第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目Word格式文档下载.docx
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金融资产有活存2万元,股票50万元。
陈媛有社保,个人养老金账户余额1万元,住房公积金账户余额2万元,目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标
1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅
2、5年后希望女儿到北京念大学,预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休,夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设
1、夫妻的收入增长率均为7%,生活费与学费成长率3%,房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率%,一般房屋贷款利率5%,当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%,二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率,按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题
1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表,并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障,并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅,请列举两个筹款方案,做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标
若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:
李慈案例
李慈先生现年36岁,任职民营企业,9年前与同龄的配偶马君结婚,现在育有一女8岁,女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元,家庭生活费支出8万元,女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元,房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元,定存50元,股票型基金50万元,金融投资收益3万元。
李先生的个人养老金账户余额2万元,住房公积金账户余额4万元,另投保30万保额的终身寿险,年缴保费10,000元,已缴费10年,现金价值10万,其它家庭成员均并无保险
1、女儿在国内就学的学费现值每年1万元,18岁高中毕业后准备到国外留学念书,六年拿硕士,每年学费生活费现值25万元。
2、打算离职创业(个体户),尽快筹集200万元的创业基金。
创业后首年的净收入25万元。
3、5年后换房,目标500万元现值,贷款20年。
4、李慈打算在60岁退休,85岁终老。
退休后年支出现值各5万元。
1、创业后的收入增长率为10%,生活费与学费成长率3%,房价增长率5%。
房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%,利率7%。
4、李慈为稳健型投资者。
1、请编制李慈家庭的资产负债表与收支储蓄表表。
请为该家庭做财务诊断。
2、请为李慈一家人规划合适的保障,并估计保费加计在年支出预算中。
3、请拟定两个方案来筹集李先生200万元的创业资金,做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、李慈家庭是否可以达到所有的理财目标?
若无法达成,请制作调整方案.
5、请根据李慈先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例3:
郑勉案例
郑勉今年40岁,上市公司中阶主管,过去1年税后收入40万元,配偶李莉37岁,家庭主妇。
有1对9岁的双胞胎儿子,家庭年生活费支出12万元,儿子的学费支出共2万元。
目前有自住房价值400万元,无贷款。
金融资产有货币市场基金5万元、任职的上市公司股票市值150万元、QDII股票基金20万元、个人养老金账户8万元,住房公积金账户16万元。
夫妻均只有投保意外险保额各100万元。
1、移民目标:
为了儿子的教育,李莉打算3年后筹集370万元办理美国区域中心投资移民。
2、子女教育金目标:
两个儿子在国内学费均为每年各1万元,移民后在美国上中学6年的学费各2万元,以移民身份上大学与研究生6年的学费现值各5万元。
3、美国购房目标:
三年后在美国购房350万元现值供母子居住。
4、退休目标:
郑勉60岁退休,85岁终老,李莉在儿子学成后回中国居住,退休后年支出现值各8万元。
1、郑先生的薪资成长率8%、生活费与学费成长率3%、美国的房价增长率5%。
2、美国房贷利率5%,最高贷款比率80%。
4、郑勉为稳健型投资者。
1、请编资产负债表与现金流量表。
并为该家庭做财务诊断。
2、请为郑勉一家人规划合适的保障,并估计保费加计在年支出预算中。
3、请拟定两个方案来筹集郑勉家庭370万元的投资移民资金,做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、郑勉家庭是否可以达到所有的理财目标?
若无法达成,请制作调整方案。
5、请根据郑勉先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细产品。
案例4:
王立案例
王立现年35岁,在一家科技厂作技术员,过去1年税后年薪12万元;
其妻何慧30岁在小型企业担任主办会计,税后年薪6万元,育有一子王鸿5岁,夫妻生活支出6万元,儿子生活费支出2万元,幼儿园学费支出2万元。
王立一家目前与王立父母一起居住在价值500万元,无贷款,父母名下的房产。
资产目前有活存1万元,银行理财产品20万元,上市公司股票100万元,另何慧的父母在结婚时赠与目前估价100万元的一幅字画。
王立有住房公积金账户余额10万元,养老金账户余额5万元,何慧任职的小型企业并未投保社保。
全家没有任何商业保险。
1、购房规划:
由于婆媳关系恶化,打算尽快搬出来住,尽快购买现值300万元的房子自住。
2、生养二胎规划:
打算2年后生育第二胎,每个子女的年生活费2万元,幼儿园学费2万元,小学与中学12年每年学费1万元,大学学费每年2万元。
3、退休规划:
夫妻希望25年后一起退休,退休后每年的生活费现值各4万元。
三、假设条件
1、夫妻的收入增长率8%,生活费用与学费增长率3%,房价成长率5%。
2、住房公积金贷款利率%,一般房贷利率5%、住房公积金的贷款上限50万元。
首次购房的首付款为30%。
4、王立为积极型投资者。
问题
1、编资产负债表与现金流量表,并为该家庭做财务诊断。
2、请为王立一家人规划合适的保障,并估计保费加计在年支出预算中。
3、对于当前迫切的搬家购房需求,请提供两个解决方案,做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、王立家庭是否可以达到所有的理财目标?
5、请根据王立先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细产品。
案例5:
刘明案例
刘明先生现年45岁,是一家房产上市公司的部门经理,刘太太32岁,银行后勤职员,他们有一个4岁的儿子。
过去1年刘明年税后收入30万元,刘太太年收入10万元。
家庭年生活费支出9万元,儿子幼儿园学费2万元,另赡养刘明父母每年2万元。
家庭现有住房价值300万元,无贷款。
另有活存3万元,定期存款20万元,国债100万元,股票型基金50万元。
住房公积金账户余额先生10万元,太太4万元;
养老金账户余额先生5万元,太太2万元。
刘明夫妻在5年前结婚时,互以对方为受益人,各投保20年期定期寿险保额50万元。
1、换房规划:
刘明要参与任职公司对主管提供以500万元购买价值600万元的期房优惠方案,贷款为市价的30%,按揭15年还款,2年后完工时才能入住。
2、儿子教育金规划:
未来14年每年学费现值2万元,15年后一次性准备现值50万元的出国留学费用。
3、退休规划:
刘明夫妻预定20年后一起退休,退休后年生活费用现值各6万元,85岁终老。
理财型房贷额度上限为房价50%,利率7%。
4、王立为稳健型投资者。
1、请编制刘明家庭的资产负债表与现金流量表。
2、请为流明一家人规划合适的保障,并估计保费加计在年支出预算中。
3、请换购员工优惠期房,请提出两个筹资方案,做定性分析与定量分析并提出最后建议。
5、请根据王立先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细产品。
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