银行从业资格证模拟试题Word文档下载推荐.docx
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C.现金流量强调的是权利义务有没有转移
D.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表
12、哪一项不属于按金融诈骗罪侵犯客体不同而产生的分类()?
A.危害金融机构管理制度的犯罪B.贷款诈骗罪
C.破坏金融机构组织管理罪D.破坏银行管理罪
13、根据我国《担保法》及其司法解释,如无其他导致合同无效的原因,下列保证合同无效的是()。
A.国家机关经国务院批准为使用外国政府贷款进行转贷而提供担保的保证合同
B.从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的保证合同
C.企业法人的职能部门提供保证的保证合同
D.企业法人的子公司提供保证的保证合同
14、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()个。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.3B.4C.5D.6
15、中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括()。
A.制定和执行货币政策
B.发行人民币,管理人民币流通
C.经理国库
D.组织实施中央银行公开市场操作
16、商业银行的长期借款一般采用()。
A.抵押贷款形式B.发行金融债券形式
C.向中央银行借款形式D.质押借款形式
17、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。
A.同事财务B.公共财物
C.其他机构往来财务D.以上均正确
18、内部控制要有高度的权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权力,是内控原则中的()。
A.审慎原则B.有效原则
C.全面原则D.独立原则
19、以下做法错误的是()。
A.银行在与客户建立业务关系,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
B.客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户
D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件
20、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为()。
A.18%B.5%C.15%D.25%
21、()不属于咨询顾问业务。
A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务D.财务顾问业务
22、一笔10年期的次级债券,第八年计入附属资本的数量为()。
A.100%B.80%
C.60%D.40%
23、代理行为的法律后果直接由()承受。
A.代理人B.被代理人C.第三人D.相对人
24、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。
A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资
C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足
25、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A.提高银行资产的流动性B.降低银行资产组合的风险
C.提高银行资产组合的信誉水平D.提高银行资产组合的收益率
26、以下说法不正确的是()。
A.如有特殊情况,可以打听与自身工作无关的信息
B.除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员
27、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括()。
A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同D.客观方面不同
28、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事()业务。
A.接受境内公众存款B.提供购车贷款
C.发行金融债券D.代理政策性银行业务
29、关于合同生效要件的说法,不正确的是()。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
30、某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
该从业人员在()方面未违反职业操守的有关规定。
A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务
31、下列关于贷款人权利的描述中,正确的是()。
A.有权要求借款人提供与借款有关的资料
B.有权根据贷款人的申请,向自然人发放外币币种的贷款
C.有权向委托人垫付资金
D.有权向任何提出贷款申请的单位提供贷款
32、中国银行业协会(CBA.于()年成立。
A.2000B.2001C.2002D.2005
33、下列各项中,不具有法人资格的是()。
A.股份有限公司的分公司B.股份有限公司
C.全民所有制企业的子公司D.有限责任公司
34、在备用信用证的关系中,开证行通常是()。
A.第一付款人B.第二付款人
C.第三付款人D.最后付款
35、在回购交易中,债券买方收益为()。
A.买卖差价减手续费B.利息收入
C.买卖差价与利息收入D.投资收益
36、根据《合同法》的规定,当事人订立合同,应当具有相应的()。
A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力
C.独立的财产D.以上均正确
37、银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应()。
A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理
C.请保安将顾客带离D.耐心说明情况,取得理解和谅解
38、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11000元。
后刘某利用职务上的便利,趁储户取款之机,先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。
案发当日,从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。
刘某的罪行为()。
A.持有、使用假币罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.非法吸收公众存款罪
39、以下可以作为抵押财产的是()。
A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权
C.医院设备D.大学教学楼
40、某银行销售人员在向客户推荐银行产品时,向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25%,暗示肯定会达到该收益目标,并强调该产品没有风险,对该行为评价正确的是()。
A.该人员为了完成销售目标,对银行有利,因此正确
B.没有做到向客户充分提示风险
C.历史年收益率达到过25%,因此他的做法没有违规
D.以上均不对
41、下列不属于第三产业的是()。
A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业D.国际组织
42、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
43、属于商业银行短期借款的是()。
A.可转换债券B.向中央银行贷款C.次级金融债券D.混合资本债券
44、下列选项中,不属于定期存款的是()。
A.整存整取B.零存整取C.通知存款D.整存零取
45、从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,年季度()付息。
A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日
46、()不属于“熟知业务”规定的内容。
A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设计过程
C.熟知产品有效期D.熟知业务处理流程
47、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是()。
A.一般为1年B.在1年以内
C.不超过6个月D.在6个月到1年之间
48、我国三大政策性银行成立于()年。
A.1994B.1995C.1996D.1998
49、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B.在公开市场上买回证券
C.提高存款准备金率
D.提高再贴现率
50、下列关于贷款合同中贷款人先履行抗辩权的说法,正确的是()。
A.借款人丧失商业信誉,难以按期归还贷款时,贷款人可以中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保
B.借款人丧失商业信誉,难以按期归还贷款时,贷款人可以中止交付约定款项,待借款人恢复还贷能力时继续履行
C.借款人丧失商业信誉,难以按期归还贷款时,贷款人应按约定交付款项,并要求借款人提供适当担保
D.借款人丧失商业信誉,难以按期归还贷款时,贷款人可以立即解除合同
51、下列关于合同的法律特征表述错误的是()。
A.合同依法成立,即具有法律约束力
B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同是一种民事法律行为
52、正常情况下,银行会计资本应当()经济资本的数量。
A.小于B.等于
C.不大于D.不小于
53、()只能用于外汇存取,不能进行转账。
A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.贷款账户
54、托收属(),托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用B.银行信用
C.政府信用D.商业信用
55、商业银行因支付清算和业务合作的需要,存在同业及其他金融机构的款项叫做()。
A.同业拆入B.同业存放
C.存放同业D.同业拆出
56、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守的是()。
A.着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品,忽视客户的需求
B.仅介绍产品或服务的有利之处
C.不以足以引起客户注意的方式提供免责条款
D.在客户提出问题时,本着诚实信用的原则解答
57、个人住房装修贷款属于()。
A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支
58、()要求先存款后消费,不具备透支功能。
A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡
59、从支出的角度看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.政府消费B.私人消费C.投资的固定资本形成D.投资的存货增加
60、不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是()。
A.零售业务B.中间业务
C.发展创新金融产品D.支持社会主义新农村建设
61、下列关于活期存款的说法错误的是()。
A.不规定存款期限,客户可以随时存取
B.存款的计息起点为元,元以下角、分不计利息
C.客户凭存折或银行卡及预留密码可通过柜台或通过银行自助设备存取现金
D.按季度结息,每季度末月的20日为结息日,当日付息
62、合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.代理人B.被代理人C.第三人D.代理人和被代理人
63、在下列选项中,不属于银监会的监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
64、对通货膨胀的衡量可以通过()上涨幅度的衡量来进行。
A.一般物价水平B.食品价格
C.生活用品价格D.生产资料价格
65、某银行的核心资本为300亿元人民币,附属资本为50亿元人民币,不考虑扣除项,风险加权资产为2000亿元人民币,市场风险资本为10亿元人民币,操作风险资本为8亿元人民币。
则根据《巴塞尔新资本协议》,其资本充足率为()。
A.15.7%B.13.5%C.17.7%D.17.5%
66、《金融机构反洗钱规定》中规定,()是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会
67、票据的延伸业务主要有()。
A.贴现B.鉴证
C.签发D.承兑
68、自2007年8月15日起,利息税税率调整为()。
A.4.8%B.5%
C.5.2%D.5.3%
69、贷款人行使不安抗辩权时,借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的,贷款人可以解除合同,()对此负通知义务和举证责任。
A.人民法院B.原担保人
C.贷款人D.借款人
70、借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款是()。
A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款
71、货币政策“三大法宝”不包括()。
A.公开市场业务B.再贷款政策C.存款准备金政策D.再贴现政策
72、(),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2001年B.2003年
C.2005年D.2006年
73、下列属于融资类保函的是()。
A.投标保函B.履约保函C.借款保函D.预付款保函
74、银行风险管理的流程是()。
A.风险识别—风险监测—风险计量—风险控制
B.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量
C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
D.风险计量—风险识别—风险监测—风险控制
75、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。
A.债券信用评级法
B.债券风险评级法
C.内部评级法
D.外部评级法
76、2008年4月15日起实施的《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》进一步促进了企业债券在银行间债券市场的发行,()成为我国商业银行越来越重要的投资对象。
A.企业债券和公司债券B.金融债券C.中央银行票据D.资产支持证券
77、2007年3月20日,()挂牌。
A.张家港市农村商业银行B.渤海银行
C.上海银行D.中国邮政储蓄银行
78、我国从2005年9月21日起,对活期存款实行按()结息。
A.日B.月C.季度D.年
79、企业债的监管机构是()。
C.证监会D.国家发展和改革委员会
80、下列储蓄存款中,使用复利计取利息的是()。
A.3年期整存整取的定期存款B.6年期的教育储蓄存款
C.活期存款D.定活两便储蓄存款
81、商业银行证券投资的主要对象是()。
A.记账式国债B.储蓄国债C.企业债券D.公司债券
82、以下做法不正确的是()。
A.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时,可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件
B.银行在与客户建立业务关系,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
C.客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户
83、银行的资金来源主要是()。
A.发行债券筹集的资金B.高流动性的贷款
C.高流动性的存款D.发行股票筹集的资金
84、银行资产保全是银行对(),运用或借助经济、法律、行政等手段,实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A.全部资产
B.已出现风险或即将出现风险的资产
C.核心资产
D.固定资产
85、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。
A.不得进行洗钱活动
B.法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律法规要求所有经营性、生产性企业都要遵守会计准则
86、下列关于我国企业债券和公司债券的说法中,不正确的是()。
A.在国外,没有企业债和公司债的划分,统称为公司债
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.我国的企业债券由国家发展改革委员会监管管理
D.公司债的监管机构为国家财政部
87、下列银行保函中,属于融资类保函的是()。
A.借款保函B.投标保函C.履约保函D.关税保函
88、商业银行在贷款业务中,()。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
89、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,此项措施是为了()。
A.分散贷款风险B.控制贷款规模
C.控制利息收入D.创造公平的贷款环境
90、银行通常将()看作是对其市场价值最大的威胁,因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A.信用风险B.声誉风险C.合规风险D.操作风险
二、多选题
91、某商业银行销售个人理财产品、预期收益率8%。
银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。
以下为他们在推销过程中的言论。
甲:
“本产品的保证收益率为8%。
”乙:
“本产品的收益可能达不到8%。
”丙:
“我以个人信用担保,本产品肯定可以为您带来8%的收益。
”丁:
“这是我们银行的产品,还可能达不到预期收益率吗?
”戊:
“如果您还怀疑我的介绍,可以按这个联系方式向某某客户询问,他之前以某某元购买了这一理财产品。
”若上述言论并不是出于任何口误或推销人员知识性错误,则甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员中,谁违反了《银行业从业人员职业操守》?
()
A.甲B.乙
C.丙D.丁
E.戊
92、关于同业拆借,叙述不正确的是()。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
93、商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。
A.最近三年连续盈利B.核心资本充足率不低于4%
C.资本充足率不低于8%D.贷款损失准备计提充足
E.最近3年没有重大违法、违规行为
94、《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。
A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
B.建立健康的银行业企业文化和信用文化
C.维护银行业良好信誉
D.促进银行业的健康发展
E.规范银行业从业人员职业行为
95、票据的功能有()。
A.汇兑功能B.支付与结算功能C.融资功能D.替代货币功能
E.信用功能
96、下列银行业务中能引致银行信用风险的有()。
A.存款B.贷款C.承诺
D.担保E.结算
97、保险诈骗罪侵犯的客体包括()。
A.保险公司的财产所有权B.保额
C.国家的保险制度D.保费
E.保险资金
98、我国商业银行的现金资产主要包括()。
A.库存现金B.存放中央银行款项
C.存放同业及其他金融机构款项D.持有的到期期限在3个月内的债券
E.持有的到期期限在1年内的债券
99、关于基本存款账户,下列说法正确的有()。
A.基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B.基本存款账户是存款人的主办账户
C.基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E.每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户
100、下列关于通货膨胀衡量的说法正确的是()。
A.对于通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行
B.消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数可以衡量通货膨胀
C.在同一国家的同一时期,各种指数所反映的通货膨胀程度是相同的
D.在衡量通货膨胀时,消费者物价指数使用得最多、最普遍
E.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
101、根据金融犯罪的行为方式不同,金融犯罪可以分为()。
A.伪造型金融犯罪B.诈骗型金融犯罪
C.规避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪
E.暴力型金融犯罪
102、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中,正确的有()。
A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
B.对银行从业人员的行政处分措
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