银行柜员违规案例#46docWord文档下载推荐.docx

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篇

二:

从几个案例看银行柜面操作风险防范

从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件（2006）建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从

容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原

支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾

2000万元一案，也许根本无人知晓。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。

她绕开银行内部各监管环

节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月

23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪

用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金

500万元。

梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。

以“七星彩”为例，购买全

部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500

万元的特等奖号码。

这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。

督导组的调查表明，刁娜的手法有二:

一为空存现金，二为直接盗

取现金。

所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过

更改账户信息，虚增存款。

由于存单本身是真实的，所以尽管事实

上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出

来，成为自己可以支配的资金。

为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、

周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投

注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。

在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账

户，提现的172万元也均用于购买彩票。

相对而言，直接盗取银行现金更为困难。

因为银行每天下班前都要

轧账。

但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。

调查表明，刁娜

在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外

的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员

存入李顺刚账户;

如此这般，盗取现金总计54万元。

2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以

“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留

给建行1680万元的现金空库;

扣除公安部门追缴冻结的资金74万

元之后，建行涉案风险资金为1606万元。

目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。

周会玲、冯丽丽等其他人员是

否直接涉案，公安机关还在侦察之中。

预警失效刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马

脚。

2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发

现平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无

款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。

经突击检查，刁

娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。

调查显示，刁

娜作案期间，营业室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常

现金备付率近8倍（最高时近15倍）。

但如此严重的超标，并没有

在当时引发银行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问

题，可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。

调查

结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不

认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督

检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二

个业务环节的风险控制闸门，从容作案。

例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不

实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相

符”。

同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组

对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检

查。

该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。

督

导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的

数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控

这两项功能的同时在线控制。

例如，是次刁娜案件的现金库存近两

个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的

稽核系统才能发现问题。

对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从

制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使

违规行为无处可藏。

2、柜员盗用现金案件（2009）

3、东亚银行成功防范假外币案例（2009）

4、中国银行内部欺诈案例（2006）近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈

骗案。

此案中，中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员沆瀣一

气，非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失。

金融界人士认为，

应当认真从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避免此类

案件再次发生。

据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原

副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批

程序，从2005年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富

强粮油贸易有限公司经理朱德权（又名朱德全）开具空白银行承兑汇

票45张。

朱德权在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续

将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。

此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。

黑龙（来

自:

.sMHaiDa.海达范文网:

银行柜员违规案例）江警方辗转北京、上

海、大连等10多个城市调查取证。

近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已

被批准逮捕。

双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将

承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。

朱德权在北京、上海等

地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。

他相继在北京损

失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。

朱德

权采取拆东墙补西墙的办法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还

上。

目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万

元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。

据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的“窝案”，有

关银行工作人员集体“下水”，导致事中监督失效。

银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。

据了

解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证管理员、沈洪泽管

章、杨晓平负责复核、胡伟东或者王林审批。

从领导到经办员，都

是“黑洞中人”，因为各环节都是一伙的，监督制约机制形同虚设。

“这种情况下，即使是一个大金库，也早给端走了。

”一银行内部人

士说。

内外勾结也是此案发生的原因之一。

一银行业内人士说，作为银行

的领导和工作人员，不可能不知道非法出具承兑汇票的后果，此案

内外勾结的可能性很大，目前，关于内外勾结的问题警方正在调

据了解，相关银行的违法违规操作给承兑汇票“体外循环”可乘之

机。

四马路支行的有关工作人员在明知违法的情况下，大量非法出

具承兑汇票，是导致此案发生的直接原因。

四马路支行的工作人员

没有按照承兑汇票的管理规定和流程办理，未经逐级审批，采取种

种手段，非法出具了承兑汇票。

承兑银行也有违规嫌疑。

据银行有关人士介绍，出票行按照规定出

具承兑汇票给相关企业，企业到承兑行贴现，承兑行到期前进行查

询，到期结付时，由承兑行把票据托收给出票行，出票行付款给承

兑行，这是一个完整的资金链条。

四马路支行非法出具承兑汇票

后，在到期时朱德权向承兑行还款，打断了正常的资金链条，形成

了“体外循环”，脱离正常的监督制约，导致案件长期不能被发现。

应当看到，因为银行加强了交流的力度，才使得这起案件浮出水

面。

据了解，中国银行哈尔滨河松街支行发生巨额存款失窃案之

后，黑龙江银监部门和中国银行黑龙江省分行要求进行专项治理工

作，银监部门提出13条措施，中国银行黑龙江省分行提出43条措

施，进一步加强管理。

据了解，从2003年3月开始，中国银行双鸭山四马路支行就开始非

法出具承兑汇票。

2005年初以来,中国银行双鸭山分行由监察和人事

部门牵头进行督促和检查，在重要岗位工作三年以上的，要求全部

进行交流。

2005年,四马路支行行长胡伟东、副行长王林相继交流到

双鸭山分行，使得该案无法继续隐瞒。

（新华社）5、近期伪造变造银行承兑汇票案例（2009）

篇三:

银行业违规违纪的案例

银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形;

2008年11

月18日，数十名客户聚集深圳某营业;

2、海南发展银行的关闭;

1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭;

原因分析:

违

法违规经营，海南发展银行建立起来以后;

3、中国建设银行茂名市

支行成功截获一份200万元;

2000年7月27日下午，在建设银行

茂名市支行营;

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并

引发群体性事件。

2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部

外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求

证券营业部予以赔偿。

其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激

行为，严重影响了正常交易。

据初步调查，营业部外部营销人员汤

某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下

股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000

多万元，累计亏损600多万元。

由于投资损失较大，汤某于2008年

春节后离开营业部，目前去向不明。

据了解，汤某无证券从业资

格，于2003年11月被聘为营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部

营销人员从事客户开发工作。

2、海南发展银行的关闭1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10

个月的海南发展银行。

这是新中国金融史上第一次由于支付危机而

关闭一家有省政府背景的商业银行。

海南发展银行成立于1995年8

月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。

它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。

成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。

关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。

海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。

1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。

随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。

为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。

为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。

同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务

收支审批权;

承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动;

配合有关部门施实清理清偿计划。

对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。

6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。

违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。

海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18正式开业的。

成立时的股本16.77亿元。

但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多代款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。

股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。

这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票

2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某（女）等人，一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票，要求鉴别并予以贴现。

营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票，该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别，次日告知结果。

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系，得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。

随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联，以便对受理的汇票作进一步的鉴别。

第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。

茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。

当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。

经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v1100866230，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。

另一组办案人员同时出

动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。

建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关，业务人员工作细心，警惕性高，当发现汇票有假后，立即报案，与公安部门紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获，避免了一起重大欺诈风险的发生。

4、银行分理处主任见财起心，持款外逃终落网

2000年1月20日，瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。

两人为了以后存贷款方便，就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成，先后将123万元存入该分理处。

面对巨款，金立成歹念顿生，他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条，之后，金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。

21日下午2时左右，金立成利用职务之便，擅自关闭分理处闭路监控系统，再安排其朋友亲戚冒用他人身份证，提取了这123万元巨款。

22日早上5点30分，金立成将123万元巨款放臵自己桑塔纳轿车内，与一朋友驾车到温洲，从温洲机场转乘8时的飞机到广州。

在广州，金立成将携带的巨款兑换成9万美元，并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收，并留下40万元人民币随身携带。

金立成在广州逗留不到4小时，又换乘火车当天下午4时到达广西南

宁，与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行，然

后篇四:

柜员错用交易引发银行大额垫款的案例思考

柜员错用交易引发银行大额垫款的案例思考一、案例经过近期，业务运营风险监控系统发现一笔“反交易”监督模型的交易信

息，经调阅凭证影像资料和监控录像核实，某网点柜员在为客户办

理从银行卡活期账户中转出200万元，再转存一天通知存款时，柜

员未使用转账交易，而是误用了现金交易为客户开立一天通知存款

200万元,由此形成虚存现金导致银行短时间内垫款200万元的风险

事件，之后柜员对该笔业务进行反交易处理，才消除了此次现金短

款风险，但此次事件的发生足以引起广大现金临柜人员的深刻反

思。

二、案例分析这是一起典型的因柜员疏忽大意而引发的操作风险，由于错用业务

交易而造成现金短款，通过对此次风险事件的发生进行分析，存在

的风险主要基于以下方面:

（一）本案例中问题的关键在于交易代码的使用错误，柜员未收妥

现金便使用现金交易办理个人卡内账户开户，违反现金存款先收款

后记账的原则，造成大额现金虚存和垫款的发生。

（二）柜员错用交易的结果集中反映了活期存款转存开立定期业务

的风险环节，说明柜员对个人转存业务掌握不全面、不熟练，本案

柜员可直接使用转账交易，直接从卡内转出款项开立通知存款，这

样可有效避免银行垫款的发生。

三、案例思考

（一）加强柜员规范操作意识和风险防范意识的培养，对现金业务

的操作和风险防控措施要严格管理，养成严谨认真的工作态度，严

格按照《银行个人金融业务操作规程》的规定进行业务操作，熟练

掌握每个交易要领，杜绝错用交易，避免违规操作而引发风险事

件。

（二）加强对柜员业务操作流程的培训工作，让柜员能及时、准

确、全面地掌握各项业务的要求和风险点，对个别交易使用中常见

的问题进行总结，有效的提高柜员的操作能力，从源头控制风险事

件发生。

（三）柜员要树立高度的工作责任心，严格按业务操作流程做好每

笔业务，工作中始终保持清醒的头脑，杜绝因自己工作失误而给银

行和自已造成损失。

篇五:

柜员违规操作引发的案例

柜员违规操作引发的案例一、案例经过

客户要求办理大额汇款，柜员在做联网核查时发现客户机内所录入

的身份证号码与客户持有的二代身份证号码不符且联网核查不匹

配。

在此情况下，柜员绕过正常业务流程，随意转换客户角色，将

存款人本人信息录入为代理人信息，违规为客户办理了大额汇款，

此笔业务被评定为风险事件。

二、案例分析

（一）柜员随意简化业务操作流程，是导致风险事件发生的最主要

的原因。

柜员发现客户机内身份信息有误，应提示客户提供可以证

明二个身份证为同一人的有效依据;

然后，通过修改个人客户信息

交易，选择“证件号码变更调整”，通过交易核验客户所提供的业务

介质和密码无误后，经有权人员审核授权后为客户办理证件要素变

更后，柜员再办理相关业务。

（二）柜员风险敏感度薄弱、风险防范意识不强。

柜员办理的每一

笔业务，关乎到银行的声誉和资金安全，业务凭证和个人客户信息

的完整性、准确性和有效性则是判断业务的真实性的依据之一。

柜

员已发现客户机内身份信息不正确，还违规为客户办理大额汇款业

务，为该笔业务埋下了资金安全隐患;

一旦引发经济纠纷，银行将

有可能要为之买单，严重影响我行声誉。

三、案例启示

（一）柜员是所有业务风险的第一道防线，对业务的真实性、合规

性、完整性负首要责任。

因而要严格按照操作规程认真审核凭证资

料的真实性和完整性，养成严谨的工作态度和良好的操作习惯，杜

绝因责任心不强、随意操作而形成的差错事故，避免业务处理完成

后不合规引发的风险事件。

（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一把关人，要充分发挥

现场监督的作用，认真审核业务的真实性，督促柜员严格按各项制

度规定和操作流程办理业务。