鹰潭农商银行年信息披露报告文档格式.docx
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一致社会信誉代码,金融允许证号。
三、主要业务数据
报告期主要利润指标状况
单位:
人民币万元
项目年
营业利润
营业外进出净额
投资利润
利润总数
净利润
截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标
人民币
万元
项目
年
营业收入
营业支出
2/22
总财产
总欠债
存款余额
贷款余额
股东权益
每股利润(元股)
资本利润率()
成本收入比
报告期内资本构成及其变化状况
项目年终
、中心一级资本
、中心一级资本扣减项
、中心一级资本净额
、二级资本
、二级资本扣减项
、二级资本净额
、资本净额
、加权风险财产
此中:
表内加权风险财产
表外加权风险财产
操作加权风险财产
报告期末主要风险看管指标
%
主要风险指标标准值年终
3/22
资本充分率()≥
中心资本充分率()≥
贷款拨备率()≥
贷款专项损失准备充分率()≥
贷款损失准备覆盖率()≥
不良财产率()≤
不良贷款率()≤
存贷比率()≤
财产流动性比率()≥
单调客户贷款集中度()≤
授信集中度()≤
财务状况说明
年,本公司踊跃落实省联社工作部署,坚持“稳中求进”的工作总基调,坚持以提高发展质量和效益为中心,坚持主
动适应经济发展新常态,固守风险底线,不停深入体制改革,不停扩大服务创新,不停增强风险管控,全面推动依法治行、从严治行,在破解发展难题中实现可连续发展,不停创始现
代银行建设新场面。
年各项财产总计万元,欠债总计万元,所有者权益万元,全行实现各项收入万元,人均收入万元,同比增添万元,增添,实现税后利润万元,人均利润万元。
利润实现状况
年,经江西惠普会计师事务审计确认,实现利润总数万
元,同比增添万元,增添,实现净利润万元,同比增添万元,
4/22
增幅。
利润分派状况
年,鹰潭农商银行实现税前利润万元,缴纳公司所得税
万元后,净利润万元。
经江西惠普会计师事务所审计后的净
利润万元。
加上年结转的未分派利润万元、从前年度损失万
元,本质可供分派净利润万元。
依据《江西省乡村信誉社年
度会计决算工作指导建议》的规定,将免征田户小额贷款利
息收入增值税及附带万元、对田户小额贷款利息收入依据计
算应纳税所得额减征公司所得税万元、按贷款利息收入减征
营业税万元,合计万元,归入盈利公积科当今的特种专项准
备明细科目核算。
详细分派次序:
按净利润比率提取法定盈
余公积万元,提取特种专项准备万元,计提一般风险准备万
元,年终未分派利润亿元。
四、董事、监事、高级管理层人员和员工状况
董事
序
姓名
性别
现工作单位及职务
任职
号
吴建华
男
鹰潭农商银行
董事长
徐晓林
程红
女
刘平孙
江西省鹰王房地产有限公司
祝永进
鹰潭市雄博精细仪器有限公司
5/22
李肖飞
鹰潭市贤能铜业有限公司
许光锦
鹰潭锦潭投资有限公司
王建强
中川置业有限公司
杨小龙
鹰潭新世纪实业有限公司
徐堂生
鹰潭市投资公司
监事
性
别
朱建国
监事长
董文华
裴斌彪
杨料生
程平兴
贵溪市城市建设投资开发公司
吴世军
贵溪市三元冶炼化工有限责任公司
余前水
鹰潭市华丰公司有限公司
李忠堂
鹰潭医药有限责任公司
虞梅生
余江县城市建设投资开发公司
倪爱华
江西省龙虎山旅行文化家产控股(公司)有
限公司
赵仲庆
鹰潭市中信家电有限公司
张果喜
果喜实业公司有限公司
高级管理层
职务
从业
分管工作范围
年限
6/22
党委书记、
主持党委、董事会全面工作。
主持经营班子工作,分管计划财务
党委委员、
部、金融市场部工作、党群工作部、
行长
辅助董事长分管人力资源部(党委
组织部)。
纪委书记、
主持纪委、监事会工作,分管审计
督查部、机关党委工作。
分管信贷合规风控部、基建办、零
副行长
售业务部、信息科技部。
许立新
分管清收事业部、三农事业部、运
营管理部。
周建平
分管办公室、公司事业部、电子银
行部、安全捍卫部、总行营业部。
员工状况
年终现有员工人(含内退人),此中职员人(含内退人)、代劳员人(含内退人),工勤人员人;
按学历状况区分:
研究生学历人、本科学历人、专科学历人、高中及以下人。
五、公司治理构造
机构设置状况
股东大会
本行拟订了《股东大会议事规则》,严格依据《公司法》及有关法例招集、召开股东大会,推行律师目睹制度,保证了股东依法履行权利。
董事会
本行董事会由名董事构成,此中本行员工董事人,非职
工董事名,独立董事名(暂空缺)。
董事会下设风险管理和关
7/22
联交易、提名与薪酬、审计、战略、三农等特意委员会。
专
门委员会尽责尽责,规范运作,为董事会决策供给了有效支持。
监事会
本行监事会由名监事构成,此中本行员工监事人,外面监事人。
拟订了《监事会议事规则》,监事会对董事和高管层尽责尽责状况、重要经营项目状况和年度经营真切性状况进行了有效督查。
本行高级管理层由名董事长和名行长、名监事长、名副行长构成。
经营管理层严格执行股东大会、董事会决策,认真执行年度估算,达成了年度经营目标。
总行部门设置
依据业务发展的需要并联合本行本质,总行机关设置个部室,分别为:
办公室、党群工作部、零售业务部、计划财
务部、金融市场部、审计部(纪检督查室)、电子银行部、信息科技部、信贷合规风控部、安全捍卫部、公司事业部(大客户条线、小微条线)、清收事业部、人力资源部、三农事业部、营运管理部、基建办。
分支机构设置
本行下辖个总行营业部、个支行、个分理处,合计个营业网点,网点遍及鹰潭城乡,是鹰潭市机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。
8/22
年股东大会状况
年度,鹰潭农商银行共召开股东大会次。
年代日,鹰潭农商银行第四次股东大会在鹰潭市华侨饭馆会议中心二楼召开,会议审议经过了《鹰潭农商银行首届董事会工作报
告》、《鹰潭农商银行首届监事会工作报告》、《鹰潭农商银行
年度财务决算报告》、《鹰潭农商银行年度利润分派方案》、《鹰潭农商银行年财务估算方案》、《鹰潭农商银行年信息表露报告》、《对于订正<
鹰潭乡村商业银行股份有限公司章程>
的提案》、《对于鹰潭乡村商业银行股份有限公司董事会董事
候选人的提案》、《对于鹰潭乡村商业银行股份有限公司监事会非员工监事候选人的提案》、《鹰潭乡村商业银行股份有限公司经营发展规划(—年)》等项议案。
年代日,鹰潭农商银行年第一次暂时股东大会在鹰潭农商银行三楼党委会议
室召开,会议审议经过了《对于调整鹰潭农商银行年度利润分派方案的议案》、《对于鹰潭农商银行配股增添注册资本的议案》等项议案。
年董事会工作状况
年度,鹰潭农商银行共召开次董事会会议。
年代日,组织召开第二届董事会第一次会议。
会议选举
了董事长、行长、副行长,依据行长提名聘用高级管理人员,
审议并表决《对于成立鹰潭农商银行董事会下设信息科技管
理委员会及调整战略委员会等个委员会构成人员的议案》项
议程。
9/22
年代日,组织召开鹰潭农商银行第二届董事会第二次会议。
会议通告了鹰潭农商银行年一季度业务经营状况,表决
经过了《对于调整鹰潭农商银行年度利润分派方案的议案》、《对于鹰潭农商银行配股增添注册资本的议案》、《对于召开鹰潭农商银行年第一次暂时股东大会的议案》等项议案。
年代日,组织召开第二届董事会第三次会议。
会议通告了鹰潭农商银行年上半年业务经营状况,表决经过了《对于
订正〈鹰潭乡村商业银行股份有限公司章程〉的议案》、《对于调整总行机关部门设置及工作职责的议案》、《对于解聘陈万才同志鹰潭乡村商业银行股份有限公司副行长职务的议
案》、《对于改换鹰潭乡村商业银行股份有限公司高级管理人员的议案》、《对于调整鹰潭农商银行第二届董事会三农委员会成员的议案》等项议案。
年代日,组织召开第二届董事会第四次会议。
会议通告了鹰潭农商银行年三季度业务经营状况,表决经过了《对于鹰潭农商银行投资入股九江农商银行的议案》。
年监事会工作状况
年度,鹰潭农商银行共召开五次监事会会议。
年代日,组织召开鹰潭农商银行第二届监事会第一次会议,会议审议并经过了《鹰潭乡村商业银行股份有限公司高
级管理人员、董事、监事年年度履职评论方案》,会议定定组织监事集体调研。
10/22
年代日,组织召开鹰潭农商银行第二届监事会第二次会议,会议审议并经过了《对于调整鹰潭农商银行年度利润分派方案的议案》《对于鹰潭农商银行配股增添注册资本的议案》《对于召开鹰潭农商银行年第一次暂时股东大会的议案》,各位监事出席参加了鹰潭农商银行董事会。
年代日,组织召开鹰潭农商银行第二届监事会第三次会议。
会议审议并经过了《对于订正〈鹰潭乡村商业银行股份有限公司章程〉的议案》《对于调整总行机关部门设置及工作职责的议案》《对于改换鹰潭乡村商业银行股份有限公司高级管理人员的议案》《对于调整鹰潭农商银行第二届监事会三农委员会成员的议案》,各位监事出席参加了鹰潭农商银行董事会。
年代日,组织召开鹰潭农商银行第二届监事会第四次会议,会议审议并经过了《对于鹰潭乡村商业银行股份有限公司刊行二级资本债券的议案》,各位监事出席参加了鹰潭农商银行董事会。
年代日,组织召开鹰潭农商银行第一届监事会第十三次会议,会议审议并经过了《对于鹰潭农商银行投资入股九江农商银行的议案》,各位监事出席参加了鹰潭农商银行董事会。
薪酬管理状况
年,比较现代银行以效益为中心的目标评论系统和省联
11/22
社全面绩效管理工作要求,鹰潭农商银行侧重以绩效查核为基础,优化薪酬改革管理,成立科学、规范的绩效查核与薪酬分派体制,使每位员工可以认识自己绩效的构成,增强员工对绩效查核的理解与认可。
查核过程中及时监控查核体制对被考查对象经营行为影响,踊跃推行绩效面谈体制,增强对绩效查核结果的追踪,采集被查核者的反应建议、建讲和疑问,发现发生偏离既定目标情况时,及时剖析原由,调整
指标设置,改良考查方法。
依据“当期绩效决定薪酬、长久业绩决定升迁”的目标,将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩,依据其岗位职责设定不一样的查核指标,逐渐形成了以价值创建为
导向、员工贡献为中心的绩效薪酬查核系统,充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时,为公司创建利润、为社会创建财产。
加速业务转型,加大对中间业务收入绩效的查核力度,将网上银行、手机银行等互联网金融归入绩效查核。
六、股本改动及股东状况
股东权益改动表
年终本期增减改动金额年终
(减少以“”填列)
股本
资本公积
盈利公积
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一般风险准备
未分派利润
股东权益合计
股东种类年终股本数占总股本比率()
法人股
非员工自然人股
员工自然人股
最大十户股东及持股状况
股东名称持股数额持股比率()
江西华盛控股公司有限公司
上海捷丹文投资发展有限公司
鹰潭锦潭贸易有限公司
鹰潭市信江商贸有限公司
鹰潭市新世纪实业有限公司
13/22
关系交易状况
本行的关系交易主假如对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关系方、持股以上法人股东
及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。
截止年终,本行资本净额为万元,关系交易共户,
所有关系交易总数为万元(所有授信贷款),关系交易占比为。
一般关系交易波及关系人人,关系交易金额万元,关系交易占比;
重要关系交易个,重要关系交易人为江西华
盛控股公司有限公司、鹰潭市贤能铜业有限公司,贵溪市城市建设投资开发公司,在本行授信贷款金额为万元、万元、万元,关系交易占比分别为、、。
本行在办理关系交易业务时,严格依据有关法律、法例
以及本行的贷款程序和规定,操作方式,订价依据不优于对
非关系方同类交易的条件办理,切合诚信、公允原则。
七、风险管理状况
主要看管指标状况
项目年终看管要求
资本充分率≥
财产流动性比率≥
不良贷款率≤
财产损失准备充分率≥
成本收入比率≤
14/22
拨备覆盖率≥
贷款主要行业散布
行业种类年终余额占贷款总数比率()
农、林、牧、渔业
制造业
电力、燃气及水的生产和供给
业
建筑业
批发和零售业
交通运输、仓储
住宿和餐饮
信息传输、软件和信息技术服
务业
房地产
租借和商务服务业
居民服务
文化体育
个人贷款
贴现
合计
最大十户贷款
序号客户名称年贷款占资本净额
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余额比率()
贵溪市自来水公司
鹰潭市万龙贸易有限公司
鹰潭家和房地产开发有限公司
鹰潭炬能科技发展有限公司
贵溪市和通物质贸易有限公司
鹰潭市家和装修资料有限公司
贵溪市星耀铜业有限公司
贵溪市新铜都投资经营有限公司
贷款风险分类和不良贷款状况
项目年终余额比重
正常
关注
次级
可疑
损失
贷款合计
贷款损失准备状况
项目期初数期末数
贷款损失准备
年终对外投资状况
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项目期末账面余额
拥有至到期地方政府债券
拥有至到期地方公用公司债券投资
拥有至到期投资合计
不良贷款控制成效
年终本行不良贷款余额为万元,较年初上涨万元;
不良
贷款率,较年初上涨个百分点。
主要表外项目状况
年终本行银行承兑汇票余额为万元,比年初降落万元。
八、本行对各种风险的防备对策和举措
年,本行把风险管控作为经营管理的要点任务和永久主题,一直紧绷风险防备这根弦,全面落实风险责任,增强风险监测预警,果断守住了不发生系统性和地区性金融风险的底线,果断守住了不发生大案要案的底线,并突出对本质风险的把控,变被动防控风险为主动经营风险,进一步增强风
险防控的针对性和有效性。
同时,成立健全了案件防控系统,落实了案件防控的主体责任案件防控意识更为坚固,基础更为扎实。
信誉风险对策
一是认真抓好贷款“三性”、“三查”、“三铁”和“三分别”
等基本管理规则的有效“回归”,确实依据“四个坚持”,即:
信贷决策制衡体制要坚持、第一还款根源的评审原则要坚
17/22
持、资本流向的监控要坚持、全过程的贷后管理要坚持,持
续提高信贷管理水平易风险管控能力;
二是依据银监会“三个方法、一个引导”要求,增强客户资本流向监测,防备信贷资本流入民间借贷市场或非法集资;
三是展开押品风险排查,
防备押品灭失、改变用途、重复抵押现象;
四是亲密关注政府融资平台、房地产、连环担保、融资性担保公司等外面风
险,及时搞好预警研判,增强要点公司“名单制”管理,防备资本链断裂可能产生的外面风险传染;
五是把不良问责作为
一项常态工作常抓不懈,果断截止不良贷款反弹势头,有针对性地采纳行政、法律、经济等各样举措,踊跃采纳市场化手段,加大不良贷款清收盘活力度;
六是连续加大信誉风险
排查力度,展开了银行承兑汇票垫款风险、抵质押物件风险、担保公司担保贷款风险、住宅按揭贷款风险、新增万以上不
良贷款风险等专项风险排查,把好第三道防线关隘保证本行信誉风险基本可控。
流动性风险对策
一是连续完美流动性风险管理系统。
本行依据新的流动性政策及市场经济局势变化进一步梳理现有流动性管理系统,订正完美多项流动性管理制度,连续深入流动性限额管理等多项体制,全面增强表内外流动性兼顾管理,流动性风险管理系统获得进一步完美;
二是依据人行信贷规模控制要求,科学合理安排信贷资本的投放,科学调整财产欠债构造
18/22
和限期,防备短借长贷限期错配的风险;
三是合理安排债券投资和寄存同业的配置比率、限期;
四是亲密关注现金头寸和资本根源变化的趋向,主动监测各项流动性指标的异样状况,做好应急方案,防止出现流动性风险和支付缺口;
五是做好监测和压力测试,保证流动性管理全面涵盖各种表内外业务;
六是拓宽资本根源渠道,促使存款迅速增添,不停拓宽和增补资本根源,从源泉解决流动性不足。
利率风险对策
一是成立贷款利率管理委员会,确立以理性、有序、有益竞争的贷款利率订价目标,办公室设在信贷合规风控部,负责牵头组织全行贷款利率管理工作,在权限范围内合理确立和执行贷款利率;
二是为适应利率市场化的新变化,建议“随行就市”,逐渐松开贷款利率,仅规定利率下限,对贷款利率上限不做要求。
各支行(部)、办贷网点可依据自己利息收入任务及模拟利润要求合理确立贷款执行利率。
操作风险对策
一是坚持流程为本,程序至上,依据前中后台分别,三
线控制的原则,根绝省流程操作,逆流程操作,对集体违规、惯性违规从严从重处分,加大员工违规违纪成本;
二是加大
员工异样行为排查力度,推行按月进行排查,抽查了员工考勤记录、业务流水及监控录像等,要点排查了在编不在岗员
工的去处、动向;
三是依据银监部门及省联社要求,展开“雷
19/22
霆行动”自查活动,全行共排查业务笔数笔,排查业务金额亿元,未发现有关操作风险;
四是增强培训引导,采纳业余自学、请进来、走出去等方式,增强干部员工学习培训,做好人事制度改革“三定”工作,鼓舞机关员工到基层网点进行学习锻炼。
合规风险对策
一是在全行聘用名合规经理,邀请名律师为法律顾问,邀请江西淦博税务师事务所为纳税顾问,有力增强事先、事中的风险管控;
二是建立案件防控、勤政建设、综合治理等工作领
导小组,组织全员层层签署责任状;
联合展开“案件风险排查年”活动,组织展开柜台业务风险排查、合规检查、安全捍卫
检查,机构检查面达%;
三是完美“三会一层”的现代银行公司
治理组织架构,全面梳理各项制度、流程、标准文本;
四是稳
步推动合规文化建设,经过系列宣传培训活动的展开,做好合
规文化宣传工作;
五是加大责任追查力度,踊跃展开“一个增强、两个截止”专项排查活动以及“回头看”工作,有效增强了风险控制能力。
名誉风险对策
增强名誉风险管理,进一步落实名誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。
一是全面增强舆情监测办理。
安排专人经过网络搜寻引擎等门路对新闻媒体进行及时监测,发现波及负面新闻及时报告、踊跃应付。
二是确实增强正面
20/22
宣传力度。
踊跃参加省联社内网、外网、《农商银行》以及各种外面报刊杂志的征稿、投稿,并全面完美《鹰潭农商银
行》内部刊物、外面网站等宣传平台,进一步提高和扩大了
农商银行的社会著名度和影响力;
按期向市委、市政府报告
我行工
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