零售信贷条线持证上岗练习题个贷专业类文档格式.docx

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香港人士，三个月前到本市任职某外企的中层主管；

丙：

本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。

以上客户中，我行应予以优先考虑的是（）。

a.甲b.乙c.丙d.以上都是

10、2008年全行零售信贷计划目标是全年新增零售信贷（）。

a.210亿元b.250亿元c.300亿元d.350亿元

11、截至2008年末，全行零售信贷行内占比的目标是（）。

a.10%b.15%c.18%d.30%

12、要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（）的拓展力度。

a.存量房资金监管机构b.公积金管理中心c.房产中介d.以上全是

13、以下（）客户是我行重点营销个贷业务的目标客户群体。

a.在我行月代发工资1500元的客户b.信用卡透度额度5000元的客户c.贷款已结清但有逾期记录的客户d.资产达标的沃德客户

14、向存量客户销售个贷客户最经济、达到效果比较理想的方式是（）。

a.在网点设摊营销b.直邮c.一对一营销d.上门营销

15、客户申请住房按揭贷款时，以下（）费用必须要支付。

a.抵押登记b.公积金贷款担保费c.保险费d.贷款公证费

16、抵押登记费的支付对象是（）。

a.公证处b.担保公司c.银行d.房地产交易中心

17、客户在申请住房贷款时，如购房人有未成年子女的，应提供未成年子女的（）作为申请材料。

a.出生证b.成绩单c.街道证明d.学校证明

18、在同样还款本金和还款期限，等额本金法和等额本息法的区别是（）。

a.等额本息法前期还款压力大b.等额本金法前期还款压力大c.等额本息法前期支付的利息较多d.等额本金法整个还款期间支付的利息较多

19、以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款，贷款最高额不得超过抵押物价值的（）。

a.80%b.70%c.60%d.50%

20、客户以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款，该商铺购买价格300万元，评估价值280万元，则贷款最高额为（）万元。

a.180b.168c.150d.140

21、个人商铺贷款期限最长为（）年。

a.3b.5c.10d.20

22、以下银行给予个人商铺贷款利率合规的是（）。

a.基准下浮10%b.基准c.基准上浮5%d.基准上浮15%

23、个人商铺贷款，以贷款人认可的其他房产作为抵押的，贷款最高额不得超过抵押物价值的（）。

a.50%b.60%c.70%d.80%

24、我行可对（）的商铺发放商铺贷款。

a.已取得四证b.已办妥预售许可证c.已结构封顶d.已竣工验收

25、我行分阶段还款法可将贷款期限最多分为（）个阶段。

a.2b.3c.5d.8%

26、我行不能够提供客户提醒服务的是（）。

a.提前还款成功提醒b.到期还款提醒c.利率变更提醒d.贷款发放成功提醒

27、对于贷款提醒服务描述正确的是（）。

a.贷款成功发放后，当日提醒b.贷款到期还款前第三天开始会每日提醒c.贷款利率变更后两日提醒d.贷款逾期3天后提醒

28、个人短期经营类贷款期限最长为（）年。

a.3b.2c.1d.半

29、个人中长期经营类贷款期限最长为（）年。

a.1b.2c.3d.5

30、某个人合伙企业经营零件加工，该企业在发生以下哪种用途时，其业主可向我行申请短期经营类贷款（）。

a.购买原材料b.购买生产用设备c.购买经营用汽车d.以上全是

31、我行个人经营类贷款应该重点支持的行业是（）。

a.制造业b.娱乐业c.餐饮业d.外贸业

32、以住房作为抵押申请短期经营类贷款，贷款额度最高不超过抵押物价值的（）。

33、个人短期经营类贷款可采用的还款方式是（）。

a.等额本息还款法b.分次付息一次还本c.等额本金还款法d.分阶段还款法

34、某个人独资企业经营农产品加工，该企业在发生以下哪种用途时，其业主可向我行申请个人短期经营类贷款（）。

a.购买农产品原材料b.购买生产用设备c.购买经营用汽车d.以上全是

35、循环贷款提款的渠道不包括（）。

a.个贷系统b.柜面c.多媒体机具d.电话银行

36、个人综合授信期限最长不超过（）年。

a.3b.5c.10d.30

37、个人综合授信每笔提款的期限是（）。

a.最长不超过1年b.最长不超过3年c.最长不超过10年d.根据贷款用途确定

38、不属于循环贷款特点的是（）。

a.还款方式灵活b、随时随地提款c.额度循环使用d.贷款期限自由掌握

39、个人存单（国债）质押贷款期限不得超过（）。

a.1年b.质押存单的到期日（约定转存存单不受此项限制）c.满足a或b之任一条即可d.同时满足a和b

40、以外币存单质押的个人存单（国债）质押贷款，发放时所取的牌价为（）。

a.当日公布的代兑点牌价汇（钞）买入价b.当日公布的代兑点牌价钞买价c.当日实时公布的结售汇牌价汇（钞）买价d.当日实时公布的结售汇牌价钞买价

41、客户经营企业需要向银行申请流动资金贷款，这属于客户的（）。

a.消费需求b.投资需求c.临时需求d.远期需求

42.根据实际情况，我行在办理个人助学贷款时，应严格控制以哪种方式发放贷款（）。

a.信用b.抵押c.质押d.保证

43.以下（）类产品组合能够更好地满足沃德客户的生产投资需求。

a.展业通+人生意外险+新股随心打b.个人经营类贷款+安居理财险+现金回赠c.个人消费类贷款+信用卡+全国通d.个人住房贷款+得利宝+基金

44.客户经理可以向个人住房贷款客户提供的产品有（）。

a.双币信用卡b.基金定投业务c.网上银行d.以下皆可

45.以下哪些费用不可申请个人留学贷款（）。

a.赴国外攻读硕士学位的公费留学人员支付生活费

b.赴国外攻读博士学位的自费留学人员支付学费

c.赴国外攻读学士学位的自费留学人员支付生活费

d.以上费用均可申请个人留学贷款

46.在做存量客户直邮时，客户经理可以从（）系统内筛选目标客户。

a.OCRMb.ACRMc.个贷管理系统d.以上皆可

47.（）个金产品不可以在我行办理个人质押贷款。

a.储蓄国债b.外汇宝c.得利宝d.仓单

48.个人其他消费贷款的贷款期限最长为（）年。

a.10b.8c.5d.3

出处：

大纲1.18.3

49.以住房为抵押申请循环贷款额度，用于消费的，最高额度为住房评估价格的（）%。

a.80b.70c.60d.50

50.个人循环贷款额度授信期限最长为（）年。

a.1b.2c.3d.5

51.个人循环贷款的借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停个人循环贷款额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续（）。

a.在贷款人处办理的其它任一单笔贷款出现了30天以上的逾期

b.在贷款人处办理的银行卡出现了透支并恶意拖欠

c.需贷款发放后提供用途凭证的，借款人没有在规定时间内提供

d.以上全是

52.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款的起点金额为（）元。

a.1000b.2000c.3000d.5000

53.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款期限最长为（）年。

a.3b.2c.1d.半

54.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款的质押率为（）。

a.90%b.85%c.80%d.75%

55.得利宝质押贷款发放时所取的牌价为（）。

56.国家助学贷款主要采用哪种方式发放（）。

57.对个人循环贷款和个人综合授描述正确的是（）。

a.都在个人信贷系统发放b.都可采用免担保和质押、抵押和保证担保方式c.贷款发放利率根据授信时确定的贷款利率执行d.贷款发放后可不需提供用途证明材料

58.代发工资信用循环贷款的目标客户群体是（）。

a.私营企业老板b.公务员c.普通房贷客户d.广告公司员工

59.按贷款用途划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款；

按与资产负债表的关系划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款。

a.消费类；

自营类b.消费类；

委托类c.经营类；

自营类d.经营类；

委托类

大纲1.24

60.个人住房公积金贷款最长期限为（）年。

a.30b.25c.20d.15

大纲1.24.3

61.个人住房公积金转按贷款发放应满足以下哪些条件（）。

a.原贷款必须由同一银行发放b.原贷款本息未还清c.用于贷款的房产必须是已办妥期房预登记或《房地产权利证明》的现房或二手房d.以上全是

62、支行经分行授权后对以下哪一种贷款进行审查审批，而不必集中由个人贷款管理中心审批（）。

a、具有现金价值的个人保单质押贷款b、个人住房按揭贷款c、所有国内商业银行开据的定期存单质押贷款d、未到期的凭证式国债质押贷款

大纲2.6

63、支行经分行授权后对以下哪一个贷款进行审查审批，而不必集中由个人贷款管理中心审批（）。

A、具有现金价值的个人保单质押贷款B、个人住房按揭贷款C、所有国内商业银行开据的定期存单质押贷款D、未到期的凭证式国债质押贷款

D

第二章第六节

64、张某与银行签订住房抵押贷款合同，同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何向银行承担保证责任：

（）

A、张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任

B、张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任

C、张某的好友应当先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任

D、张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任

B

第二章第四节

65、王某将其个人所有的房产出租经某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。

次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。

以下哪种说法正确：

A、由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押

B、王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效

C、王某有权抵押房屋。

即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效

D、王某有权抵押房屋。

银行因行使抵押权而受让该房屋的，银行可以无条件解除原租赁合同

C

担保法

66、下列不是不良信贷资产责任认定和追究的原则是（）

A、风险定责与损失处罚相结合原则B、过错责任原则C、当事人和关系人回避原则

D、“五集中、三分离”原则

第二章第一节

67、根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押物登记的部门是（）

A、公证机关B、车辆登记部门C、工商部门D、县级以上地方人民政府规定的部门

68、根据担保法规定，保证的方式有哪两种：

A、一般保证和连带责任保证B、一般保证和特殊保证C、连带责任保证和特殊保证

D、连带责任保证和浮动保证

A

69、实行“五集中、三分离”，中“三分离”即贷审分离、前后台分离及（）

A、操作与管理分离B、资产与负债分离C、信用与收入分离D、人档分离

70、住房按揭贷款，如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款人和抵押人应持有效的《房屋买卖预售合同》到住房所在地的房地产登记机关办理（）手续。

A、抵押登记手续B、抵押登记备案手续C、登记D、无须办理任何手续

71、目前我行个人贷款业务规定，女性借款人申请贷款时的一般年龄限制为（）

A、18-55周岁B、18-60周岁C、18-65周岁D、18-70周岁

72、借款人申请个人流动资金贷款，需提供（）。

A、法人《营业执照》、《组织机构代码证》

B、经工商行政管理机关年检有效的非法人营业执照及税务登记证

C、《下岗再就业优惠证》

D、无须提供证件

73、承担调查失误、评估失准、贷后检查及早期催收责任的部门为（）。

A、个贷中心B、分行个金处C、评估公司D、营业部、各支行

第二章第二节

74、目前，在我行申请助学贷款时，借款人必须在我行开立：

A、一本通存折B、太平洋借记卡C、保证金帐户D、以上任意帐户

75、根据个人贷款的五级分类脱期法标准，对于保证贷款，借款人连续逾期达（），可归为次级贷款。

A、31天B、61天C、91天D、181天

第二章第五节

76、分段还款法在每个阶段内统一按（）方式计算各阶段内每期还款额。

A、等额本息法B、等额本金法C、等额本息法或等额本金法D、一次利随本清法

77、根据《贷款通则》，短期贷款是指期限在（）的贷款。

A、半年以内（含半年）B、1年以内（不含1年）C、1年以内（含1年）D、1年以上5年以下

78、贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清，这种还款方式是（）

A、等额本息法B、等额本金法C、一次利随本清法D、分次付息一次还本法

79、下列（）是完全民事行为能力人，可成为我行的个贷对象。

A、十周岁以上的公民B、十六岁以上的公民C、十八岁以上在校大学生D、二十岁以上的精神病人

80、等额本金还款法每期还款额计算公式是（）

A、

B、

C、

D、

81、（）是分行个人信贷业务的审查机构，通过集体审议授信安排等事项，向有权审批人提供授信审查意见。

A、零售信贷审查委员会B、个人贷款管理中心C、资产保全D、风险监控部

82、（）主要负责对贷前调查的客户信息进行简便高效的复核，一般由个贷中心等信贷管理部门的、独立于营销岗的人员担任，以有效防范信息失真，并承担核实不到位的责任。

A、营销岗B、风险核查岗C、审查岗D、审批岗

83、（）负责个人贷款的授信审查，并承担信贷审查不严的责任。

A、营销岗B、核实岗C、审查岗D、审批岗

84、经营类贷款除具有消费类贷款的预警信号外，还要注意以下的预警信号（）。

A、借款人跳槽频繁，收入水平和再就业能力却不断下降

B、房地产和汽车价格快速下降

C、借款人不断变换住所；

还款能力不断下降

D、借款人的经营业绩正逐渐变差，借款人的经营成本大幅增加

85、五级分类中，可疑类贷款定义是（）。

A、借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

B、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

D、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

86、关于提前还款说法是错误的是（）。

A、贷款期限在一年以内（含一年）的，原则上不得办理部分提前还款手续（各行可根据当地同业的实际情况具体操作）；

B、每年可免费部份提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，收取金额为提前还款本金金额的1%；

C、部分提前还款归还本金金额最低不低于月还款的12倍，最高不超过贷款本金金额的50%，超出部分收取部分提前还款补偿金，收取金额为超出部分本金金额的10%；

D、提前还款时，本合同项下若存在逾期贷款或欠息，则应先归还逾期贷款或欠息。

第二章第七节

87、个人贷款的授信授权管理集中于分行个人贷款管理中心，但分行可授予（）一定贷款品种、一定限额的业务审批权限。

A、个人信贷审查委员会B、异地支行C、分行营业部D、评估公司

88、以现房抵押的，我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得（）。

A、《房屋他项权证》B、《房屋所有权证》C、《抵押合同》D、《土地他项权利证明书》

89、对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及（）等五证缺一不可。

A、《建筑工程规划许可证》B、《土地他项权利证明书》C、《房屋所有权证》D、《审计报告》或《财务报表》

第二章第三节

90、对审查借款人身份的真实性描述错误的是（）

A、借款人有效身份证件（包括身份证、户籍证明等）、户籍地址和现住址；

B、外籍人士应提供就业证；

C、香港特别行政区、澳门特别行政区居住者应提供往来港澳通行证或香港特别行政区护照或回乡证；

D、台胞应提供台湾同胞往来大陆通行证。

91、放款凭证应在（），有关会计核算凭证的传递、保管等应按照会计岗位操作流程办理。

A、第一、二、三联加盖转讫章，在四、五联加盖“会计业务专用章”

B、第一、二、三、四、五联加盖“会计业务专用章”

C、第一、三联加盖支行公章，在二、四联加盖“会计业务专用章”

D、第一联加盖转讫章，在二、三、四、五联加盖“会计业务专用章”

92、质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。

质押合同自（）起生效。

A、借款之日B、质物生效之日C、权利凭证交付之日D、出《他项权证》之日

93、我行不接受下列财产作为抵押物（）。

A、抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物；

B、抵押人依法有权处分的建设用地使用权；

C、抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可；

D、有权、使用权不明或有争议的财产。

94、可作为质物的凭证式国债仅限于（）年后财政部发行，各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债。

A、1991B、1995C、1999D、2001

95、个人信贷业务负责人员要每天通过内部资料和外部动态分析现有贷款变化趋势，并确定可能存在的风险。

经营类贷款更应注意以下的预警信号：

（）。

A、行业风险增加B、房地产和汽车价格快速下降C、货币资金余额长期低于正常值

D、借款人不断变换住所；

还款能力不断下降（或贷款逾期次数不断增加）

96、五级分类手工认定需要经过申报－审查－审批的三级流程，如果上述三者意见不一致时，以下哪个表述正确（）。

A、退回前一级修改意见B、一退到底给申报人修改申报内容C、以审批人意见为准，不退回修改D、结束流程，维持自动分类

97、在贷款发放后可以变更担保方式，也可以变更原贷款担保方式下的具体信息，关于其审批流程表述错误的为（）。

A、借款人提出书面申请并提交需变更的相关担保材料；

B、营销岗受理后，审查借款人新的担保方式或信息是否符合贷款的相关规定，并报支行信贷负责人进行审批；

C、审批通过后提交放款中心审查，并在系统中录入新的担保信息；

D、由放款中心档案岗办理抵/质押物的出入库手续。

98、还款计划的变更涉及还款方式的变更和还款期限的变更两种，变更还款计划应当符合下列条件：

A、还款方式为一次性还本时，应在到期前1个月做还款计划变更；

B、本合同项下若存在逾期贷款或欠息则应先归还逾期贷款或欠息；

C、贷款到期不超过3天以内；

D、所有贷款均可以申请延期或展期。

99、经营类贷款在发放（）后撰写一次贷后检查报告，之后按季撰写贷后检查报告。

A、15天B、1周C、1个月D、3个月