理财规划师年度模拟试题及标准答案Word下载.docx

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忌语"

的是（）

　　（A）"

请谅解"

（B）"

请稍候"

　　（C）"

等会儿再讲"

（D）"

同志"

　　8、在职业活动中，关于团结互助的正确的认识是团结互助（）。

　　（A）落脚点是相互利用（B）只能够在亲戚、老乡、同学之间进行

　　（C）会导致漠视纪律的风气（D）有助于人际和谐

（二）多项选择题（第9～16题）

　　9、关于职业道德建设，正确的讲法有（）。

　　（A）抓好上司的职业道德建设，一切职业道德建设都搞上去了

　　（B）职业道德的本质是讲教，讲教要形式多样，并符合教育的规律

　　（C）职员个人的职业道德表现要与其利益挂钩

　　（D）职业道德建设要同完善职业道德监督机制相结合

　　lO、建设节约型社会，要求（）。

　　（A）依照实际。

从业人员每日适当减少食物的摄入量

　　（B）对企业的水、电等能源、资源消耗实行严格的指标限制

　　（C）在自然光能够满足照明需要的情况下，关闭室内照明灯

　　（D）外出用餐时，尽量不使用一次性筷子

　　11、属于"

八荣八耻"

社会主义荣辱观的内容有（）。

　　（A）以崇尚科学为荣，以愚昧无知为耻（B）以发家致富为荣，以贫穷落后为耻

　　（C）以辛勤劳动为荣，以好逸恶劳为耻（D）以风光排场为荣，以俭朴吝啬为耻

　　12、关于节俭，从业人员应该树立的正确认识有（）。

　　（A）不绝欲，亦不纵欲（B）有钞票则花，没钞票照样过

　　（C）节俭至上，甘当苦行僧（D）不为物役

　　13、协调职员之间的关系，适宜的做法有（）。

　　（A）要敢于在大庭广众之下对同事的不良举止发表评论意见

　　（B）信奉"

师徒如父子"

的观念，一切按照师傅的要求做事

　　（c）给同事的工作带来困难时，要给予道歉和补救

　　（D）在工作上相互配合，多替对方着想

　　14、关于职业纪律，从业人员的正确认识有（）。

　　（A）职业纪律是强制性与自觉性的统一

　　（B）职业纪律是要求从业人员人人遵守的一种行为规范

　　（C）遵守职业纪律，专门重要的方面是按照操作规程开展工作

　　（D）遵守纪律尽管重要．但往往也抑制了人们的制造性

　　15、（）的讲法符合团结互助的要求。

　　（A）在崇尚个性化的时代，倡导团结互助应操纵在一定范围内

　　（B）在市场经济条件下，团结互助应是建立在等价交换原则基础上的互利行为

　　（C）同事间常使用"

您好"

、"

感谢"

等话语，有助于促进团结互助

　　（D）团结互助是团队精神的差不多表现

　　16、关于创新，正确的讲法有（）。

　　（A）创新的本质是突破旧的思维定势

　　（B）创新包括造型设计等事物的形式方面的制造

　　（C）创新的一个重要任务是追求新异、独特

　　（D）创新的最终结果一定是发明某种新产品

　　二、职业道德个人表现部分（第17~25题）答题指导：

　　◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能依照自己的实际状况选择其中一个

　　选项作为您的答案．

　　◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑．

　　17、你认为，企业职员们是（）。

　　（A）为发财而聚拢在一起的（B）为梦想而走到一起的

　　（c）为了生活而工作在一起的（D）为了增长本领来到一起的

　　18、假如你在工作中出了差错，你会（）。

　　（A）找主管，承认错误（B）找几个老乡合计一下

　　（C）找同事关心讲情（D）查看规章制度，看如何处理

　　19、关于金钞票，你的看法是（）。

　　（A）每个人生活离不了的必需品（B）衡量人生成功的标志

　　（c）对人具有支配作用（D）金钞票如粪土

　　20、假如上了大学毕业后却找不到工作，你会（）。

　　（A）不去上大学（B）依旧去上大学

　　（C）先去工作，利用业余时刻学习（D）想不行

　　21、假如你的理想在现实中受阻．你会（）。

　　（A）接着追求（B）放弃理想

　　（C）调整目标（D）走着瞧

　　22、就现在的情况看，你的感受是（）。

　　（A）少了最初工作时的那种冲动和兴奋，工作变得平淡起来

　　（B）对这种周而复始的单调工作越来越感到压抑，找不到新奇感

　　（C）自己每天都能够比前一天做得更好一点

　　（D）周围的各种环境变化得专门快，幸好自己还跟得上

　　23、公司组织向贫困地区儿童捐助，恰恰你也十分困难。

你会（）。

　　（A）讲明情况，自己不捐（B）少捐一点

　　（c）跟大伙儿一样捐（D）尽自己的最大可能去捐助

　　24、假如公司要你外出进修半年，但进修会导致你的收入减少一些，你会（）。

　　（A）进修，并查找增加收入的机会（B）不去进修

　　（C）进修，不考虑收入的情况（D）进修学习，不想其他

　　25、你认为，从现实走到理想，这之间是（）。

　　（A）一条弯弯的小河（B）一座高高的雪山

（C）一片毒蛇猛兽出没的密林（D）一片没有绿洲的荒漠

第二部分理论知识

　　（26～125题，共100道题，满分为lOO分），

　　一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案塞，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

　　26、独立董事原则上可在不超过（）上市公司兼任职务。

　　（A）2家（B）3家

　　（C）4家（D）5家

　　27、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人

　　民政府为被告向人民法院提起诉讼．该案所涉及的法律关系（）。

　　（A）不是平等主体之间的民事法律关系

　　（B）应属政府行政行为

　　（C）是治理者和被治理者之间的纵向经济关系

　　（D）是平等主体之间的民事法律关系．应由民法调整

　　28、从一般角度，理财规划的目标能够归结为财务安全与财务自由两个层次，（）不属于财务安全的衡量标准。

　　（A）是否有充足、稳定的收入（B）是否有适当的住房

　　（C）是否制定了奢侈品消费打算（D）是否有适当、收益稳定的投资

　　29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。

"

月光族"

最需要进行的是（）。

　　（A）财产分配规划（B）现金规划

　　（C）风险治理与保险规划（D）投资规划

　　30、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2,400元，银行活期存款利率0.576％（税后），每季度结算利息一次。

假如你的朋友预备现在就预存出这笔钞票，那么现在他应当在银行账户存入约（）。

　　（A）27,800元（B）28,966元

　　（C）29,813元（D）28,532元

　　3l、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况特不重要，（）属于客户的财务

　　信息。

　　（A）客户的婚姻状况（B）客户的风险治理信息

　　（C）客户的家庭成员（D）进行教育规划时客户对子女的期望

　　32、（）不属于个人财务报表的会计要素。

　　（A）资产（B）负债

　　（C）费用（D）净资产

　　33、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。

关于市盈率的描述正确的是（）。

　　（A）市盈率是每股收益与每股市价的比

　　（B）市盈率反映了上市公司的偿债能力

　　（C）市盈率越高表明人们对该股票的评价越高，因此进行股票投资时应选择市盈率最高的

　　（D）不能认为市盈率低就一定有投资价值。

而市盈率高就一定意味着股价高估

　　34、（）能够用来反映上市公司盈利能力。

　　（A）资产收益率（B）股东权益周转率

　　（C）已获利息倍数（D）现金偿债比率

　　35、关于一个健康成长的公司来讲，筹资活动的现金流量应该是（）。

　　（A）正的（B）负的

　　（C）正负相间的（D）固定的

　　36、在计算GDP时，把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种计算GDP的方法被称为（）。

　　（A）生产法（B）收入法

　　（C）支出法（D）利润法

　　37、（）不属于运用财政政策工具的情况。

　　（A）政府征收二手房转让个人所得税（B）人民银行降低法定存款预备金率

　　（C）政府按支持价格收购农产品（D）发行国债

　　38、假设一国人口为8，000万，就业人数为4，500万，失业人数500万，那么，该国的劳动力为（）。

　　（A）8,000万（B）4,500万

　　（C）5,000万（D）4,000万

　　39、（）不能够引起短期总需求曲线向右移动。

　　（A）自然和人为的灾祸（B）政府购买的增加

　　（c）货币供给量的增加（D）政府税收的增加

　　40、若以1990年作为基年，某国2005年的名义GDP为800亿元，实际GDP为600亿元，这表

　　明。

从1990年到2005年该国价格水平上涨了（）·

　　（A）33％（B）25％

　　（C）750%（D）133％

　　41、紧缩性财政政策的措施要紧有（）。

　　（A）降低利率（B）增加税收

　　（C）增发国债（D）增加政府支出

　　42、政府依照一定的基准，确定若干优先进展的产业，再施以政府的各种支持，使之得到较为迅速有效的进展进而推动经济增长的政策属于（）·

　　（A）产业组织政策（B）产业布局政策

　　（C）产业技术政策（D）产业结构政策

　　43、在我国现行的税种中，适用超率累进税率的是（）·

　　（A）增值税（B）个人所得税

　　（C）土地增值税（D）消费税

　　44、按照税法规定，销售不动产、转让无形资产的营业税税率为（）。

　　（A）3％（B）4％

　　（C）5％（D）2％

　　45、我国税法规定，契税实行（）的幅度税率。

　　（A）5％~6％（B）2%——3％

　　（C）3%-5％（D）4％-5％

　　46、2005年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2005年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。

支付金额分不为7，500元、5,000元、1，500元。

则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税所得额为（）.

　　（A）7,500元（B）14,000元

　　（C）l，500元（D）II，200元

　　47、按照最新规定，从2006年1月IEI起，个人工资、薪金类所得每月的扣减标准为（）。

　　（A）800元（B）l，200元

　　（C）l，600元（D）2,000元

　　48、市场上两只股票甲、乙。

某天，股票甲上涨的概率为70％，股票乙上涨的概率为30％。

两只股票同时上涨的概率为25％，则这一天两只股票至少有一只上涨的概率为（）。

　　（A）70％（B）30％

　　（C）75％（D）100％

　　49、进行股票投资K线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为（）。

　　（A）阳线（B）阴线

　　（C）上影线（D）下影线

　　50、在合伙经营过程中增加合伙人，合伙协议有约定的按照协议办理：

合伙协议未约定的，须经（）。

　　（A）三分之二以上多数合伙人同意（B）出资比例50％以上的合伙人同意

　　（C）全体合伙人同意（D）执行合伙企业事务的合伙人同意转自

51、ABC公司有一个投资机会，假如投资成功，取得较大的市场占有率，利润会专门大；

否则专门可能亏损。

假设未年的经济情况有三种：

繁荣、正常、衰退，相应的概率分布和预期酬劳率见下表：

经济情况

发生概率

预期酬劳率

繁荣

0.3

90%

正常

0.4

15%

衰退

-60%

合计

1

　　则依照上述概率分布该投资项目的预期酬劳率为（）

　　（A）90％（B）15（C）-60％（D）-30％

　　52、有两个事件A和B，事件A的发生与否不阻碍事件B发生的概率，事件B是否发生与A发

　　生的概率同样无关，那么我们就讲两个事件就概率而言是（）的。

　　（A）互不相容（B）独立（C）互补（D）相关

　　53、（）不属于理财目标确定的原则。

　　（A）理财目标必须切实可行（B）理财目标要能够用货币衡量t

　　（C）理财目标必须明确具体（D）理财目标不必太多的考虑客户的现金预备

　　54、甲和乙签订了一份供货合同，合同约定甲先供货，乙后付款。

在供货前，甲有确切证据证明乙没有付款能力，对此，甲可行使（）。

　（A）同时履行抗辩权（B）不安抗辩权（C）先履行抗辩权（D）合同撤销权

　　55、在商场中，不同的商品标示为不同的价格，这是货币在执行（）功能a

　　（A）价值尺度（B）交换媒介（C）延期支付（D）储藏手段

　　56、最经常使用的货币政策工具是（）。

　　（A）调整法定存款预备金率（B）调整再贴现率（C）公开市场操作（D）利率管制

　　57、当市场利率上升时．股票、债券的价格一般会（）。

　　（A）上升（B）下降（C）没有阻碍（D）不确定

　　58、从汇率制定方法的角度来讲，一国所制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为（）·

　　（A）套算汇率（B）基础汇率（C）固定汇率（D）即期汇率

　　59、目前我国商业银行的差不多业务活动通常由负债业务、资产业务和（）共同组成。

　　（A）个人业务（B）创新业务（C）机构业务（D）中间业务

　　60、一国的国际收支状况会导致该国汇率变化，当国际收支逆差时，本币会（）·

　　（A）相对贬值（B）相对升值（C）购买力不变（D）购买力变化不确定

　　6l、旅客在乘坐飞机、等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险·

这种行为属于（）。

　　（A）风险分散（B）风险转移

　　（C）风险回避（D）风险操纵

　　62、在损失敏感型保险合同中，投保人最终支付的保费取决于（）a

　　（A）签订合同时在合同中约定的保额

　　（B）签订合同时在合同中约定应缴纳的保险费

　　（C）保单有效期内发生的损失

　　（D）损失发生时，投保人已缴纳的保费

　　63、以信用基础为标准，可将公司分为（）。

　　（A）总公司和分公司（B）人合公司和资合公司

　　（C）股份有限责任公司和有限责任公司（D）子公司和母公司

　　64、投保人有意不履行告知义务，一旦保险范围内的事故发生，则保险公司（）。

　　（A）不承担赔偿或给付责任，不退还保险费

　　（B）不承担赔偿或给付责任，退还保险费

　　（C）承担赔偿或给付责任

　　（D）承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额

　　65、关于保险需求超过15年甚至更长的消费者或者希望以保险方式进行储蓄的消费者来讲，理财规划师应向这类客户建议购买（）。

　　（A）一般终身寿险（B）定期寿险

　　（C）两全保险（D）分红类保险

　　66、（）由于不具有现金价值而不能进行质押。

　　（A）一般寿险（B）变额寿险

　　（C）返还型健康险（D）交通意外险

　　67、（）属于我国<

继承法》规定的第一顺序法定继承人。

　　（A）丧偶儿媳（B）养子女对其生父母

　　（C）未建立抚养关系的继子女对其生父母（D）孙子女对祖父母

　　68、假如央行提高利率的概率是30％，那么它的互补事件及概率是（）。

　　（A）央行降低利率，概率是70％（B）央行不调整利率水平，概率是70％

　　（C）央行提高再贷款利率，概率是30％·

（D）央行不加息。

概率是70％

　　69、在某股票市场随机抽取8支股票，其价格分不为4、4、8、9、11、12、20、9、则其中位数为（）

　　（A）4（B）9（C）15（D）10

　　70、投资风险中，非系统风险的特征是（）。

　　（A）不能通过分散投资来消除（B）不能消除，只能回避

　　（C）通过投资组合能够分散（D）平均阻碍各个投资者

　　71、某股票的β系数为l，则（）的表述是正确的。

　　（A）该股票的系统风险大于整个市场组合的风险

　　（B）该股票的系统风险小于整个市场组合的风险

　　（c）该股票的系统风险等于整个市场组合的风险

　　（D）该股票的系统风险与整个市场组合的风险无关

　　72、甲、乙双方协商同意离婚，乙托付丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续，依法丙（）。

　　（A）能够代理（B）在取得托付授权时能够代理

　　（C）经甲乙双方均同意方可代理（D）不能代理

　　73、（）可不能阻碍债券的内在价值

　　（A）票面价格与票面利率（B）市场利率

　　（C）到期日与付息方式（D）购买价格

　　74、依照个人所得税法，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为（）。

　　（A）每次收入额（B）每次收入额减去20%的费用

　　（C）每次收入额减去800元的费用（D）每次收入额减去1，600元的费用

　　75、（）的讲法是正确的。

　　（A）有限责任公司甲的注册资本为2万元

　　（B）有限责任公司乙去年的利润额10万元，公司分配当年税后利润时，提取5,000元列入

　　公司法定公积金

　　（C）有限责任公司股东会是公司的权力机关

　　（D）有限责任公司全体股东的非货币出资金额不得低于公司注册资本的30％

　　76、一人有限责任公司与个人独资企业的区不不包括（）。

　　（A）设立条件不同（B）设立主体不同

　　（C）经营范围限制不同（D）所得税政策不同

　　77、通常名义税率（）实际税率。

　　（A）高于（B）低于

　　（C）等于（D）近似

　　78、股份有限公司的发起人持有的本公司股份，自（）内不得转让。

　　（A）公司进行创立大会之日起，半年（B）公司成立之日起，1年

　　（C）公司清算之日起，2年（D）离职之日起，3年

　　79、（）不需缴纳营业税。

　　（A）个人转让专利权（B）某明星举办个人演唱会并取得收入

　　（C）个人转让著作权（D）出售已居住一年半的个人住宅

　　80、（）是区分不同税种的要紧标志。

　　（A）税率（B）纳税人

　　（C）征税对象（D）纳税期限

　　81、在我国企业年金的相关规定中，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

　　（A）1/10（B）1/8

　　（C）1/6（D）1/12

　　82、退休养老规划制定以后，还要依照环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）。

　　（A）弹性化原则（B）慎重性原则

　　（c）灵活性原则（D）收益性原则、

　　83、在经济研究时。

统计是一种专门重要的方法。

通常要研究某一对象的特征时可不能调查到所有的个体。

而是从中抽取一部分个体作为一个集合进行研究。

那个集合叫作（）·

　　（A）个体（B）样本

　　（c）总体（D）总体单位

　　84、（）属于客户非经常性收入。

　　（A）工资薪金（B）每月奖金

　　（C）债券利息（D）彩票中奖收入

　　85、按照法律规定，在婚姻存续期内，（）财产不属于夫妻共有财产。

　　（A）一方以其个人工资投资所得的收益（B）一方彩票中奖

　　（C）一方的残疾人生活补助费（D）一方实际取得的住房补贴

　　二、多项选择题（86～115题，每小题1分，共30分。

每题有多个答案正确，请在

　　答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

错选、少选、多选，均不得分）

　　86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括（）。

　　（A）制定理财方案（B）收集客户信息

　　（c）分析客户财务状况（D）实施理财打算

　　（E）持续理财服务

　　87、企业财务报表中的会计要素有的能够反映企业财务状况，有的能够反映经营成果，还有的能够反映一定时期的现金流量，以下反映企业经营成果的会计要素有（）。

　　（A）资产（B）负债（C）所有者权益（D）利润（E）收入

　　88、常用的现代基金业绩评价指标一般包括（）。

　　CA）夏普指数（B）特雷诺指数

　　（c）詹森指数（D）变异系数

　　（E）晨星指数

　　89、实行紧缩性财政政策所引发的后果有（）。

　　（A）财政收入增加（~B）财政支出减少

　　（C）通货膨胀（D）物价下跌

　　（E）就业率上升

　　90、行业的生命周期包括（）。

　　（A）创业时期（B）成长时期

　　（C）成熟时期（D）衰退时期

　　（E）壮大时期

　　9l、税收法律关系要紧由（）构成。

　　CA）权利主体（B）权利客体

　　（C）税收法律关系内容（D）税收征管

　　（E）民事诉讼

　　92、采纳比例税率的税种有（）。

　　CA）增值税（B）营业税

　　（C）消费税（D）企业所得税

　　（E）资源税

　　93、王某为了对其死后财产有个妥善处理，先后立有数份遗嘱，后其因心脏病突发死亡。

对其遗产的处理正确的是（）。

　　（A）假如其数份遗嘱内容相冲突．均未公证，应以其最后所立遗嘱为准

　　（B）假如其数份遗嘱内容相冲突，有一份是经公证的，则以公证的遗嘱为准、，

　　（C）即使有数份遗嘱，也应按法定继承处理

　　（D）关于其遗嘱中没有涉及的财产，应按法定继承处理。

　　（E）关于其遗嘱中没有涉及的财产，应作为无主财产处理