海南银行从业资格考试真题卷7测Word格式.docx
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C.经营的盈利能力和稳定性
D.经营的周边环境
3.要了解借款人收入的稳定性,需调查的内容不包括____
A.现有单位的任职权限
B.现有职位的任职权限
C.原有单位及职位的任职权限
D.所从事行业和单位的前景及稳定性
4.下列关于合同的规定,表述不正确的是____
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
5.____是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
A.格式条款
B.非格式条款
C.必备条款
D.非必备条款
6.个人贷款客户群体庞大、涉及面广,风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上,重点掌握的内容不包括____
A.借款人基本情况评价
B.借款人还款能力评价
C.借款人资产负债状况及收入评价
D.借款项下交易的真实性、合法性评价
7.下列银行业金融机构中,可以根据自身业务特点,在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门的是____
A.大型银行业金融机构
B.中型银行业金融机构
C.小型银行业金融机构
D.大中型银行业金融机构
8.____是对银行金融机构信贷流程的基本要求,是建立有效的岗位制衡机制的重要内容
A.审贷分离
B.审慎审批
C.风险评价
D.勤勉尽职
9.贷前调查人与申请人面谈应做相应记录,其内容不包括____
A.可能存在真实性风险的内容
B.可能存在不合法的内容
C.申请材料中未包含但应作为贷款审批依据的内容
D.可能对贷款产生重大影响的内容
10.贷款人应与借款人签订书面借款合同,需担保的应同时签订____
A.担保合同
B.抵押合同
C.信用合同
D.信贷合同
11.下列关于贷后环节风险管理的表述错误的是____
A.严格进行贷后检查
B.分时段利用违约条款
C.及时进行策略调整
D.加强信贷档案管理
12.反映盈利能力的指标不包括____
A.销售净利润
B.资本周转率
C.成本费用率
D.资产净利率
13.根据《合同法》的规定,当事人订立合同,应当具有相应的____
A.名称、组织机构和场所
B.民事权利能力
C.独立的财产
D.以上均正确
14.我国法律规定的限制民事行为能力人的年龄界定为____
A.未满18周岁的未成年人
B.16~18周岁的未成年人
C.10周岁以上的未成年人
D.10周岁以下的未成年人
15.贷款发放后,贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上,做出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程,这指的是贷后环节风险管理中的____
A.策略实施
B.政策调整
C.策略调整
D.宏观调控
16.借款人的信用风险主要表现为____
A.还款能力风险和还款意愿风险
B.还本能力风险和还息能力风险
C.还款能力风险和还款信用风险
D.还款信用风险和还款意愿风险
17.采取借款人自主支付的,贷款人应对____进行确认
A.借款人提供的资料是否完整、真实、有效
B.借款人提交的贷款支付要素
C.支付申请的信息是否与商务合同相符
D.借款人信用记录是否良好
18.审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款____的管理部门(岗位)相分离,以达到相互制约的目的
A.管理
B.审查
C.发放
D.偿还
19.个人贷款中,贷款人应健全____,有效防范个人贷款法律风险
A.合同管理制度
B.信用管理制度
C.贷款发放制度
D.贷款审批制度
20.个人贷款信用风险的重要表现形式是____
A.借款人还款能力的降低
B.借款人还款意愿的变化
C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化
D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为
21.抵押物处置的方法不包括____
A.与借款人协商变卖
B.银行公开拍卖
C.申请强制执行依法处分
D.向法院提起诉讼
22.审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途是____的职责
A.贷前调查部门
B.贷款发放部门
C.贷款审批部门
D.贷后管理部门
23.个人贷款的基本准则是____
A.申贷分离制度
B.贷款面谈、申贷分离制度
C.诚实守信、严格审批制度
D.贷款面谈、借款合同面签制度
24.结合《个人贷款管理暂行办法》,个人贷款的合规管理的内容不包括____
A.建立重要的制度,将外部监管要求内化为银行制度
B.加强对制度的执行和监测
C.加强监督与管理
D.健全流程
25.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核,并形成稽核报告。
下列不属于稽核报告内容的是____
A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况
B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划
C.稽核中发现的主要问题及处理意见
D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况
26.贷款人应根据重大经济形势变化、____等异常情况,对贷款审批环节进行评价分析,及时并有针对性地调整审批政策,加强相关贷款的管理
A.贷款政策大幅度调整
B.违约率明显上升
C.审批通过率明显下降
D.风险率明显上升
27.银行业金融机构能否____,是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志
A.严格审批制度
B.有效管理贷款合同
C.提高服务水平
D.加强机构内部管理
28.个人贷款采取监管措施的行为不包括____
A.流程是否健全
B.制度是否得到执行
C.相关制度是否建立
D.相关制度是否完善
29.不属于防范催收外包风险的内容是____
A.声誉风险
B.经济风险
C.信息泄露风险
D.道德风险
30.____是商业银行风险管理的基础
A.声誉风险管理
B.战略风险管理
C.信用风险管理
D.流动性风险管理
31.催收流程一般不包括以下那个步骤____
A.早期催收
B.中期催收
C.不良贷款催收
D.晚期催收
32.对于借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款期限不超过____岁,女性自然人的还款年限不超过____岁
A.60,55
B.65,60
C.70,65
D.75,70
33.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法,错误的是____
A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收
B.逾期180天以内的贷款,催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
C.借款人超过90天不履行还款义务的,贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”,要求其提前偿还全部借款
D.贷款逾期180天以上的,贷款将对抵押物进行处置
34.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别,下列说法正确的是____
A.前者的贷款对象范围更广
B.前者贷款利率较高
C.后者是一种委托性个人住房贷款
D.后者的信贷风险由商业银行自身承担
35.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是____
A.制定公积金信贷政策
B.负责信贷审批
C.公积金贷款合同的签约
D.公积金借款合同签约
36.一般来讲,公积金个人住房贷款的发放方式是____
A.借款人直接提取现金
B.售房人直接提取现金
C.资金以转账方式划入售房人账户
D.资金以转账方式划入借款人账户
37.一般购买普通商品住房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的____
A.80%
B.90%
C.70%
D.60%
38.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是____
A.购买商品房
B.集资建造住房
C.翻建自有住房
D.装修自有住房
39.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握____
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款意愿
C.保证人的保证能力
D.抵(质)押物的价值
40.下列不属于合同有效性风险的是____
A.格式条款无效
B.格式条款解释风险
C.抵押物的合法有效性风险
D.未履行法定提示义务的风险
41.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括____
A.未按照要求收集整理贷款档案资料
B.未核对“个人贷款档案清单”
C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度
D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁
42.在个人住房贷款业务中,贷款签约环节的主要风险点不包括____
A.未签订合同或签订无效合同
B.合同文本中出现书写不规范行为
C.未对合同签署人及签字进行核实
D.未按贷款合同规定发放贷款
43.在个人住房贷款业务中,担保公司的“担保放大倍数”是指____
A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数
44.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。
“假个贷”的“假”并非指____
A.虚构购房行为使其具有“真实”的表象
B.不具有真实的购房目的
C.借款人的全部资产不足以一次性购买房屋
D.捏造借款人资料或者其他相关资料
45.“假个贷”的主要成因不包括____
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
46.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是____
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
47.下列关于贷款风险分类的说法,不正确的是____
A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
B.贷款风险分类一般是指进行定性分类
C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则
D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类
48.下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法,错误的是____
A.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认,并要求借款人据此签署书面声明
B.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查
C.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后,应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审
D.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档
49.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是____
A.期限调整后,银行将重新为借款人计算分期还款额
B.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时,从延长之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行,已计收的利息多退少补
C.对分期还款类个人贷款账户,缩短期限后,贷款到期日期至少在下个结息期内,即剩余有效还款期数不能为零
D.对到期一次还本付息类个人贷款账户,不允许缩短借款期限
50.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法错误的是____
A.在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请
B.经审批同意变更借款合同主体后,贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本
C.变更借款合同主体后,担保人不变的,不必重新签订有关合同文本
D.新合同借款利率按原合同利率约定执行
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