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28.一般情况下,在确定储蓄额度时,要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。
29.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。
30.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。
31.要成为汇丰银行的贵宾,享受理财服务,则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。
32.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益,但因属卖出货币选择权,要承担利率变动的风险。
34.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品,若一年后三种亚洲货币升值5%,投资者可获9%的投资收益。
35.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。
36.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。
37.证券理财对象的不同,使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。
38相对于政府债券和金融债券,公司债券的投资风险相对大一些。
39.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。
40.债券类理财产品的收益,主要来源于价差收益。
41.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。
42.之所以要构建证券组合,原因是尽可能地降低投资风险。
43.个人投资者在进行证券理财时,应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。
44.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。
45.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面,也应遵循稳健原则,至于股票投资,10%的资产配置比例为上限。
46.个人保险理财产品给付保险金由两部分组成:
一是风险保障金;
另一部分是投资收益。
47.分红保险的出现,解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。
48.保险理财产品的突出特点是既有保障的功能,又具有投资的功能。
49.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性(保单现金价值与保险金额分别计算)的创新型寿险产品。
50.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。
51.分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。
52.投资连接保险具有很高的透明度。
53.万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障,也可以提供一段时期的保障,通常最短的期限为5年.(B
54.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。
55.年金保险具有高度储蓄性,有养老保障的功能。
56.非寿险投资型保险的合同期满后,如获得过保险赔偿,可以领取本金,但不能领取投资收益(B
57.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成.(B
58.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。
59.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制,国内资本市场和货币市场的运行又不稳定,金融资产价格波动幅度较大,这样势必会增加经营管理风险。
60.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。
(B错误)
61.在保险理财规划的实施过程中,个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流,以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。
62.在选择个人保险理财产品时,通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。
63.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分,可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。
64.对于买入看涨期权的投资者来说,只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时,投资者才能执行买权并获利。
65.一般情况下,投资者可进行适当的分散投资,将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品,或是投资于不同的币种,从而能有效地分散投资风险。
66.进行外汇理财规划的基本目的,就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。
67.资金规模小的保守型投资者,由于不愿承担过大的风险,应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具,在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。
68.传统的外币储蓄存款风险较低,适合投资个性保守的投资人,但获利很低,有时甚至出现“负利率”。
69.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。
70.在利率稳定或逐步下降的市场环境下,投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收
71.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动,买低卖高,赚取外汇收益。
72.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。
73.如果你想把可能产生的损失,设定在你所能忍受的范围之内,你就必须设定停损点。
74.当市场一窝蜂抛空某一币别时,大家都需要借该币别来交割,这时,该币别短期利率就可能居高不下,投资者进场前别忘了考虑汇率风险。
75.下列关于信托的说法,不正确的是(C
信托财产的受益人只能是委托人本人)。
76.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。
77.信托关系一经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。
78.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。
79.个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。
80.成立个人信托,只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。
81.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。
82.个人信托理财主要针对两类人群:
一是针对富有阶层的,主要体现为投资和财产转移。
二是针对普通居民的保障性品种。
83.个人信托理财产品的收益,可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入,也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入,以及受益权的转让收入等。
84.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。
85.对于有稳定收入来源,短期内又没有大宗购买计划的家庭,买信托理财产品是一种较为理想的投资。
86.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。
87.人口素质提高,对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用,带动地价上涨。
88.如果城市过于扩张,会导致地价的上升(B
89.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。
90.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。
91.自然风险往往是人力不可直接控制的,但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。
92.投资于不同类型房地产时,要求各类型之间的相关性较高,才能起到分散风险的作用。
93.终身教育是以人为本的教育,不把教育的社会功利性作为最终教育目标。
94.按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分,通常分为教育事业费和教育基本建设费。
95.教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。
96.进行计划的首要步骤是,明确子女要接受教育的类型,这是整个教育投资计划的基础。
97.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。
这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。
98.教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。
99.随着子女年龄的增长,投资组合就应该趋向于收益稳定化,而不能为了追求高利润而承担高风险。
100.如果家长现在处于创业阶段,教育投资初期的投资额可以相对提高。
101.如果家长已经接近退休年龄,则应该把教育投资所需的一部分投入在投资初期完成,以减轻退休后的负担。
102.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训,结合我国人口多、底子薄的基本国情,我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度,创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。
103.目前实行“中央公积金”制的19个国家中,新加坡做出的成绩最显著。
104.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分,是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。
105.理财专家的建议是,退休养老投资越早越好,越早投入,成本越低。
106.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。
107.一个完整的退休策划,包括工作生涯设计,退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
(A
108.一个国家艺术品市场的发展,某种意义上说,是一个国家社会经济收入达到一定标准,国民有了充分的财富的时候,艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。
109.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。
110.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。
111.和其他投资相比较,艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。
112.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向,确立具体投资范畴。
113.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
114.税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下,通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税目标的一系列谋划活动。
115.对居民纳税义务人的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。
116.国债免征个人所得税,因此,购买国债是一种值得考虑的投资方向。
117.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的,经向税务机关申报核准,凡居住满五年或五年以上的,减半缴纳土地增值税。
118.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。
119.个人理财策划师信誉的好坏,主要体现在其拥有的客户的数量。
120.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身,更重要的是原则所蕴涵的精神。
121.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。
二、单选:
1.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险(D
偏好)来实现需求与目标。
2.个人理财的理论基础来自于(B
现代理财学)。
3.(A
生命周期理论)是个人理财最基础的理论。
4.(B
威廉斯)最早提出了贴现现金流量的概念。
5.生命周期理论认为,人们更加偏好(C
消费水平在人的一生中保持相当的平稳)的消费模式。
6.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B
判断性)信息类型。
7.客户谈话的风格相当个性化,在性格特征模型中,该客户是(D
创造主义者)。
8.以下属于开放式问题的是(C
央行在上周又下调存款准备金了,对此您怎么看?
)。
9.提高财务策划服务质量不包括(D
拓展财务策划市场)。
10个人资产负债表中的资产价值是按(C
当前市场价格)计算的。
11.(D
收支状况)属于客户财务信息。
12.客户的短期目标不包括(A
子女的教育储蓄)。
13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别,就在于银行个人理财产品本质上是一种(D
服务)。
14.一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况,其计算公式为(C
(期末资产-期初资产)/期初资产)。
15.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说,(B
汇率风险)需特别关注。
16.如果个人银行理财产品执行的是固定利率,当物价上涨率()银行理财产品的税后收益率时,个人投资者产生实际损失。
超过)
17.(A
零存整取定期储蓄)尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
18.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇,则可考虑购买(D
指数型外汇理财产品)类理财产品。
19.(B
获取收益)是个人证券理财的根本作用。
20.依据基金法律形式,
我国目前设立的基金为
契约型)
基金。
21.对于股债平衡型基金,股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过(D
0.05)。
22.从个人证券理财产品的风险看,债券类理财产品的特有风险主要是(D
违约风险)。
23.下列金融资产中,风险从低到高排列的顺序是(C
银行存款、国债、公司债券、股票)。
24.按照基金的一级分类,各类基金的风险与收益特征最高的是(A
股票型基金)。
25.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是(C
基金50%~60%,股票40%~50%)。
26..个人保险理财产品的最显著特点,是具有(C
风险保障)和投资双重功能。
27.年金保险是一种(D
传统型人寿保险)产品。
28.经过200多年的发展,(A
分红保险)已成为世界寿险市场上的主流产品。
29.年金保险是以(A
被保险人在保险有效期内生存
)为给付条件。
30.在投资连接保险中,投资部分的盈亏风险完全由(C
被保险人)承担。
31.(B
费差益)是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
32.在购买保险理财产品时,要坚持(A
转移风险)的原则和量力而行的原则
33.个人外汇结构性存款的一个典型特征是(D
银行)有权提前终止存款。
34.两得宝是投资者向银行(A
卖出)一份存款货币的看涨期权合约。
35.资金规模中等的保守型投资者,在储蓄和信托品种的基础上,可将(D
0.5)的资金交给银行专业理财规划。
36.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分,不包括(C
与利率挂钩的结构性存款)。
37.我国个人实盘外汇买卖是(B
外币与外币之间)的买卖。
38.(A
汇率风险)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
39.信托的本质是可以将财产的所有权与(A
利益)相分离
40.信托的最基本职能是(C
财产管理职能)。
41.信托关系当事人不包括(B
债务人)。
42.随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后,(D
契约信托)类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。
43.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取(D
书面)形式
44.个人信托理财规划不包括(D
跟踪)方面。
45.房地产既可以用于居住、使用,产生消费性,也可以用于投资以达到保值增值的目的。
这是房地产(B
投资与消费双重性)的特征。
46.房地产投资决策过程的融资分析不包括(A
风险承受能力)。
47.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有(C
决定性)影响的宏观因素。
48.房地产成本法评估的理论基础是,一宗改良地块的价格为(A
土地价格和改良物残余价值之和)。
49.一座200床位的普通医院,九年前花费1962.8万元建成(不包括土地、动产、场地改良的成本)。
该类房地产建筑成本指数表明,自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%,指数调整法评估的重置成本为(D
3699.878万元)。
50.由于投资者决策错误,经营管理不善,造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性,从投资管理角度看这类风险为(B
经营风险)。
51.如果不借款,全部使用股东的资本进行投资房地产,那就没有(C
财务风险)。
52.教育财政独立是(D
美国)教育财政的特点。
53.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平,到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到(B
4%,15%),教育经费要占年度财政支出(B
4%,15%)。
54.教育储蓄是国家规定的储蓄项目,具有免利息税、零存整取的存法,却以(A
整存整取)方式计息。
55.定息债券是一种(A
传统教育投资工具)。
56.(C
共同基金)的最大优点是其多样化的投资和灵活性。
57.自(B
1991)年,我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
58.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分,是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种(C
补充)保险形式。
59.工作时,每年至少应将税前收入的(A
0.1)存入银行,只有养成良好的储蓄习惯,才能确保后半生无忧。
60.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于(D
基金组合)投资。
61.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配,降低投资风险。
投资组合可定为(C
30%股票型基金,40%国债储蓄,30%银行存款)。
62.制定退休计划是整个财务策划程序中一个(B
关键性)的组成部分。
63.艺术品市场最早出现于经济发达的西方,距今大约有(B
250)多年的历史。
64.(A
企业投资者)历来是艺术品市场的中坚力量。
65.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后,文物交易的解禁便首先从(D
古钱币)开始。
66.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是(D
5%~45%)。
67.C
中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人
68.个人购买的自用普通住宅(指建筑面积在120平方米以下的住宅)暂(A
减半)征收契税。
69.股票期权在员工行权后,再在市场销售时,所获价差收益免征(B
个人所得税)。
70.信托理财产品涉及的税种不包括(C
所得税)。
71.小李购买中国体育彩票中奖一次,收入9988元,应按税率(A
0)交纳个人所得税。
72.作为一个个人理财师,(A
信誉)是其最具价值的资产。
73.为了保证财务策划师的持续胜任能力,按照国际注册理财策划师理事会的要求,财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格,就应当接受后续教育,并且必须达到(D
规定的最低)后续教育的时间要求。
三、多选:
1.个人银行理财产品的种类包括(ADE)。
A
人民币理财产品
D
外汇理财产品
E
卡类理财产品
2.在个人财务规划中,经常用到的保险产品包括(ABCDE)等。
人寿保险
B
意外伤害保险
C
健康保险
财产保险
责任保险
3.当前,我国的个人外汇理财手段主要有(ABDE)。
银行个人外汇理财产品
个人外汇交易
B股
外汇信托产品
4.个人理财对理财者而言,其重要作用有(BDE)
规避风险与保障生活
为客户子女的健康成长打好经济基础
提高生活水平
5.由(BCD)宏观因素所决定的风险,这种风险对个人来说是无法控制的。
通货膨胀
金融风暴
政治动荡
6.理财学理论应用到个人理财中的主要有(ABCDE)。
资产组合理论
资本资产定价理论
期权定价理论
贴现现金流量模型
生命周期理论
7.个人理财业务流程包括(ABCDE)等步骤。
建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
整合个人理财策略并提出财务策划计划;
执行和监控财务策划计划
8.建立客户关系的方式有(ABCD)等。
与客户见面
电话交谈
网络联系
通信;
9.许多学者以(ABD)为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
客户性格
生命周期
行为
10.以下属于个人资产项目的是(ACDE)。
接受别人的礼品
收藏品
汽车
按揭房产
11.在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列(AE)属于短期负债。
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