银行业从业人员资格考试银行管理模拟15含答案Word格式文档下载.docx
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[解答]商业银行不得随意冻结单位存款账户,除非法律另有规定。
4.商业银行在合规负责人离任后的______个工作日内,应向银监会报告离任原因等有关情况。
A.3
B.5
C.7
D.10
5.商业银行任命合规负责人,应按有关规定报告______。
A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.董事会和高级管理层
A
6.下列不属于存款保险基金的来源的是______。
A.投保机构交纳的保费
B.在投保机构清算中分配的财产
C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
D.银行存款
[解答]根据《存款保险条例》(国务院令第660号)第6条规定,存款保险基金的来源包括:
(1)投保机构交纳的保费;
(2)在投保机构清算中分配的财产;
(3)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益;
(4)其他合法收入。
7.______对银行业的整体杠杆率情况进行持续监测,加强对银行业系统性风险的分析与防范。
8.多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用______方式。
A.银团贷款
B.联合贷款
C.独立贷款
D.分层贷款
[解答]《项目融资业务指引》第19条规定,多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用银团贷款方式。
9.______负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
A.中国银监会及其派出机构
B.银行业金融机构董(理)事会
C.银行业金融机构高管层
D.中国银行业自律组织
[解答]银行业金融机构高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
10.______应制定本行绩效考评制度和指标体系,并对绩效考评负最终责任。
A.中国银监会
B.董事会
C.高级管理层
[解答]《银行业金融机构绩效考评监管指引》第17条规定,银行业金融机构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划,制定本行绩效考评制度和指标体系,并对绩效考评负最终责任。
11.下列叙述有误的一项是______。
A.银行业金融机构应当指定专门部门,负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制
B.下级考评对象应当将绩效考评方案报上级机构批准同意后实施
C.银行业金融机构应当建立规范的绩效考评管理流程,确保绩效考评指标体系和实施过程公开透明,并与考评对象及其员工进行有效沟通
D.银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度,向高管层报告绩效考评结果,促进其改善经营管理
[解答]《银行业金融机构绩效考评监管指引》第21条规定,银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度,向全体考评对象通报绩效考评结果,促进其改善经营管理。
12.银行业金融机构应当提高财务信息质量,加强会计体系管理和信息科技平台建设,不断提高绩效考评的______。
A.审慎性和及时性
B.准确性和及时性
C.准确性和公开性
D.审慎性和公开性
B
13.金融租赁公司不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行______的申请。
A.破产清算
B.重组
C.重整或者破产清算
D.重组或者破产清算
14.金融租赁公司不可以经营______。
A.固定收益类证券投资业务
B.接受承租人的租赁保证金
C.吸收非银行股东5个月(含)以上定期存款
D.同业拆借
[解答]C项的正确表述应为吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款。
15.商业银行在对集团客户授信时,应当在授信协议中约定,要求集团客户及时报告被授信人净资产______以上关联交易的情况。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
16.中国银监会自收到完整的信用卡业务申请材料之日起______个月内,做出批准或不批准的书面决定;
决定不批准的,应当说明理由。
A.1
B.2
C.3
D.4
17.中国人民银行地市中心支行发现同业拆借异常交易,认为有必要进行同业拆借现场检查的,应报告______批准后实施。
A.有管辖权的中国人民银行省一级分支机构
B.银监会
C.国务院
D.银监会和有管辖权的中国人民银行省一级分支机构
18.中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构进行同业拆借现场检查的,应当遵守______有关监督检查程序的规定。
A.中国人民银行
D.有管辖权的中国人民银行省一级分支机构
19.财务公司根据业务管理需要,可以在成员单位比较集中的地区设立代表处,并报______备案。
B.中央人民银行
C.金融资产管理公司
D.中央人民银行高级管理层
20.财务公司设立2年以上,且注册资本金不低于3亿元人民币,资本充足率不低于______的可以申请设立分公司。
A.6%
B.7.5%
C.8%
D.10%
21.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付,锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间,至少为______年。
[解答]《商业银行稳健薪酬监管指引》第14条规定,中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付。
中长期激励的兑现应得到董事会同意。
锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间,至少为3年。
22.商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称。
其特点不包括______。
A.它是一个科学的指标体系,商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得原始数据和资料,经过比较形成一系列的指标体系以供评价
B.它运用数理分析、财务分析等现代科学的分析方法,将原始数据变为简洁有用的信息
C.它虽然是方法和工具,但却具有突出的目的性,可以调整经营管理,实现利润最大化目标
D.不能帮助商业银行规避风险
[解答]商业银行绩效考评体系是方法和工具,但却具有突出的目的性,即帮助商业银行规避风险,调整经营管理,实现利润最大化目标。
故D项错误。
23.银行业金融机构案件问责工作应当接受______的监督和指导。
A.银行业监督管理机构
D.中国人民银行
24.商业银行总行应当在销售前______日,将相关材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。
A.5
B.7
C.10
D.15
[解答]《商业银行理财产品销售管理办法》第69条规定,商业银行销售理财产品实行报告制,报告期间,不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。
商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品,应当由商业银行总行负责报告,报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准。
商业银行总行应当在销售前10日,将相关材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告(外国银行分行参照执行)。
25.商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的______管理,对客户的资产进行充分保护。
A.风险分类
B.风险规避
C.客户隔离
D.风险隔离
26.商业银行______应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
A.董事会
C.董事会和高级管理层
D.银行业协会
[解答]《商业银行金融创新指引》第35条规定,商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理,制定恰当的风险管理程序和风险控制措施,清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
二、多项选择题
下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。
1.下列叙述正确的有______。
A.贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保,但不能将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保
B.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人,或采取其他措施有效控制保险赔款权益
C.贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险
D.贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式,最大限度降低建设期风险
E.贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式,有效分散经营期风险
BCDE
[解答]《项目融资业务指引》第11条规定,贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保,并可以根据需要,将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。
选项A错误。
2.银行业金融机构绩效考评指标包括______。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.经营效益类指标
D.发展转型类指标
E.社会责任类指标
ABCDE
[解答]《银行业金融机构绩效考评监管指引》第5条规定,银行业金融机构绩效考评指标包括五大类:
合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。
3.公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下______优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
[解答]公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点。
4.财务公司申请设立分公司,应当符合下列______条件。
A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要
B.财务公司设立2年以上,且注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家,且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币,或成员单位不足10家,但成员单位资产合计不低于20亿元人民币
E.财务公司经营状况良好,且在2年内没有违法、违规经营记录
5.对于商业银行薪酬管理制度和绩效考核指标不符合有关规定的,银行业监督管理部门有权根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定责令纠正,并对下列______问题予以查处。
A.薪酬管理组织架构、薪酬管理制度不符合规定的
B.未按规定核定、执行和报备绩效考核办法或年度薪酬方案的
C.绩效考核不严格、不符合规定或弄虚作假的
D.未按规定计发基本薪酬、延发绩效薪酬的
E.未按规定追索或止付绩效薪酬的,未按规定披露薪酬信息的
6.符合下列______情况之一的,商业银行薪酬结构与水平应报救助机构和银行业监督管理部门确定。
A.已经实施救助措施的
B.商业银行面临重大声誉风险并有可能对其持续经营产生实质性影响的
C.商业银行濒临破产、倒闭的
D.商业银行被依法接管的
E.商业银行被关停的
7.金融机构开展跨境电子银行业务,除应按照相关规定向中国银监会申请外,还应当向中国银监会提供以下______等文件资料。
A.跨境电子银行服务的国家(地区),以及该国(地区)对电子银行业务管理的法律规定
B.跨境电子银行服务的主要对象及服务内容
C.未来3年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测
D.未来2年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测
E.跨境电子银行业务法律与合规性分析
ABCE
8.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下______因素。
A.风险的权重指数
B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
C.理财产品期限、成本、收益测算
D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
E.理财产品运营过程中存在的各类风险
[解答]《商业银行理财产品销售管理办法》第26条规定,商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:
(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;
(2)理财产品期限、成本、收益测算;
(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;
(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
9.下列叙述正确的有______。
A.商业银行开展金融创新活动,应向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险
B.商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定,履行必要的保密义务
C.商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
D.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案,做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费
E.商业银行开展金融创新活动,应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道,及时高效负责地处理客户投诉,定期汇总分析客户投诉情况
10.商业银行开展金融创新活动,应为客户提供______的意见,要按相应法律要求,特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。
A.专业
B.客观
C.公平
D.高水准
E.高收益
ABC
[解答]商业银行开展金融创新活动,应为客户提供专业、客观和公平的意见,要按相应法律要求,特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。
三、判断题A对B错
1.推广创新针对小微企业、高校毕业生、城镇居民、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。
[解答]推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。
2.《商业银行贷款损失准备管理办法》适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行,包括中资银行、外商独资银行和中外合资银行。
3.商业银行应建立有效的合规问责制度,严格对违规行为的责任认定与追究,并采取有效的纠正措施,及时改进经营管理流程,适时修订相关政策、程序和操作指南。
4.商业银行应建立诚信举报制度,鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为,并充分保护举报人。
5.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的,应当调低绩效考评等级。
6.金融租赁公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。
7.商业银行应科学设计职位和岗位,合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准,并鼓励商业银行设立保底奖金。
[解答]《商业银行稳健薪酬监管指引》第6条规定,商业银行应科学设计职位和岗位,合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。
不鼓励商业银行设立保底奖金,如果确有实际需要,保底奖金只适用于新雇佣员工入职第一年的薪酬发放。
8.商业银行开展金融创新活动,应做到“认识你的交易对手”。
董事会和高级管理层应通过有效手段,确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。
[解答]《商业银行金融创新指引》第14条规定,商业银行开展金融创新活动,应做到“认识你的业务”。
9.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策,充分披露绿色信贷发展情况。
对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况,应当依据法律法规披露相关信息,接受市场和利益相关方的监督,但不能聘请合格、独立的第三方参与。
[解答]《绿色信贷指引》第24条规定,银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策,充分披露绿色信贷发展情况。
对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况,应当依据法律法规披露相关信息,接受市场和利益相关方的监督。
必要时可以聘请合格、独立的第三方,对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计。
10.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合,建立健全信息共享机制,完善信息服务,向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。
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