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等额本息、等额本金、分阶段还款、等额递增、等额递减、一次利随本清、一次还本分次付息。
后两种还款方式适用于1年〔含〕以内短期贷款。
2、二手房贷款
我行向借款人发放的,用于购置售房人已取得房屋所有权证、能够在二级市场上合法交易住房〔包括与住房配套的家用车库、车位〕的贷款,包括住房商业性贷款和住房公积金商业性组合贷款。
〔4〕交易资金、平安保障:
住房买卖资金通过银行划付,降低交易风险。
〔5〕还款方式、方便灵活:
〔6〕贷后效劳、贴心省心:
房产价值根据房产交易价格与评估价值孰低的原那么确定。
3、无交易转按揭贷款
借款人已在他行办理个人住房按揭贷款,但因各种原因,希望将剩余贷款转移到我行而申请的贷款。
〔1〕贷款费用、节省低廉:
〔2〕配套产品、丰富多样:
〔3〕还款方式、方便灵活:
〔4〕贷后效劳、贴心省心:
转按贷款金额必须小于等于在他行剩余的贷款余额。
贷款期限加原他行已贷款期限最长30年。
在中国人民银行规定的基准利率根底上,按照监管部门相关规定执行。
4、住房装修贷款
我行向借款人发放的用于装修住房的贷款。
〔1〕具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
〔2〕年龄加贷款年限不超过60周岁。
〔3〕具备按时归还贷款本息的能力和良好信用记录。
〔4〕借款人申请装修的住房必须是已办妥房地产权证或已办妥房屋交接手续的住房,且房屋无被查封等被限制转让的情况。
〔5〕符合我行规定的其他条件。
贷款额度不超过装修所需资金,且不超过所装修房产交易价格或评估价值的20%。
装修单价原那么上按不高于每平方米2500元计算。
贷款期限最长不超过5年。
二、汽车贷款
1、个人汽车消费贷款
我行向借款人发放的用于购置自用汽车的人民币贷款。
〔1〕丰富的车贷产品:
可通过汽车消费贷款、e贷通、循环贷款、个人综合授信、质押贷款等多种方式购车。
〔2〕低廉的本钱费用:
〔3〕方便的申请渠道:
〔4〕灵活的担保方式:
可以采用信用、个人保证、机构保证、房产抵押、汽车抵押等多种担保方式申请贷款。
〔5〕便捷的申请流程:
贷款流程短、手续简便。
〔6〕多样的还款方式:
〔7〕省心的贷后效劳:
〔1〕具有完全民事行为能力的自然人〔包括港、澳、台及境外人士〕,在当地具有固定居所。
一手汽车贷款金额最高不超过所购车辆净价〔不含各类附加税费及保费〕的80%;
二手汽车贷款最高不得超过实际交易价格与评估价格两者孰低的50%。
新车最长不超过5年。
二手车最长3年。
等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、一次利随本清、一次还本分次付息。
(一)第三方全程担保加所购车辆抵押。
1.法人全程担保加所购车辆抵押,包括我行合作的汽车经销商、专业担保公司、汽车生产商等合作方;
2.自然人全程担保加所购车辆抵押。
借款人和保证人均需符合我行无担保客户准入标准。
(二)保险公司提供全程履约保证保险。
(三)专业担保公司提供全程担保。
(四)阶段性担保加所购车辆抵押。
提供阶段性担保的可为汽车经销商、专业担保公司、汽车生产商等合作方,也可为抵押、质押担
保,以及自然人担保方式。
(五)仅以所购车辆抵押。
借款人在办妥车辆抵押登记手续后发放贷款,可仅以所购车辆抵押。
(六)房产抵押。
抵押物限于住房、商业用房、商住两用房。
(七)质押。
质物限于定期存单、凭证式国债、储蓄国债、具有现金价值的人寿保单。
2、交通e贷通—e车贷
银行给予客户专项用于购车的授信额度,客户使用银行电子渠道〔网银、银行和银行〕自助放款与还款,并可根据买车进程自主决定付款时间,轻松刷卡或网上支付即可完成付款。
一切尽在掌握中
买车缺钱不用烦,边办贷款边选车,看中爱车即付款,第一时间开回家。
借款人有明确购车意愿,希望预先获得授信额度但自主掌握购车时机、灵活支配付款时间,可享受电子渠道随时随地放款、还款、POS刷卡、网上支付的便捷性。
额度高达100万元。
本业务的授信额度不可以循环使用,即归还贷款后额度不予恢复,授信有效期内累计放款金额不得大于授信额度。
授信期限最长3年。
贷款期限最长3年,最短1个月。
三、教育类贷款
1、精英教育贷款
我行向接受各种境内或境外高等再教育或职业技能培训的学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于支付学费及住宿费的贷款。
高等再教育主要指MBA、EMBA、MPAcc〔会计硕士专业学位〕、EDP〔企业经理人员短期课程进修工程〕等各类高等〔精英〕教育。
职业技能培训主要指飞行员、高级珠宝鉴定师等高等〔精英〕职业技能培训。
〔1〕还款方式灵活:
分培训期与工作期制定不同的还款方案,助您轻松完成学业。
〔2〕贷款期限长:
期限最长达10年,圆您求学之梦。
〔1〕具有中华人民共和国国籍,具有完全民事行为能力的自然人。
〔2〕信用状况良好,并拥有正当职业和稳定收入来源。
〔3〕品行良好,学习能力强。
贷款额度不超过所需全部学费和住宿费之和,最高100万元。
攻读MBA、EMBA、MPAcc、EDP等各类高等〔精英〕教育的,贷款期限一般3年,最长6年。
接受飞行员、高级珠宝鉴定师等高等〔精英〕职业技能培训的,贷款期限一般5年,最长10年。
等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、分次付息一次还本或一次性利随本清还款方式,其中,一次利随本清还款方式适用于1年〔含〕以内短期贷款。
一次还本分次付息还款方式适用于培训期。
2、个人留学贷款
我行向借款人发放的用于赴国〔境〕外攻读高中〔含〕以上学历学位的自费留学人员支付学费和生活费的贷款。
〔1〕具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,应为出国〔境〕人员在国内的父母、配偶或其他监护人。
〔2〕信用记录良好,在我行当地拥有固定居住场所。
〔3〕年龄加贷款年限不超过60周岁。
〔4〕有正当的职业和合法、稳定的收入,具备按期归还贷款本息的能力。
贷款金额最高不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的学费和生活费。
最长不超过8年。
等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、分阶段还款、一次利随本清、一次还本分次付息。
后两种还款方式适用于1年〔含〕以内
3、个人出国保证金贷款
我行向借款人发放的,用于客户办理签证时需提交存〔贷〕款证明所需资金的人民币贷款。
〔1〕具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,包括出国(境)人员本人或其在国内的父母、子女、配偶等直系亲属、法定监护人。
〔2〕拥有有效身份证明,在我行当地拥有固定居住场所和自有产权房产。
〔4〕有正当的职业和合法、稳定的收入,有归还贷款本息的能力。
〔5〕信用记录符合我行要求。
〔6〕至少有10%自有存款,且自有存款能完全覆盖贷款周期所产生的利息。
〔7〕符合我行规定的其他条件。
贷款金额最高不超过100万元,且最高不超过存〔贷〕款证明所需金额。
贷款用于开立旅游、探亲签证所需存〔贷〕款证明的,贷款期限最长1年;
用于开立留学或移民签证所需存〔贷〕款证明的,最长5年。
四、循环类贷款
1、交通e贷通—e消费
A款
产品定义
银行给予客户在一定期限内可循环使用的授信额度,以满足30万元以下日常消费之需,客户自助使用网银、银行和银行等电子渠道,根据消费需要自主地放款与还款,轻松刷卡消费或进行网上支付。
适用对象
在一段时期内有丰富的日常消费融资需求〔除购房、购车以外的消费〕,具有完全民事行为能力,持有合法、有效身份证件,资信情况良好,有固定职业和稳定收入,具备按期还本付息能力的自然人。
产品特色
手续简一次申请,N次循环使用;
贷款易用网上银行、银行或银行轻松、自主放款和还款;
消费爽POS轻轻一刷或网上点击鼠标即可消费,不用等待即时买回家;
理财巧资金安排更自由,免费随心提前还款。
授信额度:
额度高达30万元。
授信期限:
贷款期限:
贷款期限最长5年,最短1个月。
B款
银行给予客户不可循环使用的授信额度,以满足客户日常消费之需,客户自助使用网银、银行和银行等电子渠道,根据消费需要自主地放款与还款,轻松刷卡消费或进行网上支付将款项划付至客户指定商户。
借款人有明确购置意愿〔除购房、购车以外的日常消费〕,希望预先获得授信额度但自主掌握购置时机、灵活支配付款时间,可享受电子渠道随时随地放款、还款、POS刷卡与网上支付的便捷性。
额度高额度高达100万;
贷款易用网银、银行或银行轻松、自主放款和还款;
贷款期限最长10年,最短1个月。
2、沃德e贷
我行授予符合条件的沃德财富客户、私人银行客户在一定期限内可循环使用的授信额度,借款申请人通过网银查看预授信额度并自助申请,系统自动审批,在需要用款时,在可用额度内,以借记卡为介质,随时通过网银和银行自助发放,通过POS刷卡和个人网上支付使用,也可取现和转账的信用贷款。
贷款资金仅限于消费,一般可免纸质用途证明,仅在我行有要求时提供。
〔1〕一申:
一次申请、N次循环;
〔2〕二免:
免纸质资料、免担保;
〔3〕三电:
申请、放款、还款全流程电子化;
〔4〕四用:
POS刷卡、网上支付、取现、转账四种用款方式;
〔5〕五优:
与信用卡相比,申请易、审批快、利率低、免取现费、还款负担轻。
适合善于灵活运用及管理现金、有消费信贷需求的达标沃德客户。
〔1〕我行连续一定时期达标沃德财富客户;
〔2〕开通我行网上银行;
〔3〕持有沃德财富卡;
〔4〕信用记录符合我行要求;
最高授信额度人民币10万元。
授信期限18个月,贷款期限最长1年,最短1个月。
按月分次付息到期一次还本、一次性利随本清。
3、个人循环贷款
我行根据借款人的信用状况或资产情况,为其提供一定期限的融资便利,用于借款人消费性支出和经营周转,借款人在银行核定的额度金额内和额度有效期内可循环使用贷款。
借款人需提供纸质贷款用途证明。
〔1〕借款自由,省时省利。
轻松贷,随意还,在资金充裕时可以随时提前还款减少利息,在有资金需求时又可以灵活贷款,免除您
周转、消费的后顾之忧。
〔2〕手续简便,自在享受。
只需一次授信,以后每次用款都无需再办理房屋抵押等烦琐手续,助您及时把握生活良机。
〔3〕使用灵活,自由把握。
可通过柜面、等多种渠道获得贷款,轻松贷款不再是梦想。
〔2〕在中华人民共和国境内连续居住一年以上〔含一年〕的港、澳、台居民及外籍人士,须满足国家相关要求。
〔3〕年龄加授信年限不得超过60周岁。
〔4〕借款人为其经营企业具有实际控制权的法人代表或股东。
〔1〕信用状况良好,无恶意拖欠贷款记录;
〔2〕已持续成功经营两年以上,有稳定的赢利模式和现金流;
〔3〕无不良经营行为或从业记录;
〔4〕有固定的经营场所,注册地、经营机构必须与贷款经办机构在相同城市行政管辖区;
〔5〕如借款人为除个体工商户以外的其他类型企业业主的,要求其经营的企业拥有相对稳定的员工队伍,管理层从业经验丰富;
财务
结构合理,资产负债率适度;
〔6〕借款人所经营的企业属于特殊行业的,需取得国家有关部门颁发的经营许可证书、平安生产许可证等;
〔7〕提供我行认可的担保;
〔8〕在我行开立结算帐户,且原那么上主要业务在我行结算;
〔9〕不得用于创办新企业或投资新工程,以及国家法律法规及监管部门禁止的用途;
〔10〕符合我行规定的其他条件。
单个客户最大授信额度不超过2000万元,根据借款人还款能力和还款意愿等因素综合确定。
授信期限最长3年;
单笔贷款期限最长不超过1年。
分次付息一次还本、到期利随本清。
五、经营类贷款
1、商业用房贷款
我行向借款人发放的用于购置各类型商业用途房产的人民币贷款。
〔2〕港、澳、台居民及在中华人民共和国境内连续居住一年以上〔含一年〕的外籍人士,必须满足国家相关要求。
〔3〕年龄加贷款年限不得超过70周岁。
〔4〕有正当的职业和稳定的合法收入,具备按时归还贷款本息的能力。
〔6〕符合我行规定的其他条件。
购置一手商业用房的,贷款成数不超过所购房产价值的50%;
用于购置商住两用房的,贷款成数不超过所购房产价值的55%。
购置二手商业用房的,房产价值根据房产交易价格与评估价值孰低原那么确定。
根据借款人实际需求,结合其还款能力、信用记录、经营周期等情况与借款人协商确定还款方式。
2、个人短期经营性贷款
我行向借款人发放的用于短期流动性或周转性资金周转等需要的人民币贷款。
〔1〕具有合法有效的身份证明。
〔2〕年龄加贷款年限不得超过60周岁。
〔3〕信用记录符合我行要求。
〔4〕具备按期归还贷款本息的能力。
〔5〕借款人为其经营企业具有实际控制权的法人代表或股东。
〔6〕已持续成功经营两年以上,有稳定的赢利模式和现金流。
〔7〕无不良经营行为或从业记录。
〔8〕有固定的经营场所,注册地、经营机构必须与贷款经办机构在相同城市行政管辖区。
〔9〕如借款人为除个体工商户以外的其他类型企业业主的,要求其经营的企业拥有相对稳定的员工队伍,管理层从业经验丰富;
财务结
构合理,资产负债率适度。
〔10〕借款人所经营的企业属于特殊行业的,需取得国家有关部门颁发的经营许可证书、平安生产许可证等。
〔11〕提供我行认可的担保。
〔12〕在我行开立结算帐户,且原那么上主要业务在我行结算。
〔13〕不得用于创办新企业或投资新工程,以及国家法律法规及监管部门禁止的用途。
原那么上不超过1000万元,且不超过生产经营所需流动资金的70%。
最长不超过1年。
等额本息、等额本金、一次利随本清、一次还本分次付息。
3、个人小型设备贷款
我行向借款人发放的用于购置生产、经营活动中所需的小型设备〔包括工程用车、经营用车等〕的人民币贷款。
〔3〕有正当的职业和稳定的合法收入,具备按时归还贷款本息的能力。
〔4〕借款人挂靠企业经营情况和信誉状况良好。
贷款金额最高不得超过所购小型设备净价的70%。
最长期限5年,一般为3年,最短1个月。
4、经营性物业抵押贷款
我行向自然人发放的、以其个人或其经营的企业所拥有的经营性物业作抵押物,并以该物业的经营收入作为还本付息主要来源的贷款。
经营性物业是指已竣工验收并通过出租等商业运营模式用于办公、零售、商铺、工业生产等用途的物业。
贷款用途广:
(1)购置、装修和大修理经营性物业;
(2)物业经营期间业主生产经营性资金需求。
其中,用于购臵经营性物业的,所购物业必须为借款人个人所有。
〔2〕在中华人民共和国境内连续居住一年以上〔含一年〕的港、澳、台居民及外籍人士,必须满足国家相关要求。
〔4〕借款人具备一定的经营性物业管理能力,有稳定的合法收入,具备按时归还贷款本息的能力。
〔6〕借款人所经营的企业原那么上应在我行开设根本户。
〔7〕借款人或其经营的企业同意与我行签订资金监管协议,承诺用于抵押的物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办
〔1〕用于抵押的物业应为现房,且已经投入商业运营;
〔2〕借款人或其经营的企业对该物业享有处臵权,在向我行申请经营性物业抵押贷款时未在第三方办理抵押,物业无被查封等被限制
转让的情况;
〔3〕以企业名下的经营性物业作抵押的,借款人必须是该企业具有实际控制权的法人代表或股东;
〔4〕经营性物业必须属于经营管理标准、经营利润稳定、现金流充分、综合收益好的工业或商业营业用房,要求房产质量高,变现能
力强;
〔5〕市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势;
原那么上物业出租率不低于60%,租赁户原那么上在我行开立结算帐户;
不超过1000万元。
一般不超过5年,最长不超过10年。
5、个人中长期经营性贷款
我行向借款人发放的用于生产和经营活动中固定资产投资、工程改造、经营场所装修及流动资金周转等中长期资金需要的人民币贷款
财务结构合理,资产负债率适度。
〔14〕符合我行规定的其他条件。
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