城市商业银行三年发展战略规划Word文档格式.docx
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贴心高效的客户家园,本行将创新零售银行业务嵌入居民生活、创新交易银行服务嵌入企业生意圈,用贴心、高效的服务让客户感到宾至如归,同时有效维护消费者权益;
团结自律的员工家园,提炼和升华家园文化,提高员工向心力与凝聚力,同时匹配现代化的经营理念。
“创新银行”即经营理念的创新,根据经营环境变化主动调整业务导向,以开放包容的态度强化与外部的交流;
业务模式的创新,从粗放型向精细型转变,多点发力,集中化多元经营,创新各业务条线的商业模式,从满足客户需求角度出发盈利;
管理模式的创新,在新的市场环境中,以创新的产品体系、灵活的组织架构、先进的风控手段、扁平化的运营流程、敏捷的系统开发能力及敢为人先的企业文化适应市场新需求。
二、战略举措
本行将着力打造公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融五大业务板块,并持续推进经营转型和管理转型,致力于成为服务优质、高效协同、创新引领的精品银行。
1、公司银行业务
公司银行业务是本行的核心业务,是规模和利润的主要来源和支撑。
为推动公司银行业务发展,本行将推进实施以下战略举措:
(1)做精、做深、做专、做透客户
细分客户群体,优选行业及特色领域,做行业专家,针对不同类型的客户,通过分层营销机制做透客户关系;
通过测算综合收益识透优质客户,以服务时间“长度”及服务方案“深度”积累综合收益“厚度”,做透综合收益;
通过投行铺路、商行跟进的方式做透解决方案;
通过批量方式做深产业链和产业集群的重点客户,提供包括现金管理、供应链融资、投贷结合在内的标准化产品“插件化组合”。
(2)丰富产品,提高定制化水平
根据不同客户类型提供不同产品策略,定制产品、定制产品组合或者提供标准化产品。
重点关注现金管理、供应链融资、投行、互联网金融四类产品,保证基础产品的可复制化,通过技术手段做深产品。
(3)基础业务与创新业务两手抓
面对风险持续暴露的外部环境,需在关系营销和资产拉动负债的基础上,坚定不移地走传统业务交易银行化、创新业务投行化的道路,逐步整合现金管理、供应链融资、贸易金融,建立完善交易银行体系。
(4)提升支撑运营效率
按照“以客户为中心”的原则,协同全行各部门优化对公运营流程,提高运营效率。
2、零售银行业务
零售银行业务是本行的核心业务,未来将成为本行可持续发展的基石,成为利润和负债的重要来源。
为推动零售银行业务发展,本行将推进实施以下战略举措:
(1)客户分层分类管理
建立客户动态分层机制,并引入单客综合价值贡献度作为划分标准。
重点通过定制化、场景化产品吸引中高端客户,打造财富管理业务维持高净值客户,提供标准化产品服务大众客户,实现客户结构的向上迁移;
建立客户精准营销机制,基于客户分层绘制客户画像,设计服务营销方案;
引入事件营销机制,建立网点客户销售事件库,并将事件行动方案固化入流程和客户经理的日常操作中去,从机制体制及系统方面支持主动营销;
建立全员营销机制,基于精准营销方案,设立交叉销售考核、激励及分润机制。
(2)明确各业务发展方向
大力发展资产类业务、信用卡业务、财富管理和直销银行业务,将其打造成银行的明星业务。
财富管理业务重点提升理财产品丰富度,打造明星产品,满足不同层次客户的需求。
一般消费贷款业务作为利润中心,增强异业合作,丰富消费场景,挖潜存量客户,提升在线审批效率,提高消费贷款占比。
信用卡业务针对不同客群,推出定制卡片,配备不同权益及营销策略,挖掘行内现有客户,针对符合条件的客户主动营销并匹配开卡优惠。
直销银行是具有辅助功能的利润中心,通过激活存量非活跃客户与获取行外客户双管齐下,打通产品的资产和负债端,精选第三方产品,搭建代销平台,针对年轻族群特征提供特色增值服务,打通社区服务平台和电子商城,提供综合化金融服务。
(3)优化和完善渠道服务
本行将持续优化物理网点选址及分层规划,持续拓展省内区域;
优化电子渠道功能,加速发展直销银行;
同时实现多渠道客户管理整合。
3、金融市场业务
金融市场业务是本行的核心业务,在实现流动性管理和市场风险管理的基础上,定位为本行的利润中心,为公司及零售业务做大做强提供有力支撑。
为推动金融市场业务发展,本行将推进实施以下战略举措:
(1)优化资产端配置
积极介入货币、债券、外汇、衍生品、贵金属等市场,扩大非信贷资金运作渠道和规模。
紧跟资本市场创新步伐,不断丰富业务牌照,提升在主流金融圈的话语权和影响力,提升跨市场经营能力。
(2)加强主动负债管理
积极开展同业存单、同业存放与同业拆借等主动性负债业务,提高负债来源稳定性。
充分利用跨市场定价机制和金融衍生工具,强化久期管理,丰富资金来源,降低综合负债成本。
(3)推进理财业务转型
根据资管新规要求,逐渐向资产管理业务转型,不断丰富理财产品种类,拓展投资范围,提高风险控制和资产管理能力,打造特色品牌,加快推进理财产品净值化转型。
4、互联网金融业务
互联网金融业务将作为创新业务的重要突破口,向特定细分客户群提供有针对性的产品和服务,作为调整客户结构和吸引新客户的重要手段,作为具有辅助职能的利润中心。
为推动互联网金融业务发展,本行将推进实施以下战略举措:
(1)提高年轻客群获客水平
针对年轻客户族群,一方面将现有存量客户中具有互联网特征的非活跃群体激活,另一方面注重行外客户获取,吸引“他行客户”。
(2)强化产品功能定位
打通负债资产两端,选择适合客户全程在线自助操作、实行标准化运营处理的产品。
与第三方合作,针对优选产品建立线上代销平台。
针对年轻人特点提供特色服务,提升吸引力和客户黏着度。
(3)扩大获客渠道
以定向客户迁移和合作机构流量导入为主要获客渠道,以社交媒体为辅助渠道,发挥多渠道整合优势。
5、县域金融业务
县域金融业务在本行业务发展中将成为独树一帜的特色业务,并成为新的客户来源和规模增长点。
为推动县域金融业务发展,本行将推进实施以下战略举措:
(1)精准定位提供特色服务
根据县域特点并围绕“一村一品”“一镇一业”产业布局确定重点关注的目标客户,为不同客户群体量身定制各具特色的金融服务方案。
建立银政全面合作关系,充分利用各项政策措施参与农村基础设施建设、开展与政府性融资担保机构的合作、与政府合作开展精准扶贫等项目。
关注产业集群和产业链,针对优选行业由专业团队制定针对性方案。
通过核心企业产业链、工商或市场管理机构以及客户信用网络等渠道批量获取客户。
设计基于财富人群、大众客群、农户、外出务工人员等的标准化、特色化产品。
(2)稳步扩大县域金融覆盖面
集中优质金融资源向基础金融薄弱和空白地区倾斜,加快在县域、乡镇等区域设立分支机构和助农服务点,提高县域地区的网点覆盖度,延伸金融服务半径,加强农村客户的服务能力,通过网点、产品、服务为广大县域客户提供更加优质高效的金融服务,践行地方商业银行普惠金融发展理念。
(3)打造县域金融业务优势
本行将县域金融业务的发展提升至战略层面,设立普惠金融部,并下设县域金融二级部,对县域金融业务的发展承担规划、引领、创新和支持的职能。
在县域支行组建普惠金融中心,结合县域不同经济发展特点和不同客户群体,在经营、消费、住房等领域为其提供特色化、差异化的小额信贷服务。
充分发挥本行省会城商行品牌优势,建立县域品牌体系和良好的社会口碑。
(4)积极支持乡村振兴
本行围绕省乡村振兴重点领域、重大工程加快特色产品研发,以农业龙头企业为核心积极发展供应链、产业链金融,促进中小企业与现代高效农业的有机衔接。
围绕省农业基础设施建设、美丽乡村建设、田园综合体建设、现代农业产业园、乡村振兴示范园区等加大中长期信贷支持力度。
加强与政府、涉农担保机构、保险公司的合作力度,充分发挥各方优势加快构建合作共赢、协同支农的农业信贷融资担保体系,在此基础上探索“金融+农户+合作社”、“金融+农户+合作社+企业”的服务模式,将金融资源优势最大化,从而全方位支持乡村振兴。
三、实现计划所依据的假设条件及采用的方式、方法或途径
1、拟定计划所依据的假设条件
(1)国家宏观经济、政治、法律和社会环境处于正常发展的状态,且没有对本行发展产生重大不利影响的不可抗力发生;
(2)国家金融体制平稳运行,货币政策、财政政策保持相对稳定和连续;
(3)国家对商业银行政策遵循既定方针,不会有重大不可预期的改变;
(4)本行所处行业的市场正常发展,不会出现重大市场变化;
(5)本行及分支机构所处的区域经济正常发展,不会出现重大变化;
(6)无不可预测的其他重大变化。
2、实现计划拟采用的方法及措施
本行将持续提升经营管理水平,通过强化风险管理理念,完善风险管理机制,改进风险管理技术,提升风险管控水平,确保安全稳健运营;
通过提升资产负债管理水平、提高全面预算管理能力、完善绩效考核评价等提升财务精细化管理水平,确保资本节约、成本节约、效率提升;
通过加大科技投入、完善数据治理、与第三方联盟合作等科技赋能业务发展,增强科技对业务的引领作用;
通过推进运营集中作业、梳理职责架构,加快流程银行建设,提升运营效率;
通过改进职位规划管理、职位职务管理、个人能力管理、薪酬管理、绩效管理,提升人力资源管理能力,为业务发展提供有力保障。
通过上述方法、措施推进上述计划的实现。
四、业务发展计划与现有业务的关系
本行的业务发展计划是在对现有业务充分分析,结合区域特点、行业趋势和监管政策,围绕本行市场定位,本着科学性、前瞻性和可操作性的原则制定而成的。
本行将充分发挥现有体制机制优势,保持现有业务发展优势,并根据市场和客户需求,大力推动创新发展,培育新的利润增长点,同时以上市为契机,全面提高经营管理水平,持续提升盈利能力,着力塑造综合竞争力。
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- 城市 商业银行 三年 发展战略 规划
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