《法律法规与综合能力》巅峰冲刺试题及答案二Word文档格式.docx
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A.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施
B.《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规
C.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的,由各会员单位表决通过
D.当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时,其所在机构应当采取一定惩戒措施
11.中央银行票据的流动性次于( )。
A.现金
B.企业债券
C.金融债
D.普通股票
12.下列关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是( )。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国4家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国4家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的4家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
13.企业甲与企业乙签订合同,为其提供某项工程的建设施工。
企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求企业甲向银行申请( )。
A.借款保函
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.项目贷款承诺
14.( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会来源:
15.按照《商业银行法》的规定,核心资本不包括( )。
A.次级债务
B.盈余公积
C.资本公积
D.少数股权
16.中央银行通常采用的货币政策不包括( )。
A.存款准备金制度
B.增发国债
C.再贴现政策
D.公开市场业务
17.发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A.交易工具类型不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.金融工具交割日期不同
18.下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是( )。
A.30个自然人和30个法人
B.一个自然人
C.30个自然人
D.一个法人
19.关于商业银行基金托管业务,下列说法正确的是( )。
A.商业银行不能托管全国社会保障基金
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D.所有商业银行都可以开办基金托管业务
20.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了( )规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内幕交易
D.反洗钱
21.非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。
A.一个月
B.半年
C.365天
D.91天
22.以下指标中,( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本
B.监管资本
C会计资本
D.经济资本
23.ROE的计算公式为( )。
A.收入/资产
B.净利润/资产
C.收入/资本
D.净利润/资本
24.在贷款合同中,撤销权的行使范围( )。
A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
B.以债务人能够承担的债务为限
C.以债权人的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
25.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。
A.代理人和被代理人
B.代理人
C.第三人
D.被代理人
26.公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请,法院受理公示催告后,应当立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日内发出公告,催促利害关系人在( )内申报权利。
A.30日
B.15
日来源:
C.60日
D.50日
27.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升。
在该过程中,中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
28.活期存款中,银行使用年利率除以360天折算出的日利率,比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率( )。
A.不一定
B.低
C.一样
D.高
29.根据《商业银行法》的规定,下列有关商业银行办理业务的规定,正确的是( )。
A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行办理结算业务不得压单
D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
30.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离、集中审批
B.审贷结合、分级审批
C.审贷结合、集中审批
D.审贷分离、分级审批
31.银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。
A.安排行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行
32.下列对监管资本的描述,正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
33.现行的《破产法》自( )年6月1日起施行。
A.2007
B.1995
C.2005
D.1990
34.张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订,( )。
A.张某与王某均不承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某承担民事责任
35.( )年,中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的中国银行业监督管理委员会。
A.2001
B.2002
C.2003
D.2004
36.按照贷款期限划分,贷款业务分类可以分为( )。
A.集团贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.短期贷款和中长期贷款
D.商业贷款和个人贷款
37.货币经纪公司的服务对象是( )。
A.境内外自然人和法人来源:
B.境外金融机构
C.境内外上市公司
D.境内外金融机构
38.债券的买人价与卖出价或者买人价与到期偿还额之间的差额叫做( )。
A.再投资收益
B.公积金转增股本
C.债息
D.资本利得
39.存款业务按客户类型分为个人存款和( )。
A.定期存款
B.外币存款
C.对公存款
D.储蓄存款
40.在票据使用中,为了获得收款人的认可,往往需要经过银行承兑,以提升票据信用等级,进而增强变现能力和流通性,经过银行承兑的商业汇票称为( )。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票
41.银行本票提示付款期限为( )。
A.1年
B.6个月
C.2个月
D.1周
42.银行业从业人员处理客户投诉时,( )。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议
43.我国货币政策的中介目标是货币供应量。
通常所说的M0指( )。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
44.ROA和( )有直接关系。
A.总资产、净利润
B.总资产、净收益
C.股本、净利润
D.股本、净收益
45.项目贷款一般为( )。
A.中长期贷款
B.短期贷款
C.贸易融资贷款
D.流动资金贷款
46.下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
47.企业信息咨询业务不包括( )。
A.项目评估
B.企业信用评估
C.验证企业的注册资金
D.税务服务
48.某银行员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责,这种行为( )。
A.是不可以的,除非经过适当批准
B.体现了该员工的勤勉尽职精神,应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励
49.商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。
A.增加核心资本来源:
B.降低风险加权总资产
C.银行并购
D.银行重组,合并重复的机构从而降低成本
50.国际金融市场上重要的参考利率1IBOR,其含义是( )。
A.香港银行间同业拆借利率
B.欧洲美元定期存款单利率
C.伦敦银行间同业拆借利率
D.联邦基金利率
51.中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或者书面的方式,向金融机构通报金融形势,劝其采取某些措施,贯彻中央银行的货币政策,这属于货币政策工具中的( )。
A.窗口指导
B.公开市场业务
C.汇率政策
D.利率政策
52.根据《刑法》的有关规定,以下行为中,不是金融诈骗的是( )。
A.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款
B.上市公司董事长变更,没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.编造引进资金的理由从银行贷款
53.银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。
A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费隋况
B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.了解该企业所处的行业情况
54.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份,持有到一定时刻卖出,价格为108.5元,期间获得利息收益3.2元/份,则该人的持有期收益率为( )。
A.6.4%
B.6.7%
C.11.1%
D.11.7%
55.下面关于中国银联的说法,错误的是( )。
A.中国银联是直属于银监会的政府机构
B.“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志
C.凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费
D.中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展
56.根据《公司法》的规定,下列各项表述中,正确的是( )。
A.子公司具有法人资格,其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格来源:
C.分公司不具有法人资格,其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格
57.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费,正确的做法是( )。
A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.不能收取手续费
58.商业银行内部控制的原则是( )。
A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则
C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则
D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则
59.根据我国《商业银行法》的规定,银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于;
B.低于;
1/3
C.低于;
D.高于;
100%
60.( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款
B.项目贷款
C.中长期贷款
D.贸易融资
61.期权的( )由于具有将来为买方承兑选择权的义务,所以应( )一笔期权费。
A.卖方;
支付
B.买方;
C.卖方;
得到
D.买方;
62.PM能够反映( )的能力。
A.银行控制成本与降低税负
B.银行营运能力与降低税负
C.银行盈利能力与降低成本
D.银行的资本利润率
63.下列说法中,错误的是( )。
A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
64.目前,各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。
A.逐笔计息法
B.按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择计息方式
D.积数计息法
65.货币政策的“三大法宝”不包括( )。
A.降低个人所得税
B.存款准备金
C.公开市场业务
D.再贴现
66.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定:
“按照分类指导、‘一行一策’的原则,推进政策性银行改革。
首先推进( )改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行( )。
”
A.中国进出口银行;
公开透明的招标制
B.国家开发银行;
C.中国进出口银行;
责任明确的审批制
D.国家开发银行;
67.2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。
A.只能有一个
B.可以上浮
C.可以下浮
D.可以自由浮动
68.关于中国人民银行的建议检查监督权,以下说法错误的是( )。
A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起30
日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
69.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中,错误的是( )。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀
D.国际收支平衡——国际收支
70.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。
A.资产负债比率
B.流动比率
C.资本利润率
D.资产利润率
71.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法,不正确的是( )。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
D.为了使客户得到全面的金融服务,可以将客户信息直接提供给保险公司
72.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。
在这里,“居民”是指( )。
A.在国内居住1年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住1年以上的、拥有本国国籍自然人
73.关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取
74.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
75.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时,采取正确行为的是( )。
A.联合其他同事向管理层施加压力
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话,以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.先按正常渠道反映与申诉
76.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述,正确的是( )。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大来源:
77.以下关于金融工具的说法中,错误的是( )。
A.按融资方式划分,企业债券属于直接融资工具
B.按融资方式划分,股票属于间接融资的工具
C.按期限长短划分,回购协议属于短期金融工具
D.按投资人所拥有的权利划分,证券投资基金是混合工具
78.( )标志着货币市场的形成。
A.同业拆借市场的出现
B.债券业务获准开展
C.上海、深圳股票交易所成立
D.票据市场的出现
79.以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
80.以下行为中,不属于公平竞争行为的是( )。
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品
D.某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户
81.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
82.根据《商业银行法》规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。
A.买卖金融债券
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.信托投资
83.最普通、最常见的股票是( )。
A.优先股票
B.普通股票
C.无面额股票
D.无记名股票
84.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。
A.票据行为
B.信用行为
C.代理行为
D.托管行为
85.股票发行价格是指( )。
A.股票在二级市场交易时的价格
B.股票在二级市场开盘交易时的价格
C.投资者认购新发行的股票时实际支付的价格
D.发行人发行股票时的标示价格
86.下列融资方式中,( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据
B.同业拆人资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现
87.增发( )会分散原股东的控制权。
A.普通股来源:
B.无表决权的优先股
C.可赎回公司债券
D.普通债券
88.原有企业改组为公司时,应由注册会计师对企业前( )的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。
A.2年
B.3年
C.4年
D.5年
89.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A.支付结算业务
B.存款业务
C.同业拆借业务
D.贷款业务
90.根据《个人外汇管理办法》,下列关于个人外汇账户管理的说法中,正确的是( )。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算
1.我国货币市场包括( )。
A.银行间债券回购市场
B.股票市场
C.银行间同业拆借市场
D.票据市场
E.证券市场
2.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定,叙述正确的有( )。
A.二手车贷款比例不超过购车价格的50%
B.自用车货款比例不超过购车价格的80%
C.购买二手车贷款期限不得超过3年
D.购买自用车贷款期限不得超过3年
E.购买自用车贷款期限不得超过2年
3.对于银行业从业人员的行为,《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有( )。
A.社会公众
B.银行业自律组织
C.银行业监管机构
D.从业人员所在机构
E.证监会
4.下面属于股东大会职责的是( )。
A.决定公司战略性的重大问题
B.修改公司章程
C.监督董事会和监事会
D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E.聘任或解聘公司经理
5.以下关于合规风险定义,正确的有( )。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
6.关于手机银行和电话银行,下列说法正确的有( )。
A.手机银行和电话银行都属于电子银行
B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务
C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务
D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务
E.所有的电话银行的服务都是收费的来源:
7.根据《担保法》的规定,可以质押的权利包括( )。
A.依法可以转让的股份、股票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.汇票、本票、支票
E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
8.下列票据中,一定是由银行签发的有( )。
A.支票
B.银行承兑汇票
C.银行本票
E.商业承兑汇票
9.下述关于农村资金互助社的说法中,正确的有( )。
A.只能向社员发放贷款
B.能够吸引公众存款
C.可以向公众发放贷款
D.满足社
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