银行从业资格考试练习题含答案ynWord格式.docx

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A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

8．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

9．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。

A、50%B、60%C、65%D、70%

10．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年B、10年C、15年D、20年。

11．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

12．短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。

A、5天B、7天C、10天D、15天

13．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。

A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级

14．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制

15．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货

16．《担保法》规定：

保证方式可分为（C）。

A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证

17．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

18．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

19．资产证券化是（）。

A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果

C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果

【答案】B

【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。

因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。

20．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（）。

A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券

【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。

21．有限责任公司的经理对（）负责。

A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。

经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。

22．向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）。

A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券

【答案】C

【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。

公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。

23．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

24．以个人为目标的（B）般是吸收个人小额储蓄资金，故有时称之为储蓄债券。

A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债

二、多项选择题

25．贷款五级分类中“不良贷款”是指（ACD）。

A、损失B、关注C、次级D、可疑

26．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ABC）。

A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销

27．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

28．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

29．发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。

A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保

30．《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ABCD）。

A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露

31．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

32．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

33．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

34．从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：

（ABCD）。

A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段

C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段

35．企业信用等级评定指标分为（ABCDE）。

A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价

E、综合能力评价

36．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的来能实现

B、当事人协商一致，解除合同

C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的

D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的

37．农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ABCD）。

A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力

38．借款合同应当约定（ABCD）。

A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限

39．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

40．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。

41．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。

A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让

C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人

【答案】A,B

【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;

非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。

42．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。

A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券

43．基金的运作中的主要费用有（AB）。

A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费

44．银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ABC）。

A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单

45．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：

（1）交易时间;

（2）交易单位;

（3）价位;

（4）报价方式;

（5）价格决定;

（6）涨跌幅限制。

46．金融性汇率风险包括（BC）。

A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险

【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;

没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。

47．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。

A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数

C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况

【答案】A,B,C

【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：

股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。

48．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;

风险较小;

在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;

可以作为避险套利的工具。

三、判断题

49．从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。

（×

）

50．临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

51．六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

（√）

52．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。

该董事坚持认为这种做法符合法律规定。

53．甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。

但有人认为，这种约定是违法的。

54．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

55．借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。

56．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

57．支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是利息或红利。

58．在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。

59．短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题，而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

60．保证公司债属于信用证券的一种。

61．可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行，而且在发行时，应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。

【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。

62．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。

【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。

自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。

63．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。

【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。

64．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。

65．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

66．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。

67．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

68．假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。

69．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。

70．抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。

（√）

71．农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。

72．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

73．证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。

【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格，是证券发行时需要考虑的重要因

74．基金资产的估值对象是基金的单位净值。

【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。

75．外国债券是借款人在本国境外市场发行，不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券（×

76．银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。

77．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

78．从1989年开始，我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。

79．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

80．证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。