银行业从业人员资格考试个人贷款模拟7文档格式.docx

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C

[解答]银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。

6.资源不多的中小型银行应当采用（）市场细分策略。

A.集中策略

B.形象定位策略

C.差异性策略

D.客户定位策略

[解答]BD是市场定位策略；

集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害。

其优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位，因此比较适合中小型银行。

7.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的（）。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

[解答]符合商用房贷款的贷款额度的相关规定。

8.最先开展个人汽车贷款业务的银行是（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

[解答]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集田建立了长期战略合作伙伴关系。

作为合作的一项内容；

中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

9.个人汽车贷款采用保证担保方式的，（）可以不进行调查。

A.保证人是否有代偿能力

B.保证人家庭收入状况

C.保证人与借款人的关系

D.保证人的材料是否真是有效

[解答]采取保证担保方式的，应调查：

（1）保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格；

（2）保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格，是否具有代偿能力；

（3）保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；

（4）保证人与借款人的关系；

（5）核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。

10.借款人变更还款方式，不需要满足的条件是（）。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人的还款能力证明

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

[解答]ABD三项均为借款人变更还款方式需要满足条件，C项借款人的还款能力证明没有要求。

11.个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是（）。

A.最大负债额

B.贷款种类

C.担保方式

D.账户状态

[解答]BCD三项均为个人征信查询系统内容中的贷款信息；

A项属于个人征信查询系统内容中的信用卡信息。

12.网点机构营销渠道不包含（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.低端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

[解答]网点机构营销渠道包含全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。

13.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以（）的罚款。

A.1万元以上2万元以下

B.1万元以上3万元以下

C.2万元以上3万元以下

D.2万元以上5万元以下

[解答]根据相关规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。

14.商业银行按照（）可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度

B.还款方式

C.主体类型

D.担保方式

[解答]在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

15.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规

B.合同制作不合格

C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

[解答]商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：

a．业务不合规，业务风险与效益不匹配；

b．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；

c．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。

16.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

[解答]个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

17.个人汽车贷款资金安全的根本保证是（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

[解答]借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。

18.个人保证贷款的特点不包括（）。

A.手续简便，办理时间短，环节少

B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.办理费用比较高

D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

[解答]个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

个人保证贷款基本无办理费用，且出现风险时不需经过法律程序，费用也较低。

如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序，出现纠纷可通过法律程序进行解决，处置程序较为简便。

19.下列情形中，不会引起社会存款增加的是（）

A.存款利率上升

B.物价水平上升

C.收入水平上升

D.股票市场不景气

[解答]社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。

物价水平上升会引起社会存款减少。

20.改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人（）贷款为主体的贷款体系。

A.住房

B.汽车

C.教育

D.经营类

[解答]改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体的贷款体系。

21.下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是（）。

A.贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户

B.业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核

C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交审批部门作回单

D.可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户

[解答]当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。

22.借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（）

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

[解答]借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的70%。

23.商用房贷款受理环节的风险点不包括（）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.借款申请人的还款能力是否有保障

[解答]商用房贷款受理环节的风险点包括：

a．借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；

户籍所在地是否在贷款银行所在地区；

是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。

b．借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；

抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；

借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

c．借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；

担保物共有人或所有人授权情况是否核实；

担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；

贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；

抵押物是否由认可的评估机构评估；

第三方保证人是否具备担保资格和担保能力等。

24.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括（）

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.等额变更还款法

[解答]商用房贷款的还款方式比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。

25.张某是某单位在职职工，2008年全年张某在其单位的工资收入为72000元，该单位员工平均年工资收入为60000元，职工住房公积金缴存比例为8%，单位住房公积金缴存比例为12%，则2009年张某的月住房公积金缴存额应为（）元。

A.400

B.480

C.720

D.1200

[解答]职工住房公积余月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例，单位为职工缴存的住房公积金月缴存额月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

所以，2009年张某的月住房公积金缴存额=2008年全年张某月平均工资×

职工住房公积金缴存比例+2008年全年张某月平均工资×

单位住房公积金缴存比例=（72000÷

12）×

8%+（72000÷

12%=1200（元）。

26.下列担保方式中，不属于物的担保的是（）。

A.抵押

B.质押

C.留置

D.保证

[解答]物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权。

27.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人经营类贷款

[解答]个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

28.贷前调查人应通过（）尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款审查人

C.查询个人信用

D.实地调查

[解答]贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应调查的其他内容，从而尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

29.以下属于经济和技术环境的是（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.政府的各项经济政策

D.外汇汇率

[解答]B属于政治和法律建设。

30.商用房贷款合作机构风险主要不包括（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

D.合作机构准入条件过低

[解答]本题主要考喳合作机构可能存在的风险，合作机构准入条件过低属于贷款银行的问题。

31.以下各项中，不属于专项贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.个人工程机械按揭贷款

[解答]AC两项属于商用房贷款；

D项属于设备类贷款；

B项属于有担保流动资金贷款。

32.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（）。

A.一般为1年，最长不超过3年

B.一般为2年，最长不超过5年

C.一般为3年，最长不超过5年

D.一般为3年，最长不超过6年

[解答]设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。

33.在个人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整，说法错误的是（）。

A.在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限

B.应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请

C.如属延长期限的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款期限

D.贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定

[解答]根据相关规定，贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定，如属延长期限的，则原借款期限与延长期限之和不得超过抵押授信贷款约定的最长贷款期限。

34.自营性个人住房贷款不适用于（）。

35.中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔（户）最低（），最高不超过（）。

A.5000元、1000万元

B.5000元、2000万元

C.1万元、1000万元

D.1万元、2000万元

[解答]符合中国工商银行个人质押贷款额度的规定。

36.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

[解答]对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

37.至2008年11月，个人住房贷余额占全部商业银行人民币贷款余额的（）。

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

[解答]截至2008年11月，我国个人住房贷款余额已达到2.95万亿元，比1997年年底增长155倍，占全部商业银行人民币贷款余额的10%。

38.以下不可以提供汽车贷款的的贷款人包括（）。

A.被授予资格的商业银行

B.被授予资格的城乡信用社

C.只有商业银行可以提供汽车贷款

D.汽车金融公司

[解答]根据《汽车贷款管理办法》第三条规定可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。

39.下列关于个人抵押授信贷款特点，不包括（）。

A.先授信，后用信

B.一次授信，一次使用

C.一次授信，循环使用

D.贷款用途综合

[解答]个人抵押授信贷款特点包括：

1）先授信，后用信；

2）一次授信，循环使用；

3）贷款用途综合。

40.（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人抵押授信贷款

D.个人信用贷款

[解答]题中叙述符合个人质押贷款定义。

41.下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B.公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金

C.相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高

D.公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

[解答]公积金个人住房贷款的资金来源是个人和单位共同缴存的住房公积金；

相对于商业贷款，公积金个人住房贷款具有政策性，因此利率相对较低；

公积金个人住房贷款的利率要按照人民银行的规定实行。

42.集中策略的主要特点不包括（）。

A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害

B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求

C.能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显

D.通常适用于大中型银行

[解答]集中策略通常适用于中小型银行。

43.市场定位原则不包括（）

A.发挥优势

B.减少差异

C.围绕目标

D.突出特色

[解答]市场定位原则包括发挥优势、围绕目标和突出特色。

44.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

[解答]银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：

（1）经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；

税务登记证明；

（2）会计报表；

（3）企业资信等级；

（4）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；

（5）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

45.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额本息还款法

C.等额递增还款法

D.一次还本付息法

[解答]公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。

46.中国人民银行规定，自2008年10月27日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

[解答]中国人民银行规定，自2008年10月27日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为20%。

47.以下关于国家助学贷款说法不正确的是（）。

A.学费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上

B.住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上

C.生活费贷款根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户

D.国家助学贷款每年的2月和8月发放生活费贷款

[解答]国家助学贷款每年的2月和8月不发放生活费贷款。

48.不良个人住房贷款不包括（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

[解答]不良个人住房贷款包括三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

49.根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。

A.按照一般保证承担保证责任

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

[解答]根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

50.各商业银行最普遍的个人贷款产品是（）。

C.个人保证贷款

[解答]个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，它是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。

51.商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款

D.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱

[解答]ACD三项为商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点；

B项属于商用房贷款审查和审批环节的主要风险点。

52.在购买健身器材时申请的贷款属于（）。

53.银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素（）。

A.符合银行的目标和能力

B.有一定的规模和发展潜力

C.目标市场的竞争激烈程度

D.细分市场结构的吸引力

[解答]银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。

在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：

符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力、细分市场结构的吸引力。

银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。

54.以下关于商用房贷款利率说法错误的是（）。

A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

C.贷款期限在1年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率

D.银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定

[解答]商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。

55.下列关于贷款的签约和发放的说法不正确的是（）。

A.同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同