银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策Word格式.docx
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的业务处理方法,不能在同一问题上栽跟头.此外,要鼓
励员工多发现问题,多提出问题,并对于善于发现问题
RISK
的员工及时给与鼓励;
对于存在问题的员工,要及时给
与帮助和指导,把风险隐患消灭在萌芽状态.
(三)强化合规管理.不断提高对规章制度的执行
力.各级基层管理者要严格要求,严格执纪,做到有章必
遵,违章必纠,同时要培养员工良好的工作习惯,严格按
照《业务操作指南》流程投理业务,自觉养成良好的合规
操作习惯;
要建立健全内控奖罚机制,增加内控评价,案
件防范工作在绩效考核中的比重,加大内控问责力度,
强化考核的导向作用,使之成为解决内控管理不到位的
重要手段,促使各级基层机构负责人集中精力研究和督
促检查内控工作,树立现代商业银行的经营理念,在规
避风险的前提下实现经营价值的最大化.
(四)深化理念教育,营造良好的内控案防环境.各
基层机构负责人要树立合规创造价值,风险管理创造
效益,减少案件和不发生案件就是利润的理念,持续
不断地开展员工教育活动.针对本行和本网点的内部
控制状况,组织开展专题教育活动,通过讲座,警示教
育,树典型,开展交流等形式培养和引导员工树立"
诚
信,公正,守法,协作"
的职业道德,形成内在,主动,全
面的纪律约束氛围,形成人人参与内控的共识.同时,
要注重将严肃的内控工作"
生活"
化,利用网点周例
会,每月案防会,确定具体主题内容组织员工畅所欲
言,进行广泛深入的交流与学习.对一些屡改屡犯差
错和一些新产品,新业务,引导员工进行思考,让员工
知道该做什么,不能做什么,促使每一位员工熟知并
掌握岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,知晓
违规操作的危害及所付出的成本,防止和克服与己无
关的思想,以积极的态度,良好的精神状况投入到内
控案防工作中去,营造良好的内控案防环境.
责任编辑闻彤
银行临柜人员是防范金融风险的第一道屏障,遏制
其违规行为对于保证银行业务正常运行,防范经营风险
48fr-NANC-A-.tF.AMcONstuct?
.一
陈响平
具有重要的意义.但从笔者调查情况来看,银行基层临
柜人员违章操作,屡查屡犯,屡禁不止现象严重存在,
F●HANe矗LTEAMeoNSTRUCIoN
从而引发了大量操作风险,甚至引发案件的发生.因
此,提高临柜人员防范意识是基层行亟需解决的现实
问题.
临柜人员违规操作的主要表现
在调查中笔者发现,临柜人员防范意识不强的表
现是全方位,多角度的,在临柜业务不同的岗位,不同
的环节,不同的层面都存在.
(一)习惯性违规.在业务处理的做法上,沿袭过
去一些传统的观念和做法,再加上一些业务培训l和员
工的操作,仍然是采取师傅带徒弟的模式,凭经验办
事的方式依然存在,按习惯操作的惯性运动尚未停
止,从而形成了以习惯代替制度的"
习惯性违规"
.如:
柜员在营业终了上缴钱箱时,有一部分柜员牢牢记住
了实物钱箱的上缴,却忘记了电子钱箱的上缴,因为
大家多年来只习惯了实物钱箱的上缴.
(二)无知性违规.近几年来,随着银行业务的快
速发展,各种新业务,新品种,新程序,新制度层出不
穷,员工的培训l跟不上业务发展的要求,再加上有的
员工不思进取,怠于学习,存在严重的知识不足和制
度"
短缺"
.他们不知道其所办的业务应该怎么做,不
该怎么做,从而形成"
无知性违规"
在电子银行业
务方面,对已制作完成的企业网上银行客户证书和密
码未分人保管;
在企业网上银行客户领取证书时,柜
员没有注明领取时间等,就是基层行处和柜员不知所
造成的"
.
(三)随意性违规.在基层行处,部分员工安全防
范意识淡薄,带fJ度观念差,对执行规章制度的严肃性
缺乏应有的认识:
加之职业操守失之规范,责任心不
强,在工作中图省事,怕麻烦,怎么简单就怎么干,怎
么方便就怎么办,工作和操作的随意性很大,形成了
"
随意性违规"
个人印章随意放,临时离岗章不
收,临时离岗操作画面不签退等等,就是典型的"
随意
1I牛违规"
(四)服从性违规.目前,银行业的竞争非常激烈,
尤其是在吸收存款和营销贷款方面表现得异常突出,
各行都不遗余力,使尽了浑身解数,个别基层负责人
为了拉到存款和营销出贷款,降低甚至放弃办理业务
的标准和条件,要求员工违规办理.员工屈从压力,只
能无奈地接受,以上级旨意代替规章,形成"
服从性违
规"
单位和个人开户时,在资料不全的情况下,员
工按照领导的指令违规进行办理.
(五)信任性违规.因为是同窗苦读的同学,因
为是出生入死的战友,因为是知根知底的老乡,因
为是意气相投的"
哥们"
"
姐们"
因为是朝夕相处
的同事,大家你知我知,互相了解,所以彼此"
信
任"
宁可伤制度不可伤感情"
从而放弃相互之间
的监督,以信任代替管理,以情面代替纪律,形成
信任性违规"
将权限卡和印章交给他人使用,
就是一种"
(六)故意性违规.部分基层行处一线员工工资收
入太低,心理不平衡,情绪低落,工作热情不高.再加
上改革预期的不确定性,他们认为今天在岗,明天是
否还能来上班,心里没有谱.一些员工整天在惶惶不
可终日,朝不保夕中作业,工作缺乏安全感.心里既有
压力,也有抵触,因而,对工作无所谓,对制度无所谓,
明知道哪些不能做,应该怎么做,偏偏就是不按规定
做,对规章制度熟视无睹,置若罔闻,有令不行,有禁
不止,形成"
故意性违规"
少数公款私存,少数个
人储蓄存款不坚持实名制等.
(七)从众性违规.有相当一部分基层行年员工
身上反映出种在制度执行上"
随大流"
的从众心
理,他们认为大家都这么干,我这么干也无妨.其理
由有二点,一是这样干应该出不了什么大问题,反
正多少年来就是如此,也没出什么纰漏;
二是这样
的问题很多,是普遍现象,处理起来法不责众,从而
形成了"
从众性违规"
.如.库存现金超限额,传票漏
盖印章,登记簿登记不规范等等.对于类似的问题,
始终没有引起员工的应有重视,个中原因就有一个
的问题.
二,主要成因分析
(一)经营思想存在偏差.认识不到位.近年来,随
着我们业务经营呈现出良好的发展势头,不少同志都
存在管理偏松,制度执行不够严格的思想.一部分同
志对依法合规经营的重要性认识不足,没有摆正规范
经营,加强内控管理与业务发展,提高效益的关系.一
些人片面地认为,"
合规不经营"
经营不合规"
严格
执行制度会影响业务的发展,会影响对外服务,他们
把执行制度当成是"
踩刹车"
把抓业务发展当成是
加油门"
.在这种思想的作用下,一些基层行处负责
人,没有坚持两手抓,两手硬的方针,没有把执行制度
当成"
健康工程"
生命工程"
和"
基础工程"
.往往是
上级强调时抓一抓,检查来了抓一抓,开展活动时抓
抓,出了问题抓一抓,工作缺乏主动性,自觉性,经
常性,从而导致管理弱化,制度虚化,执行软化.
(二)覆职不力监督不严.管理有"
缺位"
.有些问
题虽然反映在基层处所和网点柜员身上,但根源却在
管理层.一是支行行长和处所主任没有认真履行管理
职能,在制度的执行和管理上,该抓的没有抓,该管的
没有管,该检查的没有检查,该落实的没有落实.二是
营业经理没有认真履行管理职能,现场管理软弱无
力.三是业务主管部门没有很好地履行检查,督导,监
管的职责,工作停留在般的应付层面,不扎实,不深
入,甚至搞"
两张皮"
(三)检查不严处罚不力,执法未"
矫位"
.有相当
部分检查不深入,不细致,不彻底,甚至流于形式.
究其原因是多方面的,其中对检查人员的履职质量缺
乏必要的监督和考核是一条重要原因,对该查出来而
未查出来,该反映未反映,该处罚未处罚等失职行为
LLLL
LL
没有严格的责任追究.对查出的问题往往是层层求情,
大事化小,小事化了.对于"
记录在档"
的问题,处理上
也是轻描淡写,不痛不痒,"
意思一下"
就行了,起不到
警示作用,从而纵容了违规操作行为,致使~些违规操
作问题前查后犯,前纠后犯,屡查屡犯.
(四}制度建设不够完善,运作难"
就位"
.临柜业务
防范意识不强,不能完全怪员工.有些是因为柜员有章
不知,有章难为,制度不好执行,制度难以执行.一是制
度太多,员工难记.二是制度是"
政出多门"
落实效果
差.三是制度的制定不够精细,有些制度还存在相互抵
触.四是制度的传导机制有缺陷,影响制度的执行力.
(五)柜员综合素质不高.操作易"
偏位"
.有些柜员
业务素质不高,难以适应业务发展的需要,不能保证制
度的有效执行.一方面部分员工自身业务素质较低,本
身不能坚持业务学习,不能很好地适应工作需要,对所
经办的业务不能正确理解,操作容易出现偏差.另一方
面由于学习培训组织不够,特别是新业务,新制度掌握
不够,从而形成"
.有些柜员思想素质不
高,法纪意识,制度意识,安全意识,风险意识,责任意
识和自我保护意识淡薄.
(六J激励机制形成空缺.导向不"
到位"
.目前对基
层行考核的指标主要是业务指标,象征性地涉及内控
指标,而且是实行倒扣分的办法,不像业务指标那样可
以加分;
况且对内控指标的具体考核又较为抽象,基本
上不涉及制度执行的具体情况;
费用资源主要是用于
业务发展和开拓,奖励基本上不涉到制度执行和管理
方面.因而,制度执行的好坏,违章违规的多少,与基层
行处和员工的切身利益没有很大的关系.在这种"
指挥
棒"
和机制的驱动下,基层行处和员工,要的是收入,制
度执行和制度管理只能让位于业务发展.
三,提高基层柜员防范意识的对策
(一)抓好四个层面关键人的管理,加大制度的管
理力度.一是加强支行行长的管理.防范违规,支行行
长是关键.要提高临柜业务防范意识就必须加强支行
行长的管理.要通过实行检查制度,述职制度,考评制
度和轮岗换岗制度来强化对支行行长的管理.二是加
强处所负责人的管理.基层处所是对外营业的最基本
的单位,负责人履职的好坏对防范意识有着直接的影
响.要通过实行检查制度,述职制度,考评制度和轮岗
换岗制度来强化对处所主任的管理,督促他们认真履
行职责.三是加强部门负责人的管理.各业务主管部门
负责人是本专业制度管理的第一责任人.要通过签订
内控案防&
lt;
责任书&
和《联保责任局》等措施和办法,来
督促专业部门负责人认真抓好本部门制度的落实.四
是要加强营业经理的管理.营业经理工作的好坏直接
关系到本网点内控管理的强弱,制度落实的程度.要采
取竞聘上岗,定期考核,优胜劣汰,待遇从优等激励措
施,选拔思想素质高,作风过硬,业务全面的优秀人才
SOfFIN^NCIATEAM
FINAHClALTEAMCoNSTRUCTloH
充实到营业经理队伍中来,要通过检查督导,考核评
比,情况通报,计分管理和工资分配等措施,强化对营
业经理的日常管理.
(二)严格三个运行环节的控制,强化刚性约束措
施.~是严格事前控制.要结合本单位经营管理及业务
特点,明确划分相关部门之间,岗位之间的职责,建立
职责分离横向与纵向相互监督制约的机制,并严格按
规定程序办理各项业务.二是严格事中控制.营业经理
要认真履行事中控制职能,切实抓好管理.一方面要严
格履行以授权管理为核心的管理职能,真正做到"
安全
在心中,管理在手中"
;
另一方面要及时监督和督促员
工把制度执行搞到位,现场纠正违章行为,当好"
管家
婆"
当好"
内管家"
.三是严格事后控制.要实施严格的
检查制.检查人员必须认真履行检查职能,认真检查每
项业务,把握每一个环节,不放过一个疑点,不溜掉
个问题,确保检查质量.
(三)强化思想行为动态分析,突出对重点人的控
制.对有不良行为的人员,各行,处,所负责人一定要做
到胸中有数,并做好帮教或处理.具有不良有行为的人
员往往对临柜业务制度在主观上具有抵制性,在执行
上具有随意性,有的甚至还具有破坏性;
个别企图作案
分子在执行制度上还具有极大的欺骗性,这要引起我
们的重点注意.
(四)完善激励约束机制,正确引导操作行为.一是
对制度执行成绩突出的单位和个人要进行奖励,将制
度执行情况与处所负责人,支行行长的晋升,政绩紧密
结合起来.二是要将制度执行情况和经营绩效考评办
法有机结合起来,从绩效考核方面引导基层处所关注
和重视制度执行情况,实现业务发展和制度执行的有
机统一.三是要采取严厉的手段,对各类声音违规行为
出重拳,用重典,让大家"
不敢违规"
.四是实行严格的
问责制,既要问操作者之责,也要问管理者之责:
既要
问检查者之责,也要问用人者之责.
(五J加强员工教育管理.努力构建合规文化.理念
是行动的先导,文化是无形的约束.文化一旦形成,就
会变为一种力量,直接指导,激励和约束员工的行为.
孔子说过:
与善人居,如入芝兰之室,久而不闻其香,
即与之化矣;
与不善人居,如入鲍鱼之肆,久而不闻其
臭,亦与之化矣."
在一个网点,一个单位,如果周围的
员工都能认真执行制度,按章办事,那么一些哽本想违
章办事的人就会在无形中感受到一种压力,从而放弃
原来的想法,甚至转变为遵守制度,执行制度的模范.
这就是合规文化的力量.合规文化是银行文化的核心
构成要素,其要旨在于"
使每~个员工熟知并掌握本岗
位业务操作中的主要风险点和控制方法,牢固树立合
规操作是岗位工作的第一要义的理念"
使"
合规"
成为
银行一切经营活动的自觉规范,并以此凝聚人心.
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- 银行 人员 违规 操作 成因 分析 防范 对策