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B、人民币2万以上或者外币等值2000美元
C、人民币5万以上或者外币等值10000美元
D、人民币20万以上或者外币等值20000美元
10.下列不属于金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面应当采取的必要的管理措施和技术措施的是(D)
A多介质保存B异地备份C规范调阅流程
D不同介质保存的资料,将最短年限保管
11.关于保险业新设法人机构申请和维护大额和可疑交易报告主体资格的说法错误的是(D)
A、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内,向所在地中国人民银行申请大额和可疑交易报告主体资格,申领大额和可疑交易互联网报送数字证书
B、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内,及时开展大额交易或可疑交易报告试报送
C、保险业法人机构还应当加强对数字证书的规范化管理,对于数字证书过期的,应当及时安规定申领更换
D、保险业新设法人机构的分支机构、也需要及时申请大额和可疑交易报告主体资格
12.金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生,处()以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()以下罚款,情节特别严重的,中国人民银行可疑建议有关金融监督管理机构和责令停业整顿或吊销其经营许可证,(D)
A、五万元以上五十万、一万元以上五万元
B、二十万元以上五十万元、一万元以上五万元
C、五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元
D、五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元
13.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法准确的是(A)
A、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的,保存时间应延长至反洗钱调查工作结束
B、同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的,可以按照交易记录的保存期限保存
14.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定,金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,(C),应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。
A、对达到规定金额以上资金和交易B、对交易金额达到大额交易标准的
C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小D、当涉及金融交易或金融资产的
15.保险公司在与客户建立业务关系时,首先应进行(A)。
A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析D.洗钱风险评估
16.违反保密规定,泄露有关信息,拒绝、阻碍反洗钱检查,故意提供虚假材料等违法行为的机构,情节严重的,中国人民银行可采取的处罚措施不包括(B)
A、依法对被检查单位处以罚款
B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款
C、建议保险监督管理机构对责任B人员予以纪律处分
D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作
17.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由此所产生的责任由(A)来承担。
A该金融机构
B不承担责任
C客户资金承担
D第三方
18.金融机构应当建立健全大额交易和可交易监测系统,以(D)为基本单位开展资金交易监测分析。
A家庭B账户C组织D客户
19.下列属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金的方式是(A)
A利用宗教名义,或贯以宗教课税的形式获取钱财和物品
B打着宗教的幌子,向本明旭个体经营商户收取“保护费”
C通过贩卖毒品筹集资金
D进行非法宗教活动,并要求信教群众捐款,作为恐怖组织活动经费
20.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,金融机构发现涉恐资金交易向(D)部门报告。
A当地安全机关
B当地公安机关
C当地反恐部门
D中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构
21.从经济理性分析,以下哪个客户的交易不合理(D)
A由第三方以支票形式支付保费,特别是在第三方与客户无明显关系的情况下
B客户支付趸缴保费后短时间内要求最大金额的保单借款
C难以得到其账户的复印件或其他与客户有关文件的单位客户
D在退保损失较大时,将趸缴保单提前退保(投保一年以内),尤其是以现金支付的保单
22.金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整,足以再现(C)。
A.客户声音;
B.客户相貌;
C.客户交易的全貌;
D.客户的言谈举止。
23.可疑交易报告通常不包括(D)
A、涉嫌洗钱的可疑交易B、涉嫌恐怖融资的可疑交易
C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为
D、协助司法机关开展调查的资金交易
24.金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的,应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的(B)个工作日内补正。
A.3;
B.5;
C.7;
D.10。
25.金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。
资料发生变更的,(D)
A要调高客户风险等级B应当及时更新、保存
C必须停止为客户办理业务D应当将客户开立的账户销户
26.下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是(D)
A金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任
B内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合
C内部控制过程是不断发展的
D内部控制可以为金融机构提供绝对保障
27.下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是(D)
A、数据信息B、业务凭证C、账簿D、客户业务办理顺序号凭证
28.根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》([2014]第1号令),境外有关部门以涉及恐怖活动为由,要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的,金融机构应当(B)
A、立即采取冻结措施(不选)
B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求
C、立即提供客户的身份信息、D、立即体统客户的交易信息
29.对新建立业务关系的客户,保险机构应根据风险评估结果,在保险合同成立后的(B)个工作日内划分其风险等级。
A.5;
B.10;
C.15;
D.30。
30.(A)是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。
A.人民银行B.证监会C.保监会D.银监会
31.《反洗钱法》规定哪些部门具有反洗钱调查权(B)
A国务院反洗钱行政主管部门及其县一级派出机构有权进行反洗钱调查
B国务院反洗钱行政主管部门及其省一级派出机构有权进行反洗钱调查
C国务院反洗钱行政主管部门
D国务院反洗钱行政主管部门及其市一级派出机构有权进行反洗钱调查
32.恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,金融机构应当立即开展(B)调查,并提交可疑交易报告。
A实时性B回溯性C全面性D普遍性
33.由我国参与创立的区域性反洗钱组织是(B)
A亚太反洗钱组织
B欧亚反洗钱与反恐怖融资组织
C埃格蒙特集团
DFATF
34.恐怖组织活动及恐怖活动人员名单调整的,金融机构应当立即开展(C)调查,并提交可疑报告。
A普遍性B全面性C回溯性D实时性
35.关于洗钱过程的说法中,错误的是(A)
A放置阶段的首要目的是隐藏
B放置阶段是洗钱行为的首要阶段
C融合阶段是下一次洗钱的准备阶段
D融合阶段是一个独立洗钱行为的必经阶段
36.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定,金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行交易与洗钱、恐怖融资等犯罪相关的,(B),应当提交可疑交易报告。
A对达到规定金额以上资金和交易
B无论所涉及资金金额或者财产价值大小
C对交易金额达到大额交易标准的
D当涉及金融交易或金融资产的
37.按照《反洗钱法》的规定,国务院反洗钱行政主管部门采取临时冻结措施的最长期限为(A)小时。
A48B24C72D60
38.下列关于洗钱的危害性的说话中,错误的是(D)
A洗钱主张更严重和更大规模的犯罪活动
B洗钱严重危害经济的健康发展
C洗钱追涨和滋生腐败
D洗钱只是掩饰、隐瞒犯罪所得,不影响社会的正常运行
39.金融机构的风险划分标准应报送(B)
A中国银行业监督管理委员会
B中国人民银行
C中国反洗钱监测分析中心
D中国人民银行省一级分支机构
40.下列关于建立反洗钱内部控制制度的作用错误的是(A)
A可以杜绝洗钱行为
B可以加强金融机构的自我约束和风险管理
C可以提高金融机构的风险意识
D可以防范洗钱风险
41.在认真履行客户身份识别的基础上,对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核,指的是(C)原则。
A全面性B持续性C重点识别D审慎性
42.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》明确了可疑交易报告标准不包括(D)
A金融机构及其工作人员怀疑客户、交易或者资金与恐怖组织、恐怖分子、进行恐怖融资的人相关联的
B国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议所列的恐怖组织和恐怖分子名单
C中国人民银行要求金融机构关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
D其他国家发布的但未得到我国承认的反恐融资监控名单
43.以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是(B)
A客户有关基础信息疑点
B客户洗钱风险等级不合理
C从经济理性分析不合理
D客户资金流动不合理
44.《金融机构反洗钱规定》中明确了保险机构应当履行的反洗钱三大核心义务,即(A)
A客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告
B合法审慎、保密、与司法机关全面合作
C依法合规、防范洗钱犯罪、严打恐怖融资
D客户资料完整、交易记录可查、资金流向转规范
45.中国于(C)年通过金融特别行动工作组(FATF)评估,成为其正式成员(C)
A2009年B2000年C2007年D2003年
46.保险公司在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是(D)
A.实事求是B.规范管理
C.严进宽出D.了解你的客户
47.识别客户身份异常的主要技巧,不包括()
A、注意客户关键信息
B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性
C、查看客户风险等级
D、要注意客户的非正常行为
48.我国的《反洗钱法》于(A)开始颁布实施。
A.2007年1月1日B.2007年3月1日
C.2006年10月31日D.2008年2月1日
49.关于配合反洗钱行政调查,以下说法错误的是(D)
A、配合反洗钱调查工作应坚持“知密最小化”原则
B、反洗钱调查相关信息的应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的科技或业务人员的范围内
C、配合反洗钱调查时严格禁止向可疑交易主体透露调查相关情况
D、对可疑交易调查的质量和效率要求优先于保密要求,因此,为提高调查质量和效率,可以直接向可疑交易主体或其客户经理了解第一手信息
50.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求,不包括(B)
A、反洗钱内部控制应渗透到所有产品服务和业务的各个操作环节
B、反洗钱内部控制主要涉及反洗钱牵头部门
C、从制度内容看,反洗钱内控制度包括核心管理制度
D、从制度内容看,反洗钱内控制度包括工作责任制,考核评估和内部审计制度
51.在保存环境上,不属于防磁、防潮的种类是(D)
A、磁带B、光盘C、硬盘D
52.金融机构应建立三个反洗钱基本制度包括(B)、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度
A、反洗钱内控制度B、客户身份识别制度
C、客户风险等级划分制度D、报告涉嫌恐怖融资制度
53.关于反洗钱内控制度建设独立性的说话错误的是(C)
A可请外部审计机构对本单位履行反洗钱义务的整体情况进行检查评价
B反洗钱内部控制的检查、评价部门应有直接向董事会和高级管理层报告的渠道
C反洗钱内部控制的检查、评价部门应当隶属于内部控制制度的制定和执行部门
D反洗钱内部控制制度的组织推动情况可由内部审计机构负责检查评价
54.以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是(D)
A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中,应在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持,不得拒绝或者阻碍反洗钱调查
B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细等信息,应积极配合收集,如实提供相资料,不得拒绝提供或故意提供虚假材料
C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密
D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,可用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼
55.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为国外政要因素。
划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。
在同等条件下,来自于反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应(D)来自于其他国家(地区)的客户。
A略高于B略低于C低于D高于
56.根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》([2014]第1号令),境外有关部门以涉及恐怖活动为由,要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的,金融机构应当(B)
A、立即采取冻结措施
C、立即提供客户的身份信息D、立即提供客户的交易信息
57.合规部门在反洗钱内部监督检查事实过程中的职责是(B)
A.对本部门执行落实反洗钱内控制度情况事实外部监督检查
B.牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查
C.对本机构各部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查
D.对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查
58.体现“内部控制优先”的要求不包括(B)
A、要充分考虑各种可能的洗钱风险
B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点
C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内
D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应
59.保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场检查的过程中,依法享有的合法权益不包括(D)
A监督举报权B对检查事实作出解释或提出申辩意见权C拒绝检查权D合规免责权
60.当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时,(D)资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。
A一定程度上会影响B无法确定C不能认定D不影响
61.识别客户身份异常的主要技巧不包括(A)
A要注意客户的交易次数
B观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性
C注意客户关键身份信息
D查看客户风险等级
62.金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后,应当(C)将名单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。
A、在合理期限内B、在收到名单后5个工作日内
C、立即D、在收到名单后10个工作日内
二、判断题
63.客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同,尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为,是一种经济不理性的行为,应分析是否存在洗钱可疑。
(对)
64.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。
(错)
65.2003年6月,金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施,出台了2003年版《四十项建议》,将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。
66.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障,只能做到“合理”保障。
67.在我国,上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。
68.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分(错)
69.与洗钱行为不同,洗钱犯罪在行为主体,行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。
70.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构,反洗钱牵头部门应具有一定独立性,具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。
71.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。
72.保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。
73.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设(错)
74.保险业金融机构在报告可疑交易时,应分析、审核和判断所筛查出的的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明细不符”、“原因不明”等可疑原因。
75.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》,金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。
76.金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子,不可能涉及恐怖融资(错)
77.金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织(对)
78.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论所涉及资金金额或者财产价值大小,都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告(对)
79.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当统一按5年期限保存。
80.金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。
81.系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份,必须转储到不可更改的介质上进行保存。
82.投保人对被保险人无可保利益,是财险业务在投保承保环节需要进行风险监控的点。
83.2003年6月,金融行动特别工作组扩展,充实并强化了有关反洗钱措施,出台了200年版《四十项建议》,将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。
84.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。
85.洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。
86.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥,与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。
87.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。
88.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构,对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。
89.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。
90.对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测,为外国政要的,金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。
91.金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。
92.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求,后能够有效获得并保存客户身份资料时,金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果,不再重复进行已完成的客户身份识别程序,不需要履行客户身份识别义务的责任。
93.在我国,单位不可以构成洗钱犯罪的主体。
94.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求,即覆盖范围全面和覆盖人员全面。
95.反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类,目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。
96.国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。
97.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。
98.2012年2月,金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准:
FATF建议》,首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。
99.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,并不得为匿名或假名客户建立业务关系。
100.对该高风险客户,保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的检测分析。
101.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制,与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。
102.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估,也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理(错)
103.洗钱行为首先是一种违法行为,洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。
104.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。
105.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作,间隔一般不超过三年。
106.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责,可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息,国务有关部门、机构应当提供。
107.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制,与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。
108.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。
109.保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构,反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性,具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理
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