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6。
小李要为5年后买房积累30万元的首付款。
他现有资产5万元,每月储蓄3,200元,要达到理财目标,小李需要的年名义投资报酬率为()。
(假设投资按月复利)
A.7。
00%B.8.12%C.0.58%D.0.68%
7.朱先生打算15年后退休。
他目前可以用于退休规划的资产是10万元,每月储蓄4,000元,退休后的生活费为每月7,000元,工作期间的年投资报酬率是7%,退休后是4%。
如果不考虑通货膨胀因素,朱先生的退休金足够他在退休后生活()。
A.32年B.33年C.34年D.35年
8。
孙女士打算以分期付款的方式买一辆价值20万元的汽车,首付10%.她选择的是为期5年的个人信用贷款,按月计息,每季度还款一次,贷款的年名义利率为7%.孙女士的季度还款额为()。
A.10,755元B.10,793元C.10,693元D.10,744元
9.小王要在25年后退休,届时需要退休金150万元。
她的女儿要在5年后出国留学,届时需要学费和生活费共计30万元.假定小王每月的储蓄为4,000元.如果用目标顺序法为她进行理财规划,不考虑其他一次性投资,那么在前5年和后20年间,小王的年名义投资回报率各应至少为()。
A.0.35%,0.73%B.0。
73%,0。
35%
C.4.20%,8.78%D.8.78%,4。
20%
10.为了购买新车,茅先生准备向银行申请12万元的个人信用贷款,期限5年,按月还款,贷款年利率8%.以下说法正确的是:
A.在第31个月的还款中,采用等额本金的还款方式比等额本息多还利息40元。
B.在第31个月的还款中,采用等额本金的还款方式比等额本息少还本金7元。
C.在前30个月的还款中,采用等额本金的还款方式比等额本息少还本金5,966元.
D.在前30个月的还款中,采用等额本金的还款方式比等额本息多还本金5,966元。
11。
王经理计划2年后贷款买车。
他现有资产3万元,月储蓄1,000元,年投资报酬率为8。
5%。
车贷期限3年,按月以等额本息方式还款,贷款年利率为9%。
根据他的现有资产和储蓄能力,不考虑其他因素,预计王经理届时能买到价值()的车。
A.10.30万元B.9.30万元C.8。
75万元D.9.75万元
12.小张于2007年11月24日以102元的价格(不包括应计利息)买入票面金额为100元的某付息债券,并持有至到期日2008年3月29日。
该债券一年计息2次,计息基础为实际天数。
债券的票面利率为10%,该债券的到期收益率为().
A.2。
08%B.3.08%C.4.08%D.5.08%
13。
张女士打算为女儿10年后出国留学筹集教育金。
留学四年每年学费的现值为8万元。
如果张女士现有存款6万元,学费的年成长率为4%,年名义投资回报率为6%,张女士每月的教育金储蓄至少应该达到(),才能满足女儿届时出国留学的需求.(答案取最接近值,假设投资按月复利)
A.2,090元B.2,144元C.2,933元D.1,232元
请根据以下信息,回答第14—15题:
翟女士将在两年后买一套现价为100万元的房子。
她现有资产20万元,月储蓄5,000元。
年投资收益率为8%(按月复利),房价年成长率为5%.假定她的房贷年利率为7.6%,半年计息一次,按月还款,贷款期限20年。
14。
翟女士的月供为()。
(答案取最接近值)
A.5,939元B.6,939元C.5,992元D.6,992元
15。
如果翟女士打算在贷款15年后提前还贷,则届时还完当月月供后还需要一次性支付()。
A.28。
95万元B.29.67万元C.25.98万元D.28.59万元
16.黄女士因工作原因需要在某市居住三年,自己解决住房问题,由单位提供固定金额的住房补贴。
她看中某小区的一套房子,如果租住,需年交租金6万元,并交付三个月的房租作为押金;
如果购买,可首付60万元,贷款90万元,贷款期限20年,另花5万元做简单装修,估计年折旧额为当前价值的2%,三年后出售时房价为168万元。
若贷款年利率和年机会成本均为6%,假设贷款本息按年平均摊还,不考虑其他税费,则租房和购房的净现值分别为()。
A.—17。
24万元和-21。
96万元B.-17。
24万元和-13.94万元
C.-16.19万元和—13.94万元D.—16.19万元和—21。
96万元
17。
在比较租房与购房时,有可能提高购房吸引力的因素包括:
().
①.金融市场投资收益率迅速上升②.计划居住时间延长
③.规定的贷款成数提高④.通货膨胀率上升
A.②、③B.②、③、④C.①、②、③D.①、④
18.孙女士贷款六成购买一套50万元的小户型现房,贷款年利率为6%,贷款期限为20年。
该房立即用于出租,租约3年,年租金为1.8万元,押金按3个月的租金收取。
假设3年后出售该房时房价为65万元,房贷本息按年平均摊还,房租收入按年收取,在不考虑其他税费的情况下,该项房产投资的年报酬率为()。
A.22。
11%B.20。
31%C.30.54%D.12。
45%
19.李先生面临两个选择:
一是在市区贷款购买一套价值较高的房屋;
二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋,同时购买一辆家用汽车,汽车无贷款。
若比较两者的年成本,应考虑的因素是:
()。
①.房屋的维护成本②.购房首付款的机会成本
③.贷款的利息费用④.购车款的机会成本
A.①、③B.②、③、④
C.①、②、④D.①、②、③、④
20。
小周夫妇的女儿刚满三岁,正准备上幼儿园,夫妇俩预计女儿的基本教育金开支(按目前价格)如下:
幼儿园三年每年1.5万元,小学六年和初中三年每年1万元,高中三年每年2万元,大学四年每年2。
5万元。
为此,他们计划用十年的时间每年进行等额投资。
预计年投资报酬率为6%,教育费用年增长率为3%.若第一笔投资从现在开始,他们每年需投资().(答案取最接近值)
A.3.01万元B.2。
84万元C.2。
76万元D.2。
51万元
21。
以下说法错误的是:
A.利息税调低后,教育储蓄相对于一般储蓄的优惠程度有所减轻。
B.仅就积累资金而言,子女教育年金保险的投资报酬率一般较低。
C.子女教育金信托适合特定人群或特定情形,不是普通大众广泛适用的理财手段。
D.年轻夫妇为子女教育而进行的投资一定要选择低风险低收益的产品。
22.关于教育金规划,正确的说法是:
①.由于与退休金准备期高度重叠,教育金可与退休金合并规划。
若将来教育支出较少,多余资金可用于养老;
若将来教育支出较多,养老缺口由子女负担。
②.与养老、住房等规划不同,教育金通常没有强制性储蓄,所以要有意识地自行计划.
③.子女长远的学习费用一般很难准确预计。
④.在自己的保额中增加子女未来教育金的现值,使子女教育纳入保险计划,是父母规划教育金时一种未雨绸缪的措施。
A.①、③B.②、④C.②、③、④D.①、②、④
23。
赵亮,即将读完高二,因成绩一般,父母担心他考不上国内名牌大学,因此计划将他送往新西兰自费留学。
先读一年预科班,再读大学本科直至毕业。
赵亮父母现已准备好他留学的全部费用.以下哪项教育金规划工具,相对最适合赵亮家庭的需要?
A.赵亮可争取奖学金降低家庭负担。
B.赵亮可考虑在国外打工以支付部分支出。
C.赵亮父母可考虑购买基金。
D.赵亮父母可考虑设立教育金信托。
24。
周先生是家中唯一的收入来源,该家庭的年投资报酬率约为8%,子女未来的学费年成长率为4%.根据金融理财师小李的测算,周先生十岁的儿子未来教育金的现值为20万元,可单独实现教育金规划的做法包括:
①.从积蓄中拿出20万元单独进行教育金投资.
②.从积蓄中拿出10万元进行教育金投资,并在今后五年内每年为教育金投资2.24万元.
③.在今后五年内每年为教育金投资4.47万元。
④.在其保险计划中增加寿险保额20万元。
A.①B.①、②、③C.③、④D.①、④
25.刘女士的丈夫刚去世.其夫生前年薪10万元,家庭生活费为每年6万元,房贷本息每年3万元。
有一个女儿在上小学,学费每年1万元。
刘女士年薪1.5万元。
他们的家庭存款为10万元,现住房价值50万元,是夫妻共有财产,房贷本金余额30万元。
其夫去世时丧葬费用为4万元,生前未投保商业保险。
丈夫去世后,刘女士一家的生活费用下降为每年3万元。
假设不考虑货币的时间价值,以下说法错误的是:
①.如果刘女士不卖掉房子,现有工作的过渡时间为1。
09年。
②.如果刘女士卖掉现在的房子,以每年1。
5万元的价格租房居住,则现有工作的过渡时间为9年。
③.如果刘女士卖掉现在的房子,以每年1.5万元的价格租房居住,并打算维持收支相抵,那么刘女士今后应换一个年薪为5.5万元的工作。
④.如果刘女士不卖掉现在的房子,那么在过渡期间内应该换一个年薪至少为6万元的工作。
A.①、③B.②、④C.①、④D.②、③
26.贾女士中年丧偶.丈夫去世前,他们的家庭存款为20万元;
另有价值50万元的住房一套,是她丈夫的婚前财产。
他们的女儿现年6岁,此外她丈夫还有一个非婚生儿子。
贾女士的公婆都健在。
贾女士的丈夫去世前没有留下遗嘱。
以下说法中,错误的是:
A.非婚生儿子也拥有对贾女士丈夫遗产的继承权。
B.贾女士的公婆各应获得价值15万元的遗产。
C.贾女士的女儿应获得价值12万元的遗产。
D.贾女士本人共获得22万元的家庭财产的所有权。
27.相对而言,以下客户最具有长期护理保险需求的是:
A.刘女士今年30岁,未婚,身体健康。
B.黄先生,中年丧偶,两个儿子已经独立,和黄先生生活在同一个城市。
C.高老太太,早年参加革命工作,2005年离休,身体状况不佳,五个子女都比较孝顺。
D.王先生,终身未娶,膝下无子,今年58岁.
请根据以下信息,回答第28—29题:
钱小姐有三笔贷款如下:
种类余额年利率剩余期限
房贷300,000元6%15年
车贷40,000元10%3年
信用卡循环信用余额20,000元18%
房贷和车贷按月以等额本息方式偿还,信用卡最低月还款额为上月余额的10%,再加上当月利息(设当月内本金余额不变)。
28.钱小姐当月还本付息的金额为().(答案取最接近值)
A.5,500元B.5,700元C.5,900元D.6,100元
29.钱小姐因当前月收入不足以负担所有贷款本息,打算把住房出售,租房居住。
住房售价360,000元,用于还清所有贷款。
租房月租金2,000元,与不出售住房情况下第一个月的总利息相比,哪个支出较高?
差异为多少元?
A.房租支出〉利息支出,差异在100元以内。
B.房租支出〉利息支出,差异在100元以上。
C.房租支出<
利息支出,差异在100元以内.
D.房租支出<
利息支出,差异在100元以上。
30.关于通货膨胀的影响,下列说法中错误的是:
①.通货膨胀会使固定收入的人受益。
②.存在通货膨胀时,实行固定利率会使债权人利益受到损害。
③.存在通货膨胀时,实行固定利率会使债务人利益受到损害。
④.存在通货膨胀时,实行浮动利率,可使债权人减少损失。
A.①、②B.①、③C.③、④D.②、④
31。
以下关于薪酬的描述,正确的是:
①.薪酬是按照劳动贡献对职工进行全面补偿的延期分配制度。
②.薪酬由一揽子计划构成,包括当期支付工资和延期支付福利等。
③.薪酬是雇主对员工贡献的当期补偿,含基本工资、奖金、补贴等。
④.薪酬实行全面补偿原则,包括对职工的劳动贡献补偿和基本生活保障。
A.①、②B.①、③C.②、④D.③、④
32。
2008年3月李女士的薪酬单如下:
基础工资2,000元,岗位津贴500元,通讯费200元,住房补贴50元,奖金300元。
假设单位为其代扣代缴的“三险一金”,其中,住房公积金个人缴费费率为5%。
经当地政府主管部门核定,李女士2008年缴费基数为3,000元。
根据税法规定,工资薪金所得费用扣除标准为2,000元/人月.李女士2008年3月“三险一金”个人缴费共为()。
A.428元B.480元C.496元D.560元
33.谢非2008年1月参加工作,当月的薪酬单包括基本工资3,000元,通讯费500元,住房补贴800元,取暖费300元.扣除“三险一金”个人缴费736元和个人所得税214.6元后,谢非实际领取工资额为3,649。
4元。
除此之外,谢非再没有其他收入。
以下各项解释中,正确的是:
A.谢非2008年1月的个人可支配收入为4,385.4元.
B.缴纳过程中实行“先税后费”的原则,即先缴纳个人所得税,后缴纳社保费。
C.参加社保后,谢非获得了既得权益,但受益人谢非仍需承担风险。
D.社会保障的缴费基数是经当地政府主管部门核定的本年度本人月平均工资。
34.以下关于社会保险的描述中,错误的是:
A.通常所说的“三险一金"
均属于社会保险的范畴.
B.社会保险是参保人缴费建立公共基金或个人账户,国家可以给予资助,向符合资格条件的受益人提供保险待遇的制度安排。
C.社会保险属于延期收入,不能全部计入家庭当期现金流。
D.在社会保险中,工伤保险和生育保险不需职工个人缴费。
35.冯女士2003年12月参加工作,2015年12月冯女士年满50岁在该市办理了退休手续.冯女士缴费年限累计为12年.当地对“中人”的过渡性养老金政策为参加社会养老保险以前的“全部年功补偿法"
(1年=5元)。
2015年该地职工年平均工资为18,000元;
退休时其个人账户储存额为23,800元;
其本人指数化月平均缴费工资为2,300元.冯女士2016年1月领取的基础养老金为().
A.0元B.228元C.300元D.410元
36.以下关于国家基本养老保险计划的说法中,正确的是:
①.个人缴费享有个税减免待遇,可在缴纳个人所得税前列支。
②.资金来源仅包括财政补贴和个人缴费.
③.目前覆盖人群包括所有城镇职工及自雇人员、灵活就业人员等。
④.基金管理实行社会统筹和个人账户相结合的模式。
A.①、②B.②、③C.③、④D.①、④
37.赵女士今年70岁,因病住院治疗。
目录内总费用为10,532。
25元,目录外费用1,630。
80元。
根据当地“板块式”医疗保险改革方案,赵女士的住院费用可以进入社会统筹报销。
假设当地医保起付线为1,700元,最高支付限额为75,000元,针对退休人员的统筹报销比例为90%.则下列对赵女士医疗保险费用情况描述错误的是:
A.用于赵女士医疗费用报销的基金来自统筹账户。
B.赵女士的个人自担费用为2,583.22元。
C.国家基本医疗保险可报销费用为7,949.03元.
D.赵女士的个人自担比例为34.65%。
请根据以下信息,回答第38-39题:
2008年年初刘先生正向金融理财师咨询如何对他个人的住房公积金进行规划。
刘先生2008年年初年满30岁,刚参加住房公积金计划,当年个人年缴费额共计为10,000元,此后年均增长率为3%,公司对等配款,住房公积金个人账户余额年均利率为3%。
38.金融理财师针对刘先生给出的信息进行分析,得出以下结论,其中正确的是:
①.如果当地上年度月社平工资为2,000元,刘先生住房公积金的个人缴费不能全
部税前列支.
②.在参加住房公积金计划2年后,如果刘先生仍在租房,且房租超出家庭工资收
入的规定比例,刘先生可以申请提取职工住房公积金账户内的存储余额。
③.如果当地上年度月社平工资为6,000元,刘先生住房公积金的个人缴费可以全
部税前列支。
④.如果刘先生买房时申请住房公积金贷款,将在贷款利息、额度和期限上享有优
惠待遇.
A.①、②、④B.②、③、④
C.①、③、④D.①、②
39.假设住房公积金贷款年利率为4%,商业房贷年利率为7%。
目前刘先生有存款30万元作为首付,计划贷款购买总价为60万元的二手房一套。
如果贷款年限为20年,同样采用每月月底等额本息方式还贷,那么与商业房贷相比,申请住房公积金贷款可使每月还款额下降().
A.1,015.91元B.500.51元C.507.96元D.824。
56元
40.在向金融理财师咨询之后,李娜对福利账户有了如下认识,其中错误的是:
A.住房公积金个人账户在退休时可以转存养老金.
B.失业保险个人账户可能有余额。
C.在社会保险中,基本养老保险与基本医疗保险个人账户可能有余额。
D.医疗保险个人账户内的基金全部归个人所有,可以结转和继承.
请根据以下信息,回答41-42题:
洪先生现刚年满40岁,期望20年后在自己60岁退休时的养老金对个人退休前月薪的替代率为85%。
洪先生现在月薪为5,000元,预计退休前最后一个月月薪为8,000元,其个人指数化月平均缴费工资为6,103.45元,退休后其每月可领取的国家基本养老金约为2,450元。
41.要实现这一养老金替代率目标,除基本养老金外,洪先生退休后每月还需获得其他既得养老金()。
A.1,800.00元B.2,737。
93元
C.4,350。
00元D.5,550.00元
42。
为实现养老金替代率目标,金融理财师建议洪先生从现在就开始参加企业年金计划,每月月底向企业年金账户供款,假设企业年金年均投资回报率为5%,退休后每月月初领取企业年金,且洪先生企业年金和基本养老金领取月数均为139个月,则为实现其养老金替代目标,不考虑其他投资,从现在开始,洪先生的企业年金账户每月供款额至少为().
A.463。
27元B.701.75元C.704。
67元D.1,119。
58元
43。
某运输公司有从事营运的货车若干辆。
某日因骤降暴雨造成路面积水行车困难,该公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡.在此次事件中,暴雨是().
A.风险代价B.风险因素C.风险事故D.风险损失
44.为骗取保险赔款而故意纵火,是风险因素中的().
A.有形风险因素B.道德风险因素
C.心理风险因素D.思想风险因素
45。
下列关于风险管理的说法中,错误的是:
A.风险管理是一个系统的过程,包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤.
B.风险管理的目的在于避免风险。
C.风险自留是一种主动的风险处理手段.
D.保险是一种财务型的风险转移机制。
46.下列关于风险的说法中错误的是()
①.风险就是人们承受损失的不确定性。
②.保险是一种风险管理方法。
③.承担较高的风险就可以得到较高的回报。
④.风险管理的目的就是防止风险的产生。
A.①、③B.②、④C.①、②、③D.①、③、④
47.出于对风险()的考虑,财务部门一般要求配备保险箱(柜);
同时出于对损失()的考虑,要求每日在单位的留存现金不得超过一定比例。
A.规避;
分散B.预防;
控制
C.分散;
转移D.控制;
规避
48.因抗洪抢险,被保险人将保险财产搬离原存放地点,事后原存放地点被洪水所淹,转移该项财产所发生的费用应由()负责。
A.被保险人B.财产所有人C.投保人D.保险人
49。
某财产保险的保险人在按合同约定向被保险人支付了6,000元的保险赔款后,行使代位追偿权向造成该财产损失的第三方追偿,追回8,000元,则()。
A.8,000元全部退还给被保险人B.将2,000元退还给被保险人
C.8,000元全归保险人D.多出的2,000元在保险双方之间分摊
50.某飞机出口制造商向保险公司投保,保险期限为3年,后由于进口国政治局势动荡,无法按时付款,出口商向保险公司索赔。
该出口商向保险公司所投保的险种是()。
A.财产损失保险B.保证保险C.出口信用保险D.投资保险
51.再保险是一种保险业务经营活动,这种业务发生于()之间。
A.保险人与投保人B.保险人与代理人
C.保险人与被保险人D.保险人与保险人
52。
货主为一批出口货物以定值保险方式投保了货物运输保险,投保时的实际价值、约定保险价值、保险金额均为20万元,货物在运输途中发生保险事故,经公估机构确认,该批货物在出险当地的完好市场价值为25万元,货物损失程度达60%,则保险人的赔款应为()。
A.12万元B.15万元C.20万元D.25万元
53.下列关于保险利益的说法中,错误的是:
A.保险利益是保险合同成立的基础,如果投保人对保险标的不具有保险利
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