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2、设备及供应商由客户自行选定;
设备规格、配置等信息由客户与供应商协商确认;
3、出租人基于客户对设备及其供应商的选择,出资购买;
4、租赁期间,设备的所有权与使用权分离;
客户占用、使用设备并获得使用效益,出租人拥有名义上的所有权;
5、对客户没有提供担保措施的硬性要求,根据考察结果及对客户资质评估决定;
6、可根据客户的资质逐步提高授信额度,建立长期的融资合作关系;
三、我们的优势之处
1.实现分期付款,减轻一次性还款压力;
2.比较其他金融机构,成本低且操作速度快,早赚钱,早回本;
3.不占用现有的银行信贷额度,是现有融资渠道的有力补充;
4.融资期限最长达到3年,减轻财务管理成本。
5.远东付款之后开始起租,减少客户的资金风险。
6.大型项目可以分批执行,减少客户财务负担。
四、与银行贷款的比较(操作方式和成本)
操作方式的区别
银行贷款
融资租赁
融资规模
受银行信用额度的限制
由企业的资质条件和设备价格决定
担保方式
一般要求提供经审核的第三方担保及抵押
由客户的资质条件灵活决定
融资条件
融资条件标准化,还款方式相对单一
根据客户需求设计租赁方案,还款方式灵活
资金成本
总体资金负担高
总体资金负担低
业务程序
程序标准化,较复杂
审批快捷,操作程序相对灵活
获取资金特点
要求在贷款行开设帐户,有一定存贷比限制
以融物形式达到融资目的,直接满足实际需求
回租赁
不接受设备抵押,或者设备抵押的贷款金额很低。
对于大型企业,可以接受2年内通用机床设备的抵押。
抵押设备的贷款额度高。
第三部分.租赁项目法律结构
一、租赁交易结构
二、基本合同构架
1、设备购买合同:
注明设备购买价格、款项支付方式及购买商务条款等事宜,以及在购买过程中物件毁损的赔偿、物件瑕疵的索赔权转让、处置方式及其导致经济损失的处理方式等;
2、融资租赁合同:
注明与租赁项目相关的租赁条件、双方权利与义务等事宜,如保证金、项目管理费、租金额、支付方式、支付时间等;
以及租赁期内对设备使用状况保证的相应条款,如对设备的维护、维修、保险等项的相关权责等;
3、其他必要签署的相关合同:
在项目操作中根据项目需要应签署的必要协议或合同;
三、项目保证措施
根据客户提供的信息资料,经出租人资质评估后决定是否需要客户提供认可的保证措施。
第四部分.租赁项目操作程序
1、租赁意向确认:
双方共同与供应方确认设备购买条件;
2、信息资料收集(一天):
客户向出租人提供项目评估所需的信息资料;
3、资质评估审核(十五天):
出租人完成对客户及租赁项目的资质评审;
4、合同文本签署:
客户、出租人、供应方及其他方(如有时)签订设备购买合同、租赁合同及其他相关合同文件;
5、履行合同义务:
客户向出租人支付租赁项目手续费、保证金等约定费用;
供应方向客户交付设备并确认接收;
出租人按购买合同约定向供应方支付设备货款;
客户根据租赁合同约定向出租人缴付租金;
6、租赁期结束:
出客户根据租赁合同及/或相关协议取得设备所有权;
如需进一步沟通,请洽:
远东国际租赁有限公司
公司地址:
上海市浦东新区世纪大道88号金茂大厦33层邮编:
200121
联系人:
联系电话:
021-50490099*
移动电话:
13808065741
联系传真:
021-50498220
租赁方案
具体合作方式:
1、以设备金额100万,租赁期为3年为例:
客户需要首付30%(30万),剩余70万设备款由远东支付,设备发票联保留在远东公司(发票台头可开为客户单位,以便于其进入固定资产抵扣税),以后客户每月定额支付租金(含本利),3年租赁期满租金支付完毕后,客户象征性支付如1000元的留购价款,远东将设备发票归还客户,客户将拥有完整的设备所有权。
2、客户如需资金用于倒贷、生产性固定资产投资、专用设备购买等需要资金,可用其在3年内购买的付清设备款,拥有完整设备发票及所有权的符合远东设备要求的大型非数控设备、数控设备做抵押,远东将以抵押设备净值的7成放款给客户,以后客户每月定额支付租金(含本利),3年租赁期满租金支付完毕后,客户象征性支付如1000元的留购价款,远东将设备发票归还客户,客户将拥有完整的设备所有权。
客户标准:
1、一次性操作的项目金额不低于100万;
2、企业成立三年以上;
3、最近一年开票收入不低于1500万,代工企业纯加工开票收入不低于1000万。
可操作设备范围:
1、金属切削类:
A、车床/车削中心、铣床/加工中心、钻床/钻削中心
B、镗床/镗铣床/镗铣中心
C、磨床、齿轮加工机床
D、切割机、电加工机床
E、刨/插/拉机床、螺纹加工机床
……………
2、成形设备:
A、压力机压力机
B、压铸机
C、冲/剪切机、折弯机
3、检测设备、生产线及其他辅助设备
模拟企业需求:
A、提供融资服务
1、客户:
领导,能不能为我们中小企业提供一些资金上的支持啊。
绵阳冶金办:
中小企业的融资确实存在着一定的困难,我们冶金产业推进办也在积极地做这方面的工作。
最近我们联系了一家融资租赁公司-远东国际租赁有限公司,他们可以帮助我们解决在技改、扩大规模等方面资金不足的问题,从而大大缓解咱们企业的资金压力。
B、什么是融资租赁
1、客户:
融资租赁具体是什么意思?
(类似于购买房屋、汽车时的银行按揭贷款)。
通俗一点讲就是:
你选择设备,远东国际租赁公司(下称远东租赁公司)代你们付钱给我们,以后你每个月向他们付租金,合同到期,设备所有权归你。
2、客户:
融资租赁业务有什么好处?
有哪些方式?
第一、融资租赁可以使你提前获得设备使用权,还可以降低你一次性支付设备全款的压力;
可以让你花小钱办大事,及时扩大生产规模,抓住市场机会,获得企业订单,迅速做大做强。
第二、远东租赁公司可以为一些规模较大的企业(年销售收入在5000万元以上)提供设备的抵押贷款,一般是企业将最近三年购买的有发票的设备(没有抵押)抵给他们,然后他们为咱们企业提供设备净值70%的资金。
这对于没有设备需求,但对资金有需求的企业来说,真是福音哦。
第三、远东租赁公司还可以为企业提供上市辅导方面的服务,企业如果有上市的需求,可以与他们公司沟通。
国内最大的投资公司中国国际金融公司是他们的股东,中金公司为国内如中国石油、中国石化、中国联通、上海宝钢、中国人寿、工商银行、建设银行、招商银行等企业通过中金公司的辅导得以在海外或国内上市。
3、客户:
你说类似于购买房屋的按揭贷款,那和贷款相比融资租赁业务有什么优势?
i.银行贷款受国家信贷政策影响较大,但融资租赁业务主要看企业的资质和设备总金额,不受国家政策影响;
即使国家信贷调控,你仍然可以采用租赁方式融得资金;
ii.银行贷款融资期限一般只有1年,每年需要续贷,银行续贷前几个月企业就需要提前准备大笔资金作为续贷周转资金,造成续贷之前几个月生产流动资金的紧张。
而融资租赁业务一次性可以提供2-3年的融资服务,提供灵活的分期还款方案;
保证企业每月就将当月利润中的一部分用来偿还租金,不影响企业生产流动资金的正常使用,保障企业正常的生产经营。
iii.银行贷款一般对企业有许多要求(规模、不动产抵押、第三方担保等),融资租赁则主要考察企业的综合资质,一般无不动产抵押和第三方担保要求。
大部分地区银行给民营企业贷款时利率一般会上浮30%左右,银行还会要求企业在贷款银行账户保持日均存款余额,开立票据、贴现等企业并不需要的银行业务而收取额外的费用;
而租赁业务所有的成本和费用在开始就完全在合同中明确,没有其它的额外要求和额外成本费用。
4、客户:
那远东租赁公司与银行相比还有什么其他的优势?
远东租赁公司在操作时间方面一般会比银行申请贷款要快很多。
银行一般是尽职调查后1个月的审批时间,而租赁业务的审批时间远低于银行的审批时间。
C、为什么要选择远东租赁公司做融资租赁业务?
其各项费用是多少?
那你们说的远东租赁公司是一家什么样的公司?
公司可靠吗?
这个放心。
i.远东租赁于1991年成立,系世界500强企业中国中化集团旗下专业从事融资租赁业务的金融公司,主营业务涉及工业装备、医疗、印刷、航运、建设、教育和物流等行业领域,租赁资产累计存量达350亿。
公司除上海总部外,在北京、沈阳、长沙、济南、武汉、成都、深圳、郑州设有八个办事处,为全国各地的企业提供优质的融资租赁产品和综合运营服务,成为领导中国融资租赁行业发展的践行者。
ii.2009年,远东租赁成功引入KKR、GIC、中金公司等3家国际著名投资机构,注册资本达到27703万美元。
iii.远东工业装备事业部(简称“远东工装”)机床融资租赁业务起步于2005年,主要为中国机械加工制造企业提供机床等工业加工设备的金融租赁产品和产业运营服务,涉及行业包括汽车零部件制造、铁路及轨道交通装备制造、电力能源设备制造、通用设备及基础零部件制造等众多领域,截至2009年已为上述领域的600家以上企业购置机械加工设备6000多台套。
2、客户:
那远东租赁公司的费率多少?
绵阳冶金办:
我这有个他们公司的一个通用方案:
对于满足他们公司要求的企业,以设备价格为基数,
iv.融资期限2-3年,每月等额还款;
1)项目首付一般为20%(不计算融资利息,企业自付部分);
2)项目保证金10%以上;
3)租赁期满设备残值500-1000元。
以一百万元的项目为例,通过融资租赁方式比用现金购买设备每年多付的费用约为6万-7万元。
那远东租赁公司最多能融几成?
一般能融7成。
也就是说你这边需要自己准备3成的设备款。
发票抬头开给谁?
可以抵扣增值税吗?
因国家自09年1月1日开始在全国推行增值税抵扣的政策,远东租赁为避免承租人的利益受损失,设备发票抬头开给你,你可凭发票抵扣联到税务局抵扣进项税,但发票的原件在租赁期间存放在远东租赁公司,设备发票在租赁合同到期后转交给你们。
5、客户:
租赁的设备可以入我们的财务账并计提折旧吗?
你们可以凭借发票复印件和与远东租赁公司签订的租赁合同合理合法将设备记入财务账中的固定资产项下,并按照规定计提折旧,冲减当期税前利润。
D、对企业的资质要求?
客户:
那远东租赁公司对企业有什么要求?
在目前阶段,企业一般要达到以下的基本条件:
1、企业须连续在本行业经营三年以上;
2、上一年开票收入在1000万元以上;
3、单次购买设备的金额在100万元以上。
*但符合以上条件并不意味着你们一定可以从远东租赁公司获得融资,是否融资由远东租赁公司经过调研、审批流程后最终决定。
E、项目前期沟通?
那要是我符合他们的要求,想从他们公司融资的话,具体要怎么操作?
若是你有融资的意向,我可以将远东租赁公司相关的项目经理联系方式告诉你,或将你们的联系方式告诉他们。
(项目经理联系方式请见附件)
那要是我和远东租赁公司联系后一般要怎么操作?
他们会先电话沟通初步了解情况,如果你初步符合要求,他们会立即传真一张资料清单,需要你们按照清单的要求准备一些企业资料。
F、尽职调查及公司审批?
那远东租赁公司大概什么时间来调查?
一般在资料基本齐全并初步符合对方要求的情况下,他们收到资料就会在2个工作日内确定具体的时间到你那里去调查。
那他们公司一般多长时间能出结果?
根据项目金额及风险的高低,审批时间会有所差异;
一般情况下,在资料齐全并在你全力配合的前提下,从尽职调查回来后两周左右的时间就能出结果。
G、签约、付款、付租金
那审批通过后大概什么时候签约?
审批后合同制作一般需要3天左右时间,合同做好后会发给你们确认,没问题后的话就可以了签约了。
那一般时候开始付租金?
远东租赁公司对我们支付融资款的时候开始起租,他们付款的次月同一天你们开始支付每月租金。
H、项目结束
租赁期结束后设备怎么转让给我?
租赁公司在租赁期结束时,在你们付清全部租赁款项并支付设备转让残值款项后,远东租赁公司会根据合同约定自动出具一个所有权转移证明书将设备的所有权合法转移给你们。
不会影响你们利用设备的以后抵押、转让等合法权益。
附件:
联系方式
吴传章
021-50490099
186********
021-50498220(上海)、028-65533798(成都)
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