银行柜员工作规范化流程Word格式文档下载.docx

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6.严禁不随时关闭防护门。

三、开包

1、现金柜员的“三双开包”流程

双开网点网点现金主管与现金柜员在监控下同时开双锁；

双卡共同对照《会计人员工作交接登记簿》卡点凭证包，对现金柜员尾箱现金及单证卡把清点（不成把外币现金及零张50元票面以上的逐张清点，已拆封零份单证逐份清点）；

（已改单人清点）

双交网点现金主管与现金柜员共同进行其他柜员款包发送，实时监交、实时登记。

2、普通柜员开包

1）可互相双开，本人尾箱现金卡大数核对，零张50元票面以上的逐张清点，发现款包破损或其他异常时逐张清点；

2）重要空白凭证在15份之内（含15份）的，按种类单人逐份清点，超出省分行统一限额15份以上的，双人清点。

3、当日尾箱平移接收方柜员，对照“现金（单证）移交清单”，逐张清点尾箱中现金、单证，由网点现金主管监交。

1）网点现金业务主管由主管柜面业务的机构负责人、业务主管（会计主管）担任。

2）款包钥匙实行个人负责制。

3）开包过程始终在监控下进行，动作要到位、明显。

4）现金柜员款箱（包）必须由现金柜员与现金业务主管双人同时开锁，不得替代。

严禁事项

1.严禁现金柜员款箱（包）执行单人开锁、单人核点。

2.严禁柜员不盘点单证、现金，直接对外营业。

3.严禁款箱（包）交接不登记。

四、班前调拨（现金柜员调出）

1、现金、标准重控调拔

1）申请。

经现金业务主管批准后，领用柜员提出领用申请.

2）交接。

龙头现金柜员录入调拔信息，将卡把、核点后的现金、单证，交监交人员，监交人员卡把、核点后，交接收柜员。

3）确认。

接收柜员对调入的款项、单证核点无误后，启动交易进行确认，打印“中国建设银行柜员间现金调拨单”，三方签章确认。

2、非标单证（如各类卡）调拨

1）龙头现金柜员按照普通柜员需求，将单证及《重要空白凭证登记簿》交监交人员；

2）监交人员复点后转交接收柜员；

3）接收柜员清点无误后，在调出柜员《重要空白凭证登记簿》“收签人”栏位上签章确认，同时登记本人保管使用的《重要空白凭证登记簿》。

3、代保管中间业务单证调拨

1）调出柜员在中间业务平台中将调出单证作上缴处理；

2）将调出单证交监交人员，经监交人员复点后转交接收方柜员；

3）接收方柜员清点无误后，及时在系统中作领入确认。

4、监交人员要求

1）现金柜员与普通柜员之间的调拨，监交人由B级以上（含）主管担任；

2）现金柜员之间的调拨，监交人由现金业务主管担任。

4、现金单证调拔的“三清”原则

●调出卡数清；

●调入复点清；

●盖章确认清。

1）现金及重要单证调拨要始终在监控下进行。

2）调拨双方要对调拨实物进行清点，并且动作要明显到位。

3）调拨需经B级以上（含）主管柜员监交。

1.严禁普通柜员之间调拨非标单证、调剂库存。

2.严禁现金、单证接收方柜员不清点实物直接入账。

3.严禁柜员办理现金和单证虚假调拨交易，调拨只记账不传递实物。

工间

一、柜台日常业务办理

（一）日常“六步”

1、准确办。

（充分了解客户需求，准确启动交易）

2、防风险。

（了解各项业务的风险点）

3、双核对。

（提交每笔交易前认真核对，对私交易提示客户签字核对，对公交易由操作人员或复核员进行二次核对）

4、要素全。

（及时加盖印章，确保不错、不漏）

5、细勾账。

（营业终了，认真核对账务，仔细勾对流水，把好最后一关）

6、整齐传。

（勾账、打号结束，凭证整理整齐，传事后稽核）

注意事项:

1）办理业务一笔一清，一笔业务未办完不得离柜。

2）账务性交易，要将系统中录入的收款人账号、户名及金额与原始凭证要素、交易介质相核对。

3）无卡（折）存现、转账业务重点审核凭条背书要素是否齐全，填写是否规范，无客户背书及签名不得办理；

4）对需联网核查客户身份的业务，在办理业务前，应联网核查客户身份证件，留存核查记录；

个人账户开户、大额资金、挂失等特殊业务交易，打印、留存身份证件复印件及核查记录。

5）存款业务先收款后记账，客户签字确认后，现金入柜保管；

取款业务先记账后付款，在客户视线内清点现金,唱付金额，同时提醒客户清点核对。

6）现金、重要单证要存放在抽屉、辅柜现金箱格段、现金箱、保险柜内，确保锁具完好，原则上要放置在录像监控范围之内。

1.严禁柜员自己办理本人账户业务。

2.严禁员工违规代客理财或代替客保管相关交易介质。

3.严禁员工账户过渡客户资金。

4.收付现金、兑换零钞、调拔现金、内部账处理严禁逆流程操作。

5．严禁营业机构在非营业时间内单人进入业务系统办理业务。

二、重要单证、会计印章的管理

1、重要单证管理

1）重要单证领用应指定现金柜员办理并进行清点，并由机构负责人或业务主管批准。

2）领用重要单证应当日入账，严禁重要单证在途。

3）重要单证应根据实际需要适量领用，原则上网点一次领用不超过1个月的用量。

4）营业终了，现金业务主管对现金柜员尾箱中的重要空白凭证采取未拆封卡大数、零散单证逐张（份）清点的方式进行盘点，并与“重要空白凭证登记簿”核对一致后，签章确认。

5）非现金柜员对本人单证进行清点核对，库存在15份之内（含15份）的，在监控下单人封包上单锁；

超过省行限额的，双人核对封箱上双锁，钥匙由封箱人分开保管。

6）对作废单证应作出明显作废标记，已通知作废和停止使用的重要单证应及时上缴管辖行，注销有关账户及登记簿，登记作废重要单证（卡）登记簿。

7）客户销户时收回的银行卡或存折类介质按规定剪角处理。

收回存折在磁条中间剪切“V”字形作废，收回银行卡应实行磁条剪角作废，磁条被剪切部分最小宽度不少于2CM。

8）经办人员办理业务过程中填错或打印错误的重要空白凭证，应加盖作废戳记后作当日记账凭证的附件。

1）使用非标重控凭证或作废重要单证及时纳入表外核算。

2）每日结账要核对重要单证实物、登记薄、内部账三相符。

2、会计印章、印鉴卡的管理

1）会计专用印章、印鉴卡册的使用与保管遵循“谁保管，谁使用，谁负责”的原则。

2）常用印章（如业务公章、办讫章），工作时放在章盒或抽屉内，使用时放在柜台上，临时离岗，应装箱上锁，营业终了入款箱或保险柜保管。

不常用印章（如汇票专用章），工作平时放在章盒、抽屉或保险柜保管，使用时拿出，临时离岗收章入箱上锁，营业终了入保险柜保管。

个人名章个人保管，不得随意弃置在柜台、键盘下或未上锁抽屉内。

3）会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。

4）会计专用印章一律不得携带出本单位、本部门使用。

5）严禁在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章。

6）会计专用印章的日期及时更换，不存在会计专用印章日期与实际日期不符的现象。

7）人员调整、临时离岗、班间交易等按规定办理印章交接，及时在重要物品系统办理交接手续。

三、班间调拨

（一）现金柜员调出同“班前调拔”。

（二）现金柜员调入

①申请经现金业务主管批准后，调出柜员配款或单证；

②交接卡把核点后，交监交人员，经监交人员复核后交现金柜员；

③确认现金柜员核点无误后启录入交易，交款柜员在系统中确认后，打印“中国建设银行柜员间现金调拨单”，监交人及双方柜员及时签章确认。

四、临时离柜

离柜“四字诀”

一收现金、印章、单证、印鉴卡册、当日凭证等重要物品入柜；

二锁箱上锁，屏锁定。

三随钥匙收起，随身携带。

四停按暂停，离柜。

注意事项

1、保证箱、柜在录像监控的范围之内。

2、柜员可临时锁屏或退屏，个人业务顾问要退屏。

1.严禁柜员离柜不锁（退）屏；

2.严禁不收物上锁；

3.严禁钥匙不随身保管。

五、提缴款

1.网点缴款

网点通过“0026实物调拨”交易中的“1-系统内现金调拨申请”功能向金库发起调拨预约申请，选择调拨类型-1调出，输入申请配送日期（次日）、币种、券面、金额等要素,经A级主管授权后提交;

2）封包。

金库对网点交款申请批准后，网点打印现金调拨单，现金柜员根据实物调拨单整理清点现金，账实相符后双人封包；

3）处理。

在“0026实物调拨”中的“4-系统内调拨查询/处理”中选择出库-“待提待交”后输入款箱编号、封箱号码，日终随尾箱上交金库。

4）出库。

金库于当日晚上或次日上午清点现金，入库处理后，网点再次打印现金调拨单，作为现金柜员第一笔业务流水凭证。

2.网点提款

网点现金柜员通过“0026实物调拨”交易中的“1系统内现金调拨申请”功能向金库发起调拨申请，选择交易中“2调入”类型，输入受理机构号、申请配送日期、币种、券面、数量等要素,经A级主管授权后提交。

2）入库。

次日上午，现金随尾箱送到营业网点，营业网点现金业务主管与龙头现金柜员共同开箱清点无误后，龙头现金柜通过“0026实物调拨”中的“4-系统内调拨查询/处理”交易办理入库，在系统中核对数量等信息后选择“7入库/退回”，提交系统确认。

1）网点缴款时，如有部分款项需退回，按网点提款办理。

2）营业机构日终随尾箱交残破币的，金库采取次日确认接收现金方式，营业机构必须选择“待提待交”交易模式。

3）营业机构做出库处理时不得选用“待提待交”交易模式。

4）系统要求次日必须对前一个交易日预约出库的现金进行确认，因此，各营业机构务必安排人员做好账务处理。

5）现金业务主管在机构日始和日终结账时，做好本机构“运送中现金”、“待提待交现金”监控。

6）出入库要始终在监控下进行，动作要明显到位；

现金业务主管须对入库现金卡把核对。

1）严禁网点出入库单人操作。

2）严禁网点办理现金出入库不认真清点，造成账实不符。

工后

一、柜员日结

1）调拔现金，普通柜员库存控制在2万元之内，且不能保管外币；

2）柜员清点尾箱现金和重要单证，进行试轧账；

3）试轧账成功后正式结账，打印“重要空白凭证登记簿”和“柜员尾箱库存现金登记簿”及“账务性交易流水清单”、“非账务性交易流水清单”；

4）通过中间业务系统打印代保管中间业务单证登记薄；

5）核对本人保管的非标重空凭证（银行卡、作废卡、网银盾等），账实相符后，将凭证名称、数量填写到机打“重要空白凭证登记簿”下方空白处。

1、结账时，重控数量应核点实物后，据实录入；

2、非标重控的核对应保证实物、系统、手工登记薄三相符。

二、日终封箱

（1）现金柜员

一点现金：

网点现金主管卡把清点、“抽把”复点，外币不成把现金逐张清点，贵金属逐块（枚）复点。

核对一致后，在“柜员尾箱库存现金登记簿”上签字;

二核单证：

网点现金主管卡点未拆封大数、逐张清点零张单证，核对一致后，在“重要空白单证登记簿”上签章确认；

三收小包：

网点现金主管与现金柜员对收取的其他柜员款包进行清点，与工作交接核对一致后，放入尾箱包；

四封双锁:

网点现金主管与现金柜员一起封箱上双锁，钥匙由网点现金主管与现金柜员分开保管。

（2）普通柜员

1）封包。

普通柜员核对现金、单证一致后，重要单证在省行限额15份（含15份）之内的，在监控下单人封包上单锁，超过的15份的，双人核对封箱上双锁，钥匙由封箱人分开保管。

次日休班柜员（尾箱平移交出）封包流程同现金柜员封包流程；

2）移交。

休班柜员封包后，及时登记《会计人员工作交接登记簿》，将其尾箱钥匙和凭证包交于现金柜员，并由网点现金主管监交，三方及时签字确认。

1.实物金尾箱应每日对账、定期抽查、账实相符。

2.网点实物金应视同现金严格管理。

3．封包交接要始终在监控下进行，动作明显、到位。

4．款箱钥匙实行个人负责制，钥匙不得随意存放，要放在安全的地方。

5．上锁后的款包统一集中放置在监控录像下的固定位置。

1）现金柜员款包严禁单人封箱、单人上锁；

2）严禁休班柜员只移交账务不移交实物。

三、款箱交接

同工前交接流程：

一查、二核、三交。

1.款箱（包）存放及交接要在营业室内监控能清楚看到的固定位置。

2.交接过程双方必须在场。

3.寄库款包编号、数量需录入出纳系统。

严禁款包交接不认真核实押运车辆及解款员身份；

严禁解款员交接密码让网点人员代输。

四、流水勾对

1）柜员日结后，应根据打印出的“柜员账务交易流水清单”、“柜员非账务性交易流水清单”分别与当日账务性交易凭证、非账务性交易凭证进行逐笔勾对，确保凭证录入及账务处理正确无误；

2）柜员勾对相符后，在流水清单上加盖柜员名章；

3）在流水清单上打号后与交易凭证一起交凭证整理人员。

1、对于自制凭证、重新认证凭证、凭证要素涂改、错账冲正、挂账、调账、大额支付等特殊业务要重点勾对；

2、核查业务凭证主附件一致性、有权人签字及相关审批证明附件，发现疑点及时向业务主管或机构负责人核实、汇报。

3、对公业务柜员，在日终对本人经办的业务凭证整理清点完毕后，换人勾对，勾对人员在流水清单底部加盖名章。

严禁流水勾对流于形式，只在流水清单上标记勾对痕迹而不认真勾对凭证。

五、机构日结

1.柜员流水勾对无误后，签退；

2.0062日结，打印日结资料，随当日凭证装订；

3.机构日结完成，启动0002交易进行机构签退。

1、普通柜员办理机构日结与营业单位签退需B级（含）以上主管柜员授权；

2、强行结账由B级（含）以上主管操作，A级柜员授权。

3、机构日结后再进入系统必须报上一级业务管理部门批准。

风险底线

1） 

严禁违反规定开立银行结算账户，违反规定开立、变更、撤销账户或集中审批。

2） 

严禁违反规定签发空头银行汇票、银行本票，办理空头汇款。

3） 

严禁违反规定管理、使用、保管单位预留印鉴卡，或开户、更换印鉴时印鉴卡由内部人员代替办理。

4） 

严禁故意多计、少计利息或者故意将利息清单串户记账，或者违反规定豁免利息、擅自改变利率或者不按期结计利息。

5） 

违反规定办理票据的承兑、贴现、付款、保证及其他票据业务有关手续；

6） 

违反规定压单、压票或者退票的；

7） 

严禁未经审批或无合法的记账依据，擅自进行挂账处理。

8） 

严禁违反上门收款、送款规定进行业务处理，严禁单人上门服务或携带预盖印章的空白现金交款单和“现金讫章”上门收款

9） 

严禁未按照规定履行客户身份识别义务，或未按照规定保存客户身份资料和交易记录。

10） 

严禁利用本人或本人控制的账户归集或过渡银行和客户资金、套取现金、虚增存款、调剂库存。

11） 

会计专用印章的使用与保管遵循“谁保管，谁使用，谁负责”的原则；

严禁出具盖有本行公章或业务用章的空白存款凭证。

12） 

严禁盗窃库款或利用职务上的便利，以伪造、变造的货币换取真币。

13） 

严禁擅自动用库存款垫付其他款项、白条抵库。

14） 

严禁违规获取、隐藏、私自留存、窃取或盗用重要单证（含作废、回缴及已兑付凭证）。

15） 

严禁恶意伪造、变造、损毁会计业务相关凭证、档案。

16） 

严禁擅自进入他人操作界面办理业务。

17） 

严禁私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章。

18） 

办理业务中偷盖他人名章、冒充他人签名或代客户签名。

19） 

严禁自办业务，执行家属业务回避制。

20） 

严格执行实名制，严禁不按规定进行身份核实，办理银行卡（折）；

或使用虚假材料、冒用他人名义办理银行卡（折）。

21） 

严禁违反规定使用和保管各种银行卡、重要空白凭证、废卡以及密码信封。

22） 

严禁签发虚假存单、凭证式国库券收款凭证、个人存款证明及其他存款证明。

23） 

严禁私自留存个人客户网银证书或安全产品，或参与无真实经济往来的电子银行业务。

24） 

严禁超越授权权限或者采取化整为零等方式逃避授权权限控制。

25） 

从业人员应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。

26） 

严禁向保险公司等合作单位、供应商和客户收取、索要合作协议、合同约定以外的任何利益，包括收取或索要现金、各类有价证券、报销费用等。

基本要求

1）柜员离柜锁屏、收物上锁、钥匙随身保管。

2）柜员收付现金、兑换零钞、调拔现金、内部账处理要一笔一清，严禁逆流程操作。

3）执行会计结算规章制度，对票据、凭证、密押、证明文件要严格审查，按规定对受理票据的真伪进行审核。

4）办理客户存款的查询、冻结、扣划等特殊业务，做到手续齐全、资料完备。

5）严禁违反规定使用和保管各种银行卡、重要空白凭证、废卡以及密码信封。

6）业务处理凭证应妥善保管，严禁丢失已经办业务原始凭证资料、记账凭证时，不报告擅自补制，或补制时弄虚作假。

7）严禁超越授权权限或者采取化整为零等方式逃避授权权限控制。

8）按规定需进行冲正或者调账的业务，冲正凭证、补制票据须主管授权签字。

9）按规定办理查询、查复业务；

按规定签发回单。

10）暂收、暂付款挂账或暂收、暂付款以外的内部账户挂账金额应按规定进行清理。

11）ATM钥匙平行交接，严禁交叉传递。

12）重要空白凭证、有价单证要做到班清日结，严禁不按规定办理请领使用手续。

13）严禁违反有关规定为客户办理外汇买卖、结售汇交易。

14）严禁遗失、擅自销毁信用卡申请材料。

15）严禁非工作人员进入营业室内。

（如设备维修人员，需出具上级行主管部门介绍信和本人身份证件，维修维护工作一般应在非营业期间进行。

）

16）严禁私人物品带入工作区域。

严禁保管客户交易介质、密码、身份证件等物品。

17）严禁在锁具损坏、款包出现破损、款包交接清单与实物数量不符时，不经过查询核实就开包取款。

18）严禁普通柜员之间调拨非标单证、调剂库存。

19）严禁重要单证不按规定用途使用、跳号使用、移作他用，在重要单证上预先加盖印章备用，内部人员代客户购买重要空白凭证。

20）严禁企业网上银行先进行网银盾信息签约，后发放客户网银盾逆流程签约。

21）严禁营业机构在非营业时间内单人进入业务系统办理业务。

22）办理挂失业务，严禁将银行账务记载的信息以诱导的方式向客户询问、求证。

23）开通ATM自助转账功能和设定限额严禁代办。

24）未经客户书面授权，严禁会计人员代办应由客户填写的会计凭证内容。

25）对于非系统控制的重要空白凭证、有价单证应按种类设簿登记、专人保管。

26）银行卡与密码信封应严格执行分人保管制度。

27）定期更改各操作系统密码，重要性系统的口令最长有效期为30天，其它系统的口令最长有效期为90天，密码不得外借，不得泄露。

28）实物金应视同现金严格管理，日终封包应逐块核对。

29）内部凭证的传递应由专人负责，不得通过客户传递，并建立签收、登记制度。

30）款箱存放及交接应在营业室内监控能清楚看到的固定位置。

31）自助设备清机应先将库存调入现金柜员，再进行加钞调入，不得逆流程进行操作。

32）未按规定保管自助设备吞没卡，并进行表外科目核算。

33）自助设备复核员保管的保险柜钥匙、钱箱钥匙、废钞箱及回收箱钥匙应做到随用随收，下班寄库或入专用保险柜保管，严禁随身携带。

34）维护人员进行自助设备维护时，网点人员应进行现场监督维修工作，并及时进行登记。

35）按规定办理自动柜员机开机、加钞、清机，做到双人会同装取现钞、启封钱柜。