对员工经商投资办企业的危害性分析与防范对策.docx
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对员工经商投资办企业的危害性分析与防范对策
对员工经商投资办企业的危害性分析与防对策
部管理?
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随着社会主义市场经济的不断深入,投资渠道和投资方式的多元化,金融
企业因干部员工投资经商办企业带来的风险应当引起足够重视.在2005年
某国有商业银行立案查处的56起违纪案件中,有9起案件(涉案金额
为3090.68万元)的涉案人员存在经商办企业行为.针对员工参与经商办
企业潜藏的案件风险,银监会专门向国有商业银行发出风险提示,国有商
业银行也将此列入了治理商业贿赂专项工作的重点.对于党员领导干部经
商办企业问题'廉洁从政的有关规定是十分明确的.但对于金融企业的员
工(非党员领导干部)经商办企业问题,目前所能找到的规定相对比较模
糊,相关参考资料和理论方面的原创性阐述更是缺乏.为此,从概念上厘
清投资经商办企业问题分析经商办企业的各种表现方式及其危害,提出
有针对的政策建议,对于国有商业银行合规文化和康政文化建设具有十分
重要的现实意义.,
●丽珍吴玲王向明四木
一
员工经商投资办企业主要类
型及其特点
从经济或金融学的角度看,
个人的投资方式如股票,基金等,
资金最终流向经济实体,间接地支
持,参与了企业的发展,这在市场
经济国家是正常的现象;个人的正
常投资置业并藉此取得相关盈利,
在现阶段特别是东部沿海发达地区
也是比较普遍的现象.显然,前述
投资方式应排除在本课题的论述
畴之.据调查分析,员工经商投
资办企业主要有以下类型.
1.按资金来源分.一是员工以
自有资金直接或间接参与经商投资
办企业.员工以自身工资收入积蓄
或家庭资产参与配偶,父母,兄弟
曩f哺业—-行导刊
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姐妹经商办企业,有的提供市场经
营信息,不参与经营管理,有的私
下参与企业经营管理.二是员工以
借入资金直接或间接参与经商投资
办企业.比如有的员工在当地房地
产行业较热的时候,以房产抵押取
得贷款资金,转投房地产企业,参
与炒作地皮,短期赚取土地高额
差价.在调研中,某支行反映,该
行有少数员工通过住房抵押贷款,
与政府公务员,企业客户合伙炒地
皮,据了解,经过半年左右时间至
少可增值50%.有的支行领导干部
由于信用度较高,从金融机构取得
贷款相对容易,投资获利机会高于
一
般员工.潜伏着的市场和行业风
险一旦显现,就有可能将风险转嫁
到银行.
2.按员工类型分.一是在岗
普通员工经商投资办企业.根据调
研,员工普遍反映,客户经理从事
信贷营销工作,长期与客户打交
道,掌握大量客户资源和经商信
息,重业务拓展,忽视了思想政治
素质的提高,更有可能利用手中的
事权和客户资源谋取私利.二是领
导干部经商投资办企业.由于领导
干部掌握着主要决策权,对人,
财,物等资源的配置处于主导地
位,有可能成为商业贿赂,权力寻
租的主攻目标.一旦案发,往往数
额较大,负面影响很大.三是退
人员经商投资办企业等.部分退
人员特别是原分支行领导和部门领
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导,利用原有的客户关系和社会资
源经商办企业,或为了自身和客户
利益,利用自己的影响力对银行
部有关部门和人员进行公关,获得
信贷资源和定价优惠.据了解,相
当部分的分支行退领导在关系
企业兼职,关系企业发给其较
高薪酬.
3.按出资人身份分.一是员
工直接或以他人名义直接经商投资
办企业.笔者发现,以员工本人名
义注册经商投资办企业情况极少,
有经商行为的员工多以配偶名义注
册企业,本人行使决策管理权,由
其配偶负责日常经营管理.二是员
工家属经商投资办企业,员工本人
不直接参与经营管理.三是员工亲
属经商投资办企业.亲属包括员工
的子女,父母和岳父母,兄弟姐妹
和配偶的兄弟姐妹.二,三两种情
况在现实中比较普遍,特别在个体
与私营经济十分发达的,
,等地.如果员工
与亲属分家立业,仅以所分得的资
产入股参与,享受分红,就很难界
定员工是否存在经商投资办企业行
为.四是员工投资入股朋友,同学
的企业,参与分红.员工投入一定
的资金入股,不参与经营管理,不
承担经营风险,按商定的本利比例
抽取所得,这种形式比较隐蔽.有
的甚至在不需要投入资金的情况下
就可以拥有或获得企业的股份(又
称"入干股").五是员工参与企
业募股.有的员工参与当地部分社
会知名度较高企业或大企业,热点
行业的集资,比如前几年的水泥行
业,小水电,小钢铁建设行业.这
些企业的集资收益往往高于银行存
款利息所得.
根据某分行对分布在采样单
位的814员工统计调查,其中有344
名员工家属经商办企业,占总数的
40%,其中配偶26名,父母及兄弟
姐妹318名.归纳起来,员工参与
经商办企业主要有三个特点:
一是
隐蔽性,员工经商办企业事实存
在,但缺乏工商,税务等部门法律
性的书面依据,有的员工经营企
业,但在调研中无法全面统计;二
是趋利性,员工办企业主要为利益
驱动;三是风险性,员工为了实现
多途径盈利,会利用工作时间参与
经营管理.有的员工家属为贷款客
户加工半成品,保证所办企业产品
销路畅通,价格又有保障,可能导
致不正当交易行为.
二,员工经商投资办企3I!
的深层
次原因分析
制度经济学派认为,委托与代
理无处不在.一旦进入某个单位,
那么该员工与单位的关系就是一
种委托与代理的关系.每当人们按
他人(委托人)要求且代理人比委
托人更了解运营情况,就会产生委
托一代理问题.这时,代理人(员
工)有可能按自己的利益行事并忽
略代理人(单位)的利益,产生偷
懒,机会主义行为④.员工直接或
参与经商办企业,是一种机会主义
行为.由于信息不对称,单位要发
现员工实际在干什么,需要耗费很
大的信息成本和监督成本,要了解
一
个人的全部几乎不可能,加上管
理和制度激励约束不到位,这就使
得员工能轻易推卸或运用某些工作
职责,"合理"分配其工作时间从
事与本职工作关系不大的第二职
业.如某支行一员工利用其男友在
国外经商的便利,夜间经营网络商
铺,以网上支付宝等形式进行小额
商品交易,被上级行后台数据监测
发现其个人账户资金收付频繁,查
实后被劝退.
由于他们所述(或欺骗)的
人不知情或难以察觉,他们能机会
主义地行事而不受惩罚时,就会造成
道德风险(一称"败德行为").
如前文所述,发现员工以其本人名
义直接经商办企业的情况可谓少之
又少,固然一方面有制度明令禁止
的威慑成分在,但其中很大的成
分包含着机会主义的因素.比如金
融系统和国有商业银行都有相关严
厉规定,员工从心理上不敢直接触
犯"红线".借他人名义进行企业
经营,客观上可以为自己留下回旋
空间,即便管理部门或监管者查到
他头上,也可以轻易举出若干"正
当理由",使得监管者无法作出清
晰判断.虽然员工与单位签订劳动
合同意味着认同并遵守该单位该行
业的规章制度,但是自利本能的个
人常会满口应承却在后来忘得一干
二净或者自食其言.这种情况,在
那些合规管理,合规经营,合规办
事尚未成为一种"文化"的单位就
显得更为普遍了.
员工经商办企业的表现方式隐
蔽,成因十分复杂.
1.从个人主观角度分析,有
以下方面原因:
一是求富心理.马
斯洛需求五层次理论认为,人的需
逐级上升的.管理需求中每一
阶段的需求,都是在前一阶段的
需求被基本④满足后,才能有效满
足的.经过30多年的改革开放,现
代人们的生活需求不仅满足于温
饱,住有房,行有车,是经济较发
ModernCommericalBankHerald
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达地区人们的生活追求.要购车买
房必须有相应的经济来源,这对一
般员工来说,仅靠工资收入是难以
实现的.员工经商办企业是为了赚
钱,追求富裕的生活质量,谋求再
就业再创业的主动权.二是攀比心
理.一些员工看到其收入与当地个
体私营和企业管理人员比明显处于
劣势,难免产生攀比或虚荣心理,
导致价值观失衡.看到周围老板腰
缠万贯,身处经济相对发达地区的
部分员工也想过过老板瘾,一些员
工身怀老板梦,向往当"地下老
板".三是想证明自己有作为,有
能力.经济发达地区的大部分老板
初始学历并不高,得益于改革开放
和地方政府的政策扶持,一部分在
短期完成了资本原始积累而迅速
致富.金融企业的员工文化层次较
高,有一定的心理优越感,一部分
员工看到原先不如自己的人都经商
办企业发达了,也想证明自己,企
望通过直接或参与经商办企业,来
考验自己在社会中的适应能力和价
值创造能力,从而提升自身的社会
地位.四是钻政策空子,为今后以
权谋私搭建平台.身为金融企业员
工特别是在相关信贷岗位的员工,
在办理贷款方面天然地有一些便利
条件.如果自身有企业,通过正常
途径成功获得贷款,或借助各种欺
骗造假手段骗取贷款的可能性就更
大.如某支行客户经理就是通过虚
假企业名义来骗取银行贷款的.由
于是蓄意而为,他们会绞尽脑汁伪
装自己的非正常行为,因此在日常
工作中很难被发现.
2.从客观方面分析.一是地方
经济文化潮流的影响.特别是在个
私,民营三分天下有其二的,
曩代—业■行导刊
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有一种"当老板光荣,当老板就是
成功人士"的风气,出现了全民皆
商的社会现象.当地政府鼓励市民
经商办企业,政府政策保护商人,
因为商人是支撑当地税源的主力.
不少商界成功人士当地社会地位较
高.被政府视为社会精英,被普通
老百姓当作楷模.与此同时,在市
场经济较发达地区,办一个企业的
门槛不高,这为员工经商办企业提
供有利的政策条件.据调查,某支
行一个分理处四名员工集资50万元
租了一个店面来经营饰品,并以其
中一名员工的弟弟为法人代表.该
支行发现情况后立即采取了措施,
要求员工退出股份专心工作,但还
是有一名新进行不到三年的员工提
出了辞职.
二是家族和亲友经商办企业的
影响.经济较发达区域,员工的亲
戚朋友经商办企业的比例相当高,
员工耳濡目染,也有经商办企业的
潜在心理,父母,兄弟经商办企业
为员工经商办企业提供了条件,经
商办企业成功的家族成员也会想方
设法帮助其他家族成员共同致富.
如果单位部收入或晋升条件没有
达到心理预期,有家族和亲友经商
办企业的员工就更容易直接或间接
参与.调查中,一线员工普遍认为
自己的收入水平与政府机关公务员
比,与当地银行同业比没有优势,
有的行与十年前相比增长也不多,
人才流失不断,激励与约束机制均
不够有力.如某支行新进行的多名
员工,进行不久由于对国有商业银
行薪酬不满意,不到一年时间相继
离开国有商业银行.有的员工感到
在银行晋升机会不多,自觉人生价
值没有得到充分展现.有的员工有
多项技能专长,认为在做好本职工
作同时可以利用自身的专业优势.
在业余时间从事第二职业.如懂计
算机技术的从事计算机维修,程序
设计等,懂财务的开展企业财务
代理,税务代理等事务,凭技术
赚钱.
三是制度转型带来的负面影
响.制度转型难免在预期上造成一
种巨大的中断.新的制度系统不可
能一蹴而就,在利益格同重新调整
中那些有被侵害感的群体,会想方
设法通过其他途径来弥补损失.在
我国国有企业改制包括银行股份制
进程中,大多采取了裁员的措施,
部分单位男职工50岁,女职工40岁
就退或下岗.末位淘汰,下岗分
流等措施,一方面激励了在岗员工
的进取心,增强了敬业意识,同时
也给部分员工带来了消极感和职业
危机感.一旦外部条件允许
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