中级银行管理历年真题及答案Word文档下载推荐.docx
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6.风险评估是一个动态过程,银行业监督管理机构至少( )要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度
【答案】C
7.商业银行监管评级要素由( )两类评级指标组成。
A.基础和综合
B.定量和定性
C.经营和风险
D.法人和集团
【答案】B
8.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》,各级监管机构应当对银行业金融机构在( )层次上实施非现场监管。
A.机构和业务
B.总行和分支机构
C.法人和集团
D.集团和子公司
9.商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指( )。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款
10.下列不属于商业银行年度披露的信息是( )。
A.资产证券化风险暴露和评估信息
B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息
C.股东名称及报告期内变动情况
D.信用风险信息
11.下列各项中不属于股东权利的是( )。
A.复制董事会会议决议
B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼
C.按照出资比例分取红利
D.主持股东大会
12.下列不属于商业银行的关联方的是( )。
A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶
13.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》,下列关于国别风险的说法中正确的是( )。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一,是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.间接国别风险需要纳入正式的国别风险管理程序中
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务,外汇管制或货币贬值等情况引发
14.商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。
下列不属于常用的不良资产处置方式的是( )。
A.债务减免
B.长期挂账
C.呆账核销
D.批量转让
15.下列关于违约概率(PD)的说法,正确的是( )。
A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间
B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
16.下列不属于商业银行二级资本的是( )。
A.二级资本工具及其溢价
B.少数股东资本可计入部分
C.一般风险准备
D.超额贷款损失准备
17.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元,开立短期信用证2亿元,信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般企业,适用风险权重为100%。
则该企业的风险加权资产是( )。
A.3亿元
B.1.4亿元
C.2亿元
D.1亿元
18.资产使用率是指( )。
A.总收入/总资产
B.总资产/股本总额
C.税后净收入/股本总额
D.税后净收入/总收入
19.在同业业务中,某银行通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产,这种行为易引发( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
20.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为:
正常类贷款62亿元,关注类贷款28亿元,次级类贷款2亿元,可疑类贷款6亿元,损失类贷款2亿元,那么该商业银行的不良贷款率为( )。
A.10%
B.38%
C.2%
D.8%
21.根据《商业银行内部审计指引》,商业银行应配备充足的内部审计人员,原则上不得少于员工总数的( )。
A.5%
B.1%
D.3%
22.银行业监管理念“三管一提高”是指( )。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管内控、提高透明度
23.相较其他风险,( )的形成原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险。
A.操作风险
C.流动性风险
D.市场风险
24.根据《商业银行内部审计指引》,商业银行应配备充足的内部审计人员,原则上不得少于员工总数的( )。
A.3%
B.5%
C.1%
D.2%
25.商业银行董事会应下设审计委员会,审计委员会负责人原则上应由( )担任。
A.部委董事
B.独立董事
C.外部监事
D.股东董事
26.根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应遵循的基本原则是( )。
A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
27.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,银行采用基本指标法,应当以( )为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本
28.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率( )年目标。
A.3
B.4
C.1
D.2
29.将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是( )。
A.根据信托财产形态的不同
B.根据委托人人数的不同
C.根据受托人职责的不同
D.根据信托财产运用方式的不同
30.关于信托财产管理运用或处分的方式,下列说法错误的是( )。
A.信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行
B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外
C.信托资金可以进行组合运用,但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例
D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理,信托文件另有约定的除外
31.根据《信托公司行政许可事项实施办法》,境外金融机构作为信托公司出资人,应当具备的条件不包括( )。
A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上
B.具有良好的境内纳税记录
C.财务状况良好,近2个会计年度连续盈利
D.具有国际相关金融业务经营管理经验
32.下列选项中不属于风险管理流程的是( )。
A.风险计量
B.风险资本计提
C.风险识别
D.风险报告
33.根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的( )。
A.15%
B.30%
C.50%
D.20%
34.下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是( )。
A.办理汽车售后回租
B.办理汽车融资租赁
C.吸收股东1个月以上的存款
D.发放购买摩托车的贷款
35.下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是( )。
A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款
B.向个人发放的消费贷款超过客户风险承受能力
C.向境内金融机构借款
D.发行理财产品
36.商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东会
37.商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查,准确界定其所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律、政策,研究制定相应的解决办法,切实防范( )。
B.合规风险
C.法律风险
D.政策风险
38.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是( )。
A.成本收入比率
B.资产利润率
C.资本利润率
39.以下资金中,商业银行可以接受用来发放委托贷款的是( )。
A.具有特定用途的专项基金
B.银行的授信资金
C.受托管理的他人资金
D.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
40.银行账簿利率风险主要包括缺口风险、基准风险、期权性风险等。
基准风险产生的原因是( )。
A.收益率曲线平行上移或下移
B.基准利率存在调整可能
C.收益率曲线形状变化
D.利率变动时,不同金融工具重定价期限不同
41.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》,商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结算,在其基本薪酬的( )倍以内确定。
A.5
B.3
C.8
D.4
42.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的( ),包括公平、公正制定格式合同和协议文本,不得出现误导、默许等侵害银行业消费者合法权益的条款。
A.知情权
B.自主选择权
C.财产安全权
D.公平交易权
43.下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是( )。
A.信托公司不能以信托资产提供担保
B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产
C.信托公司承诺信托资产不受损失
D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易
44.下列属于理财业务的表述,正确的是( )。
A.开放式理财产品自成立日至终止日期间,投资者不得进行认购或者赎回
B.理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品
C.根据筹集方式的不同,理财产品分为公募理财产品和私募理财产品
D.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于50万元
45.下列不属于国家开发银行的业务范围的是( )。
A.发放委托贷款
B.吸收3个月以上个人定期存款
C.发行金融债券和其他有价证券
D.依托中小金融机构发放转贷款
46.金融机构在与客户建立业务关系时,首先需进行( )。
A.征信情况查询
B.客户身份识别
C.与司法机关全面合作
D.可疑交易的分析
47.银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变,下列方法中技术要求最高、最复杂的是( )。
A.差别定价法
B.基准利率加点法
C.成本加成法
D.客户盈利分析法
49.制定风险管理政策和程序,定期评估的是( )。
A.监事会
B.业务部门
C.董事会
D.高级管理层
50.借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的是( )类贷款。
A.可疑
B.关注
C.损失
D.次级
51.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款
52.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额
53.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟通解释追回20万元。
造成该事件风险的成因是( )。
A.外部事件
B.人员
C.系统
D.内部流程
54.重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高。
A.1
C.6
D.12
55.商业银行可以不计提市场风险资本的是( )。
A.利率风险
B.结构性外汇风险
C.股票风险
D.商品风险
56.现代商业银行控制操作风险的基石是( )。
A.完善的公司治理结构
B.健全的内部控制体系
C.合规文化
D.先进的业务信息系统
57.根据《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》,下列说法错误的是( )。
A.“前瞻性原则”指出声誉风险管理以防控风险、有效处置、修复形象为最终标准,制度设计、机制构建和组织落实都应围绕这一标准来展开
B.首次明确了声誉风险管理“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四项重要原则
C.要求银行机构承担声誉风险管理的主体责任,银保监会及其派出机构依法对银行机构声誉风险管理实施监管
D.银行机构应以党的政治建设为统领,强化公司治理在声誉风险管理中的作用
58.西方商业银行资产负债管理经历的发展阶段不包括()。
A.资产管理阶段
B.负债管理阶段
c.资产负债全面管理阶段
D.资产负债综合管理阶段
【答案】c
59.在资产管理理论中,()认为,商业银行的资金应主要来源于流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论
B.资产可转换性理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
60.商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理()。
A.利率风险
B.市场风险
c.流动性风险
D.操作风险
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