电信诈骗的相关知识和防范.docx

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电信诈骗的相关知识和防范

电信诈骗

——电信诈骗的相关内容和防骗知识

一、电信诈骗的定义

电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

二、犯罪特点

特点一

犯罪活动的蔓延性比较大，发展很迅速。

犯罪分子往往利用人们趋利避害的心理通过编造虚假电话、短信地毯式地给群众发布虚假信息，在极短的时间内发布范围很广，侵害面很大，所以造成损失的面也很广。

特点二

信息诈骗手段翻新速度很快。

一开始只是用很少的钱买一个“土炮”弄一个短信，发展到英特网上的任意显号软件、显号电台等等，成了一种高智慧型的诈骗。

从诈骗借口来讲，从最原始的中奖诈骗、消费信息发展到绑架、勒索、电话欠费、汽车退税等等。

犯罪分子总是能想出五花八门的各式各样的骗术。

就像“你猜猜我是谁”，有的甚至直接汇款诈骗，大家可能都接到过这种诈骗。

这种刚开始大家也觉得很奇怪这种骗术能骗到钱吗？

确实能骗到钱。

因为中国人很多人在做生意，互相之间有钱款的来往，咱们俩做生意说好了我给你打款过去，正好接到这个短信了，我就把钱打过去了。

甚至还有冒充电信人员、公安人员说你涉及贩毒、洗钱等等，通过这种办法说公安机关要追究你等等各种借口。

骗术也在不断花样翻新，翻新的频率很高，有的时候甚至一、两个月就产生新的骗术，令人防不胜防。

特点三

团伙作案，反侦查能力非常强。

犯罪团伙一般采取远程的、非接触式的诈骗，犯罪团伙内部组织很严密，他们采取企业化的运作，分工很细，有专人负责购买手机，有的专门负责开银行帐户，有的负责拨打电话，有的负责转账。

分工很细，下一道工序不知道上一道工序的情况。

这也给公安机关的打击带来很大的困难。

特点四

是跨国跨境犯罪比较突出。

有的不法分子在境内发布虚假信息骗境外的人，也有的常在境外发布短信到国内骗中国老百姓。

还有境内外勾结连锁作案，隐蔽性很强，打击难度也很大

三、受害群体

受害者包括社会各个阶层，既有普通民众也有企业老板、公务员、学校老师，各行各业都有可能成为电信诈骗的受害者。

其中女性占70%以上，年龄上看中老年人超过70%，因此中老年人妇女要特别引起警惕。

而近年来，大学生也成为电信诈骗的主要受害群体之一。

四、电信诈骗犯罪成因

相较于抢劫和盗窃等涉财类的其他犯罪而言，诈骗犯罪的最大特点在于诈骗行为人常常是利用被害人产生的错觉，使被害人将自己所有或者持有的财物自觉地交给犯罪分子。

因此，对于电信诈骗犯罪产生的原因，有三个方面，即诈骗行为人、被害人和社会环境的共同作用。

1、诈骗行为人实施电信诈骗犯罪相对安全、高效

首先是电信诈骗的风险小。

与普通诈骗、金融诈骗、合同诈骗相比，电信诈骗主要是与被害人进行远程接触，被害人根本不可能知道是谁在骗自己，这样诈骗行为人所冒的风险小，因而就可能肆无忌惮地实施诈骗。

其次是电信诈骗的成本低、收益高。

从成本看，发送一条短信费用为0.1元，而群发短信不需要太多人力资源。

假设10000个人中，有一个人上当并汇款10000元。

那么，诈骗人可以最多获得10000－10000×0.1=9000元的收入。

在这个假设中，上当的概率是0.01%，但诈骗分子却获得了相对成本9倍的“利润”。

2、被害人防范意识差或者贪图小利

在诈骗犯罪中，被害人的因素也是不可忽略的。

诈骗犯罪之所以得逞，一般与被害人防范意识差或者贪图小利有关。

3、电信诈骗有其生存的社会环境

第一，立法滞后，相关部门对电信行业缺乏有力的监管。

第二，客户信息遭到恶意泄露与传播。

第三，公民的法制观念淡薄，客观上给电信诈骗犯罪者留下了生存空间

五、主要手段

1、冒充社保、医保、银行、电信等工作人员。

以社保卡、医保卡、银行卡消费、扣年费、密码泄露、有线电视欠费、电话欠费为名，以自己的信息泄露，被他人利用从事犯罪，以给银行卡升级、验资证明清白，提供所谓的安全账户，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。

2、冒充公检法、邮政工作人员。

以法院有传票、邮包内有毒品，涉嫌犯罪、洗黑钱等，以传唤、逮捕、以及冻结受害人名下存款进行恐吓，以验资证明清白、提供安全账户进行验资，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。

3、以销售廉价飞机票、火车票及违禁物品为诱饵进行诈骗。

犯罪嫌疑人以出售廉价的走私车、飞机票、火车票及枪支弹药、迷魂药、窃听设备等违禁物品，利用人们贪图便宜和好奇的心理，引诱受害人打电话咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。

4、冒充熟人进行诈骗。

嫌疑人冒充受害人的熟人或领导，在电话中让受害人猜猜他是谁，当受害人报出一熟人姓名后即予承认，谎称将来看望受害人。

隔日，再打电话编造因赌博、嫖娼、吸毒等被公安机关查获，或以出车祸、生病等急需用钱为由，向受害人借钱并告知汇款账户，达到诈骗目的。

5、利用中大奖进行诈骗。

方式主要分三种。

①预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送；②通过手机短信发送；③通过互联网发送。

受害人一旦与犯罪嫌疑人联系兑奖，对方即以先汇“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等理由要求受害人汇款，达到诈骗目的。

6、利用无抵押贷款进行诈骗。

犯罪嫌疑人以“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电某某经理”，一些企业和个人急需周转资金，被无抵押贷款引诱上钩，被犯罪嫌疑人以预付利息等名义诈骗。

7、利用虚假广告信息进行诈骗。

犯罪嫌疑人以各种形式发送诱人的虚假广告，从事诈骗活动。

8、利用高薪招聘进行诈骗。

犯罪嫌疑人通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，称受害人已通过面试，要向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。

步步设套，骗取钱财。

9、虚构汽车、房屋、教育退税进行诈骗。

信息内容为“国家税务总局对汽车、房屋、教育税收政策调整，你的汽车、房屋、孩子上学可以办理退税事宜。

一旦受害人与犯罪嫌疑人联系，往往在不明不白的情况下，被对方以各种借口诱骗到ATM机上实施英文界面的转账操作，将存款汇入犯罪嫌疑人指定账户。

10、利用银行卡消费进行诈骗。

嫌疑人通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地（如某某百货、某某大酒店）刷卡消费某某某某元等，如有疑问，可致电某某某某某咨询，并提供相关的电话号码转接服务。

在受害人回电后，犯罪嫌疑人假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡被复制盗用，利用受害人的恐慌心理，要求受害人到银行ATM机上进入英文界面的操作，进行所谓的升级、加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”，将受害人银行卡内的款项汇入犯罪嫌疑人指定账户。

11、冒充黑社会敲诈实施诈骗。

不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打电话、发短信，以替人寻仇、要打断你的腿、要你命等威胁口气，使受害人感到害怕后，再提出我看你人不错、讲义气、拿钱消灾等迫使受害人向其指定的账号内汇款。

12、虚构绑架、出车祸诈骗。

犯罪嫌疑人谎称受害人亲人被绑架或出车祸，并有一名同伙在旁边假装受害人亲人大声呼救，要求速汇赎金，受害人因惊慌失措而上当受骗。

13、利用汇款信息进行诈骗。

犯罪嫌疑人以受害人的儿女、房东、债主、业务客户的名义发送：

我的原银行卡丢失，等钱急用，请速汇款到账号某某某某某”，受害人不加甄别，结果被骗。

14、利用虚假彩票信息进行诈骗。

犯罪嫌疑人以提供彩票内幕为名，采取骗取会员费的形式从事诈骗。

15、利用虚假股票信息进行诈骗。

犯罪嫌疑人以某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散发虚假个股内幕信息及走势，甚至制作虚假网页，以提供资金炒股分红或代为炒股的名义，骗取股民将资金转入其账户实施诈骗。

16、QQ聊天冒充好友借款诈骗。

犯罪嫌疑人通过种植木马等黑客手段，盗用他人QQ，事先就有意和QQ使用人进行视频聊天，获取使用人的视频信息，在实施诈骗时播放事先录制的使用人视频，以获取信任。

分别给使用人的QQ好友发送请求借款信息，进行诈骗。

17、虚构重金求子、婚介等诈骗。

犯罪嫌疑人以张贴小广告、发短信、在小报刊等媒体刊登美女富婆招亲、重金求子、婚姻介绍等虚假信息，以交公证费、面试费、介绍费、买花篮等名义，让受害人向其提供的账户汇款，达到诈骗的目的。

18、神医迷信诈骗。

犯罪嫌疑人一般为外地人与本地人分饰神医、高僧、大仙儿等角色，在早市、楼宇间晨练的群体中物色单身中老年妇女，蒙骗受害人，称其家中有灾、近亲属有难，以种种吓人说法摧垮受害人心理防线，让受害人拿出钱财“消灾”或做“法事”，伺机调包实施诈骗。

19、诱骗受害人安装所谓“犯罪通缉追查系统”、“网上清查系统”“保护账户安全”等软件，以洗脱“犯罪嫌疑”。

通过定制的TeamViewer远程操控软件，一旦按照骗子的指令下载使用，电脑就会沦为“肉鸡”，不法分子便可趁机劫持网银，远控电脑进行转账操作，达到诈骗的目的。

六、电信诈骗与大学生（校园诈骗）

校园诈骗违法犯罪案件高发，呈现以下特点：

一是犯罪手法不断翻新，欺骗性强。

针对不同学生群体，犯罪分子精心设计了各种骗术，利用学生群体普遍存在的社会阅历不足等弱点，诱使不少涉世未深的在校学生陷入各种骗局。

二是贪便宜心理作祟，学生轻信行为突出。

不法分子通过网络散布兼职、代购、中奖等信息，以获得一定报酬为诱饵，行骗学生，使一些学生上当受骗。

三是学生自我防骗能力不强，缺乏基本警觉。

很多学生思想单纯，轻信他人，缺乏进入社会生活所必需的自我防范能力，对违法犯罪行骗缺乏足够的警惕。

高发的8种校园电信诈骗

1、“教育退费”类诈骗

这种诈骗手法一般出现在每年的开学前后，呈现“井喷”式发案，具有一定的阶段性特征，尤其是每年7至9月。

通常情况下，骗子会通过拨打电话，冒充教育、财政或劳动部门的工作人员，打着“发放扶贫助学金”“返还义务教育费”“学校补助款”等幌子，以将助学金、教育费转至受害人银行卡为名，诱骗被害人到银行ATM上按其指令操作，以此诈骗被害人银行卡内的资金。

　　防范建议：

接到这样的电话，最好的办法就是马上挂断，或者向当地教育主管部门咨询后再做定夺，切勿听信他人的指示随意汇款。

2、银行卡类诈骗

骗子用手机群发“银行卡刷卡消费”“信用卡透支”等信息，并声称若有疑问建议咨询所谓“银联中心”的服务电话。

当事人一旦与之联系，对方会设计连环电话，在取得当事人信任后，让其将银行卡内的钱汇入某账号，骗走钱财。

此类骗局的手法看似比较“低端”，但因为在校生缺少相关社会经验，往往特别容易相信各类“客服”，而落入到对方的陷阱。

防范建议：

遇到此类情形，当事人要直接咨询银行对外公布的客服电话。

凡以种种借口要求你通过ATM去操作所谓“远端保全措施”“开通网上银行”“修改磁条”等项目的，即可认定是诈骗行为。

3、网络游戏类诈骗

近年来虚拟网络游戏诈骗案件不断增多，常见的诈骗方式是犯罪分子利用某款网络游戏，进行游戏币及装备的买卖。

行骗过程中，犯罪分子在骗取玩家信任后，让玩家通过线下银行汇款的方式，待得到钱款后不予交易。

还有一种是在游戏论坛上发布提供代练信息，待得到玩家提供的汇款及游戏账号后，代练一两天就连同账号一起侵吞。

此外，还有在交易游戏账号时，犯罪分子虽提供了比较详细的资料，但等玩家付款购买账号后，犯罪分子便会以游戏账号“被盗”的名义，向游戏平台提交追回账号的申请。

　　防范建议：

一定不要轻信超低价游戏商品信息，也不要点击陌生人通过QQ发来的网站链接，特别是涉及网上交易的网站。

游戏虚拟物品的交易应该用游戏官方网站的交易平台，交易前应仔细确认物品的信息、来源的可信度，避免上当受骗。

最首要的是，网游玩家应树立正确的生活目标，游戏是生活的调整，切莫将游戏作为生活的重心，要真正做到“健康游戏，拒绝沉迷”。

4、消费类诈骗

警方解析：

骗子在网上设置“钓鱼网站”，以“购物、购车票、购飞机票”等名义，用虚假网站及网页设置的银行链接图标，盗取网民的网银账号，骗取网民钱财。

防范建议：

正规的购物网站会通过诸如“支付宝”“财付通”“安付通”等网上第三方支付平台来交付款项。

若对方避开网上支付平台，诱使购物者直接通过银行转账或到银行直接打款到其提供的银行账号，一般为诈骗。

不要轻易以汇款或转账的方式购买网上的商品，特别是明显比市场价格便宜的商品。

选择网上购物时，一要选择知名的正规网站，二要考察商家诚信，三要选择货到付款方式。

5、QQ号类诈骗

骗子事先通过盗号软件和强制视频软件盗取QQ号码使用人的密码，并录制对方的视频影像，随后登录盗取的QQ号码与其好友聊天，并将所录制的QQ号码使用人视频播放给其好友观看，以骗其信任，最后以急需用钱为名向其好友借钱，从而诈骗钱财。

　　防范建议：

当事主遇有在QQ聊天过程中向自己借钱的情况时，如果对方要求视频通话，一定确定对方视频图像是不是实时的，让对方挥挥手、做个动作、说句话就可以验证，网络延时或者没有话筒等借口都不要相信。

特别是现在网络通讯非常便捷，一定要注意QQ账户的安全。

切勿将本人证件号码、账号、银行卡、密码等重要信息通过邮箱、QQ网上传递。

QQ密码被盗后，要及时通知QQ网友。

并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。

在国外上学的同学，最好给父母留存一个紧急联络电话，不要将网络通讯工具作为唯一的联络方式。

6、招工类诈骗

骗子利用高校学生经验少、急于赚钱补贴生活或急于就业的心理，以招收校园代理或招工，给在校生提供勤工俭学或就业机会为由，采取先付款后发货或者收取就业押金、办理健康证、培训费等方式实施诈骗。

　　防范建议：

遇到以返利、高额回报为诱饵招聘的，一定要通过正规客服电话进行咨询，确认是否有招聘信息，不要因小失大。

一旦遇到需要交“保证金、服装费、培训费”的招聘信息，多半是骗局，应及时报警，同时向登记招聘信息的网站进行投诉。

7、为淘宝网店代刷信誉类诈骗

此类案件受害人多是二三十岁的年轻人，骗子抓住受害人爱上网又急于赚钱的心理特征，通过两种手段进行诈骗：

第一种是以“为淘宝店主提供刷信誉及刷钻”为名，收取服务费、保证金等，让店主直接转账汇款，以此诈骗；第二种是以提供为淘宝网店代刷信誉兼职，谎称受害人购买其钓鱼网站上的点卡并给予好评，以提升网店信誉，然后会退还本金并获取1%—5%的提成为由，从中诈骗受害人的购物款。

　　防范建议：

《淘宝规则实施细则》中有详细的规定，刷信用属于违规行为，淘宝网明令禁止通过虚假交易提高信用度的行为。

网上宣称可以通过刷钻获得报酬的，绝大部分都是诈骗行为。

不要相信那些打着炒作信用之名行诈骗之实的外部网站。

8、出售考试作弊工具或考试答案类诈骗

骗子以各种考试为契机，向考生及家长发送手机短信，内容为“2016年公务员独家呈现，考场原题+答案，内部渠道，通过率100%，QQ：

xxxxxx”。

如考生及家长加此QQ为好友，对方会发送一个网站供您浏览，此网站内容极具欺骗性，考生及家长易受骗“入套”。

根据目前掌握的情况，此类骗术已经由原来的“广撒网”变成了“精确化”行骗。

行骗前，犯罪分子通常会购买大量考生个人信息。

防范建议：

通常此类骗局中，至少涵盖信息获取、批发销售、实施诈骗、分赃销赃4个环节。

在这4个环节上，又有钓鱼编辑、木马开发、盗库黑客、钓鱼零售商、域名贩子、个信批发商、银行卡贩子、电话卡贩子、身份证贩子、电话诈骗经理、短信群发代理、在线推广技师、财务会计师、ATM小马仔、分赃中间人等15个工种环环相扣。

这些黑色链条上的环节，相互之间神龙见首不见尾。

在此，警方也提醒考生和家长不要购买、使用非法生产、销售的各种所谓“高科技考试作弊器材”，不要相信网上出售所谓“公考试题、答案”，以免上当受骗。

七、防骗意识

公安机关破获的无数诈骗案件有一个共同的规律，诈骗犯说出一朵花来，无论花言巧语，无论手法如何翻新，最后都要落到一个点上，就是犯罪分子都要受害人的银行卡、密码和账号，无论骗术是什么最后都会落到这一点上，因为他就是要钱嘛。

所以在此我也要提醒广大网友、广大群众，在日常工作生活中，千万不要轻信那种来历不明的电话、短信，千万不要轻易透露自己的身份和银行卡的信息，如果你有疑问的话，你要及时打电话给公安机关，哪怕向你的亲友、记者以及比较有见识的人询问一下、了解一下、核实一下。

防骗的秘笈一

电信、银行、公安系统的电话各自有自己的平台。

骗子说你的账号涉及洗钱或者你的账号不安全，我要给你转到一个安全的账号，你要不信我给你转到公安局，转到银行，实际上不可能，因为各自是不同的系统、不同的平台，是不可能直接转过去的，所以千万不要相信他。

防骗的秘笈二

没有任何单位设置这种安全账号。

所谓的安全账号百分之百都是骗子设置的。

安全账号是哪个账号呢？

是自己的账号才是安全的，自己保密的账号才是安全的账号。

所以公检法执法期间要向老百姓了解情况的时候会当面询问当事人，会制作一些相关的谈话笔录，不会电话要求你把银行账号、密码告诉我，公安机关绝对不会这么做。

所以请大家务必要注意。

防骗的秘笈三

第三，税务部门、财政部门对消费者进行退税的时候都会通过电信、报纸等权威部门公告，比如机动车限行要退养路费都会在网络、报纸、电视上做公开宣传，绝对不会打一个电话说我要退你的钱，这些都是骗人的。

如果电话欠费，电信公司就会发一些欠费追缴单，也不会人工拨打电话。

凡是涉及自己账户和密码的事情一定要冷静多想一想。

建议大家平时多读书、多上网、多看电视，多接触一些社会信息，因为是信息社会，时代发展很快，信息闭塞就容易上当受骗。

所以一定要多掌握一些信息，公安机关、媒体都会不时地发布一些防骗技巧，会根据诈骗犯罪花样不断翻新，破案以后就会把它总结一下，及时发布这些信息提示老百姓。

只要你及时看电视、及时上网、看看报纸，就能提高自己防骗意识。

（部分内容取自XX百科《电信诈骗》和网易新闻《电信诈骗紧盯学生不放8类套路看清楚可避免上当》）