融资担保集团经营发展战略和规划文档格式.docx

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（4）二手房产交易担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭、转按揭贷款担保。

（5）担保配套服务。

担保配套服务是指围绕担保项目由本担保公司提供的一系列中介服务。

3、主要担保模式设计

根据公司业务品种的需要，初步设计主要按以下几种担保模式开展担保业务。

（1）增信倍增贷款担保模式，适应于已达到银行授信准入条件的科技成长型企业，通过追加本公司的担保增信，倍增其贷款规模，增强银行贷款风险控制强度。

（2）循环额度贷款担保，一次性签订额度贷款合同，在规定的期限和额度内，可多次借款、逐笔归还、循环使用，适用于业务多元化企业。

方便灵活、财务费用较低。

（3）到期一次性还款的贷款担保模式，其资金使用价值较好，但还款压力较大。

（4）在借款期内分期还款的贷款担保模式，包括均匀分期还款和个性化分期还款，资金成本较低，还款压力较小。

（5）临时过桥贷款担保模式，客户在短期内确定有对应的一笔现金流入，过程中又有物权作保证，担保人参与贷款资金运作和回笼全过程以控制风险。

（6）以应收账款质押为主的贷款担保模式，客户以短期优质的应收帐款质押作为主要反担保，申请本公司提供连带责任担保的银行贷款，加快资金周转，减少资金积压。

（7）以动产抵（质）押为主的贷款担保模式，客户以自有或他有的动产抵押或质押作为主要反担保，申请本公司提供连带责任担保的银行贷款，加快资金周转。

（8）创业贷款担保模式，适应成长性好、有产品、有技术、有科技人员但无固定资产的科技型企业创业资金需求。

（9）转型升级设备贷款担保模式，适应客户技术进步，改造落后工艺流程，从劳动密集型向技术密集型转型升级购置设备而产生的资金需求。

（10）综合授信业务担保模式，在一定期限和额度内可循环使用多种金融业务，包括流动资金贷款、银行承兑汇票、保函、进出口押汇、信用证打包贷款等，适应企业对多元化金融产品需求。

二、公司总体经营规划框架

1、公司经营团队建设

公司设立后，将由既懂金融、法律有熟悉担保行业知识且具有丰富企业管理经验的人员组成经营团队。

初步计划招聘专业人才12人，其中大专生以上学历、有从事经济金融行业工作经验的8名，法律专业毕业又多年从事司法工作1名，另外3名是从事过财产评估及投资工作的专业人员。

这后将根据公司业务发展情况，适当增加聘用相关业务人员。

2、公司经营管理机制设计

依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

秉承“重人、信誉、创新、发展”的经营理念，以“依法经营、控制风险、服务至上、合作共赢”为经营原则，以“建一流团队，创一流业绩，塑一流品牌”为经营目标，不断增资扩股，壮大实力，增强抗风险能力，采用当代最先进的企业发展方式与经营管理技术，建立高效的运行机制。

（1）建立健全内部管理制度。

公司制定并实施严格的内部管理制度，包括员工工作守则、员工礼仪守则、办公用品及办公设备管理办法、合同文档管理办法、公司保密制度、人员培训控制程序、员工考勤制度、员工考核制度、人事管理制度等，制度的制订和实施实现了公司工作的规范化、程序化、制度化，进一步加强了管理与协调，提高了办事效率，保障了各项工作的顺利开展。

（2）加强财务管理。

公司根据《会计法》、《担保企业会计核算办法》以及相关财经制度要求建立了会计机构，配备财会人员，健全财务制度、会计制度和审计制度，会计核算和财务管理规范。

公司按时向行政、财政、金融等主管部门报送会计报表，根据需要及时为合作单位提供会计报表，及时披露公司经营管理、担保、投融资等信息。

（3）建立健全业务操作流程，规范业务管理程序。

在业务操作和风险控制上，公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册，建立健全完备的业务制度，如：

《公司担保业务操作流程》、《公司保后管理实施细则》、《公司反担保实施细则》、《公司业务档案管理办法》、《公司资金调拨流程》等，实行标准化的制度管理。

员工上岗前首先要经过培圳和考核认证。

公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。

风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。

3、公司风险管理和内控管理框架安排

（1）风险控制制度

公司制定了风险控制制度和信用担保工作程序，包括客户申请、保前调查、担保审查、担保审批、担保业务实施及保后管理,极大规范了担保工作的管理，减少了担保风险,保证了信用担保工作的积极稳妥开展。

公司按风险管理的前、中、后三个阶段设置了三个部门，担保业务部作为业务开拓部门，风险管理部作为业务合规审查、合同文本审核的部门，综合部作为章证管理、重要档案管理的部门。

不同部门之间按“审保分离”原则，明确职责与分工，互相制衡。

建立完善的决策机制，主要包括项目审批决策程序、保后监管程序、代偿追偿程序等，并以制度方式将该程序加以落实。

（2）科学的调查程序

公司建立了科学的尽职调查程序，尽职调查程序为：

“一分析，二看，三听，四问，五查”五步调查程序。

从分析客户的申请担保资料开始，形成问题，带着问题去企业看，要听企业主要负责人、一般职工、相关政府部门、供应商与客户对企业的评价，要带问题去企业寻找答案，要判断企业申保资料与财务指标的合理性，针对可疑点，确定核查重点，查清企业实际情况。

（3）严格反担保措施

公司按“四易”（易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人和反担保人利益）的原则确定反担保物；

公司反担保措施：

房产、土地使用权、设备等抵押反担保；

自然人、企业保证反担保；

存单、存货、仓单、股权、专利权、车辆等质押反担保；

股票质押及证券帐户监管、出口退税款帐户监管及质押、应收帐款帐户监管及质押反担保等多种形式。

（4）建立信用评估机制

信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。

因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。

评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。

风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。

同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。

（5）建立风险转移和联合担保机制

把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；

争取国家各级担保体系的支持。

获得再担保和联合担保合作。

当发生代偿时，本公司担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。

另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。

（6）充足的风险准备

公司将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。

出现代偿损失的补充资金来源：

一是足额提取的各项风险准备金、二是责任人赔偿、三是税后利润、四是资本金。

三、主要经营策略安排

1、客户群体开发措施

（1）利用各股东不同行业的客户资源，人脉关系，社会背景，从中选择客户。

（2）与银行合作，申请准入多家银行，由银行部门推荐客户。

（3）与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户。

（4）与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户。

（5）与未能取得融资性担保的担保公司联系（担保中介）择优选取客户。

（6）与保险公司、房地产开发商、房产中介、汽车销售商进行合作，寻找潜在的客户。

（7）对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。

2、担保营销策略要点

以掌握核心资本和核心能力为中心，以建立健全战略领导，资本营运和品牌经营这“三套马车”为基础，以强有力的经营策略和有效风险防范与监督机制保证其稳健发展。

在未来3年里，公司将形成以融资性担保为主导，涵盖资产管理、担保咨询、投资顾问等多领域的集约经营模式，尽最大极限提升信用承保能力。

在未来5年内，全面拓展和深化融资担保与担保服务业务。

将公司发展成为福建省品牌的融资性担保公司之一。

3、担保总量控制原则

公司担保总规模一般控制在担保资金的2～10倍，为单个企业提供的贷款担保额度一般不超过注册资本的l0％。

特殊情况确需超过上述限额的，实务操作中，根据借款企业预期收益、资金需求量、信用状况、技术含量、市场前景、还款能力等经公司与协作银行双方充分调研协商，可适当放宽。

4、担保调查工作比例量化原则

公司对担保业务实施担保调查时，要严格按照担保调查工作比例量化原则进行。

（1）保前调查。

即对借款人进行调查、评估，主要包括对借款人资料的真实性、财务状况、公司管理情况、借款期限、抵押物或担保人等进行全面的调查评估，以确定该客户的信用状况及还款能力，之后会撰写调查报告上报上一层审核部门以确定是否可以放贷。

（2）保时审查。

这是确保贷款正确、合理发放的关键环节。

主要对借款人申请材料的合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。

其内容有借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等。

（3）保后检查。

这是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减少和防止贷款风险的重要保障措施。

其检查的内容有贷款是否按用途使用、存货有无积压、应收款回笼情况等。

5、担保服务品牌打造

公司设立后，将制定并严格执行担保服务质量手册，以客户至上的原则为中小企业和个人提供优质服务，打造担保服务品牌。

（1）建立专门网站，并有专业管理人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流；

（2）设立服务热线，拟定20部电话咨询服务、解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题；

（3）设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议；

（4）进行客户回访，定期对合作银行、企业和个人进行回访，或以问答方式收集额户对服务质量的反映。

6、企业形象与公共关系

公司将通过各种公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象。

（1）开展广告策划、宣传教育。

公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。

（2）利用研讨会、研修班、培圳班等开展宣传。

今后，公司将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。

（3）印制、发放宣传品。

公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。

并将媒体对公司的报道编制成册发放。

（4）举办新闻发布会、进行文章报道。

公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责在网络、报刊杂志等媒体上刊登相关的宣传文章报道。

和隆担保公司要求以客户至上的原则，建立与担保业务品牌相匹配的最佳服务，以优质服务作为和隆担保公司最有效的市场营销和竞争手段。

四、附录

公司担保市场开发计划

担保业务拓展计划

备注

近期

中期

远期

目标市场

当地个人和企业融资担保，建立各项制度及反担保等配套服务体系

建立外地分支机构，开展规定范围内自有

资本投资

建立完善以个人担保和企业担保为主体的综合性信用担保体系

业务种类

个人、企业融资性担保，履约担保，诉讼保全担保

新增衍生担保业务，资产管理规定范围内自有资本投资及担保配套服务

社会和企业需要提供各种信用担保对象个人需要的信用担保

目标客户

中小企业

个人

中小企业、个人

市场区域

市及周边县

市、×

市

全省范围

公司担保规模拓展规划

单位：

亿元

指标

本地担保额

2

14

23

计划担保额

1.9

12

20

互助基金担保额

0.1

3

本地市场占有率（%）

18%

25%

35%

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