第二季度银行业季报银行创新追踪Word格式.docx
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招商银行5月8日推出全新小微企业贷款产品——“生意一卡通”。
作为招商银行小微贷款品牌“生意贷”全面升级推出的创新产品,“生意一卡通”是国内首创,集融资、结算和生活于一体的小微企业专属金融服务工具。
此次招商银行“生意贷”升级,不仅在小微企业贷款品种、担保方式上有了新的突破,推出了全额抵押、配套加成、交易流量以及信用等更多担保方式和相应产品。
更重要的是,深入挖掘广大小微企业主贷款融资和生意经营的金融需求,以小微贷款为核心,综合设计了“生意一卡通”这一小微企业综合金融服务解决方案。
4.浦发银行推出“易贷多”
浦发银行5月末推出中小企业特色融资产品——易贷多,专项解决中小企业“融资难”。
针对中小企业融资过程中存在的银行信用低、抵押物不足等现实处境,可给予其高于抵押物价值的融资额度,最高2倍融资。
浦发银行此次推出的易贷多,专门针对中小企业资信及经营成长状况,给予其一定倍数的融资额度。
并且,随着中小企业银行结算量的积累,融资倍数还会相应放大,从而有效解决中小企业融资的后顾之忧。
5.宁波银行首单网络贷款成交
国内银行业首个小企业专属金融社区平台——宁波银行“E家人”6月20日正式对外宣布,该平台首单网络贷款已正式成交,从事洁具生产的小企业主马先生成功通过网络获取了百万元贷款。
宁行“E家人”平台针对小微企业融资存在“金额小、频率高、用钱急”的特点,重点突出“金融、商务、社交”三大功能,企业客户不仅可以在线提交贷款申请、咨询业务,还可以结交生意伙伴,免费发布产品、供求信息,浏览资讯等。
6.广发银行推出“市场贷”
6月末,广发银行中小企业融资服务产品又添新兵。
公司推出以联保为主要担保方式的“市场贷”产品。
该产品正在珠三角、长三角、环渤海以及中原地区等中小企业集中区域全面推广,并与北京、上海、广州等地多个专业市场管理方和协会组织建立了合作关系。
与传统中小企业金融产品相比,“市场贷”产品具有担保条件灵活、融资额度高和融资成本低等优点。
小企业只要能够组成3至6家相互担保的联盟体,并缴纳一定保证金,即可通过“市场贷”获得银行授信。
(二)个人贷款产品创新
1.民生银行与达美航空公司发行联名信用卡
5月中旬,民生银行携手美国达美航空公司,在上海首发“民生—达美SKYMILES联名信用卡”。
该信用卡共包含三个等级:
金卡、白金卡和豪华白金卡,是美国的航空公司与中国本土银行联名发行的首张信用卡。
同时,它不但是美国达美航空公司首次在中国联名发行的信用卡,也是民生银行与境外航空公司的首张联名信用卡。
2.工商银行推出首张“工银JCB信用卡”
5月16日,中国工商银行与JCB国际信用卡公司携手推出了“工银JCB信用卡”,这是工行的首款JCB品牌双币信用卡产品。
工行相关负责人介绍,“工银JCB信用卡”是该行在信用卡业务全品牌、多币种发展策略上迈出的重要一步。
本次发行的工银JCB信用卡为“人民币/日元”及“人民币/美元”的一卡双币国际标准信用卡,覆盖普卡、金卡两个级别,不仅可实现信用消费、转账结算、存取现金等金融功能,还为客户提供JCB贵宾服务中心、JCB咨询服务处、机场贵宾休息厅、紧急替代卡服务、医疗热线、全球商户优惠及其它品牌特色活动等增值服务。
(三)其他产品创新
1.建行北京市分行推出全国首款“金融助盲卡”
为了给广大视障客户提供平等便捷的银行服务,5月初,建行北京市分行与北京红丹丹教育交流文化中心共同推出了全国首款“金融助盲卡”,同时建行北京市分行向北京红丹丹公益助盲机构和部分视障人士捐赠了首批共5000张“金融助盲卡”。
“金融助盲卡”集人民币纸硬币面值辨识、银行凭条签名位置提示等功能于一身,具备使用简便、易于携带等特点,有助于缩短视障人士在接受金融服务时产生的生理差距,有效提升其在参与社会活动的过程中获得更加平等的心灵感受。
2.工行云南省分行创新融资产品90亿元支持昆明轨道交通建设
5月2日在昆明举行的昆明市政府与工商银行云南省分行创新融资项目合作推进会上,工行云南省分行宣布将通过股权信托、应收账款收益权信托两种创新金融产品,为昆明轨道交通建设提供90亿元融资支持。
为推进昆明市地铁建设的顺利实施,拓宽融资渠道,保证地铁配套项目的资金需求,工行云南省分行将利用股权信托创新金融产品,为轨道建设提供融资30亿元,融资期限5年;
利用应收账款收益权信托创新金融产品,为轨道建设配套项目融资60亿元,融资期限5年。
3.建设银行推出“苏通龙卡”
5月上旬,江苏交通控股有限公司与建设银行联合推出“苏通龙卡”。
苏通龙卡”是中国建设银行在江苏境内发行的第一张IC信用卡,该卡融合金融PBOC2.0和交通运输部规范IC卡双重功能,采用双界面CPU卡,可实现ETC、MTC通行缴费和高速公路通行卡功能。
4.中国移动携手浦发银行推出四大战略产品
6月下旬,中国移动与浦发银行在上海携手推出四款战略合作创新产品,移动金融领域初见成果。
这四款战略合作产品为中国移动浦发银行联名卡及演进产品(NFC技术的手机),手机汇款,全网客户话费代缴和生活缴费。
双方战略合作的首款主打产品——“中国移动浦发银行联名卡”是三账户合一,其具有金融IC卡标准的个人信用卡账户、借记卡账户和电子现金账户功能。
手机汇款是双方基于普惠金融服务,整合浦发银行金融服务与中国移动渠道优势,开发的便民服务产品,可用于小额收汇款。
第二节业务创新
(一)经营业务创新
1.交行50亿元在沪设“科技金融创新试验基地”
交通银行上海市分行4月初宣布,“交通银行科技金融创新试验基地”正式落户张江园区,并与五家园区签署了总计50亿元的专项额度,用于支持科技型小企业发展,并率先为5家科技型企业提供了近亿元的信贷资金支持。
作为上海市科技金融试点工作之一的“张江高科技园区科技金融服务平台”,以及交行上海分行“科技金融服务中心”、5家“科技金融试点支行”都正式启动,并共同构建出“一个基地、一个中心、一个产品、五大试点”的发展模式。
此次落户在张江园区的“交通银行科技金融创新产品试验基地”,将会依托总部在上海的地域和政策优势,缩短审批层级,创新产品一经开发,可以即时投入市场。
2.招行广州分行成立出国金融中心
4月初招行广州分行正式成立出国金融中心,并推出“出国金融自由行”金融服务品牌,一站式解决出口金融服务难题。
以提交国外学校学费为例,当父母需要将款项支付给境外收款人时,可以选择招行的“境外电汇业务”,委托招行进行汇出汇款,可实现与不同国家之间多种外币资金的划转。
此外,父母也可用新推的网上境外汇款,登录网上银行专业版即可自助往境外汇款,还有短信通知汇款进度。
同时,根据国家政策,境内个人每人每年购汇额度为等值5万美元(含),当遇到不够的情况,父母可在招行提交国外学校所提供的学费、生活费清单等相关材料到网点,即可办理超出部分的业务。
3.中国银行首家旅游行业现金管理业务在扬州开办
中行江苏省分行紧跟国家产业政策,积极响应国家《关于金融支持旅游业加快发展的若干意见》的文件精神,梳理旅游行业客户名单并积极加大推介力度,4月中旬,该行为扬州瘦西湖旅游发展集团有限公司,成功开办中行系统内首家旅游行业现金管理业务,为该项业务在全辖同类客户中的快速推广起到积极示范作用。
中行江苏省分行根据扬州瘦西湖旅游发展集团有限公司的业务需求,为其开办了实体现金池产品,通过定时归集和主动下拨等功能,对其成员单位进行资金管理和监控,为客户提供灵活的公司总部与下属单位资金调拨功能,实现了集团内部账户资金的集中管理。
4.光大银行北京分行启动企业新领袖成长计划
作为光大银行北京分行“北京银行业小微企业金融服务宣传月”系列活动之一,4月下旬,由光大银行北京分行与中国人民大学商学院共同举办的“中国企业新领袖成长计划”在京启动。
举办方旨在从众多小微企业中发现和培养未来中国企业的领袖,为具备创新商业模式和强劲培养潜力的小微企业领导人量身定制的发展项目,拟通过科学培训,提高小微企业负责人科学管理能力及市场营销能力,为小微企业发展出谋划策,共同探索小微企业发展的新方法、新思路,引领小微企业通过转型和变革不断突破成长的瓶颈。
5.大华银行在京推出“尊享理财”业务
为满足中国市场对高品质财富管理服务的需求,新加坡大华银行中国公司4月26日在京宣布,启动针对投资资产达到100万元的富裕客户的“尊享理财”品牌服务。
大华银行中国公司坐落于北京CBD中心区域的“尊享理财”中心也正式启用。
大华银行中国行长兼首席执行官陈建发表示,高净值人群的持续快速增长为“尊享理财”业务进入中国提供了良好契机。
大华银行的尊享理财客户将享受尊享对话礼遇,与大华银行集团首席经济学家等进行面对面交流,并有机会成为全球首张施华洛世奇水晶借记卡“尊享黑晶卡”的持卡人,享受全球多家高端度假酒店特惠,同时还将获得“未来金融家”工作体验计划和“尊享新加坡”特色金融服务。
6.湖北银行成立小企业信贷专营机构
5月3日,湖北银行小企业信贷中心及各分行专营机构正式成立。
近年来,湖北银行在服务小微企业方面进行了很多有益的探索与尝试,相继开发了微贷款、“融易贷”现金流系列贷款等,为各种类型的小微企业提供资金扶持。
成立小企业信贷中心及分行专营机构,旨在以专业的机构、专职的队伍、创新的服务方式和高效的审批流程为小微企业客户提供“专注细节、突出便捷”的产品与服务,满足小微企业贷款“短、频、快”的业务需求。
该行将以此为契机,大力推进全行小微企业专营服务机构建设,进一步整合和优化全行小企业信贷资源,优化业务流程,为小微企业的成长壮大加油助力。
7.中国银联与光大银行共同打造中小企业综合金融服务平台
5月10日,光大银行首家“金阳光俱乐部”在苏州挂牌成立,旨在打造以企业主人群为核心客户的综合金融服务平台。
“金阳光俱乐部”通过整合光大银行与银联的优质资源,为中小微企业主提供包括公私投融资、家庭财富管理、离岸金融在内的综合金融服务,同时也有助于企业主之间互融互通,实现资源共享和价值撮合,共同谋求更大的发展空间。
光大银行重视与银联等各方的合作,将继续推进更多业务合作,为中小企业客户及持卡人提供更加高效、专业的服务。
客户凭光大银行发行的“金阳光俱乐部”银联卡申请入会,可享受投资理财、小微贷款以及社交互动等专属产品和增值服务。
光大银行20家小微业务重点分行年内将陆续建成“金阳光俱乐部”。
8.招商银行“千鹰展翼”计划支持创新型企业成长
6月中旬,第六届“中国企业国际融资洽谈会”在天津举办,招商银行针对创新型成长企业推出的“千鹰展翼”计划成为本届融洽会的焦点。
“千鹰展翼”是招商银行针对中小企业中正蓬勃兴起的创新型成长企业而实施的,该计划旨在每年发掘1000家具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业进行全方位金融扶持。
通过推出“创新型成长企业综合金融服务方案”,从创新信贷政策、创新融资产品、创新私募股权合作等九个方面,培育和扶植这些企业逐渐积累在品牌、专利、团队、服务、商业模式等方面的优势,打造在同行业中的竞争实力。
同时通过为企业提供上市前、中、后期一整套全流程成长财务顾问服务,为企业提供打破发展金融瓶颈、冲击全新发展层次的资金之匙。
(二)电子银行业务创新
1.光大“理财夜市”开张推出专属产品
光大银行“理财夜市”5月上旬正式开张,同期推出首期电子银行专属高收益率理财产品,其中“阳光e理财产品1”预期年化收益率5%,“阳光e理财产品2”预期年化收益率5.2%,高于同期同类理财产品。
光大“理财夜市”开张时间为晚8点至晚12点。
光大银行一直持续打造“客户体验最好的电子银行”,本次“理财夜市”推出的理财产品,就属于“电子银行专属理财产品”,产品收益率比柜台发售产品略高,通过引导客户更多地使用电子渠道办理金融业务,培养客户电子渠道使用习惯,让客户足不出户就能实现轻松理财。
2.工行第四代核心信息系统全面投入运营
从中国工商银行获悉,该行于2008年正式启动的第四代核心信息系统已于5月下旬建设完成并全面投入运营,实现了“客户视图统一、核算相对独立、产品灵活配置、境外应用一体、管理信息集中、全面风险管理”的建设目标,进一步巩固了在国内同业中的信息科技领先优势,并成功跨入全球最优秀IT银行的行列。
第四代核心信息系统在移动银行、金融IC卡、金融市场、私人银行、贵金属、投资银行和现金管理等新兴业务领域系统建设上实现了重大突破,不仅大大提升了服务能力,还为相关业务领域的产品创新提供了良好的平台,未来将可以为客户带来更多功能强大的金融产品,充分满足客户多样化的金融服务需求。
3.中国银行电子银行新推“银医通”等服务
为进一步完善服务,提升客户体验,5月27日,中国银行电子银行再次升级,推出了“银医通”等民生服务产品。
中行网银用户可通过“银医通”,在线办理申请诊疗卡、预约挂号等服务。
“银医通”预约挂号,不仅可以约定医院、科室,还能指定医生和就诊时间。
随着合作医院的不断增加,将会有越来越多的中行客户享受到方便、快捷的医疗就诊服务。
4.建设银行业内首推“私人银行网上银行”
建设银行6月底开通“私人银行网上银行”,在业内首推面向私人银行客户群体的专属网上银行渠道。
建行私人银行网上银行有七大板块、数百种功能,客户不仅能随时使用账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡管理及还款等常用功能,还能便捷地买卖理财产品、基金、外汇账户贵金属、债券、保险等金融产品。
5.建设银行电子商务金融服务平台将正式开业
建设银行电子商务金融服务平台——“善融商务”6月28日正式开业。
“善融商务”是建设银行顺应电子商务发展潮流,结合传统金融服务优势和新兴电子商务服务应用而搭建的全流程、综合性电子商务服务平台。
“善融商务”以“亦商亦融,买卖轻松”为出发点,面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务。
在电子商务服务方面,提供B2B和B2C客户操作模式,涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域,为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务;
在金融服务方面,将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。
第三节战略创新
(一)经营战略创新
1.中信银行温州分行打造金融创新试验基地
中信银行行长陈小宪6月中旬表示,中信银行将从战略高度全面参与到温州市金融综合改革试点工作中,将把温州分行作为先行先试的重点行,把创新项目倾斜性落地到温州分行,把温州分行打造成为中信银行金融创新的试验基地。
今后中信银行温州分行将继续利用中信集团在金融领域的综合平台优势,积极参与温州“大投入、大建设、大发展”。
如帮助企业对接资本市场,加大直接融资力度。
2.农业银行“千百工程”助力现代农业发展
农业银行5月上旬制定出台了《关于实施“十二五”期间农村产业金融业务“千百工程”的意见》,意在进一步夯实和优化县域法人客户基础,推动农村产业金融业务又好又快发展。
“千百工程”是“十二五”期间农村产业金融业务以千、百为单位的一系列发展目标、市场策略和推进措施的统称,是指导和推动“十二五”期间县域对公业务发展的行动纲领和主要依据。
该意见指出,农行今后将优先支持千家国家级农业产业化龙头企业发展,重点拓展千个大企业或大项目建设,全面服务千个县域大型商品流通市场,积极介入千家县域重点商场和大型连锁经营商业企业,大力扶持千所优质县级综合医院发展,稳步推进500个县(市)城镇化建设,跟进服务300个县域省级(含)以上工业园区,深度营销200个县域优势产业集群,探索支持100个国家级农业科技园区,着力发展100个4A级(含)以上旅游景区。
(二)国际化战略创新
1.工行获批在波兰设立分行成为首家获准在波兰营业的中资银行
4月20日从中国工商银行获悉,该行全资子公司工银欧洲在波兰开设分行并进行经营活动的申请已于近日得到了波兰金融监管局的正式批准。
这标志着工行成为第一家获准在波兰营业的中资银行,也使该行在欧洲地区的国际化服务网络进一步完善,跨境金融服务能力继续增强。
作为第一家获准在波兰营业的中资银行,该行将依托其资金实力、国际化经营网络和信息技术方面的优势,致力于为中波两国客户提供包括存贷款、结算、贸易融资和投资银行等在内的全方位金融服务,为促进中波间经贸和投资往来的发展发挥桥梁和纽带作用。
2.中行获准在芝加哥设立分行
美国当地时间5月9日,中国银行在芝加哥设立分行的申请获美联储正式批准。
芝加哥分行设立后,中行在美业务范围将覆盖到对华贸易量较大、目前中资银行尚未涉足的美国中西部地区。
加上中行此前已在美国东海岸纽约州和西海岸加利福尼亚州设立的分支机构,中行在美业务网络将覆盖美国东西部市场,金融服务能力将得到显著提升。
中行芝加哥分行的目标客户为中国“走出去”企业、当地优质企业以及金融机构客户等。
主要产品与服务包括企业存款、金融机构存款、国际结算、贸易融资、商业贷款、清算、托管和资金业务等。
3.农业银行纽约分行获准设立
中国农业银行5月11日发布消息称,纽约当地时间5月9日和10日,美国联邦储备委员会及纽约金融服务局分别批准了中国农业银行设立纽约分行的申请。
此次获批的农行纽约分行是继英国子行、首尔分行后,农行获批的第三家海外经营机构,也是农行在美洲地区设立的首家经营性机构,标志着农行海外经营机构网络布局又迈出了重要的一步。
截至目前,除在纽约设立机构外,农行境外机构还包括香港、新加坡、首尔等3家分行,英国子行、农银国际等3家全资控股子公司,以及东京、法兰克福、悉尼3家代表处。
4.中国银行获在台营业执照
6月11日,中国银行获得台湾金融主管机构核发的中国银行台北分行营业执照。
2011年12月22日获准筹设台北分行以来,中行在系统开发建设、人员招聘与培训、业务申请等方面做了大量工作。
目前,中行台北分行已经做好各项准备,将于近期正式对外营业。
经台湾“金融监督管理委员会”核准,中行台北分行业务范围包括:
收受各项存款、办理放款、办理票据贴现、办理商业汇票承兑、投资债券、保证发行公司债券等。
5.交通银行获在台营业执照
交通银行6月13日发布消息称,台湾“金融监督管理委员会”已于6月11日签发了交行台北分行营业执照。
交行台北分行的设立,是交行实现“以亚太为主体、欧美为两翼”海外机构布局的重要一步。
交行台北分行获准在台湾地区开办存款、贷款、票据承兑及贴现、汇款以及信用证等业务,既可为交行现有台商企业客户提供延伸服务,也可为大陆赴台投资企业就近提供银行服务。
6.中国银行在俄远东城市首设分行
从中国银行获悉,中行(俄罗斯)哈巴罗夫斯克分行6月18日对外试营业。
这是驻俄中资银行在俄远东地区开设的第一家营业性分支机构。
开业初期,中行哈巴罗夫斯克分行主要办理中俄公司和个人客户各币种存、汇、兑等传统银行业务,并将陆续开办公司和个人贷款、国际结算和贸易融资、金融市场等业务。
服务对象主要是远东地区中资企业和华商、中国驻当地领馆、留学生及往来中俄边境地区的商务人士、从事中俄经贸往来的当地客户。
7.农行在温哥华设立代表处
农业银行温哥华代表处于6月中旬开业,这标志着农业银行海外业务布局又取得新的进展。
温哥华代表处是农行在美洲地区设立的第二家机构,它的成立,将为农业银行打造北美地区金融服务网络提供重要支撑。
目前,农行已与加拿大11家银行建立了代理行关系,在国际结算、资金交易等业务领域开展了深度合作。
目前,农行已在9个国家和地区设立了11家海外分支机构,并与111个国家和地区的1365家银行建立了代理行关系,初步形成了覆盖主要国际金融中心和经贸往来地区的全球化金融服务网络,国际化综合经营能力稳步提高。
第四节模式创新
(一)经营模式创新
1.北京银行开设“茶叶分行”推“信贷工厂”金融服务
北京银行4月初在西城区马连道开设了一家特色“茶叶分行”。
新网点针对茶叶商圈的特殊需求,开发“信贷工厂”特色金融服务,还为高端客户专设精致茶室,客户在品茶中就可完成各种金融业务。
这是北京唯一为顾客提供高档茶室的分行。
北京银行广外支行行长焦仲平介绍说,为落实服务中小微型企业的金融政策,针对茶叶商圈行业特性和中小微型企业融资需求,广外支行推出了“信贷工厂”服务,并结合周边消费者的特性专设了精致茶室,短期内实现了业务快速增长。
2.民生银行成立石材产业金融事业部
民生银行5月22日公告称,该行决定成立石材产业金融事业部,作为专业化金融服务与区域特色行业金融服务的有效结合。
民生银行有关负责人表示,该行石材产业金融开发的总体目标是立足集群、辐射全国,通过全行协同开发,迅速加大对石材产业金融开发的力度与深度,及时获得细分市场占有率的绝对优势与控制产业链金融风险的核心能力,从而影响和主导石材产业发展,最终成为石材产业金融的领导者与整合者,树立该行在石材产业金融领域“石材矿山金融专家、石材小微金融专家、石材交易撮合专家”三大品牌。
3.民生银行创新型融资模式解决中小珠宝企业贷款难题
6月上旬,民生银行与北京市工商业联合会珠宝行业商会授信签约仪式在北京爱家珠宝城举行。
民生银行为北京珠宝行业商会授信1亿元人民币额度的信用贷款正式生效。
从此,凡是北京珠宝行业商会会员单位,经商会认可并出具推荐函,并经民生银行审核通过,便可申请无抵押形式的信用贷款。
这一贷款模式的推出,突破了传统抵押担保的贷款模式,解决了中小、小微珠宝企业的融资难题,通过珠宝行业组织的平台进行推广,可谓业界的创举。
4.北京银行推网络贷款模式
北京银行6月25日正式宣布,北京银行中关村分行近日与新兴的金融第三方基建服务提供商——全球网公司签署战略合作协议,正式启动中小微企业网络贷款模式。
在这一模式下,中小微企业在全球网上选择合适的北京银行贷款产品并提交申贷材料,全球网初审后将申贷企业资料批量传送给北京银行,北京银行进行审批和放贷,这些步骤均可通过网络平台完成。
5.民生银行茶叶金融中心落户厦门
6月28日,民生银行茶业金融中心正式落户厦门,这是该行深入全产业链金融服务的又一次尝试。
茶叶金融中心成立后,该行将通过全产业链开发、产业专业化服务支持、产业资金发展联动机制等“三大开发策略”,与厦门市政府携手合作,共同建设立足厦门、服务福建、面向全国、辐射东南亚乃至全球最大的现代化茶业交易中心,并配套茶业销售总部、茶业科研与质检、茶业金融服务、茶事展会及旅游等支持功能。
未来三至五年,该行计划投入信贷资金150亿,引入社会资金350亿,带动3000亿的产业资产。
到2016年,茶叶金融中心年责任利润预期指标为15亿,其中净非利息收入占比超过80%。
(二)合作模式创新
1.浦发银行与宝钢集团签署银企战略合作协议
宝钢集团和浦发银行4月中旬在上海签署《银企战略合作协议》。
根据协议,浦发银行将为宝钢集团提供包括授信支持在内的全方位金融服务,双方将重点在项目融资、并购贷款、贸易金融、绿色信贷等领域深入开展合作。
本次战略合作协议的签订,标志着双方
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