明溪县农村信用合作联社度报告模板Word格式文档下载.docx

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（七）业务范围：

吸收公众存款,发放短期、中期、长期贷款,办理国内结算、办理票据贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券、金融债券；

从事同业拆借；

代理收付款项；

代理保险业务；

经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（八）聘请的会计师事务所:

福建天元有限责任会计师事务所

办公地址：

三明市列东街天鸿大厦九楼

电话：

************************

本报告以中文编制。

第四章会计数据和财务指标摘要

一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标

（金额单位：

人民币万元）

项目

2016年度

2015年度

本年度比上年增减（%）

2014年度

经营业绩

营业收入

6,183.46

9,093.22

-31.99

10,487.31

营业利润

234.61

280.39

-16.33

4,225.17

利润总额

242.49

280.61

-13.58

4,218.17

净利润

72.40

53.18

36.14

2,790.50

财务比率

每股收益（元）

0.01

0.25

资产利润率

0.03

0.02

50

1.52

资本利润率

0.43

0.31

38.71

16.84

应付利息备付率

1.88

2.43

-22.63

2.28

规模指标

总资产

241,192.70

223,134.59

8.09

200,216.92

贷款和垫款总额

107,510.84

103,538.20

3.84

116,505.69

-正常贷款

103,243.43

99,405.58

3.86

115,213.58

-不良贷款

4,267.41

4,132.62

3.26

1,292.11

贷款减值准备

9,438.59

9,349.96

0.95

6,591.32

总负债

223,671.20

206,649.87

8.24

182,516.66

客户存款总额

208,781.58

202,058.43

3.33

172,155.8

-单位存款

102,163.93

97,665.47

4.61

84,499.89

-个人存款

106,617.65

104,392.96

2.13

87,655.91

所有者权益

17,521.51

16,484.72

6.29

17,700.24

注：

以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。

二、本报告期补充财务比率

盈利能力指标

净利差

2.65

4.03

-34.24

5.35

净利息收益率

2.72

4.30

-36.74

5.62

占营业收入百分比

净利息收入

98.13

98.87

-0.75

98.70

非利息净收入

1.87

1.10

70

1.22

成本收入比

35.32

28.62

23.41

36.62

（1）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。

（2）净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。

（3）成本收入比=业务及管理费除以营业收入。

三、本报告期资产质量指标

不良贷款率

3.97

3.99

-0.50

1.11

贷款拨备覆盖率

221.17

215.52

2.62

510.12

贷款拨备率

8.78

8.60

2.09

5.66

（1）贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。

（2）贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。

四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标

（金额单位：

资本净额

18,989.11

17,737.29

7.06

19,003.21

核心资本

6.29

附属资本

资本扣除项

加权风险资产

134,978.16

118,809.01

13.61

121,476.44

市场风险资本

资本充足率

14.07

14.93

-5.76

15.64

核心资本充足率

12.98

13.88

-6.48

14.57

杠杆率

6.99

7.23

-3.32

8.56

五、补充财务指标

流动性比例指标

存贷比

51.49

51.24

0.49

67.67

流动性比例

67.93

82.30

-17.46

66.87

单一客户贷款集中度

7.00

7.50

-6.67

授信集中度

53.15

56.90

-6.59

55.93

迁徙率指标

正常类贷款迁徙率

11.41

31.23

-63.46

2.39

关注类贷款迁徙率

12.10

10.33

17.13

0.63

次级类贷款迁徙率

100

89.15

12.17

38.42

可疑类贷款迁徙率

41.31

57.85

-28.59

42.29

注:

（1）以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。

（2）正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×

100%；

关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×

可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×

100%。

第五章理事会报告

一、报告期内经营情况的讨论与分析

（一）报告期内总体经营分析

各项存款余额208,781.58万元，比上年末增加6,723.15万元，增幅3.33%；

各项贷款余额107,510.84万元，比上年末增加3,972.64万元,增幅3.84%；

净利润72.4万元，比上年同期增加19.22万元，增幅36.14%；

不良贷款余额4,267.41万元，比上年末上升134.79万元，不良贷款占比3.97%，比上年末下降了0.02个百分点。

（二）资产负债表分析

资产总额241,192.70万元，比上年末增加18,058.10万元，增幅8.09%；

负债总额223,671.19万元，比上年末增加17,021.32万元，增幅8.24%；

所有者权益为17,521.51万元，比上年末增加1,036.79万元,增幅6.29%。

1.资产总额分析。

生息资产228,227.22万元，比上年末增加11,070.63万元，增幅5.10%；

非生息资产12,965.40万元，比上年末增加6,987.40万元，增幅116.89%。

2.负债总额分析。

付息负债220,781.58万元，比上年末增加18,723.15万元，增幅9.27%；

无息负债2,889.62万元，比上年末减少1,701.82万元，降幅37.07%。

3.所有者权益总额分析。

实收资本（股本）12,061.96万元,资本公积190.49万元，盈余公积1,058.36万元，一般准备2,364.67万元，未分配利润1,846.03万元。

4.存、贷款情况分析。

（1）各项存款总额分析。

单位活期存款余额50,942.02万元，比上年末增加3,251.29万元，增幅6.82%；

单位定期存款余额50,406.31万元，比上年末增加2,187.10万元，增幅4.54%；

活期储蓄余额38,026.40万元，比上年末增加4,476.22万元，增幅13.34%；

定期储蓄余额68,591.25万元，比上年末减少2,251.53万元，降幅3.18%;

保证金存款815.60万元,比上年末减少939.93万元，降幅53.54%。

（2）各项贷款总额分析。

个人贷款余额89,867.91万元，比上年末增加5,254.52万元，增幅6.21%；

企业贷款余额18,333.35万元，比上年末减少446.79万元，降幅2.38%。

（三）利润表分析

营业收入9,400.21万元，较上年同期减少3,664.37万元，同比降幅28.05%；

营业支出5,406.03万元，较上年同期减少1,171.22万元，同比降幅17.81%；

营业利润3,929.15万元，较上年同期减少2,248.64万元，同比降幅36.40%；

利润总额242.49万元，较上年同期减少38.12万元，同比降幅13.58%；

净利润72.40万元，较上年同期增加19.22万元，同比增幅36.14%。

（1）营业收入分析。

利息净收入6,068.29万元，比上年同期减少2,921.89万元，同比降幅32.50%；

手续费及佣金净收入64.76万元，比上年同期减少19.14万元，同比降幅22.81%；

投资收益5.46万元，比上年同期增加2.86万元，同比增幅110%；

其他收入44.95万元，比上年同期增加28.41万元，同比增幅171.77%；

营业外净收入7.88万元。

（2）营业支出分析。

营业税金及附加65.03万元，比上年同期减少244.51万元，同比降幅78.99%；

业务及管理费2,183.82万元，比上年同期减少419.47万元，同比降幅16.11%；

资产减值损失3,700万元，比上年同期减少2,200万元，同比降幅37.29%。

（3）营业外收支分析。

本期营业外收入14.38万元，比上年同期增加8.38万元，同比增幅139.67%；

本期营业外支出6.50万元，同比增加0.72万元，同比增幅12.46%。

（四）贷款质量分析

1.按五级分类划分的贷款分布情况。

百分比%

正常类贷款

51,856.78

50.09

56,275.49

52.34

关注类贷款

47,548.8

45.92

46,967.94

43.69

次级类贷款

532

0.51

432.41

0.40

可疑类贷款

3,596.62

3.47

3,074.06

2.86

损失类贷款

4

760.94

0.71

贷款总额

107,510.84

不良贷款总额

4267.41

其中：

2016年末关注类贷款含本金和利息逾期超过90

天26,684万元。

2.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况。

2016年末，本社贷款总额107,510.84万元，不良贷款余额4,267.41万元，占比3.97%。

按贷款投向及行业划分，分布如下：

批发和零售业贷款16,211.85万元，不良贷款282.8万元，占比0.26%；

农、林、牧、渔业50,452.31万元，不良贷款3,624.81万元，占比3.37%；

制造业9,567.76万元，不良贷款1.28万元；

建筑业4,051.82万元，不良贷款47.07万元，占比0.04%；

住宿和餐饮业3,490.39万元,不良贷款53.41万元，占比0.05%；

居民服务、修理和其他服务业192.94万元,不良贷款4.75万元；

采矿业209.19万元，不良贷款9.89万元，占比0.01%；

交通运输、仓储和邮政业330.72万元,不良贷款41.56万元，占比0.04%；

文化、体育和娱乐业889.53万元,无不良贷款余额；

电力、热力、燃气及水的生产和供应业239.49万元，无不良贷款余额；

信息传输、软件业和信息服务业18.02万元，无不良贷款余额；

租赁和商务服务业44.96万元，无不良贷款余额；

教育5万元，无不良贷款余额；

其它行业贷款21,806.86万元，不良贷款201.84万元，占比0.19%。

3.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况。

按贷款的担保方式划分，其分布如下：

保证类贷款16,637.55万元，不良贷款2,215.06万元，占比2.06%；

抵押类贷款68,089.51万元，不良贷款1,687.32万元，占比1.57%；

质押类贷款446.39万元，无不良贷款余额；

信用类贷款22,337.39万元，不良贷款365.04万元，占比0.34%。

4.前十大单一借款人的贷款情况。

序号

借款人名称

贷款余额

占总贷款的比例

1

王自宝

1,330

1.24

2

林金城

1,100

1.02

3

三明市旭峰贸易有限公司

1,002

0.93

林金跃

1,000

5

福建万轩实业有限公司

990

0.92

6

沙县宏业建材有限公司

986

7

周继星

960

0.89

8

福建省鑫陵矿业有限公司

936

0.87

9

范绍智

900

0.84

10

三明鲲鹏实业有限公司

889

0.83

合计

10,093.00

9.39

5.贷款减值准备的变化。

期初余额

8,906.96

本期计提

5,680

3,150

本期收回

6.5

6.55

收回以前年度核销贷款

84.91

391.76

本期内核销

3,601.11

3,031.95

其他变动

145.34

15.27

期末余额

二、未来发展目标的讨论与分析

（一）发展趋势和战略分析

2017年，我们将紧紧围绕省联社经营管理工作的总体部署和要求，适应经济新常态，确立发展新思维，突出转型创新，强化风险管控，狠抓增效提质，积极顺势作为，保持较好的发展态势。

坚持“小额、流动、分散”的信贷投放原则，坚持服务“三农”，为“建设新福建，再上新台阶”提供更大、更好的金融支持。

1.信贷投向结构优化。

一是优化信贷投向，加大支农力度。

二是积极推行新型业务品种。

三是将精准扶贫工作作为我社立足农村市场，夯实基础客户的大平台，充分把握履行社会责任和实现自身发展的机遇，抓牢农村市场这个大基础、大后方，同时，通过精准施策和产业带动等方式，助力推动具备脱贫带动效应的农民合作社、家庭农场等新型经营主体和小微企业的发展。

2.以化解不良为重点，增强风险防控意识。

一是采取有效措施，加大对不良贷款的盘活。

实施盘活目标责任制，严格任务指标，量化分值，纳入综合目标考核。

各信用社盘活难度大的贷款，造册上报联社集中力量盘活。

二是充分把握省联社与三明市政府签订帮扶战略协议契机，积极加强与当地政府的沟通协作，争取大力支持，同时借助政府力量和司法力量化解清收不良贷款。

3.推广电子业务，提升发展层次。

一是加强业务培训，提高服务水平。

二是加大宣传力度，扩大影响。

三是采取奖励措施，调动客户使用电子交易的积极性。

4.加强职工队伍建设，提升队伍素质。

一是结合“三定”方案，在“双考”合格的基础上员工竞争上岗。

二是推行中层员工竞聘上岗制度。

三是清退不合格人员，在保业务骨干、专业人才的同时采取辞退、调动等方式，煅造一支人员精、素质高的信合队伍。

四是依照集约化经营思路，合理定岗、定编、定员，在全辖推行“三人两柜制”的基础上，对部分岗位进行整合归并，压缩柜面在岗人员数量，促进减员增效。

（二）2017年度经营目标

1.各项存款净增15,000万元，存款余额达到223,782万元，增长率力争达7%以上；

2.各项贷款净增10,000万元，贷款余额达到117,510万元，增长率达9%以上，涉农贷款余额达到91,500万元,涉农贷款增量、增速均不低于去年同期水平；

3.不良贷款占比力争控制在4%以内；

4.利润增长指标：

实现各项收入约11,027万元，增幅达17.06%以上，实现账面利润总额约108万元；

5.资本充足率在12.55%以上，非信贷资产减值准备覆盖率达60.87%、贷款损失准备覆盖率达150%以上；

6.电子交易占比力争达87%；

7.狠抓风险防范和经营安全，实现全年无事故、案件。

三、2016年度利润分配方案

根据经审计的2016年度的会计报表，本次实际可供分配的当年利润为284.81万元，本社拟定2016年度利润分配方案如下：

（一）按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计28.48万元；

（二）提取一般准备28.48万元；

上述分配方案执行后，结余未分配利润1,846.03万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。

四、积极改造社会责任情况

本在砥砺前行的同时，不忘初心，牢记当地政府和人民的帮助，积极履行社会责任。

一是积极发放各类民生贷款。

努力做好生源地助学贷款、计生户贴息贷款、下岗人员创业贷款、巾帼创业贷款等惠及民生类贷款发放工作，让利特殊群体客户。

截止2016年12月底，全县信用社累计发放生源地助学贷款146笔，金额98.15万元，帮助困难大学生实现“大学梦”；

发放计生户贴息贷款55笔，金额138.03万元，支持计生户圆致富梦；

发放巾帼创业贷款33笔，金额572.06万元，支持33位农村妇女开拓一片新天地；

发放下岗人员再就业贷款2笔，金额18万元，支持下岗失业人员圆就业梦；

发放农村青年创业贷款61笔，金额2,034万元，大力支持农村青年自主创业。

二是精准对接，用好政策，大力开展精准扶贫工作。

一方面，制定了金融扶贫实施方案并把金融扶贫工作单独作为一项考核指标，同时大力开展普惠金融宣传。

另一方面，积极对接完成贫困户建档立卡，开展扶贫小额担保基金贷款和扶贫贴息贷款业务。

2016年，完成了全县1,709户贫困户的建档工作，完成率达100%。

截止12月末，对辖内有资金需求的168户贫困户发放扶贫资金194笔，金额677.48万元。

同时，确定了**县联旺肉羊养殖专业合作社和盖洋镇温庄村2个扶贫示范基地，通过产业帮扶带动贫困户脱贫致富。

第六章重要事项

一、股权结构变动情况

本社上年法人股占36.44%,自然人股占63.56%;

其中:

非职工自然人股占52.32%，职工股占11.24%。

报告期末法人股占36.44%；

自然人股占63.56%，其中非职工自然人股占52.51%，增加0.19个百分点，职工股占11.05%，减少0.19个百分点。

二、章程、注册资本变动情况

报告期末，股份总额120,619,615股，与上年末相同；

股本金总额12,061.96万元，与上年末相同。

本社报告年度雪峰信用社营业地址由**县雪峰镇公园路8号变更为**县雪峰镇新大路1169号A幢1层103、105、106，东新路分社撤并至营业部，未被监管部门和司法部门处罚。

第七章股份变动及股东情况

一、本报告期股份变动情况表

股份性质

期初数

本期增减

期末数

股东（人）

股份（万股）

法人股

24

4,396.16

-2

22

非职工自然人股

767

6,309.51

-1

23.91

766

6,333.42

职工股

1,356.29

-23.91

99

1,332.38

小计

891

12,061.96

-4

887

二、主要社员情况

（一）报告期末行社前十名股东持股情况

股东名称

持股金额（万元）

持股比例（%）

**县林业总公司

1,087.60

9.02

三明宏泰源贸易有限公司

587.94

4.87

安溪县农村信用合作联社

486.57

福建协力汽车销售服务有限公司

405.48

3.36

吴黄贵

241.26

2.00

福建省连江县畲家园投资开发有限公司

227.07

福建省安溪县福前立峰水电站

202.74

1.68

福建安溪集发工艺品有限公司

永安市金丰食品有限公司

余静

182.46

1.51

（二）报告期内机构前十名股东之间不存在关联情