金融学实验指导书Word文档格式.docx

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熟悉凭证在系统中的使用及数量变化，从而弄清在凭证在对私业务中的数量变化。

2对私业务的操作

对于银行日常营业中储户所办理的活期储蓄业务，包括开户、支取、续存及销户等业务进行学习试验。

3对公业务的操作

对于银行日常营业中办理的公司活期存款业务，包括对公客户信息建立、单位活期存款开户、客户凭证/有价单证作废、对公活期存款销户等进行学习和模拟。

评分标准

实验成绩依据学生提交的实验报告及实验得分给出，其中实验报告占40%，对公对私业务实验得分占60%。

第一章实验平台简介

一、如何进入simbank？

在经管仿真中心机房，进行如下操作：

1.在IE浏览器中输入：

http:

//10.2.1.121/simbank。

2.回车后会自动弹出一个对话框，要求输入用户名和密码

账号：

学号省去第一位的其他数字，如学号为12102050230，则账号为2102050230

密码：

无

二、simbank系统内实验对应角色介绍

1．对私业务柜员

在对私业务中，学生扮演对私业务柜员的角色。

对私业务柜员要会经办各类储蓄业务，简单而繁琐的程序化操作要求高度细心和耐心。

2．对公业务柜员

在对公业务中，学生扮演对公业务柜员的角色。

对公业务柜员要能够办理对公的各类存款业务，了解票据的相关知识，能够进行票据的结算。

复杂的票据处理要求学生对相关知识有着牢固的掌握，在审核票据时又要仔细小心。

三、实验界面介绍

学生的所有模拟操作在“进入”的银行操作大厅中完成。

学生可以根据每个实验课的需要在不同的部门内进行有针对性的操作及练习，以练代学的全面掌握各项银行业务的详细流程。

营业大厅分为对私柜台、对公柜台、机房、信贷办公室等多个部门。

根据实验内容选择不同的柜台进入实际操作页面。

选择对私业务相关实验后，点击“对私柜台”，画面如下：

选择对公业务相关实验后，点击“对公柜台”，画面如下：

四、操作流程图

五、如何进行工前处理？

学生在受理具体业务之前，必须进行网点开机及日启工作。

以对私业务为例，具体操作步骤如下：

1．在业务大厅中，点击“机房”，进入。

如下图所示：

2．点击画面中的电脑，弹出黑画面。

3．“Enter”键，进入“网点开机[9071]”。

4．按“+”键提交，提示“已成功开机”。

5．关闭以上黑画面，返回营业大厅，点击“对私柜台”进入对私业务操作画面。

6．点击桌面电脑，在弹出的黑画面中输入柜员代号及密码，按“+”键提交。

注：

在实验画面右侧的“练习信息”（如下图所示）中，柜员号即为柜员代号。

7．在系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“9073”，按“Enter”键进入机构签到画面。

输入营业机构号、柜员号及密码，按“+”键提交。

营业机构号及柜员号可在实验画面右侧的“练习信息”中查找。

8．系统提示：

机构签到成功。

关闭窗口后可以进行新业务受理。

进入业务大厅，然后点击“对私柜台”

操作提示：

请点[受理业务]开始下一笔模拟业务操作！

六、如何进行日终处理？

学生在具体业务受理结束之后，必须进行日终处理工作。

1．点相关业务柜台的电脑，弹出黑画面，按键盘上“~”，输入交易码：

9077。

2．进入柜员轧帐[9077]页面，选择正式轧帐后提交。

系统提示“轧帐成功！

”

3．按“Esc”键，退出柜员轧帐画面，重新选择交易码“9078”，进入柜员日结[9078]，输入操作柜员等信息，按“+”键提交。

4．进入机构日结[9075]，输入操作柜员信息及密码，按“+”键提交。

5．机构日结完成后，继续进入“9074”机构签退操作画面。

6．点业务柜台右边“报表打印机”，可以查看各项报表打印情况，包括柜员轧账单，尾箱重空清单，业务流水表，营业日报表和机构日结单。

7．按“返回”按钮，返回银行营业大厅页面，点击“机房”进入。

点击机房电脑，通过“↓”键选择“1网点关机”，进入“网点关机[9072]”，按要求输入各项，按“+”键提交。

第二章对私业务

本实验中的对私业务主要操作活期储蓄业务。

一、活期开户

操作步骤：

1．点击“对私柜台”，进入对私业务画面。

2．点击柜台“受理新业务”牌，查看实验进度。

选择需要完成的业务名称，点击右侧的“开始”按钮，进入该业务操作。

系统提示客户需求以及受理业务成功。

活期开户包括储蓄存折开户和活期一本通开户。

3．点击“桌面凭证”查看客户提交的凭证。

递交身份证和储蓄开户凭条。

4．点击操作界面的“点钞机”，点明客户递交的钱钞，关闭钱钞窗口。

5．点击“客户需求”，根据客户递交的凭证和钱钞，判断该题是接受还是拒收。

若点“拒收”，从弹出列表框中勾选拒绝理由后点确定。

弹出窗口显示“拒收成功！

”。

表示该笔业务结束，柜员可以继续受理下笔业务。

6．点击“接受”后，系统=提示已成功接受业务，柜员回到对私柜台业务画面进行下一步操作。

7．点击电脑左侧的“财务箱”，选择“重空凭证”，弹出重要空白凭证，选择需要取出的空白凭证，点击右侧的“取出”按钮，系统提示成功取出。

储蓄存折开户应取出普通储蓄存折；

活期一本通开户应取出活期一本通。

8．点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“1011”。

按“Enter”键，进入“活期开户”[1011]黑画面中，按要求填写各项后，按“+”加号键，提示操作成功。

9．点击对私画面，桌面上的“盖章”图标，进入盖章界面。

在左侧选择需要盖章的单据，点击右下角“盖章”按钮，系统自动作盖章处理。

储蓄存折开户应在存折和储蓄开户凭条上盖章，一本通开户应在一本通存折和储蓄开户凭条上盖章。

10．再次点“桌面凭证”，进入单据提交客户界面。

点击每张单据，可以查看具体的盖章情况。

11．在左侧选择框中选中要递交的单据，在下拉列表中选择“递交客户”，点击确定后，系统提示“单据递交成功！

存折开户应递交身份证和储蓄存折，一本通开户应递交身份证和活期一本通。

12．继续在左侧选择框中选中要归入单据箱的单据，在下拉列表中选择“凭证归入单据箱”，点击确定后，系统提示“桌面无凭证！

需将储蓄开户凭条归入单据箱中。

13．点击“桌面钱钞”按钮，输入需要收归财务箱的钱钞数量，点击“归入财务箱”按钮。

14．点击对私画面右侧的“查看操作记录”，可以查看到当前柜员所有的实验记录。

15．当所操作确认结束后，点击“结束业务”，系统提示“成功结束业务”，并进行自动评分。

二、活期续存

2．点击柜台“受理新业务”牌，查看实验进度。

活期续存包括存折续存、一本通续存和卡续存。

存折蓄存应提交储蓄存折；

一本通蓄存应递交活期一本通；

卡蓄存应提交借记卡。

6．点击“接受”后，系统提示已成功接受业务，柜员回到对私柜台业务画面进行下一步操作。

7．点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“1001”。

按“Enter”键，进入“活期续存”[1001]黑画面中，按要求填写各项后，按“+”加号键，提示操作成功。

8．点击客户，弹出“请客户签字”，进入请客户签字界面。

在左侧选择需要客户签字的单据，在下拉表中选择“请客户签字”，系统自动作签字处理。

将存款凭条递交客户签字。

在左侧选择需.要盖章的单据，点击右下角“盖章”按钮，系统自动作盖章处理。

分别在存款凭条凭证联和回单联上盖章。

存折续存将储蓄存折和存款凭条回单联递交客户；

一本通续存将活期一本通和存款凭条回单联递交客户；

卡续存将借记卡和存款凭条回单联递交客户。

将存款凭条凭证联归入单据箱中。

13．进入对私画面，点击“桌面钱钞”，输入需要收归财务箱的钱钞数量，点击“归入财务箱”按钮。

三、活期帐户对转

活期帐户对转包括储蓄存折至储蓄存折转和借记卡至储蓄存折转

储蓄存折至储蓄存折转将提交一张储蓄存折，卡至储蓄存折转将提交一张借记卡

4．点击“客户需求”，根据客户递交的凭证，判断该题是接受还是拒收。

5．点击“接受”后，系统提示已成功接受业务，柜员回到对私柜台业务画面进行下一步操作。

6．点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“1001”。

7．点击客户，弹出“请客户签字”，进入请客户签字界面。

将转帐凭条递交客户签字。

8．点击对私画面，桌面上的“盖章”图标，进入盖章界面。

将转帐凭条进行盖章（分为凭证联和回单联）

9．再次点“桌面凭证”，进入单据提交客户界面。

10．在左侧选择框中选中要递交的单据，在下拉列表中选择“递交客户”，点击确定后，系统提示“单据递交成功！

储蓄存折至储蓄存折转将存折和转帐凭条回单联递交客户，卡至储蓄存折转将借记卡和转帐凭条回单联递交客户。

11．继续在左侧选择框中选中要放入单据箱的单据，在下拉列表中选择“凭证归入单据箱”，点击确定后，系统提示“桌面无凭证！

将转帐凭条中的凭证联归入单据箱中

12．点击对私画面右侧的“查看操作记录”，可以查看到当前柜员所有的实验记录。

13．当所操作确认结束后，点击“结束业务”，系统提示“成功结束业务”，并进行自动评分。

四、活期存款帐户支取

活期帐户支取包括储蓄存折支取（大额存折支取）、一本通支取、借记卡支取（大额借记卡支取）

储蓄存折支取提交储蓄存折、活期一本通支取提交活期一本通、卡支取提交借记卡.（大额存折支取应提交身份证、储蓄存折、大额现金支取登记审批表第一联、大额现金支取登记审批表第二联）（大额借记卡支取应提交身份证、借记卡、大额现金支取登记审批表第一联、大额现金支取登记审批表第二联）

4．点击“客户需求”，根据客户提交的凭证，判断是该接受还是拒收。

6．点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“1002”。

按“Enter”键，进入“活期支取”[1002]黑画面中，按要求填写各项后，按“+”加号键，提示操作成功。

将取款凭条递交客户签字。

储蓄存折支取、活期一本通支取、卡支取都是将取款凭条递交盖章，大额存折支取和大额卡支取是要将取款凭条和大额现金支取登记审批表第一联和第二联递交盖章。

（取款凭条生成凭证联和回单联）

存折支取应将储蓄存折和取款凭条回单联递交客户，一本通支取应将一本通和取款凭条回单联递交客户，卡支取应将借记卡和取款凭条回单联递交客户，大额存折支取应将储蓄存折、取款凭条回单联和身份证递交客户，大额卡支取应将借记卡、取款凭条回单联和身份证递交客户。

11．进入对私画面，点击桌上财务箱，再点击进入“钱钞”界面，输入所取现金数量，按“取出”按钮。

12．点击桌面点钞机进行点钞，自动进入桌面钱钞界面，再次输入所取钱钞数量，点击“递交客户”按钮，弹出递交客户完成。

13．再次进入桌面凭证界面，继续在左侧选择框中选中要归入单据箱的单据，在下拉列表中选择“凭证放入单据箱”，点击确定后，系统提示“桌面无凭证！

储蓄存折支取、活期一本通支取、卡支取都是将取款凭条凭证联归入“单据箱”，大额存折（卡）支取都是要将取款凭条凭证联和大额现金支取登记审批表第一联和第二联归入单据箱。

五、活期存款帐户结清

活期存款帐户结清包括储蓄存折结清、活期一本通结清

储蓄存折结清应递交储蓄存折，活期一本通结清应递交活期一本通

6．点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“1012”。

按“Enter”键，进入“活期帐户结清”[1012]黑画面中，按要求填写各项后，按“+”加号键，提示操作成功。

7．点击客户，会弹出“请客户签字”，进入请客户签字界面。

将取款凭条和存款利息清单进行盖章（会分别生成取款凭条凭证联和回单联，存款利息清单凭证联和回单联）

储蓄存折结清应将储蓄存款存折、取款凭条回单联和存款利息清单回单联递交客户；

活期一本通结清应将一本通、取款凭条回单联和存款利息清单回单联递交客户。

11．进入对私画面，点击桌上财务箱，再点击进入“钱钞”界面，按照存款利息清单的应付本息输入所取出现金数量，按“取出”按钮

13．再次进入桌面凭证界面，继续在左侧选择框中选中要归入单据箱的单据，在下拉列表中选择“凭证归入单据箱”，点击确定后，系统提示“桌面无凭证！

将取款凭条的凭证联和存款利息清单的凭证联归入单据箱。

六、活期存款帐户销户

活期存款帐户销户包括储蓄存折销户和活期一本通销户

储蓄存折销户应提交储蓄存折，活期一本通销户应递交一本通

6．点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“1013”。

按“Enter”键，进入“活期销折”[1013]黑画面中，按要求填写各项后，按“+”加号键，提示操作成功。

7．然后点击客户，会弹出“请客户签字”，进入请客户签字界面。

储蓄存折销户要将存折和取款凭条进行盖章；

活期一本通销户要将一本通和取款凭条经行盖章（会生成取款凭条凭证联和回单联）。

将取款凭条的回单联递交客户。

11．继续在左侧选择框中选中要归入单据箱的单据，在下拉列表中选择“凭证归入单据箱”，点击确定后，系统提示“桌面无凭证！

储蓄存折销户要将存折和取款凭条的凭证联放入单据箱，活期一本通要将一本通和取款凭条的凭证联归入单据箱。

13、当所操作确认结束后，点击“结束业务”，系统提示“成功结束业务”，并进行自动评分。

第三章对公业务

对公业务主要操作单位活期存款业务。

一、活期存款开户——基本户

（一）基本介绍

1.相关概念

单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。

包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。

2.相关业务规定

1）单位存款人只能选择一家商业银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，用于各种转账结算和现金收付。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金支取，应通过该账户办理。

2）存款人开立基本存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户登记证，但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。

3）单位客户基本存款账户开户行不得再为其开立一般存款账户。

4）一般存款账户只能在其规定的范围内使用，不得变相作为基本存款户使用。

5）基本存款账户开户时，应将有关开户资料送报中国人民银行当地分支机构，经其核准后办理开户手续。

6）银行按规定撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销之日起2个工作日内，向中国人民银行当地分支机构报告。

7）存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。

但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

3.基本流程

客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，银行审核同意后开立活期存款账户。

开立基本存款账户的，银行审核同意后，客户还应向中国人民银行当地分支机构申请核发开户许可证。

（二）操作步骤

1.点击“对公柜台”，进入对公业务画面。

2.点击柜台“受理新业务”牌，查看实验进度。

选择活期存款开户-基本户

3.点击“桌面凭证”查看客户提交的凭证。

客户应递交法人身份证及复印件，开立单位银行结算账户申请书（共3联），预留印鉴，营业执照正本及正本复印件，组织机构代码证及复印件，税务登记证副本及副本复印件，查验身份证登记表及复写联，财务主管身份证及复印件。

4.点击“客户需求”，根据客户递交的凭证，判断该题是接受还是拒收。

5.点击“接受”后，系统提示已成功接受业务，柜员回到对公柜台业务画面进行下一步操作。

6.点击电脑左侧的“财务箱”，选择“重空凭证”，弹出重要空白凭证，选择需要取出的空白凭证，点击右侧的“取出”按钮，系统提示成功取出。

应取印鉴卡

7.点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“7101”。

8.按“Enter”键，进入“公司企业客户信息登记[7101]”黑画面中，按要求输入完成各项后，按“+”加号键，提示操作成功。

9.再次点击“计算机，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“2101”。

10.按“Enter”键，进入“公司企业活期存款开户”[2101]黑画面中，按要求输入完成各项后，按“+”加号键，提示操作成功。

客户号在业务传票上有显示；

账户开立方式是申报

11.点击客户，弹出“请客户盖章”，进入请客户盖章界面，在左侧选择需要客户盖章的单据，在下拉表中选择“请客户盖章”，系统自动作盖章处理。

将印鉴卡（银行留存）、印鉴卡（客户留存）递