高考政治一轮复习精品三部曲讲练测 第6讲 投资理财的选择 讲学生版Word文件下载.docx
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同时还应立足收入分配,把握投资与分配的关系。
【直击真题剖析高考】——真题感受体会命题方向
(2013·
新课标全国卷Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。
根据上述事实可以推断出( )
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降
A.①②B.①③C.②④D.③④
江苏卷)A公司以巨资购入S公司发行的股份,双方将在多领域进行深入合作,这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。
次日,此消息引发S公司股价大幅高开,收盘涨幅达9.4%。
A公司与S公司的合作推动了股价上升,说明( )
A.股票是一种高收益的投资方式
B.企业重组对股价会产生有利影响
C.股价上升主要是由相关消息推动的
D.股价受公司经营状况预期的影响
江苏卷)王某之所以作出这种选择,是因为在不考虑税费等因素的情况下,买房比扩大再生产投资( )
A.年预期收益增加4万元B.年预期收益率高23%
C.年预期收益增加2.8万元D.年预期收益率高10%
福建卷)下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。
就这两种产品的比较,分析正确的是( )
A.a产品投资风险小,适合低收入者投资
B.a产品投资收益率波动大,不适合投资
C.b产品投资收益率上升幅度小,不适合投资
D.b产品投资风险小,适合稳健型投资者投资
大纲全国卷)全国中小企业股份转让系统的建立,可以( )
A.提高非上市公司经营业绩B.优化非上市公司组织结构
C.降低非上市公司管理费用D.拓宽非上市公司融资渠道
四川卷)2013年4月18日,中国人民银行实施正回购(央行向交易商卖出有价证券)市场操作,净回笼资金430亿元,这是央行今年第九次开展正回购市场操作。
央行正回购的连续实施,其意在于( )
A.调节货币供应,释放通货膨胀压力B.引导利率下行,激发企业投资需求
C.宽松货币供应,预防经济增速下滑D.稳定利率水平,保障居民储蓄收益
(2012福建卷)29.假设人民币对美元的汇率基准价为630.,美元存款年利率为3%,人民币一年期储蓄利率2.5%,一年期限国债利率为3.7%。
不考虑其他因素,分别用10000元人民币进行一年的投资,其收益对比正确的是
A、人民币储蓄存款大于购买国债
B、购买国债大于兑换美元后用美元存款
C、兑换美元后用美元存款等于购买国债
D、兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款
(2012广东卷)25.以下是三种投资方式风险---收益比较示意图,不考虑其他因素,表达合理的是
(2012江苏卷)9.一般情况下,银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。
对于产生这一反应的合理解释是
①银行业利润高②其他行业②投资者改变投资组合
③投资者预期企业利润下降④股民的投资收益减少
A.①②B.①③C.②③D.③④
(2012全国大纲卷)26.银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。
收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。
收取贷款利息的理由是
A.银行居于垄断地位B.银行信用高于商业信用
C.银行提供的资本是一种生产要素D.银行是再生产顺利进行的枢纽
(2012海南卷)8.1990-2009年,中国GDP和股票指数的年复合增长率平均值分别为12.9%、11.4%。
累计涨幅分别为87%、92%。
这表明
A.股市是经济发展的引领者 B.股市是实体经济的孵化器
C.股市是经济风险的避风港 D.股市是经济变化的晴雨表
(2012上海卷)银行一年定期存款利率是3.5%。
银行有自动转存业务,存款到期不取,会自动将利息并入本金再转存一定年份。
叶先生将10000元现金存入银行,他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是
A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元
(2012上海卷)上世纪80年代,国外某财经日报进行了一项对比实验:
让4人蒙眼投掷飞镖选出股票组合,另4人根据专业知识挑选股票组合,而后分别考察两个组合未来一个月的涨幅。
实验共进行了100次。
结果显示,根据专业知识选出的股票组合平均收益10.9%,投镖选出的平均收益4.5%。
由该实验可以推出的结论有
A.证券市场不可预测
B.证券市场存在一定规律
C.投资理财不需要理性
D.具备投资知识的人获利机会更大
(2011·
江苏卷)某家庭共有闲置资金10万元,其投资理财方案如下图所示。
该家庭理财方案的特点是( )
①采用了多种理财方式,资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低
A.①③B.①④C.②③D.②④
海南卷)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%,而消费价格指数为5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。
对居民储蓄大幅增长的合理解释是( )
①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 ③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大
A.①②B.①④C.②③D.②④
【聚焦考点突破核心】——课堂讲解重点难点突破
考点一商业银行
【归纳总结】
1.利息、利率与本金
(1)利息:
是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
(2)利率:
是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。
存款基准利率由中国人民银行拟定,经国务院批准后公布。
(3)利息的多少取决于三个因素:
本金、存期和利率水平。
利息的计算公式为:
利息=本金×
利率×
存款期限。
2.储蓄存款
(1)我国的储蓄机构主要是各商业银行。
(2)存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点,但收益较低。
定期储蓄流动性差,但收益高于活期储蓄。
(3)储蓄存款特点:
流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全。
3.中国商业银行体系
(1)商业银行。
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。
4.商业银行的业务
(1)存款业务。
这项业务是商业银行的基础业务。
(2)贷款业务。
它是我国商业银行的主体业务,也是商业银行营利的主要来源。
(3)结算业务。
结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,银行对此收取一定的服务费用。
除上述三大业务外,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。
5.认识商业银行业务与市场经济的关系
银行业务
地位
发挥作用
存款业务
基础业务
①回笼货币,缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨
②引导居民投资、理财,增加居民收入
③有利于消费者树立正确的消费观念
贷款业务
主体业务
①弥补资金不足现状,推动工商企业发展
②使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平
③刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激消费,拉动经济发展
结算与
其他业务
派生业务
①提高商业银行的利润
②引导居民投资,增加居民收入
③加速货币流通,方便经济往来
【知识拓展】利率与国民经济发展的关系
(1)当物价持续上涨,出现通货膨胀时,一般上调存贷款利率。
上调存款利率,储蓄存款获利增多,居民储蓄增多,从而导致市场流通中的货币量减少。
上调贷款利率,借贷费用增加,从而导致贷款数量减少。
(2)当物价持续下跌,出现通货紧缩时,一般下调存贷款利率。
下调存款利率,储蓄存款获利减少,存款数量减少,居民投资、消费增加。
下调贷款利率,借贷费用减少,从而导致贷款数量增加。
【易错警示】
1.储蓄存款只来自个人,不来自企业单位及政府机关。
因为储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构。
2.储蓄存款安全性高,但并不是不存在风险。
3.银行存款利率提高,储户的实际收益不一定同比提高。
因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。
如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度,那么,储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高,反而会降低,甚至于有可能实际收益为负值。
4.储蓄存款并不是越多越好,从国家方面讲,大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金,但不利于扩大内需;
从个人方面讲,有利于形成良好的消费习惯,但不利于实际消费水平的提高。
5.储蓄存款越多,并不能表明国家经济运行的质量和水平越高。
一般情况下,一个国家的经济运行质量越高,往往会促进人们储蓄存款的增多。
但是,如果经济发展不畅,人们对收入和消费预期过于担心,也可能导致储蓄存款的增加。
6.我国居民储蓄存款快速增加的原因。
(1)我国经济高速增长和居民收入迅速增加是居民的储蓄存款增加的前提和基础。
(2)社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。
(3)金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。
(4)中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。
7.存款准备金率。
存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户,这部分存款叫做存款准备金;
存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。
8.商业银行是企业。
9.商业银行的基础业务是存款业务,主体业务是贷款业务,主要业务是:
存款业务、贷款业务和结算业务。
除此之外,商业银行还有其他业务:
商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
10.中国人民银行是国家机关,是政府的组成部分,是我国银行金融机构的领导力量,是国家宏观调控的重要部门。
所以,中国人民银行不经营货币存贷款业务。
11.金融体系包括银行金融体系和非银行金融体系,其中商业银行是金融体系中最重要的组成部分。
12.利率是国家进行宏观调控的重要经济手段,是货币政策工具,不能认为是财政政策,也不能认为是宏观调控的法律或行政手段。
13.目前,我国几次提高银行存贷款利率,而同时国家又提倡扩大内需,二者是否矛盾呢?
二者并不矛盾。
我国提高银行存贷款利率,是为了管理通货膨胀预期,而提倡扩大内需,是为了解决内需不旺,如果内需扩大了,通货膨胀压力就会减小,由此可知,二者都是为了促进我国经济的平稳健康发展。
14.利率变动对经济的影响。
利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。
利率的变动对经济的影响主要表现在以下几个方面:
(1)存款利率变动的影响:
通常利率上调会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;
利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。
可见,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。
(2)贷款利率变动的影响。
贷款利率上调会加大借款成本,抑制借款者积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降;
利率下调会减小借贷成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加,并使投资需求增长。
可见,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。
(3)利率杠杆的运用,通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况,尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数,进行逆向调节。
当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价上涨;
当总需求小于总供给和物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求增长。
15.关于存贷款利息的计算。
(1)存款利息的计算方法
存款利息的计算,首先应记住存款利息的计算公式:
存款利息=本金×
利息率×
如果有利息税的话,应扣除利息税,如果要算本息还需加上本金。
如果算存款实际收益,还要考虑物价变动(即CPI指数),计算公式:
存款实际收益=(本金×
存款期限)—本金×
X%。
X%为CPI上涨指数。
或存款实际收益=(本金×
存款期限)+本金×
X%为CPI下跌指数。
(2)贷款利息的计算方法
贷款利息的计算,首先应记住贷款利息的计算公式:
贷款利息=本金×
贷款期限。
如果让计算复利,则应将第一年贷款的利息计入第二年贷款的本金。
【典题探究】
【例1】
辽宁调研)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。
选择适当的选项完成该图( )
A.①存款 ②贷款 ③贷款 ④还贷B.①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款
C.①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷D.①贷款 ②存款 ③还贷 ④贷款
【变式精练】
1.(2013·
乌鲁木齐模拟)假设某国2013年2月份CPI(消费物价指数)数据为2.7%,假如该国某银行储蓄存款余额4900亿元。
假设一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了22.05亿元。
在其他条件不变的情况下,那么央行规定的一年期存款基准利率是( )
A.2.2% B.2.25%C.3.15%D.不能确定
2.2005~2009年,广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元,若其间伴随如下变化:
①利息税税率上升;
②利息率上升;
③居民收入上升;
④消费上升;
⑤储蓄机构增加。
其中导致储蓄增长的原因是()
A.①②B.①④C.②③D.④⑤
3.(2013·
金华联考)2012年8月,我国各类农产品价格上扬,通货膨胀压力加大,储蓄存款作为投资理财的一种方式( )
A.能规避风险B.是稳健的投资C.可能会贬值D.必然增值
4.(2013·
武汉调研)2012年我国经济增速持续下滑,中国人民银行三次下调存款准备金率各0.5%,两次下调存贷款基准利率。
在此宏观经济背景下,下列分析正确的是( )
①银行可贷资金增加,企业融资难得到一定程度的缓解
②居民存款实际收益减少 ③商业银行整体经济效益下滑 ④社会总需求将有所增加
A.①③B.②③C.②④D.①④
考点二投资与融资
1.投资收益与投资风险
(1)风险与收益成正比;
高风险高收益;
低风险低收益。
(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。
2.股票
(1)含义:
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。
(2)特点:
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。
如要改变股东身份,要么等公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。
(3)收益:
股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红利收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
(4)作用:
股票市场的建立和发展对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和发展,具有重大意义。
3.债券
债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。
(2)债券的分类
政府债券
金融债券
公司债券
风险状况
安全性最好,风险最小
安全系数较政府债券低,但比公司债券高
风险较高
收益率情况
利率高于银行储蓄利率,低于金融债券利率
高于政府债券利率,低于公司债券利率
收益率高
流通性能
最强
较强
最低
4.商业保险
(1)功能:
规避风险的有效措施。
(2)类别:
在我国,保险分为人身保险和财产保险两大类。
(3)订立保险合同的原则:
公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
5.融资
(1)融资的含义:
融资就是筹集资金的行为,融资的方式主要是贷款与发行股票和债券,融资的目的是用筹集来的资本追求利润最大化。
(2)融资的目的:
筹集资金无非有两个目的:
扩大生产规模、偿还债务。
(3)融资的途径:
直接融资与间接融资。
直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。
间接融资是以金融部门为中介,由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金,然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。
6.正确认识各种投资方式
项目
储蓄存款
股票
债券
商业保险
不同点
性质
储蓄
所有权证书
债务证书
风险保障
收益权
取款获息
取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益
定期收取债券利息
按保险合同,从保险公司获得相应经济补偿
偿还方式
按存款方式获得本金和利息
不能退股,只能出卖股票
具有明确的付息期限,必须偿还本金
当保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金
投资效益
利率较低,风险小
收益高,风险大
利率高于储蓄,风险比储蓄大
有回报,时间长
投资特点
便捷的投资
高风险、高收益同在
稳健的投资
规避风险的投资
【知识拓展】作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素:
(1)综合分析不同投资方式的优缺点,根据自身实际选择不同的投资组合,树立正确的理财观念。
(“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”)
(2)明确投资理财的含义:
通过投资变闲钱为活钱,实现资产增值。
(3)理解投资理财的重要性:
防止贬值、实现增值、保障生活。
(4)谨慎选择投资方式:
主要根据自身实际,综合比较收益(回报率)和风险,理性投资。
(5)把握四项原则:
①要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。
②要注意投资的多元化。
③投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。
④投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。
1.股票是一种所有权证书,是入股凭证,是一种有价证券,但不是债务证书。
2.股票价格与股票的票面金额是不同的,股票的票面金额是固定的,而股票价格处于不停的波动之中。
3.股票价格=预期股息/银行利息率,此处的银行利息率指的是存款利率,而不是贷款利率。
4.股东是其所购买股票发行企业的所有者。
5.不是任何股票都能上市。
6.股票可以买卖,但股票不是商品。
7.债券分类的标准是根据发行主体的不同。
8.债券既是一种债务凭证,又是一种有价证券。
9.债券到期要还本金,其利率一般高于同期银行储蓄,但低于股息。
10.所有投资方式都是风险性与收益高低成正比的,收益率高的风险性一定高。
11.股票的收益有时会低于债券和储蓄存款。
12.商业保险作为一种理财方式,并不能避免风险的发生,只是在风险发生后,将损失转移到保险人身上,因此是规避风险的有效措施。
13.商业保险机构是企业,是以营利为目的的。
14.投资理财应遵循的原则
①正确处理好风险和收益的关系。
既要注意投资的收益率,也要注意投资的风险性,应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。
②要注意投资多元化。
随着我国金融市场的不断完善,我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式,这样可以分散风险,给自己带来较好的收益。
③投资要根据自己的实际情况和经济实力,量力而行。
经济实力微薄,可投资储蓄或购买政府债券;
经济实力允许,可选择风险高、投入大的投资方式,如购买企业债券、炒股、投资房地产等。
④投资理财既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
【例2】
太原模拟)某上市公司的股票全为流通股,共5000万股,当银行利率为3%时,该股票的总市值为100000万元。
如果银行利率提高0.25个百分点,预期股息提高25%,其他条件不变,该股票的价格约为( )
A.18.46元B.21.33元C.23.08元D.24.75元
5.2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行,活期存款利率为0.36%,假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%,在其他条件不变的情况下,一年以后李先生的1万元实际收益是( )
A.赚了330元 B.亏了294元C.赚了36元 D.亏了330元
6.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。
下列投资理财产品的风险性从低到高排序,正确的是()
①金融债劵②企业债券③国债④股票
A.①③②④B.③①②④
C.④①③②D.②④①③
7.各银行的三年期、五年期存款利率分别为4.25%和4.75%,大部分银行上调1.1倍后可达到4.675%和5.225%,由于2012年发行的第十一期、第十二期国债的年利率和定存利息相仿,从而导致国债销售遇冷。
这表明( )
A.国债风险高于储蓄存款B.国债收益性低于储蓄存款
C.获取利润是居民投资的根本目的D.国债属于高收益、高风险投资
8.2012年第一季度我国一年期定期存款利率为3%,而消费价格指数为4.5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。
①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 ③储蓄收益高、风险小 ④股票、债券等有价证券投资风险大
A.①② B.①④ C.②③ D.②④
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