信用管理信用证全攻略Word文档格式.docx
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信用管理信用证全攻略Word文档格式.docx
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(5)议付行按信用证条款审核单据无误后,把货款垫付给受益人。
(6)议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。
(7)开证行核对单据无误后,付款给议付行。
(8)开证行通知开证人付款赎单。
而实际操作中,壹般的过程是:
准备操作信用证的时候,把你的开户银行的名称、地址、SWIFT代码等资料(告知你的开户银行,准备操作信用证,银行就会把这些资料完整提供给你)告诉客户。
客户的开证行会按照这个资料把信用证开出到你的银行。
你的银行收到信用证以后会及时通知你,你能够去领回原件,也能够领完整的复印件而将原件放于银行保管。
根据信用证准备货物、运输且整理好全套信用证上规定的单证,于信用证规定的时限内把全套单证交给你的银行,你的银行会事先审核壹遍,发现有错误就提醒你修改。
修改不了的就征询你的意见,是否“不符点”交单(关于类似情况的应对处理,我们下面仍要详细谈到)。
如果审核无误的就转交给国外开证行。
通常壹周以内开证行就能够收到这套单证,壹般于7个工作日会审核单证,认可无误后即通知你的客户付款且取走单证----即术语“赎单”。
加上国外付款抵达国内银行帐户的时间,如无意外,从你交单银行到货款,大约3周时间。
因为有银行信用做保障,如果单证没有问题的话,客户是无权拒绝付款赎单的。
可如果有不符点就麻烦了,银行多半会征询客户,是否赎单就见客户的意愿了。
信用证开出来之前,作为受益人,壹定要和申请人----也就是客户预先商量好条款,特别是单证要求方面的条款。
虽然说信用证开出后,发现不妥仍能够提请银行修改,但因为修改也需至少几十美金的手续费,客户壹般均不大乐意,彼此麻烦仍可能伤和气。
所以,信用证的审核工作应该于申请前就着手。
可是,如果发现开出的信用证出现问题条款,就壹定要及时修改,哪怕答应客户修改手续费由我方承担。
不要轻易不符点交单,也不要轻易相信客户“接受不符点”的单方承诺。
因为信用证是银行开出来的,银行承担责任。
即使客户对你承诺了,银行没有得到客户确认,也没有用。
特别是碰到信誉不佳的客户,如果预先知道将产生不符点,于装运出港后,会故意刁难,借机压价,而出口商则处于被动地位。
初次接触信用,往往会被密密码码的条款弄晕了。
其实这其中有个决窍。
例如:
44CLATESTDATEOFSHIPMENT15SEP2005
即:
44C最后装船期2005年9月15日
让我们来见壹个信用证常见的格式:
LETTEROFCREDIT
:
40A:
formofdocumentarycredit
IRREVOCABLE
:
20:
documentarycreditnumber
764351
31C:
dateofissue
12THAUG.2005
31D:
dateofexpiry
30THSEP.2005
Placeofexpiry
CHINA
51A:
applicantbank
HONGKONGANDSHANGHAIBANKCORP
50:
applicant
KINGHOMETRADECO.,LTD
23567DOMINGGORD.COWCITYCAUSATEL:
467897623
59:
beneficiary
SHANGHAIDACHANGHANGCO.,LTD
18/FINGMAOBUILINGNO.88XUJIAHURDSHANGHAITEL862188821903
32B:
currencycode,amount
USD6200.00
41D:
available.With…by…
ANYBANKFORNEGOTITAON
42C:
drafts…at…
SIGHT
43P:
partialshipmentallowed
43T:
transshipmentallowed
44:
loadingonboard
SHANGH
44B:
fortransportatiorto…
ROTTERDAM
44C:
latestdateonshipment
20TH.SEP.2005
45A:
descriptionofgoodsand/orsercices
GLASSCANDLEHDLADERITEMNO.025100PCS
PackedIN8CTNS
46A:
documentsrequired
●INTHREEFOLDUNLESSOTHERWSESPECIED:
●SIGNEDCOMERCIALINVOICE3FOLD
●INSURANCEPOLICYORCERTIFICATE,ENDORSEDINBLANK,COVERINGALLRISKSANDWARRISKS
●FULLSETCLEANONBOARDBILL(S)OFLADINGMADEOUTOURORDERANDENDORSEDINBLANK,MARKEDFREIGHTPREPAIDANDNOTFYINGAPPLICANT
●PACKINGLIST
47A:
additionalconditions
SHORTPORMABLANKBACKB/LISNOTACCEPTABLE
71B:
charges
ALLBANKINGCHARGESOUTSIDETHEOFENINGBANKAREFORBENEFICALARYSACCOUNT
48:
periodforpresentation
ALLDOCUMENTMUSTBEPRESEBTEDWITHIN10DAYSAFTERDATEOFISSUANCEOFTHEB/L,BUTWITHINTHEVALIDITYOFTHISL/CVALIPITYOFTHISL/C
49:
confirmationinstruction;
WITHOUT
条款编号条款属性
20DOCUMENTARYCREDITHUMBER(信用证号码)
23REFERENCETOPRE-ADVICE(预先通知号码)
27SEQUENCEOFTOTAL(电文页次)
31CDATEOFISSUE(开证日期)如果这项没有填表,则开证日期为电文的发送日期。
31DDATEANDPLACEOFEXPIRY(信用证有效期和有效地点)该日期为最后交单的日期
32BCURRENCYCODE,AMOUNT(信用证结算的货币和金额)
39APERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE(信用证金额上下浮动允许的最大范围)该项目的表达方法较为特殊,数值表示百分比的数值,如:
5/5,表示上下浮动最大为5%。
39BMAXIMUNCREDITAMOUNT(信用证最大限制金额)
39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED(额外金额)表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。
40AFORMOFDOCUMENTARYCREDIT(跟单信用证形式)跟单信用证有六种形式;
(1)IRREVOCABLE(不可撤销跟单信用证)
(2)REVOCABLE(可撤销信用证)
(3)IRREVOCABLETRANSFERABLE(不可撤销可转让跟单信用证)
(4)REVOCABLETRANSFERABLE(可撤销可转让跟单信用证)
(5)IRREVOCABLESTANDBY(可撤销备用信用证)
(6)REVOCABLESTANDBY(可撤销备用信用证)
41AAVAILABLEWITH…BY…(指定的有关银行及信用证总付的方式)
(1)指定银行作为付款、承兑、议付。
(2)兑付的方式有5种:
BYPAYMENT(即期付款);
BYACCEPTABLE(远期承兑);
BYNEGOTIATION(议付);
BYDEFPAYMENT(迟期付款);
BYMIXEDPAYMENT(混合付款)。
(3)如果是自由议付信用证,对该信用证的议付地点不做限制,该项目代号为:
41D,内容为:
ANYBANKIN…
42ADRAWEE(汇票付款人)必须和42C同时出现。
42CDRAFTSAT。
。
(汇票付款日期)必须和42A同时出现
42MMIXEDPAYMENTDETAILS(混合付款条款)
42PDEFERREDPAYMENTDETAILS(迟期付款条款)
43PPARTIALSHIPPMENTS(分装条款)表示该信用证的货物是否能够分批装运。
43TTRANSSHIPMENT(转运条款)表示该信用证是直接到达,仍是通过转运到达。
44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKEINGINCHARGEAT/FORM(装船、发运和接收监管的地点)
44BFORTRANSPORTATIONTO。
(货物发运的最终地)
44CLATESTDATEOFSHIPMENT(最后装船工期)装船的最迟的日期。
44C和44D不能同时出现。
44DSHIPMENTPERIOD(船期)
45ADESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICE(货物描述)货物的情况、价格条款。
46ADOCUMENTSREQUIRED(单据要求)各种单据的要求
47AADDITIONALCONDITIONS(特别条款)
48PERIODFORPRESENTATION(交单期限)表明开立运输单据后多少天内交单。
信用证全攻略
49CONFIRMATIONINSTRUCTIONS(保兑指示)其中
CONFIRM:
要求保兑行保兑该信用证
MAYADD:
收报行能够对该信用证加具保兑
WITHONT:
不要求收报行保兑该信用证。
50APPLICANT(信用证开证申请人)壹般为进口商
51AAPPLICANTBANK(信用证开证的银行)
53AREIMBURSEMENTBANK(偿付行)
57AADVISETHROUGHBANK(通知行)
59BENEFICIARY(信用证的受益人)壹般为出口商。
71BCHARGES(费用情况)表明费用是否有受益人(出口商)出,如果没有这壹条,表示除了议付费、转让费以外,其他各种费用由开信用证的申请人(进出口商)出。
72SENDERTORECEIVERINFORMATION(附言)
78INSTRUCTIONTOTHEPAYING/ACCEPTING/NEGOTIATINGBANK
(给付款行、承兑行、议付行的指示)
1.如果拿的是复印件,或预先审核传真件的,首先检查文件是否完整。
特别注意见每页的末和下壹页的开关是否语句衔接正常,以避免传真复印中的人为疏忽遗漏。
2.检查40A条款,确认必须有IRREVOCABLE不可撤销字样。
3.检查第59条款,受益人的名称是否正确无误。
因为基本上所有的单证均会显示受益人名称,如果有误----哪怕是壹个字母,均会导致所有单证不符。
即便为了迁就信用证,某些自己缮制的单证能够将错就错,那些需要国家机构出具的单证,却因为预先对受益人的名称均有了备案而无法更改。
4.检32B条款,是否金额准确。
5.检查44C和31D条款,见是否能按照要求及时装船。
44C和31D的时间间隔不能太短,壹般要求于10天之上,而以15天左右为适宜。
因为货物上船以后,校对和领取提单需要壹定的时间,特别是如果你的办公地点远离出口码头的时候。
44C和31D是非常重要的条款,这个时间如果逾期的话,将是无话可说的足以导致信用证失效的重大不符点。
同时能够参照48条款。
不过目前的信用证,通常31D条款时间加上48条款时间就正好是44C条款时限。
6.检查45A,是否和合同壹致,如果不壹致,见是否能接受。
特别是有时候客户出于避税等的目的,喜欢于这个条款中将品名描述笼统化,比如把猪二层革改为“皮革”。
可是于做出口商检的时侯,国家商检局却不允许如此简化,这样壹来势必造成单证不符。
因此要注意把握尺度,如无法按照客户要求的去做,就及时通知客户修改。
7.重点审核46A和47A。
46A是单证的种类要求,47A则补充说明单证的做法以及其他要求。
这俩个条款是信用证最重要最核心的部分,要逐字审阅,壹个标点也不放过,不能有任何的含糊。
有疑问的,求助你的银行和同行,或者和客户联系。
其中以银行的意见为重,务必彻底搞清楚,万不可想当然。
对46A,不妨单列清单,对单证的种类、名称份数和出具机构逐壹核对,近些年是否能及时、完整地做到。
比如曾有过案例,要求普惠制原产地证(FORMA)壹正三副。
可实际上正常情况下普惠制只有壹证俩副。
审核的时候忽略了这个细节,制单就会有麻烦。
47A条款也壹样。
有时候不单设计单证的缮制,仍牵涉到费用。
比如要求单证要贸促会/商会认证,无形中就会多负担壹笔费用。
注意核对,见单证规定是否有前后矛盾冲突的地方。
8.其他条款的审核。
可依据条款编码审核,见见是否有误。
注意银行费用的划分,公平原则是分摊,壹般可接受“产生于开证申请人国家以外的费用由受益人承担”。
有些客户会规定“除开证费以外所有费用由受益人承担”,这就显失公平了。
除了条款本身,对开证行要注意。
特别是那些默默无名闻所未闻的非洲、南美小银行。
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