天津银行从业资格考试真题卷二Word下载.docx
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D.互换
3.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,3年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为__。
A.3%
B.4%
C.4.2%
D.4.25%
4.下列行为中,__符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
A.利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容
B.利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D.安装下载盗版和有合法许可的软件
5.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是__。
A.非保证收益型理财计划
B.保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
6.与客户沟通时的非语言技巧不包括__。
A.面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑
B.交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答
C.在表达自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象,使其信服
D.保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
7.证券公司客户的交易结算资金应当存放在__,以每个客户的名义单独管理。
A.登记结算公司
B.商业银行
C.证券交易所
D.证券公司
8.银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等,这是__的内容。
A.忠于职守
B.勤勉尽责
C.客户至上
D.熟知业务
9.我国《个人所得税法》规定:
劳务报酬所得,适用比例税率,税率为__。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
10.关于债券的利率风险,以下说法错误的是__。
A.利率风险是市场风险
B.利率上升,债券价格下降
C.持有债券到期,则无任何损失
D.债券到期时间越长,利率风险越大
11.商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务,应向__申请批准。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国银监会
D.中国银行业协会
12.__开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批。
A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.外资独资银行
13.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,__可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济景气
14.张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元__
A.16350元
B.16360元
C.16370元
D.16380元
15.银行职业道德的基本原则是__。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
16.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是__。
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
17.金融市场的融资方式是__。
A.直接融资
B.间接融资
C.直接融资与间接融资并存
D.自由融资
18.在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是__。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
19.客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料,证券公司应当至少保存__年。
A.5
B.10
C.15
D.20
20.关于金融互换,以下说法错误的是__。
A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务
21.以下各项个人所得,__免纳个人所得税。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.残疾、孤老人员所得
C.因严重自然灾害造成重大损失的
D.省级人民政府以下单位
22.我国人民币升值有利于__。
A.出口
B.进口
C.对外贷款
D.国内旅游创汇
23.充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是__。
A.交易营销
B.客户营销
C.关系营销
D.价值营销
24.我国《个人所得税法》规定:
工资、薪金所得,以每月收入额减除费用__元后的余额,为应纳税所得额。
A.800
B.1500
C.1600
D.2000
25.以下关于现值和终值的说法,错误的是__。
A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B.期限越长,利率越高,终值就越大
C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
26.“信息披露”中所需要披露的信息是指__。
A.从业人员推荐的产品所涉及的风险
B.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
C.银行过去5年的财务报表
D.银行下一年度的战略发展方向
27.投保人或被保险人对__应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
28.对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括__。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
29.在相同保额和投保条件下,__保费最低。
A.年金保险
B.终身寿险
C.两全保险
D.定期寿险
30.属于金融服务建议书应包含的内容是__。
A.客户的基本资料
B.已开发客户的文件资料
C.本银行的基本资料
D.本银行不提供的产品和服务
31.从本质上说,回购协议是一种__。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生产品
32.根据监管的规定和所在机构风险控制的要求,从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录__。
A.进行调查、审查、授信后管理
B.向社会公众披露
C.向上级管理层报告
D.进行收集保存
33.下列选项中,哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则__
A.为VIP客户提供单独的服务区域
B.热情对待身体有残障的客户
C.为外国客户提供更多便利的服务
D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
34.下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是__。
A.有一个好的开场白
B.以诚相待
C.封闭性问题
D.观察有效的信息来源
35.引发金融产品系统风险的因素不包括__。
A.货币与财政政策
B.金融市场发展状况
C.战争
D.操作风险
36.根据可保利益原则,我们无法为__投保。
A.家用电器
B.租用的别人的房屋
C.公共广场的雕塑
D.自己的房产
37.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的__。
A.资源配置功能
B.聚敛资金功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能
38.国际资本流动的根本动力是__。
A.扩大商品销售
B.追逐利润
C.调节国际收支
D.缓和个别国家内部矛盾
39.应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括__。
A.开放性问题
B.表现热情
C.注意倾听
40.未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是__。
A.在境内取得的合法人民币收入,凭本人身份证和交易相关证明材料办理
B.原未用完的人民币兑换外汇,凭本人身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月
C.对当日累计不超过500美元的兑换,可凭本人有效身份证办理
D.对离境前,在境内当日累计不超过21300美元的兑换,可凭本人有效身份证办理
41.下面哪个国家不使用间接标价法__
A.美国
B.新西兰
C.南非
D.中国
42.在个人理财销售中的客户关系维护中不包括__。
A.知识维护
B.客户本身价值维护
C.顾问式营销维护
D.交叉销售维护
43.市场营销活动的出发点和中心是__。
A.创造利润
B.满足需求
C.推销产品
D.创造价值
44.某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是__。
A.被汽车撞倒
B.心肌梗塞
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
45.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是__。
A.发行市场
B.二级市场
C.现货市场
D.第三市场
46.在__情形下,纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A.个人所得不足国家规定数额的
B.在3处以上取得工资、薪金所得的
C.没有扣缴义务人的
D.以上所有的
47.银行提高单个客户利润率的一个有效方法是__。
A.捆绑销售
B.客户分类
C.交叉销售
D.提高客户满意度
48.在通货膨胀条件下,__
A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值
49.《公司法》调整对象是__。
A.与公司企业有关的社会关系
B.公司对内关系和对外关系
C.范围涵盖有限责任公司和股份有限公司
D.以上都正确
50.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是__。
A.股票市场
B.黄金市场
C.期货市场
D.外汇市场
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