个人理财综合规划理财案例Word文档格式.docx

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太太

子女

姓名

性别

年龄

职位

工作单位

工作稳定度

健康状况

拟退休年龄

拟完成教育

客户状况描述与生活方式目标

客

户

状

况

1、

2、

3、

4、

生

活

目

标

理财需求资料

退休规划

购房规划

预计退休年龄

预计购房年龄

退休后享受几年清福

预计购房所需资金

退休期间每月生活费

预计投资报酬率

退休期间报酬率

购车规划

预计留给子女多少遗产

预计购车年龄

预计通货膨胀率

预计购车所需资金

子女教育规划—子女一

子女出生时客户年龄

旅游规划

预计提供子女教育至

预计旅游年龄

预期投资报酬率

预计旅游所需资金

预期学费调整率

子女教育规划—子女二

结婚规划

预计结婚年龄

预计结婚所需资金

预期投资报报酬率

其他规划一

子女教育规划—子女三

预计实现客户年龄

预计实现所需金额

其他规划二

预计实现时客户年龄

子女教育规划—子女四

其他规划三

资产负债表

2009年1月1日

单位：

元

资产

金额

负债

1、流动性资产

1、短期负债

手头现金

信用卡

活期存款

流动资产合计

2、长期贷款

2.投资性资产

长期贷款合计

定期存款

债券

投资型资产合计

3、限制性资产

住房公积金

限制性资产合计

4、个人资产

自用住宅

家电用品

休闲娱乐设施

家具

珠宝及艺术收藏品

汽车

个人资产合计

资产总计

负债总计

净资产

收入支出现状

2008年1月1日至2008年12月31日

单位：

收入

支出

1、工作收入

1、基本支出

薪金收入

衣

年终薪金

食

住

工作收入合计

行

2、投资收入

基本支出合计

利息（税后）

2、不定期支出

投资收入合计

娱乐休闲

旅游及相关费用

3、其他收入

餐馆用餐/宴客

嗜好收集

其他收入合计

礼物

子女费用

医疗费用

捐赠

其他支出

不定期支出合计

收入总计

支出总计

储蓄盈余

理财目标

目标类型

目标实现年限

优先程度

具体表述

短

期

中

长

理财目标说明

1

2

3

4

客户风险属性分析

10分

8分

6分

4分

2分

得分

36岁

总分50分，25岁及以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分。

就业状况

公教人员

上班族

佣金收入者

自营事业者

失业

家庭负担

未婚

双薪无子女

双薪有子女

单薪有子女

单薪养三代

置产状况

投资不动产

自宅无房贷

房贷<

50%

房贷>

无自宅

投资经验

10年以上

6-10年

2-5年

1年以内

无

投资知识

有专业证照

财经专业毕业

自修

懂一些

一片空白

总分

风险态度评分表

忍受亏损%

2分

客户得分

10

不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>

25%50分

首要考虑

赚短现差价

长期利得

年薪金收益

抗通货膨胀保值

保本保息

认赔程度

默认停损点

事后停损

部分认赔

持有待回升

加码摊平

赔钱心理

学习经验

照常过日子

影响情绪小

影响情绪大

难以成眠

关心行情

几乎不看

每月看月报

每周看一次

每天收盘价

实时看盘

投资成效

可完全掌控

可部分掌控

依赖专家

随机靠运气

无横财运

第三部分客户财务状况分析

1.家庭资产和负债状况分析

公式：

_________________

（1）负债结构

_________________________标准：

______________________________________

客户家庭负债比例：

_____________分析：

图示：

（2）资产结构

①个人使用资产比例：

_____________标准：

_____________

分析：

_____________________________________________________

____________________________________________________

结构：

分析：

②投资性资产比例：

2.家庭收入支出分析

（1）盈余与支出

结构：

（2）收入

（3）支出

（4）财务比率分析

①偿付比率

____________________________________

②负债总资产比率：

③负债收入比率

④储蓄比率

⑤流动性比率

⑥投资于净资产比率

⑦投资回报率

3、财务状况分析结论

优势:

___________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

不足：

__________________________________________________________________________

第四部分客户理财目标规划

1.现金及投资规划

风险调查和测试分析表

风险承

担能力

测试

担性格

金钱焦

虑测试

风险承受能力________________________风险的态度___________________________

风险测试得分表

风险承受能力

低能力

中低能力

中能力

中高能力

高能力

分数

0—19分

20—39分

40—59分

60—79分

80—100分

风险态度

低态度

中低态度

中态度

中高态度

高态度

金融资产配置调整表

目前金融资产分布

调整后的投资状况

项目

余额

比例

投资调整

收益率

现金及活期存款

基金

股票

合计

调整后收益率：

____________________

投资建议：

_______________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2.子女教育投资规划

（1）重点高中择校费

重点高中费用估算表

当前择校费

实现时间

费用增长率

届时费用

客户的届时费用

（2）大学教育费用

我国大学本科4年费用估算表

学费/年

杂费/年

住宿费/年

生活费用/年

交通费/年

年数

总计

12年后大学费用估算

当前大学费用

（3）美国深造费用

美国硕士费用估算

生活费/年

16年后客户女儿

当前留学费用

汇率

子女教育费用规划

教育目标

届时所需金额

准备年数

投资报酬率

每年投资金额

重点高中择校

大学教育

留学深造

分析：

_________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________

3.换房目标分析

________________________________________________________________________________

换房资金估算表

家庭人数

每人所需平方米数

房屋总面积

当前新房单价

拟几年后换房

新房价格增长率

届时新房总价

旧房目前市价

二手房价格增长率

届时旧房价格

3年后换房所需金额

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

换房规划

新房总价

首付金额

投资账户

旧房总价

4.退休目标分析

5.保险需求

（1）人寿保险需求分析

（2）财产保险需求分析

6.旅游目标分析

目前价位