用excel编制等额本金与等额本息还款表Word下载.docx
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用excel编制等额本金与等额本息还款表Word下载.docx
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在单元格A6键入公式:
=IF(ROW()-5>
$F$3,"
"
ROW()-5),然后向下引用。
在单元格B6键入公式:
=H3&
/"
&
J3&
L3
表中,黄色单元格内容可根据实际情况按实填写。
二、等额本息
仍设借贷金额500000元,贷款年限5年,贷款期数60期,首次还贷日期2016年1月20日,按如下图所示设计等额本金贷款还款计划书。
在单元格E6键入公式:
=INT(B3*C6/1200*(1+C6/1200)^($F$3+1-A6)/((1+C6/1200)^($F$3+1-A6)-1)*100)/100
在单元格F6键入公式:
=E6-G6
在单元格E7键入公式:
=IF(A7<
>
INT(H6*C7/1200*(1+C7/1200)^($F$3+1-A7)/((1+C7/1200)^($F$3+1-A7)-1)*100)/100,"
),然后向下引用。
在单元格F7键入公式:
E7-G7,"
第6、7两行其它单元格公式都与等额本金时基本相同,不再赘述。
其中单元格E7键入的是月还款额计算公式:
=[贷款本金×
月利率×
(1+月利率)^还款月数]÷
[(1+月利率)^还款月数-1]
公式推导如下:
设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m(个月),月还款额设为X,
则各个月所欠银行贷款为:
第一个月A(1+β)-X]
第二个月[A(1+β)-X](1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
第三个月{[A(1+β)-X](1+β)-X}(1+β)-X=A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]
…
由此可得第n个月后所欠银行贷款为:
A(1+β)^n-X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]=A(1+β)^n-X[(1+β)^n-1]/β
由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,因此有:
A(1+β)^m-X[(1+β)^m-1]/β=0
由此求得:
X=Aβ(1+β)^m/[(1+β)^m-1]
最后,进行一些格式设计,可得完整的等额本息还款计划书如下表所示:
三、还款方法的比较
等额本金与等额本息在计算利息时的单元格都是G7,如下图所示:
利息的计算公式都是=IF(A7<
ROUND((H6*C7/100/12),2),"
),表示银行利息都是按照借款余多少算利息,所以在利息上根本不存在哪一种好与不好,即使提前还款也一样。
有所不同的是:
等额本金:
本金保持相同,利息逐月递减,月还款额递减。
等额本息:
本金逐月递增,利息逐月递减,月还款额不变。
各人可以根据自己的财务情况作出选择。
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