货币银行学精华版Word文档格式.docx

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期限结构；

授信对象的条件；

资本提供者的能力的限制。

国家信用：

其是指，以国家为信用主体，而产生的资金筹措和使用的信用。

其具有：

流通性强、安全性高、稳定性好的特点。

其功能是：

弥补财政收支，促进国际收支平衡；

为经济建设筹集资金；

宏观调控的手段；

具有“挤出效用”。

银行信用：

金融机构与企业和个人之间形成的信用。

其特点是：

其创造信用、广泛接受性、较强的计划性。

【单一银行制的弊端】：

单一银行制牺牲了效率；

其使得资金供给化和财政的制度化；

不能保证信用需求的机动性。

消费信用：

是指银行或者其他机构通过赊销或者分期付款的方式，满足个人耐用消费品需求而产生的信用。

其作用是：

刺激经济，扩大内需；

刺激银行分散经营风险，需求新的利润增长点；

促进消费信用的提高；

引导企业采用先进技术，促进产业升级，刺激生产。

民间信用：

有叫做个人信用，是居民个人之间发生的信用活动。

资金总量有限；

期限较短；

主体是自然人；

受经济主体个人的资金能力限制。

扩大了信用的范围，是我国社会主义信用的补充，满足了对资金的需求；

存在不规范性和盲目性；

在一定程度上，对其他信用有挤出效用。

此外，补充高利贷与民间信用的关系：

高利贷的产生是因为市场上，存在对资金的紧急需求。

高利贷也可以缓解资金的紧急需求，促使借入者提高资金使用效率，从而间接的促进经济效率的提高。

但是高利贷带有不规范性。

当期产过借债人的偿还能力时，其会产生很大的消极影响，甚至危害社会稳定。

利息、利率。

利息的作用：

优化资源配置、约束借款者行为、可聚集资金、反映市场资金供求，便于调节经济。

利率的决定因素：

平均利润率、资金供求、政府政策、国际利率水平、汇率水平、物价水平。

利率市场化：

是指利率的形成应该由市场供求的情况而决定，而不是由政府强制性规定形成。

其主要是包括：

商业银行的存款利率市场化、中央银行或者货币当局采用间接方式进行调控。

其形成所需要的环境：

良好的宏观经济环境；

健康的经济个体；

完善的监督体系；

发达的金融市场。

金融体系的三种类型：

银行职能高度集中的金融体系；

以中央银行为主的金融体系；

中央银行职能松散的金融体系。

金融体系的功能：

创造信用；

支付中介；

信用中介；

创造金融工具；

提高资金利益效率。

金融机构的划分：

银行和非银行金融机构（按是否以存款为核心业务而划分）。

银行与非银行金融机构的区别：

1、诞生历史；

2、经营范围；

3、主要业务；

4、重要性；

5、货币创造能力；

6、中介功能多少。

政策性银行：

是指政府出于定特的经济目标，以完成政府特定任务和满足整个国家社会经济发展而设立的专业银行，是政府干预和调控国民经济的重要方式。

【国家开发银行、进出口银行、农业发展银行】。

其资金来源于政府拨款，发行债券。

但是不吸收存款，不以盈利为目的。

金融机构的监督：

高度集中的监管体系；

多头管理体系（单线多头、双线多头）。

分离式银行（分业经营）、综合性银行（合业经营）。

分业经营的优点：

降低整个金融体系的风险；

保障证券市场的公正和合理；

弱化了机构间的竞争。

缺陷：

限制了银行的规模的扩展，降低了银行的国际竞争力。

合业经营的优点：

分散经营风险；

充分利用资金；

提高自身的竞争实力；

可以兼并其他机构，促进社会总效用的增加。

加剧整个金融系统的风险。

合业经营是趋势，但是我国目前还不适宜建立合业经营体制：

我国商业银行的产权不清晰，权责不明确；

我国的金融市场不够发达；

缺乏相应的监督体系。

直接融资和间接融资（概念略）。

直接融资优点：

满足投资多样化的需求；

便于提供长期，稳定的资金。

风险自己承担；

资金的盈余有限。

间接融资优点：

流动性强、风险性地、成本较低。

受限条件较多；

收益低。

金融市场：

建立在金融商品及其衍生品买卖基础之上的有形或者无形的市场、机构。

包括：

金融主体、金融中介、金融工具（在金融和信用交易中，产生的用于证明交易期限、金额、收益的书面凭证）。

金融工具的“三性”。

其中包括名义收益率、当期收益率、平均收益率（实际收益率）饿计算。

略。

金融中介的作用：

期限中介、通过“分散化”降低风险、减少交易费用和成本、创造信用。

短期金融市场（货币市场）和长期金融市场（资本市场）的区分：

期限是否超过一年。

银行同业拆借市场：

是指银行之间（中央银行除外），通过相互拆借来满足其流动性需求的短期资金借贷市场。

其存在原因是，存款准备金制度。

贴现：

票据持有者，将未到期的票据兑换给银行，而提前获得资金融通的行为。

其最后所得要扣除贴现日至到期日的利息。

国库券：

一国政府为了弥补财政支出而发行的短期债券。

低收益率、流通性强、税收优惠。

其计算与贴现计算一致。

股票价格的计算（略）及其影响因素：

预期收益、市场利率、政治、经济、文化及其他因素。

商业银行与传统银行的区别：

全部存款金变为部分存款准备金、保管业务变为存款业务、保管凭证变成银行券。

商业银行的职能：

支付中介、信用中介、创造信用、金融服务。

组织形式：

单元制、分支制、商业银行控股制、跨国银行制。

类型：

合业经营、分业经营。

资本金：

是股东或者债权人为赚取利润而投入银行的货币资金，和保留在银行中的利润。

其包括核心资本（公开资本、储备）和附加资本（未公开储备、贷款等）。

资本金的功能：

经营、保护、管理。

银行资本金的管理：

核心资本与风险资产的比例应在4%以上，而附加资本在8%以上。

在持有资本金的时候，银行应考虑一下因素：

银行信贷规模、资本金持有成本、呆坏账的规模。

负债业务，是商业银行以信用方式组织资金来源的业务。

银行负债业务管理：

存款业务（低成本管理、稳定性管理）、借入款（同业借款、向中央银行借款、发行金融债券）管理（借入渠道、借入风险）。

贷款业务，商业银行对其通过发行负债所取得的资金加以运用并取得收益的业务。

贷款业务管理：

“三性”管理。

盈利性：

合理贷款价格、追求低成本贷款、筛选贷款对象；

流动性：

合理安排期限、建立长期关系、拓展“零售业务”；

安全性：

对借款人进行“5C”（经营状况、资本、品德、抵押状况、持续经营性）评价、对借款实施五级分类、健全贷款管理体制、限制贷款用途。

商业银行的表外业务：

指影响商业银行利润的，但是又不在商业银行的资产负债表中反映的业务。

无风险表外业务（中间业务）、有风险表外业务。

无风险表外业务：

中间业务，指商业银行不动用或者少动用资金的资产，通过中介向客户提供中介服务而收取服务费用的业务。

如转账、承兑、代理、信托等业务。

风险表外业务（略）。

商业银行经营管理理论：

资产管理理论（商业贷款理论、可转换性理论、预期收入理论）、负债管理理论（银行券理论、存款理论、购买理论）、资产负债综合管理理论。

资产负债综合管理理论：

偿还期对称理论、不同中心分配理论、资金集中管理理论、差额管理。

偿还期对称理论：

银行流动性资产和盈利性资产的分配应根据资金来源的性质和流转速度来决定。

这种模式的核心就是负债和资产的结构相对称。

但是这种理论限制了资金的自由流转，难以达到最大利用。

资金集中管理理论：

又叫做资金蓄水池管理，这一模式不考虑资金的来源和性质。

只是将资金统一管理，等到分配时，再根据不同的期限就行分配。

其只受负债总量的制约。

但是，这会造成银行的盈利性下降，加大经营风险。

不同中心分配理论：

资产分配管理，这一模式是根据负债与存款准备金的要求编制的，将负债分为四个层级的中心。

根据不同的中心，分配资金的不同用途。

其将流动性和盈利性相联系和结合，弥补了前两种理论的不足。

但是这种模式，操作太复杂，不具有太大的实际意义。

差额管理：

缺口管理，是利用利率的差额进行管理的理论。

其主要通过测试利率的敏感程度，来调节资产和负债的差额。

但是这种模式依靠利率的变动，有较大的风险性。

存款货币：

指能当货币使用，能形式货币职能的银行存款，一般指银行活期存款。

原始存款：

商业能够吸收到的，可增加其存款准备金的存款。

衍生存款：

派生存款，是指，通过原始存款的货币创造、贴现、转让等方式而创造出的存款。

基础货币：

流通的现金+银行的准备金。

创造存款的条件：

部分存款准备金制度、非现金结算。

中央银行产生的原因：

由于存在经济危机，造成信用危机；

商业银行之间存在支付危机；

存在银行券兑换危机。

因此，需要一家能够为商业银行提供最后贷款、清算的银行出现，解决现实中的信用危机和支付危机。

宗旨：

不以盈利为目的，吸收存款不付息，为政府和其他金融机构免费提供服务。

制定货币政策，稳定币值，平衡国际收支，稳定经济，促进经济发展。

中央银行的职能：

银行的银行、政府的银行、发行的银行、管理的银行。

中央银行的所有制形式：

国家、集体、混合所有。

中央银行的独立性（略）。

单一制、联邦中央银行制。

中央银行的管理体制：

双线多头、单线多头、高度集中的管理体制。

中央银行的负债业务：

存款业务、发行货币、发行债券、对外负债。

中央银行的资产业务：

公开市场业务、再贴现、国际储备。

货币理论：

现金交易说【MV=PT（费雪方程式）】、现金余额说【R=KY/M；

R是币值、K是货币形态保持的财富与总财富的比率、M货币供应量、Y全部财富】。

二者的异同：

前者主要是从货币的供给，后者是从货币的需求角度出发；

后者是对持有者的效用出发，从机会成本，资产角度，从供给和需求的联系出发。

凯恩斯和弗里德曼的货币理论（略）。

适度货币需求量：

与国民经济发展水平相适应的货币量，不能比货币需求量少，也不能造成通货膨胀。

具有：

实证性、规范性、弹性、与商品和货币供应需求相适应。

货币均衡：

是在一定时期内，社会的货币供给和需求与国民经济发展水平对货币的需求相适应的一种状态。

货币均衡与信贷均衡：

信贷均衡是货币均衡的源泉；

信贷均衡是货币均衡的一个部分；

二者是否均衡都有货币供给决定。

区别：

前者反映国民经济各部门的货币状况；

后者只反映银行和金融机构的货币供给和需求状况。

财政平衡、信贷平衡、货币均衡的关系：

货币均衡是总体，其他二者是部分。

三者相互制约；

都是国民经济平衡的关键；

不但要注重货币均衡，财政、信贷均衡也要统一均衡。

货币均衡与社会总供给和总需求的关系：

一方面有效调节货币供应量，以促进货币购买与商品总供给相适应；

另一方面有效增加商品的有效供给，使之与货币总供求相适应。

通货膨胀的成因分类（略）。

其产生的效应（产出、分配、收入）。

我国的通货膨胀治理：

严格紧缩的财政和货币政策；

加快经济结构调整；

健全市场经济机制改革。

通货紧缩（概念略），成因：

成本抑制型（因为科技突破、工艺改造、管制解除、竞争加剧等原因）、需求抑制性（预期收入减少、金融危机、边际效率下降）。

产生的效应（产出、分配、经济衰退、失业）。

如何治理：

积极财政政策、积极货币政策、加快经济结构调整、大力改造消费环境。

金融抑制：

由于政府无力控制或者过度干预经济，而导致经济实体与金融体系都停滞不前的局面。

原因是：

金融体系不健全、货币化程度低、存在二元经济结构、金融不发达、现代金融机构也不平衡、发展中国家的管制。

金融抑制的手段表现：

利率管制、投资管制、存款管制、替代市场的管制、现代金融市场的管制、对进口代替出口的限制。

金融抑制的表现：

货币化程度低、产业滞后、管制利率对市场的扭曲。

效应和后果：

投资多样化受限，资金外流、资金流向传统金融机构、银行服务质量下降，资金效益下降。

金融深化：

放松金融抑制和管制，是金融形成一个高效的体系，能够充分利用国内资源，达到国内经济健康发展的目的。

其内容包括：

金融体制、货币体制、外贸体制、税收体制的深化。

我国金融深化的措施：

深化金融体制改革、扩大银行的中介作用、健全金融市场、完善信贷措施。

金融创新：

对金融工具、金融交易市场、账户转移媒介的创新。

起因：

约束因素诱发创新（是指消费者由于受预算约束，而承担的金融服务成本与相互竞争的金融机构所提供的创新工具的成本之间的对比关系）、管制的辩证创新（金融创新是由于金融当局之间的竞争，而不是金融机构之间的竞争）。

原因：

为了规避各国政府的政策管束、技术革命为金融创新提供了条件、为了规避各种金融风险、金融机构的内在竞争、原有的金融工具的衍生性作用。

内容：

期权、期货、远期利率、票据发行便利、互换。

货币政策任务：

维持适度的货币供应量；

为经济发展创造良好的货币环境；

对来自于其他经济干扰因素发挥抵消作用。

目标（略）。

货币传导机制：

货币政策工具如何引起货币供应量变动，从而最终实现预期货币政策目标的机制。

中间目标及其特性：

货币供应量、基础货币、利率；

可测性、可控性、与目标相关。

货币政策工具：

一般性工具（略）与其他工具：

选择性工具、直接信用、间接信用。

政策时滞：

内部（识别、行动）、外部（中期、决策、作用）。

影响货币政策效果的因素：

时滞、政治因素、货币流通速度、金融创新改革、合理预期。

货币政策的数量效果：

是指货币政策所产生的效果强度，即作用的大小。

货币政策的质量效果：

是指货币政策在国民经济各部门所产生的强度差异的结果。

（是否相同；

作用多大）。