同法实施后,企业用工成本上升,部分劳动密集型中小企业的成本平均增加了20%-30%。
此外,中小企业的资源环境成本和原材料成本也在不断增加。
另一方面,中小企业的出口形势急剧恶化。
在美国次贷危机后全球经济下行,导致海外市场需求下降,出口持续出现负增长,导致相当多的传统制造业中小企业企业经营陷入经营困境。
在金融危机的影响下,一批中小企业,出现关、停、半停工,甚至倒闭的状况,更多的中小企业则受困于经营环境恶化,企业利润下滑的危机。
中小企业主要依靠自身的资金积累获得发展,外部资金对它们的发展支援较少。
这完全可以通过它们的资产负债率以及企业总贷款占总资产的比重两个指标看出。
这也从另外一个角度说明中小企业外部资金缺口非常大,超过70%的中小企业(成立时间在5年以内)其资产负债率低于40%。
其中,成立时间在2年内的中小企业有44.5%中小企业必须依靠自己筹集80%以上的资金(资产负债率低于20%)并且绝大部分中小企业贷款占总资产比重很低,贷款占总资产比重小于60%的企业数量高达95.1%。
中小企业融资需求旺盛,普遍存在融资缺口。
调查数据显示:
33%的中小企业认为资金不足是制约企业发展的首要因素,而认为经济环境、管理水平、人才因素是首要制约因素的企业占比基本持平。
在融资需求上,有74%的中小企业认为自己的企业急需融资,而其中仅有30%的中小企业能够成功融资。
即使能够获得银行贷款,这些获得贷款的大部分企业获得的贷款额也仅能满足其部分融资需求。
在融资缺口上,主要以小额缺口为主。
有79.2%的融资缺口在500万元以下,其中融资缺口在100万元以下的比例达到了54.6%。
在企业融资资金的用途上,43.5%的企业表示是为了扩大生产规模,而用于更新技术的占19.5%,维持正常生产资金需求的占15%,其它还有一些归还未还欠款,进出口资金需要等。
各商业银行对中小企业贷款相对比率呈现总体下降趋势。
如中国银行从2004年的67%下降到了2006年的53%;
广东发展银行、东莞银行和东莞市农村信用合作社也有较大程度的下滑;
但招商银行的中小企业贷款比增长较快,其它商业银行变动不太明显。
二、中小企业如何增加信用
中国人民银行日前公布的数据显示,2008年央行企业征信系统共补充完善中小企业信用信息71.8万多户,金融机构共查询62.1万多次,获得银行新增贷款的中小企业2.7万多户,贷款余额比去年底增加了6151亿元,占全国新增贷款的12.5%。
这一数据表明,信用建设对于改善中小企业融资环境有着重要作用。
目前,我国大企业获得的贷款40%以上为信用贷款,中小企业的信用贷款只占15%,大部分中小企业仍要通过抵(质)押或担保才能获得贷款,这是中小企业贷款难的一个重要原因。
1、有关部门要积极引导中小企业树立信用意识,制定信用发展战略,加强信用管理,形成全员重视、全方位普及、全过程实施的信用管理,从而在合作伙伴、金融机构以及消费者中形成良好的信用形象,为企业健康发展打下坚实的基础。
2、要强化企业信用管理制度,弥补信息系统不足。
在推进信用建设过程中,应将企业的各种信用理念以制度化的形式表现出来,并渗透到各个层面,落实到各个环节,脚踏实地一丝不苟地付诸行动。
如保留企业所有交易记录及相关单据、凭证。
企业在信用建设制度化管理上日益积累的成果和优势,将转化为企业内在素质的提高和外在形象的提升,从而为企业赢得更多的社会资源和更大的发展空间。
3、要全员参与。
信用建设不仅需要企业管理层的高度重视和身体力行,更离不开全体员工的积极参与。
因此,要让全体员工加入到企业信用建设行列,让他们既成为企业信用实践的执行者,又是企业信用行为的监督者,有效提高员工参与信用建设的责任感和自觉性,从而提升企业的整体信用水平。
良好的信贷记录。
俗话说,好借好还再借不难。
但长期以来,大多数中小企业由于财务制度不健全,很少同商业银行建立结算关系,使得商业银行同中小企业间存在着一定的信息不对称,使信贷人员很难了解中小企业的经营状况,导致金融机构在向中小企业提供授信时往往十分谨慎。
故此,良好的信贷记录,对于一家企业来说,其重要性不言而喻。
业的信用才有可能建立起来。
根据现代企业制度的要求和中小企业自身的特点,大力推进股份合作制,促进中小企业的改革。
通过产权转让、股份制改造、租赁、拍卖等多种方式,加快中小企业的改革步伐在改革中鼓励员工自愿入股,增强员工对企业资产的关切度,为
企业的发展开辟新的融资渠道。
规范企业财务制度,提高财务管理水平。
根据国家的有关规定,建立健全企业的财务、会计制度,不做假帐,建立完善的财务报表体系,提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度。
积极清偿银行的债务和应付款项,建立企业的信用制度,提高企业的信任水平。
加强企业内部管理,提高企业的信用等级。
通常情况下,A级以上信用级别的企业,金融机构才能考虑其融资申请,因此企业要树立良好的企业法人形52科技智囊2010年5,El象,杜绝不良信用记录,提高企业还款的信誉度。
同时还要建立一整套信用等级评估制度和指标,积极配合政府有关部门,尽快构筑信用体系。
解决中小企业融资难的问题,金融机构应该怎么傲?
◆金融部门应根据市场经济的发展要求,合理配置金融资源,不应以所有制性质为导向。
在金融法规允许的范围内,充分利用利率的杠杆作用,对市场的金融贷款进行调节。
如根据中小企业要求信贷时间短、数额小、频率高的特点,可以适当提高利率,从而摊低信贷成本,也使中小企业免去了不必要的奔波和民间高利贷的拆借。
另外,商业银行应开发更多更新的金融服务项目,提高为中小企业的信贷服务效率,为中小企业提供相关的信息咨询服务,帮助中小企业健康财务管理制度。
◆多种融资方式共同发展。
继续扩大我国股票市场的规模,规范直接的企业产权市场,在促进国有大企业上市的同时,允许符合上市条件的中小企业进入资本市场。
同时还要解决上市公司股份中国有股、法人股的流通问题,实现股权的全流通,尽快推进我国创业板市场的建设。
◆积极培育和发展债券融资市场,大力发展我国投资基金市场,提高中小企业科研开发的创新能力。
为了支持中小企业发展应理顺债券发行审核体制,逐步放松规模的限制,扩大发行额度、善债券担保的信用评级制度,支持经营效益好、偿还能力强的中小企业通过发行债券融资。
此外还应大力发行包括可转换债券在内的各类企业券,积极探索资产证券化、房地产抵押贷款证券化等方式。
大力推进以开放式基金为主的证券投资基金的发展,丰富基金品种,引导储蓄流向投资。
同时还要大力发展创业投资基金。
◆建立健全为中小企业服务的银行体系,大力发展为中小企业服务的中小金融机构。
中小金融机构一般了解地方基层,能够利用当地的企业的生产经营状况,这样中小金融机构在为中小企业提供金融支持时,具有信息和交易成本双重优势。
中小金融机构与中小企业两者能够相互促进、相辅相成。
解决中小企业融资难的问题,第三方应该怎么做?
政府应采取有效措施,加大对中小企业融资的支持力度。
◆政府部门为解决中小企业融资难的问题采取一系列政策措施,中国人民银行1998年5月6日下发了关于改进融服务、支持国民经济发展的指导意见,要求各商业银行设立中小企业信贷部,积极为中小企业提供贷款服务;
1998年6月20日颁发了关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》,提出了支持中小企业发展的8条措施;
1998年10月19日下发了关于扩大对小企业贷款利率浮动幅度的通知,决扩大对小企业贷款利率的浮动幅度;
1999年l1月17日,颁发了《关于加强和改进对小企业金融服务的指导意见),提出了进一步强化和完善小企业金融服务的10条措施;
国家也成立了中小企业司,2003年中小企业促进法通过并实施,它标志着我国促进中小企业发展正式上规范化和法制化轨道。
以上举措对帮助我国中小企业获得资金来源,扶持中小企业发展起着积极的作用。
◆完善我国对◆完善我国对中小企业的资金扶持政策。
政府部门主要以税收优惠、财政补贴、贷款援助等方式给予资金上的支持。
税收优惠是国家通过降低税率、税收减免、提高固定资产折旧等优惠条件,减轻中小企业的税收负担;
而财政补贴是政府通过鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等方式给予的财政援助;
政府帮助中小企业获得贷款的方式有贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等等。
总之,要真正有效地解决中小企业融资难的问题,需要经过政府、企业、银行三方的共同努力,创建一个融资渠道多样化、社会信用完善的社会经济环境,为中小企业的发展提供一个宽松的环境。
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