风险控制技术概述.ppt

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第八章控制型风险应对目录目录1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述2.2.风险规避风险规避3.3.损失控制损失控制4.4.非保险转移风险非保险转移风险5.5.保险保险目录目录1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述2.2.风险规避风险规避3.3.损失控制损失控制4.4.非保险转移风险非保险转移风险5.5.保险保险1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.11.1风险概念的复习风险概念的复习1.21.2风险控制的概念风险控制的概念1.31.3风险控制的分类风险控制的分类1.1.风险应对技术概述风险应对技术概述1.1风险应对风险应对风险应对是在风险识别、风险衡量和风险评价的基础上，针风险应对是在风险识别、风险衡量和风险评价的基础上，针对企业存在的风险因素，采取各种控制技术，尽量减少企对企业存在的风险因素，采取各种控制技术，尽量减少企业的风险暴露，降低损失频率和减少损失幅度。

业的风险暴露，降低损失频率和减少损失幅度。

风险回避风险回避控制型控制型损失预防损失预防（风险控制）（风险控制）损失抑制损失抑制风险因子管理风险因子管理多元化投资多元化投资分类：

分类：

衍生工具对冲衍生工具对冲财务型财务型财务重组财务重组（风险融资）（风险融资）资产负债管理资产负债管理风险自留风险自留保险与非保险转移保险与非保险转移1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.21.2风险控制的概念风险控制的概念风险控制，就是利用合理合法的措施，风险控制，就是利用合理合法的措施，控制损失程度的不确定性以及对损失程度控制损失程度的不确定性以及对损失程度波动性进行控制的一种活动。

波动性进行控制的一种活动。

1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.31.3风险控制技术的分类风险控制技术的分类1.3.11.3.1按照风险定义的两个方面可分为两类：

按照风险定义的两个方面可分为两类：

（11）对损失程度进行控制）对损失程度进行控制的风险控制技术的风险控制技术风险规避风险规避损失控制（风险减缓）损失控制（风险减缓）（22）控制损失的波动性）控制损失的波动性的风险控制技术的风险控制技术风险（损失）抑制风险（损失）抑制控制型非保险转移控制型非保险转移保险保险1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.31.3风险控制技术的分类风险控制技术的分类1.3.21.3.2按照一般理论界的分法又可以分为三类：

按照一般理论界的分法又可以分为三类：

（11）风险规避）风险规避（22）损失控制）损失控制（33）风险转移）风险转移非保险转移非保险转移保险转移保险转移目录目录1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述2.2.风险规避风险规避3.3.损失控制损失控制4.4.风险因子管理风险因子管理5.5.多元化投资多元化投资2.2.风险规避风险规避2.12.1风险规避的概念风险规避的概念2.22.2风险规避的方式风险规避的方式2.32.3风险规避使用的情形风险规避使用的情形2.42.4风险规避的特点风险规避的特点2.52.5风险规避的优缺点风险规避的优缺点2.2.风险规避风险规避2.12.1风险规避的概念风险规避的概念风险规避是至风险管理单位主动采取措施放弃风险规避是至风险管理单位主动采取措施放弃原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行为。

原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行为。

风险规避是一种有意识不让个人、家庭或风险规避是一种有意识不让个人、家庭或者公司面临特定风险的行为，从某种意义上说，者公司面临特定风险的行为，从某种意义上说，风险规避是将风险发生的概率降低为零。

风险规避是将风险发生的概率降低为零。

风险规避是各种风险控制技术中最简单的风险规避是各种风险控制技术中最简单的方式，同时，也是最消极的方式方式，同时，也是最消极的方式2.2.风险规避风险规避2.22.2风险规避的方式风险规避的方式（11）完全拒绝承担风险）完全拒绝承担风险完全拒绝承担风险的特点在于风险管理者预见完全拒绝承担风险的特点在于风险管理者预见到了风险事故发生的可能性，在风险事故未发生前到了风险事故发生的可能性，在风险事故未发生前进行处理进行处理（22）放弃原先承担的风险）放弃原先承担的风险放弃原先承担风险的特点在于风险因素已放弃原先承担风险的特点在于风险因素已经存在，被风险管理者发现，及时进行了处理经存在，被风险管理者发现，及时进行了处理2.2.风险规避风险规避2.32.3风险规避使用的情形风险规避使用的情形（11）适用于发生频率高且损失程度比较大的特大风）适用于发生频率高且损失程度比较大的特大风险险（22）适用于风险规避适用于损失平率虽不大，）适用于风险规避适用于损失平率虽不大，但是损失后果严重，并且无法得到补偿的风险但是损失后果严重，并且无法得到补偿的风险（33）适用于采用其他风险管理技术的成本比较）适用于采用其他风险管理技术的成本比较高，且超过风险规避成本的情形高，且超过风险规避成本的情形2.2.风险规避风险规避2.42.4风险规避的特点风险规避的特点（11）风险规避可以避免损失的发生）风险规避可以避免损失的发生（22）风险规避是一种主动放弃风险的决策）风险规避是一种主动放弃风险的决策（33）风险规避同时意味着经济收益的丧失）风险规避同时意味着经济收益的丧失（44）风险规避对已经存在的风险不适用）风险规避对已经存在的风险不适用（55）规避某种风险可能产生和）规避某种风险可能产生和/或面临另一种风险或面临另一种风险（66）采取风险规避的方法对于某些风险是无效的）采取风险规避的方法对于某些风险是无效的2.2.风险规避风险规避2.52.5风险规避的优缺点风险规避的优缺点优点：

优点：

风险规避可以避免损失的发生，风险规避是一风险规避可以避免损失的发生，风险规避是一中最彻底的、主动避免风险的方法，可以完全、彻中最彻底的、主动避免风险的方法，可以完全、彻底地消除风险事故造成的经济损失。

底地消除风险事故造成的经济损失。

2.2.风险规避风险规避2.52.5风险规避的优缺点风险规避的优缺点缺点：

缺点：

（11）风险和收益往往是并存的，放弃风险）风险和收益往往是并存的，放弃风险意味着放弃了获得经济收益的机会意味着放弃了获得经济收益的机会（22）风险规避存在着不适用的情形）风险规避存在着不适用的情形某些风险事故造成的损失是不可避某些风险事故造成的损失是不可避免的，采取风险规避的方法无效免的，采取风险规避的方法无效无法规避的风险，不能采取风险规无法规避的风险，不能采取风险规避的办法避的办法风险规避不适用于正在实施的工程风险规避不适用于正在实施的工程（33）规避某种风险很有可能产生另一种风）规避某种风险很有可能产生另一种风险险目录目录1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述2.2.风险规避风险规避3.3.损失控制损失控制4.4.非保险转移风险非保险转移风险5.5.保险保险3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.23.2损失控制的类型损失控制的类型3.33.3风险预防风险预防3.43.4损失抑制损失抑制3.53.5损失控制的原则损失控制的原则3.63.6损失控制的成本和收益损失控制的成本和收益3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.1.13.1.1损失控制的概念损失控制的概念损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施，损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施，防止风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经防止风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社会损失济和社会损失通常要做好两个方面：

通常要做好两个方面：

（11）风险预防）风险预防（22）损失抑制）损失抑制损失抑制损失抑制事故损失事故损失事故损失事故损失风险因素风险因素事故损失事故损失风险预防风险预防3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.1.23.1.2损失控制与风险规避的异同损失控制与风险规避的异同（11）共同点：

）共同点：

二者都以处理风险单位为对象，都未二者都以处理风险单位为对象，都未采取转移风险的方法采取转移风险的方法（22）不同点：

）不同点：

损失控制是风险管理单位不愿放弃损失控制是风险管理单位不愿放弃与不能转移的风险，是风险管理者主动采与不能转移的风险，是风险管理者主动采取的风险管理技术；风险规避是风险管理取的风险管理技术；风险规避是风险管理者主动放弃或者中止风险者主动放弃或者中止风险损失控制的目的是，积极改善风险损失控制的目的是，积极改善风险单位的特性，是风险事故被控制在安全的单位的特性，是风险事故被控制在安全的界限内；而风险规避则是消极的放弃或中界限内；而风险规避则是消极的放弃或中止风险止风险3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.23.2损失控制的类型损失控制的类型3.33.3风险预防风险预防3.43.4损失抑制损失抑制3.53.5损失控制的原则损失控制的原则3.63.6损失控制的成本和收益损失控制的成本和收益3.3.损失控制损失控制3.23.2损失控制的类型损失控制的类型（11）按照损失控制的目的划分，损失控制技术可以）按照损失控制的目的划分，损失控制技术可以分成风险预防和损失抑制分成风险预防和损失抑制（22）按照损失控制的方式划分，可以分为工程物理）按照损失控制的方式划分，可以分为工程物理法、人们行为法和规章制度法法、人们行为法和规章制度法（33）按照损失控制的时间划分，可以分为损失前控）按照损失控制的时间划分，可以分为损失前控制、损失时控制和损失后控制制、损失时控制和损失后控制3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.23.2损失控制的类型损失控制的类型3.33.3风险预防风险预防3.43.4损失抑制损失抑制3.53.5损失控制的原则损失控制的原则3.63.6损失控制的成本和收益损失控制的成本和收益3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.13.3.1风险预防的概念风险预防的概念3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论3.3.33.3.3风险预防的原则风险预防的原则3.3.43.3.4风险预防的方法风险预防的方法3.3.53.3.5风险预防的综合运用风险预防的综合运用3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.13.3.1风险预防的概念风险预防的概念风险预防时值在损失发生前为了消除或减少可风险预防时值在损失发生前为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施能引起损失的各项因素所采取的具体措施风险预防与风险规避的区别在于，损失预防不风险预防与风险规避的区别在于，损失预防不消除损失发生的可能性，而风险规避使损失发生的消除损失发生的可能性，而风险规避使损失发生的概率为概率为00风险预防和损失抑制也有区别，损失抑制的重风险预防和损失抑制也有区别，损失抑制的重点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性性3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.13.3.1风险预防的概念风险预防的概念3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论3.3.33.3.3风险预防的原则风险预防的原则3.3.43.3.4风险预防的方法风险预防的方法3.3.53.3.5风险预防的综合运用风险预防的综合运用3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论（11）多米诺骨牌理论）多米诺骨牌理论美国人海因希里（美国人海因希里（H.W.HeinrichH.W.Heinrich）研究）研究19201920年年代的工业事故总结出来的实际经验，对此他在他的代的工业事故总结出来的实际经验，对此他在他的工业事故预防工业事故预防中提出了中提出了“工业安全公理工业安全公理”